TL;DR - REZUMAT
Verificările Know Your Customer (KYC) obligă furnizorii de servicii financiare să-și identifice și să-și verifice clienții. Acest lucru este realizat ca parte a eforturilor sale de combatere a spălării banilor/combaterii finanțării terorismului (CSB/CFT) pentru a combate infracțiunile financiare și a asigura diligența necesară față de clienți.
Procesele KYC combate în mod proactiv activitățile criminale prin colectarea și verificarea informațiilor despre clienți. Aceste controale sporesc încrederea în industrie și ajută furnizorii de servicii financiare să își gestioneze riscurile. Procesele KYC au devenit obișnuite pe schimburile de criptomonede. Cu toate acestea, unii critici consideră că elimină aspectele de anonimat și descentralizare care au făcut faimosul cripto.
Introducere
Procesele KYC sunt o cerință de reglementare comună pe care furnizorii de servicii financiare trebuie să o respecte. Aceste controale combat în principal finanțarea și spălarea banilor activităților ilicite. Procesele KYC sunt o măsură cheie a reglementărilor împotriva spălării banilor, ceea ce le face un element important de apărare pentru criptomonede în special. Instituțiile financiare și furnizorii de servicii precum Binance sunt din ce în ce mai solicitați să implementeze proceduri KYC robuste pentru a proteja clienții și activele acestora.
Ce este un proces KYC?
Dacă ați deschis un cont pe un schimb de criptomonede, sunt șanse să fi trebuit să finalizați o verificare KYC. Procesul KYC obligă furnizorii de servicii financiare să colecteze informații care verifică identitatea clienților lor. Acest lucru se poate face folosind documente oficiale de identificare sau chitanțe bancare, de exemplu. La fel ca reglementările de tip AML, politicile KYC ajută la combaterea spălării banilor, finanțării terorismului, fraudei și transferului ilicit de fonduri.
Procesele KYC au de obicei o abordare mai degrabă proactivă decât reactivă. Majoritatea furnizorilor de servicii colectează detalii despre clienți în timpul procesului de onboarding înainte de a putea efectua tranzacții financiare. În unele cazuri, conturile pot fi create fără KYC, dar cu funcționalități limitate. Binance, de exemplu, permite utilizatorilor să deschidă un cont, dar restricționează tranzacționarea până la finalizarea procesului KYC.
La finalizarea procesului KYC, vi se poate cere să furnizați:
Act national de identificare
Permis de conducere
Pașaport
Pe lângă verificarea identității clientului, este, de asemenea, important să-i confirmi locul de reședință și adresa. Documentele dvs. de identitate vor furniza informații de bază, cum ar fi numele și data nașterii, dar sunt necesare mai multe informații pentru stabilirea reședinței fiscale, de exemplu. Probabil va trebui să finalizați mai mult de un nivel KYC. Furnizorii de servicii financiare trebuie, de asemenea, să verifice periodic identitatea clienților lor.
Cine reglementează conformitatea KYC?
Reglementările KYC diferă în fiecare țară, dar există cooperare internațională în ceea ce privește informațiile de bază necesare. În SUA, Actul privind secretul bancar și Actul Patriot din 2001 au implementat majoritatea proceselor de tip AML și KYC pe care le vedem astăzi. Țările UE și Asia-Pacific și-au dezvoltat propriile reglementări, dar acestea se suprapun în mare parte cu cele ale Directivei UE privind combaterea spălării banilor (AMLD) și reglementările PSD2 oferă principalul cadru de referință în țările respectivei organizații. La nivel global, Grupul de Acțiune Financiară (GAFI) coordonează cooperarea multinațională în condiții de reglementare.
De ce avem nevoie de KYC în cripto?
