Majoritatea oamenilor care investesc în Bitcoin sau în orice altă criptomonedă sau care decid să participe la evenimentele Initial Coin Offering (ICO) sunt în general îngrijorați de două lucruri. În primul rând, rentabilitatea investiției (ROI), care reprezintă beneficiile pe care le vei obține cu investiția inițială. Apoi, există o a doua îngrijorare, care este legată de cantitatea de risc implicată de investiție. Atunci când riscurile sunt prea mari, este mai probabil ca investitorii să-și piardă investiția inițială (parțial sau complet), rezultând un ROI negativ.

Desigur, există întotdeauna un anumit grad de risc implicat în orice investiție. Cu toate acestea, riscul crește considerabil în cazurile în care investitorul se implică în mod neașteptat în scheme Ponzi sau piramidale, care sunt ilegale. Prin urmare, este de mare importanță să puteți identifica aceste scheme și să înțelegeți cum funcționează.

Ce este o schemă Ponzi?

Schema Ponzi poartă numele lui Charles Ponzi, un escroc italian care s-a mutat în America de Nord și a devenit faimos pentru schema sa frauduloasă de a face bani. La începutul anilor 1920, Ponzi a reușit să fraudeze sute de victime, iar schema lui a durat mai bine de un an. Practic, o schemă Ponzi este o înșelătorie de investiții frauduloasă care funcționează plătind investitorilor mai în vârstă cu bani strânși de la noi investitori. Problema cu această schemă este că investitorii finali nu vor primi nicio plată.

O schemă Ponzi în funcțiune ar arăta cam așa:

1. Un promotor al unei oportunități de investiție ia 1.000 USD de la un investitor. Acesta promite să ramburseze valoarea inițială împreună cu 10% dobândă la sfârșitul unei perioade predefinite (de exemplu, 90 de zile).

2. Promotorul poate asigura doi investitori suplimentari înainte de finalizarea perioadei de 90 de zile. Apoi va plăti 1.100 USD primului investitor din cei 2.000 USD strânși de la investitorii doi și trei. De asemenea, este probabil să încurajeze primul investitor să reinvestească cei 1.000 USD.

3. Luând bani de la noi investitori, impostorul poate plăti profiturile promise investitorilor timpurii, convingându-i să reinvestească și să invite mai mulți oameni.

4. Pe măsură ce sistemul crește, promotorul trebuie să găsească mai mulți investitori noi care să se alăture schemei, în caz contrar, aceștia nu vor putea plăti profiturile promise.

5. În cele din urmă, schema devine nesustenabilă, iar promotorul fie este prins, fie dispare cu banii pe care îi are la îndemână.

Ce este o schemă piramidală?

O schemă piramidală (sau înșelătorie piramidală) funcționează în sectorul de afaceri ca un model care promite plăți sau recompense membrilor care nu numai că se alătură schemei, dar reușesc și să înscrie noi membri. 

De exemplu, un promotor fraudulos le oferă lui Alice și Bob posibilitatea de a cumpăra drepturi de distribuție într-o companie pentru 1.000 USD fiecare. Așa că acum au dreptul să vândă distribuitori, câștigând o cotă din fiecare membru suplimentar pe care reușesc să-l recruteze. Cei 1.000 USD strânși din vânzările proprii ale distribuitorului sunt împărțiți cu promotorul într-o împărțire de 50/50.

În scenariul de mai sus, Alice și Bob ar trebui să vândă fiecare câte doi distribuitori pentru a atinge rentabilitatea, deoarece câștigă 500 USD pe vânzare. Sarcina vânzării a doi distribuitori pentru a recupera investiția inițială este transferată clienților acestora. Schema se prăbușește în cele din urmă, deoarece sunt necesari din ce în ce mai mulți membri pentru a continua procesul. Progresul nesustenabil al schemei este ceea ce face ca schemele piramidale să fie ilegale.

Majoritatea schemelor piramidale nu oferă un produs sau serviciu și sunt susținute exclusiv din banii strânși din recrutarea de noi membri. Cu toate acestea, unele scheme piramidale se pot prezenta ca companii legitime de marketing pe mai multe niveluri (MLM) care pretind să vândă un serviciu sau un produs. Dar de obicei fac acest lucru doar pentru a ascunde activitatea frauduloasă subiacentă. Prin urmare, multe companii MLM cu etica discutabilă folosesc modele piramidale, dar nu toate companiile MLM sunt frauduloase.

Ponzi vs Pyramid

Asemănări

• Ambele sunt forme de fraudă financiară care conving victimele să investească bani promițând profituri bune.

• Ambele necesită un aflux regulat de bani de la noi investitori pentru a avea succes și a rămâne activi.

• De obicei, aceste scheme nu oferă produse sau servicii reale.

Diferențele

• Schemele Ponzi sunt de obicei prezentate ca servicii de gestionare a investițiilor, în care participanții cred că randamentul pe care îl vor primi este rezultatul unei investiții legitime. Impostorul practic fură de la unul pentru a-l plăti pe celălalt.

• Schemele piramidale se bazează pe marketing în rețea și necesită participanților să recruteze noi membri pentru a câștiga bani. Prin urmare, fiecare participant ia un comision înainte de a trimite banii în vârful piramidei.

Cum să te protejezi?

• Fii sceptic. O oportunitate de investiție care promite profituri rapide sau mari cu o investiție minimă este probabil necinstă. Acest lucru este valabil mai ales atunci când investiți în ceva care este complet necunoscut sau greu de înțeles. Dacă sună prea bine pentru a fi adevărat, probabil că este.

• Atenție la oportunitățile nesolicitate. O invitație neașteptată de a participa la o oportunitate de investiție pe termen lung este de obicei un semnal roșu.

• Cercetați vânzătorul. Trebuie investigată entitatea care promovează oportunitatea de investiție. Organismele de conducere relevante vor înregistra și vor supraveghea un consilier financiar, un broker sau o firmă de brokeraj de renume.

• Nu ai încredere. Verifica. Investițiile legitime trebuie să fie înregistrate legal. Primul curs de acțiune este să solicitați informații de înregistrare. Dacă oportunitatea de investiție nu este înregistrată, trebuie furnizată o explicație bună și rezonabilă.

• Asigurați-vă că înțelegeți investiția. Nu ar trebui să investești niciodată bani în ceva ce nu înțelegi pe deplin. Asigurați-vă că profitați de resursele disponibile și fiți foarte precauți cu privire la oportunitățile de investiții învăluite în secret.

• Informa. Ori de câte ori investitorii întâlnesc o piramidă sau o schemă Ponzi, este important să o raporteze autorităților competente. Acest lucru va ajuta la protejarea viitorilor investitori de a cădea victimele aceleiași înșelătorii.

Este Bitcoin o schemă piramidală?

Unii ar putea argumenta că Bitcoin este o mare schemă piramidală, dar acest lucru pur și simplu nu este adevărat. Bitcoin este pur și simplu bani. Este o monedă digitală descentralizată care este protejată de algoritmi matematici și criptografie și poate fi utilizată pentru achiziționarea de bunuri și servicii. Ca și banii fiat, criptomonedele pot fi folosite și în scheme piramidale (sau alte activități ilicite), dar asta nu înseamnă că nici criptomonedele, fie monedele fiat sunt scheme piramidale.