SWIFT a anunțat un nou sistem de plăți globale pentru a face transferurile transfrontaliere pentru consumatori și mici afaceri rapide și previzibile, la fel ca plățile locale.
Inițiativa, care a fost dezvăluită pe 29 ianuarie, va fi lansată în etape în 2026, cu un plan pentru un produs care nu va fi aplicabil în prima jumătate a anului. Peste 40 de bănci participă deja la dezvoltarea cadrului.
La prima vedere, anunțul pare a fi o actualizare de rutină a infrastructurii. De fapt, sugerează o transformare strategică — reflectând multe dintre problemele pe care Ripple le-a subliniat de-a lungul anilor.
Plățile internaționale SWIFT se vor schimba radical
Noul sistem de plăți de la SWIFT vizează plățile transfrontaliere generate de consumatori și IMM-uri, un domeniu care a suferit tradițional de livrări lente, taxe neclare și rate de schimb imprevizibile.
În cadrul programului, băncile participante se angajează la reguli stricte. Aceste reguli includ dezvăluirea prealabilă a comisioanelor și a ratelor de schimb valutar, asigurând livrarea valorii complete și o vizibilitate generală a stării plății.
În termeni simpli, clienții trebuie să știe cât plătesc, cât va primi destinatarul și când va ajunge plata, înainte de a trimite banii.
Își dă seama SWIFT de amenințarea blockchain-ului?
Plățile transfrontaliere au devenit un punct slab pentru bănci.
Plățile interne în multe țări sunt acum efectuate în câteva secunde. Transferurile internaționale durează în continuare zile, trec prin mai mulți intermediari și adesea își pierd valoarea pe parcurs.
Companiile de tehnologie financiară și rețelele bazate pe blockchain au exploatat această lacună. Ripple, în special, a argumentat că modelul actual de transfer bancar nu mai îndeplinește așteptările moderne.
Anunțul SWIFT reflectă presiuni crescânde pentru a umple această lacună.
Aceleași probleme pe care le-a identificat Ripple acum sunt recunoscute de SWIFT
De ani de zile, Ripple a considerat plățile transfrontaliere ca fiind neperturbate din trei motive fundamentale.
Rareori, expeditorii cunosc costul total în avans.
Plățile se mișcă lent și imprevizibil.
Băncile trebuie să finanțeze conturile transfrontaliere în avans, conectând capitalul.
Noul sistem SWIFT abordează direct primele două probleme: transparența și așteptarea.
Această conformitate nu este întâmplătoare. Aceasta arată că punctele de durere subliniate de Ripple au fost reale — chiar dacă SWIFT a ales o soluție diferită.
În ciuda îmbunătățirilor, modelul SWIFT nu schimbă modul în care sunt decontate efectiv banii între bănci.
Banii vor continua să treacă prin lanțurile de transfer bancar. Băncile vor continua să se bazeze pe conturi finanțate în avans în monede străine. Capitalul va rămâne blocat pentru a susține fluxurile transfrontaliere.
Programul îmbunătățește sentimentul de plată pentru clienți. Și nu schimbă modul în care băncile gestionează lichiditatea în culise.
Această restricție definește unde se termină soluția SWIFT.
Băncile experimentale ale Ripple merită urmărite
Parteneriatele recente ale Ripple cu băncile urmează o abordare diferită.
În loc să se concentreze pe standardele de mesagerie și aplicarea legilor, Ripple vizează mecanismele de decontare. Prin intermediul rețelelor bazate pe blockchain și al monedelor stabile reglementate, își propune să reducă necesitatea conturilor finanțate în avans.
Băncile din regiuni precum Arabia Saudită, Elveția și Japonia testează acest model în medii reglementate. Aceste călătorii nu sunt pentru a compensa SWIFT. Este vorba despre reducerea costurilor de capital în coridoare specifice.
Oferta de valoare a Ripple se concentrează pe bilanț, nu pe interfață.
Un traseu îngust pentru Ripple
Pasul SWIFT ridică așteptările în întreaga industrie. Transparența și certitudinea execuției vor fi acum cerințe fundamentale.
Acest lucru reduce capacitatea Ripple de a se distinge doar prin viteză și vizibilitate. În același timp, nu elimină cererea pentru modele alternative de decontare.
În coridoarele care se bazează pe capital sau piețe emergente, eficiența lichidității rămâne nerezolvată. Aici, metoda Ripple continuă să atragă băncile.
În general, SWIFT nu adoptă tehnologia blockchain. Nu integrează XRP. Și nu renunță la serviciile de transfer bancar.
În schimb, recunosc aceleași probleme structurale pe care Ripple le-a subliniat timp de ani — alegând să le rezolve într-un mod care menține sistemul existent.