Datorită naturii pseudonimizate a criptomonedelor, acestea sunt adesea folosite pentru spălarea ilicită a banilor și evaziunea fiscală. Îmbunătățirea reglementării criptomonedelor are un impact pozitiv asupra reputației acestora și asigură că taxele sunt plătite acolo unde sunt datorate. Există trei motive fundamentale pentru care verificările KYC sunt necesare în industria criptomonedelor:
1. Tranzacțiile pe blockchain sunt ireversibile. Nu există niciun administrator care să vă ajute dacă faceți o greșeală, ceea ce înseamnă că fondurile pot fi furate sau transferate și nu pot fi recuperate.
2. Criptomonedele sunt destul de anonime (pseudonim). Nu este necesar să furnizați informații personale pentru a deschide un portofel cu criptomonede.
3. Există încă o anumită incertitudine cu privire la taxele și legalitatea criptomonedelor în multe țări.
Deși procesele KYC măresc timpul necesar pentru a crea un cont, acesta are beneficii clare. Clientul obișnuit nu le va putea neapărat să le vadă, dar procesele KYC au un impact semnificativ în ceea ce privește protejarea fondurilor dumneavoastră și combaterea criminalității.
Ce avantaje au procesele KYC?
Avantajele KYC nu sunt deloc evidente. Cu toate acestea, face mult mai mult decât combaterea fraudei și poate îmbunătăți sistemul financiar în ansamblu:
1. Creditorii își pot evalua mai ușor riscurile determinând identitatea și istoricul financiar al unui client. Acest proces duce la un management mai responsabil al creditelor și al riscului.
2. Combate furtul de identitate și alte tipuri de fraudă financiară.
3. Reduce riscul ca situațiile de spălare a banilor să apară la sursă ca măsură proactivă
4. Îmbunătățiți încrederea, securitatea și responsabilitatea furnizorilor de servicii financiare. Această reputație are un efect de undă asupra întregii industriei financiare și poate încuraja investițiile.
KYC și descentralizare
Criptomonedele s-au concentrat, de la început, pe descentralizare și libertatea de intermediari. După cum am menționat deja, oricine poate să creeze un portofel și să dețină criptomonede fără a fi nevoie să furnizeze detalii personale. Cu toate acestea, tocmai din acest motiv, criptomonedele au devenit o metodă populară de spălare a banilor.
În general, guvernele și autoritățile de reglementare solicită burselor să aplice verificări KYC clienților lor. Deși este dificil de implementat KYC obligatoriu pentru portofelele criptomonede, serviciile care schimbă fiat pentru cripto sunt mai potrivite. Unii investitori au un interes speculativ în criptomonede, în timp ce alții apreciază mai activ utilitatea și valorile fundamentale ale acestora.
Argumente împotriva KYC
Procesul KYC are beneficii evidente, dar rămâne controversat pentru criticii săi. Argumentele împotriva KYC sunt mai frecvente în lumea criptomonedei datorită istoriei și fundației sale. De obicei, majoritatea criticilor provin din probleme legate de confidențialitate și costuri:
1. Există un cost suplimentar asociat cu executarea controalelor KYC care este în general transmis clientului prin comisioane.
2. Unii oameni nu au documentația necesară pentru verificările KYC sau poate nu au o adresă fixă. Acest lucru le îngreunează accesul la anumite servicii financiare.
3. Furnizorii iresponsabili de servicii financiare pot avea lipsă de securitate în gestionarea datelor, iar hackurile pot duce la furtul datelor dumneavoastră private.
4. Sunt cei care susțin că procesele KYC sunt contrare descentralizării criptomonedelor.
În concluzie
Procesele KYC sunt un standard industrial pentru serviciile financiare și schimburile de criptomonede. Este una dintre cele mai importante funcții în lupta împotriva spălării banilor și a altor infracțiuni. Verificările KYC pot părea enervante, dar oferă multă securitate. Ca parte a măsurilor generale AML, procesele KYC vă permit să tranzacționați criptomonede pe burse precum Binance cu un grad mai mare de încredere și securitate.
