Ce este împrumutul negarantiat? . De ce creditarea negarantată este numită piață de creditare profitabilă pentru capitaliștii de risc? Aflați mai jos!

Privire de ansamblu Creditarea negarantată

Ce este creditarea negarantată?

Împrumutul fără garanție este un împrumut care nu necesită garanții pentru a susține împrumutul. Băncile nu mai cer clienților să ofere garanții precum proprietăți, vehicule, stocuri etc., ci oferă împrumuturi pe baza ratingului de credit al clientului.

Acesta este opusul unui împrumut ipotecar, când un utilizator trebuie să gaje active precum imobiliare, vehicule, stocuri pentru a garanta împrumutul. Dacă un debitor dă faliment, activele sale vor fi lichidate pentru a returna capitalul creditorilor.

De exemplu:

  • Pentru împrumuturi ipotecare: Pentru a împrumuta 100 milioane VND de la bancă, trebuie să ipoteci vehicule, imobile și alte active în valoare de cel puțin 150 milioane VND. Dacă dați faliment, banca va vinde activul la un preț de lichidare pentru a rambursa împrumutul.

  • Pentru împrumuturile negarantate: nu aveți nevoie de garanții pentru a împrumuta bani. În schimb, băncile vă vor oferi un împrumut pe baza unei evaluări bazate pe istoricul dvs. de credit, venitul lunar și scopul pentru care vor fi utilizate fondurile.

Rolul creditelor negarantate:

  • Pentru economie: Joacă un rol important în promovarea dezvoltării economice, ajutând oamenii să obțină resurse financiare pentru a investi, a face cumpărături și a consuma. De asemenea, sporește competitivitatea întreprinderilor și creează noi oportunități de locuri de muncă.

  • Pentru creditori: oferă creditorilor posibilitatea de a obține profituri din împrumuturi fără garanții. Acest lucru ajută la creșterea profiturilor și la îmbunătățirea sănătății financiare a creditorului.

  • Pentru debitori: Oferă debitorilor posibilitatea de a obține finanțare mai rapid și mai ușor, fără a fi nevoie să depună garanții. Acest lucru ajută la satisfacerea nevoilor de împrumut ale oamenilor și îi ajută să realizeze proiecte personale, să-și extindă afacerile și să investească în diferite domenii.

Beneficiile creditării negarantiate

Iată care sunt beneficiile împrumuturilor negarantate:

Nu este necesară nicio garanție: Acest lucru îi ajută pe debitori să își optimizeze rata de rentabilitate, deoarece nu este necesară nicio garanție, dar ei se pot împrumuta și pot reduce riscul de lichidare și pierdere a activelor.

Construiți un istoric de credit: plățile regulate ale împrumuturilor negarantate pot ajuta debitorii să-și construiască un istoric bun de credit, ceea ce le poate face mai ușor să obțină finanțare de capital în viitor.

Crearea unei noi piețe: o piață pentru oamenii care au mai mult capital și acceptă riscuri mai mari în schimbul unor dobânzi mai mari decât dacă ar fi depuse la o bancă.

Limitări și riscuri ale creditării negarantiate

Aceasta este limitarea împrumuturilor negarantate

Creditorul își asumă un risc mai mare deoarece împrumutul nu este susținut de un activ. Dacă împrumutatul nu poate rambursa, împrumutătorul poate pierde capitalul.

În schimb, debitorii suportă rate mari ale dobânzii, deoarece împrumuturile negarantate prezintă adesea riscuri de nerambursare.

Cerințele de rating de credit sunt mai stricte, iar condițiile de împrumut pot fi mai stricte.

Suma împrumutului este limitată în funcție de scorul de credit evaluat.

Impact negativ asupra creditului: Dacă împrumutatul nu reușește să ramburseze împrumutul la timp sau nu rambursează integral împrumutul.

Privire de ansamblu DeFi Împrumut fără garanție

Ce este împrumutul necolateralizat DeFi?

DeFi Uncollateralized Lending este un model de creditare negarantiat adaptat blockchain-ului pentru a profita de piața DeFi. În acest fel, DeFi Ungarnited Lending poate aduce transparență, accesibilitate globală a utilizatorilor, comisioane de tranzacție și rate ale dobânzilor mai bune prin eliminarea implicării instituțiilor financiare.

