SWIFT a anunțat un nou sistem global de plăți, care va permite consumatorilor și micilor afaceri să efectueze transferuri internaționale la fel de rapid și previzibil ca cele interne.
Inicativa, dezvăluită pe 29 ianuarie, va începe etapizat în 2026. Prototipul produsului funcțional este planificat pentru prima jumătate a anului. Deja peste 40 de bănci lucrează la crearea structurilor acestui sistem.
La prima vedere, anunțul pare a fi o actualizare de rutină a infrastructurii. În realitate, semnalează o întorsătură strategică, care reflectă multe probleme la care Ripple atrage atenția de ani de zile.
Plățile internaționale SWIFT vor suferi schimbări semnificative
Noua sistem de plăți SWIFT se concentrează pe transferurile internaționale de la consumatori și mici întreprinderi. Acest domeniu s-a confruntat tradițional cu realizări lente, comisioane neclare și cursuri valutare imprevizibile.
Conform noilor reglementări, băncile participante vor fi obligate să respecte un regulament strict. Reglementările includ furnizarea prealabilă a comisioanelor și cursurilor valutare, livrarea garantată a valorii totale și o transparență totală a statusului plăților.
Pe scurt: clienții trebuie să știe cât plătesc, cât va primi destinatarul și când vor ajunge fondurile - înainte de a trimite bani.
Înțelege SWIFT amenințarea blockchain?
Plățile de retail în străinătate sunt de ani buni un punct slab pentru bănci.
Plățile interne în multe țări se decontează în câteva secunde. Transferurile internaționale continuă să dureze zile, trec prin mulți intermediari și adesea își pierd din valoare pe parcurs.
Companiile fintech și rețelele blockchain au profitat de această lacună. Ripple susține de mult timp că modelul tradițional de bancă corespondențială nu mai îndeplinește cerințele contemporane.
Anunțul SWIFT arată presiunea crescută de a elimina această lacună.
Aceleași probleme identificate de Ripple sunt acum recunoscute de SWIFT
De ani de zile, Ripple arată că plățile transfrontaliere sunt defectuoase din trei motive principale:
Expeditorii rareori cunosc costul total înainte de a trimite bani.
Plățile sosesc lent și imprevizibil.
Băncile trebuie să mențină conturi pre-finansate în străinătate, înghețând capitalul.
Noua sistem SWIFT rezolvă direct două dintre primele probleme: transparența și previzibilitatea.
Nu este o coincidență. Arată că problemele semnalate de Ripple există cu adevărat, chiar dacă SWIFT alege o altă soluție.
În ciuda progreselor, modelul SWIFT nu schimbă modul de decontare a banilor între bănci.
Fondurile vor continua să circule prin lanțurile de bancă corespondențială. Băncile vor continua să depindă de conturi pre-finansate în monede străine. Capitalul va rămâne blocat pentru a susține plățile internaționale.
Sistemul îmbunătățește modul în care clienții experimentează transferurile. Totuși, nu schimbă modul în care băncile își gestionează lichiditatea.
Această restricție definește limitele soluției SWIFT.
Proiectele pilot bancare Ripple merită atenție
Noile parteneriate bancare Ripple prezintă o altă abordare.
În loc să se concentreze pe standardele mesajelor și pe aplicarea regulilor, Ripple se concentrează pe mecanismele de decontare. Prin urmare, prin tehnologia blockchain și stablecoinele reglementate, urmărește să reducă necesitatea conturilor pre-finansate.
Băncile din țări precum Arabia Saudită, Elveția și Japonia testează acest model în medii controlate. Aceste proiecte pilot nu sunt menite să înlocuiască SWIFT. Mai mult, scopul este de a reduce costurile de capital în anumite țări.
Ripple se bazează pe eficiența bilanțului, nu pe aspectul interfeței.
Un drum mai greu înainte pentru Ripple
Decizia SWIFT ridică standardul în industrie. Transparența și certitudinea livrării devin standard de piață.
Aceasta limitează capacitățile Ripple de a se distinge doar prin viteză și vizibilitate. De asemenea, nu elimină necesitatea altor modele de decontare.
Pe piețele care consumă capital și în dezvoltare, problema lichidității eficiente rămâne. În aceste segmente, abordarea Ripple continuă să atragă băncile.
În general, SWIFT nu implementează tehnologia blockchain. Nu integrează XRP. Și nu renunță la banca corespondențială.
În schimb, recunoaște aceleași probleme structurale pe care Ripple le-a semnalat de ani de zile - alegând însă soluții care permit păstrarea sistemului existent.
Pentru a consulta cea mai recentă analiză a pieței criptomonedelor de la BeInCrypto, faceți clic aici.