Diferența dintre DeFi și TraFi Uncollateralized Lending

Cu toate acestea, DeFi este foarte diferit de creditarea negarantată de pe piețele financiare tradiționale. Pe piețele tradiționale, împrumuturile necolateralizate servesc două scopuri:

Pe piața tradițională, dacă o companie nu are datorii neperformante, are venituri anuale și profituri și are active existente, cum ar fi fabrici,...

Nu numai companiile, ci și persoanele fizice se pot împrumuta fără garanții, atâta timp cât nu au datorii neperformante, venituri stabile, rambursează creditul la timp și alte active existente, cum ar fi case, mașini etc.

Cu toate acestea, există o singură cale de a împrumuta negarantată DeFi. mai multe detalii:

  • Modelul DeFi Uncollateralized Lending acceptă doar împrumuturile corporative pe piața cripto sau pe piața tradițională și nu acceptă împrumuturile negarantate de către utilizatori individuali.

  • Acest lucru este mai ușor de înțeles, deoarece proiectul Lending poate folosi servicii de la terți pentru a evalua scorul de credit al companiei și pentru a reduce riscurile. În plus, dacă apare o implicită, aceștia pot recurge la intervenție legală, așa cum este cazul BlockFi.

  • Cu toate acestea, pentru utilizatorii obișnuiți de pe piață, proiectul Lending nu poate colecta datorii fără rambursare. Ca să nu mai vorbim de unele proiecte cu cerințe KYC, pentru că nu putem ști exact cine este proprietarul adresei portofel, așa că și contrafacerea este ușoară.

  • Prin urmare, împrumuturile necolateralizate DeFi pot funcționa doar într-o singură direcție, mai degrabă decât în ​​ambele direcții, precum piețele tradiționale.

Beneficiile împrumuturilor negarantiate DeFi

Iată câteva dintre beneficiile combinării împrumuturilor necolateralizate cu DeFi:

  • Taxele de tranzacție sunt mai mici decât opțiunile tradiționale de creditare, deoarece platformele DeFi rulează pe blockchain, eliminând necesitatea ca intermediarii, cum ar fi băncile sau alte instituții financiare, să perceapă comisioane mari.

  • Timpii de procesare a împrumuturilor sunt mai rapidi, deoarece folosesc procese automate și contracte inteligente, eliminând necesitatea proceselor manuale de aprobare și aprobare.

  • Transparență sporită, deoarece toate tranzacțiile sunt înregistrate pe blockchain, debitorii și creditorii pot vizualiza detaliile contractului de împrumut, asigurându-se că termenii sunt echitabili și transparente.

  • Reduceți riscul de fraudă sau faceți mai dificil pentru fraudatori să efectueze tranzacții de împrumut. Utilizarea contractelor inteligente asigură aplicarea automată a termenilor de împrumut, minimizând riscul de fraudă sau manipulare.

  • Creșteți accesibilitatea și lichiditatea pentru oricine are acces la internet, crescând astfel lichiditatea împrumutului și reducând riscul părților interesate.

  • Combinația dintre împrumuturile necolateralizate și DeFi poate oferi un potențial uriaș de creștere pentru serviciile financiare netradiționale. Acest lucru ajută la crearea de noi oportunități de investiții și la atragerea de noi investitori pe piață.

Cum funcționează împrumuturile negarantiate

Procesul de împrumut al Protocolului de împrumut necolateralizat DeFi

Împrumuturile negarantate în DeFi sunt doar unidirecționale, adică utilizatorii din DeFi nu pot împrumuta și pot împrumuta doar altor companii după ce echipa de proiect evaluează nivelul de risc.

Modelul de operare al împrumuturilor necolateralizate DeFi este implementat prin următorii pași:

(1) Întreprinderile care doresc să împrumute bani trebuie să se înregistreze la DeFi Uncollateralized Lending (TrueFi, Maple, Goldfinch, ...) pentru KYC (verificarea identității) și să furnizeze informații relevante.

(2) În plus, trebuie furnizate informații relevante, cum ar fi: suma împrumutului, rata dobânzii plătită împrumutătorului, termenul împrumutului, timpul și termenul de plată a dobânzii, informații privind garanțiile (anexate pot face parte din imobilizări corporale sau necorporale, cum ar fi societatea). marca),...

(3) Ulterior, echipa de proiect DeFi Ungarantiized Lending va analiza și va evalua riscul acestor informații pentru a asigura securitatea și fezabilitatea comunității.

(4) Dacă este aprobat, împrumutul va fi listat pe site, permițând utilizatorilor DeFi să depună fonduri (în principal stablecoins) pentru compania împrumutată.

(5) Împrumutatul va fi responsabil pentru plata dobânzilor și rambursarea împrumutului în condițiile inițiale. Creditorul va primi plăți periodice de dobândă și principal la expirarea termenului.

(6) În cazul în care plata nu se efectuează conform termenilor, proiectul de creditare DeFi va intra în acțiune în justiție. Cu toate acestea, dacă agențiile de aplicare a legii nu sunt în măsură să recupereze datoria de la parte, împrumutătorul încă mai suportă întregul risc de pierdere a fondurilor.

În acest model de operare, procesul de credit scoring este cea mai importantă etapă pentru a minimiza riscul de pierdere a capitalului în caz de insolvență. În continuare, vom înțelege conceptul de Credit.

scor de credit

Creditul este capacitatea și permisiunea unei persoane, organizații sau afaceri de a împrumuta bani sau de a utiliza produse și servicii financiare fără a plăti imediat, ci în schimb la o dată ulterioară, la o anumită oră sau în viitor.

Evaluarea creditului este procesul de determinare a nivelului riscului de credit pentru a determina capacitatea debitorului de a rambursa împrumutul și de a lua decizii cu privire la condiții suplimentare precum ratele dobânzii, limitele de credit, plăți regulate,...

factori în evaluarea creditului

Factorii de rating de credit includ de obicei:

  • Un istoric de credit indică capacitatea unui împrumutat de a rambursa datoria și solvabilitatea acestuia în rambursarea datoriilor anterioare.

  • Venitul unui client indică capacitatea clientului de a rambursa datoria și de a menține un nivel de trai stabil.

  • Datoria existentă a unui client poate afecta, de asemenea, capacitatea acestuia de a rambursa un nou împrumut.

  • Activele clientului sunt luate în considerare și în timpul procesului de evaluare a creditului. Poate include proprietăți imobiliare, mașini, proprietăți de investiții etc. Proprietatea va servi drept garanție sau garanție pentru împrumut.

  • Evaluați scopul pentru care va fi utilizat împrumutul. Dacă utilizarea intenționată este potențial afaceri mari, instituțiile financiare pot fi dispuse să acorde credit la o rată a dobânzii mai mică.

  • Timpul rămas pe contractul de muncă al unui client afectează, de asemenea, veniturile lui Red și, prin urmare, capacitatea acestuia de a rambursa datoria în viitor.

  • Condițiile economice pot afecta, de asemenea, capacitatea unui client de a-și rambursa împrumutul. Instituțiile financiare vor evalua situația economică actuală și vor anticipa condițiile economice viitoare pentru a decide acordarea creditului clienților.

  • Aceștia vor fi factori pe care echipa de management DeFi LendingProtocol îi va evalua. Acestea sunt, de asemenea, informațiile pe care companiile/organizațiile care doresc să împrumute bani trebuie să le furnizeze dacă doresc să își dovedească capacitatea de a rambursa creditorul.

Proiectul DeFi de împrumut necolateralizat

În prezent, există foarte puține proiecte DeFi care operează în spațiul de creditare negarantată, deoarece riscurile în această industrie sunt mai mari decât în ​​alte industrii. Cu toate acestea, tabelul de direcție a investițiilor BNB Chain va fi lansat în aprilie 2022. Binance Labs a anunțat că va investi în DeFi Uncollateral, deoarece în prezent există puține proiecte pe piață cu potențial de dezvoltare în acest domeniu.

În prezent, pe piață există 5 proiecte active de împrumut negarantat, iar utilizatorii sunt:

  • TrueFi

  • Maple Finance

  • Goldfinch

  • Atlantida

  • Clearpool

#BTC#crypto2023#ETH#Binance#Web3