CBDC înseamnă numerar digitalizat sau virtual care poate fi folosit peste tot în toată țara
Multe bănci populare și-au unit mâinile în acest proiect
Este necesar să facem sistemul economic mai eficient și fără hârtie
Nimeni nu are nevoie de un cont bancar pentru a transfera această formă de bani
Reserve Bank of India vrea să folosească moneda digitală în toată țara până la sfârșitul anului. Cu toate acestea, mai multe surse spun că programul pilot a arătat deja unele probleme.
India a organizat două teste CBDC în 2022
La 1 noiembrie, nouă instituții financiare s-au alăturat pentru prima dată unei inițiative angro CBDC (CBDC-W). Al doilea este un program pilot pentru magazine CBDC (CBDC-R) care a început pe 1 decembrie în Mumbai, New Delhi, Bangalore și Bhubaneswar. Primele patru bănci care au aderat au fost State Bank of India, ICICI Bank, Yes Bank și IDFC First Bank.
Acum se află în 15 locuri, Chandigarh fiind cel mai recent. Reliance Retail este cel mai mare magazin din țară, unul dintre cei peste 50.000 de clienți și 10.000 de comercianți mici și mari care s-au înscris pentru serviciu.
Ce este CBDC?
În cuvintele lui RBI, „Pentru a spune simplu, un #cbdc este o monedă digitală emisă de o bancă centrală. Funcționează identic cu numerarul fiat și poate fi tranzacționată cu moneda fiat unu-la-unu. Este același lucru mai jos, dar într-o formă nouă”. Pentru a reformula, „bani digitali” se referă la o monedă locală care a fost digitalizată sau virtualizată și este echivalentă cu numerar real.
CBDC este o monedă digitală diferită de cripto privată, deoarece este susținută și oferită de o bancă susținută de guvern. CBDC este echivalent cu moneda fiat emisă de o bancă, dar nu este bătută fizic (sau polimer). În registrele Reserve Bank of India, acesta ar fi înregistrat ca pasiv deoarece este o reprezentare electronică a unei monede suverane.
Deci, banii digitali obținuți de guvern sunt:
o monedă pe care guvernul și banca centrală o recunosc.
mijloc legal
conține conținut digital.
echivalent cu o monedă bazată mai degrabă pe credință decât pe merit.
folosiți tehnologia blockchain ca bază.
CBDC este o monedă digitală care a câștigat o utilizare pe scară largă în ultimul deceniu, deși nu la egalitate cu moneda virtuală sau cripto. Trebuie să știți cum diferă CBDC de alte monede digitale pentru a o înțelege bine. Termenul „criptomonedă” se referă la un tip de monedă digitală. Este important de reținut că nu toate monedele digitale pot fi clasificate drept criptomonede.
Criptomonedele sunt sigure, în ciuda lipsei de criptare a monedei digitale, deoarece folosesc tehnologia blockchain. Deoarece nimeni nu își poate emite moneda virtuală, obligațiile și obligațiile lor sunt ascunse.
De ce CBDC a devenit brusc mai cunoscut în India?
Cel puțin din 2013, #RBI a luat în considerare introducerea unui CBDC. Trebuie să fie evident ce ar câștiga RBI dând un CBDC. Alții susțin că acest lucru ar duce la monitorizarea și securitatea monetară națională. Majoritatea țărilor încă lucrează la CBDC, în timp ce câteva au început deja să le folosească. Unsprezece țări și-au stabilit monedele digitale începând cu august 2022. Mai multe țări, inclusiv China, încă cercetează și își îmbunătățesc CBDC-urile. O gamă largă de factori propulsează CBDC în India.
Pe de altă parte, necesitatea CBDC provine din urmărirea unui sistem monetar mai echitabil și mai eficient. La fel ca cea folosită în sistemul economic al Indiei, moneda de hârtie poate fi ușor falsificată sau deteriorată în timp. Prin urmare, producerea și distribuirea acestuia este o întreprindere costisitoare.
Mai mult, numerarul de hârtie trebuie să fie mai puternic în ceea ce privește depozitarea și transportul. Acest lucru ar garanta că India poate rămâne la curent cu alte națiuni atunci când adoptă inovații financiare de ultimă oră, menținând-o în fruntea inovației sistemului financiar global.
Mai mulți oameni ar putea participa în societate dacă ar avea acces mai ușor la servicii bancare și la alte servicii financiare, datorită CBDC. Peste 1,2 miliarde de indieni nu au acum acces la servicii financiare formale. Din această cauză, oamenii nu pot economisi bani și nu-și pot asigura viitorul financiar. Un CBDC ar putea rezolva această problemă oferind clienților o alternativă la banca tradițională, care este sigură și ușor de utilizat.
Nu în ultimul rând, CBDC are potențialul de a reduce povara financiară a producerii și distribuirii banilor de hârtie. Deoarece CBDC ar fi digital, ar fi mai sigur și mai ieftin de realizat, reducând aceste pierderi. Pe măsură ce CBDC-urile elimină nevoia băncilor de a gestiona tranzacțiile, costurile mari pe care băncile le percep pentru servicii precum transferurile internaționale de bani pot fi eliminate.
Sistemele de plată ar putea fi mai eficiente, mai raționalizate și mai globale prin utilizarea CBDC-urilor. Dacă un cumpărător indian dorea să plătească un vânzător străin în dolari digitali, cele două părți puteau să facă acest lucru direct, eliminând orice intermediari și finalizand imediat tranzacția.
De ce este necesar un CBDC?
CBDC-urile intrigă pe mulți, dar până acum doar câteva țări au depășit etapa de prototip în construirea propriilor CBDC. „Un studiu BIS din 2021 al băncilor centrale a indicat că 86% explorau în mod activ posibilitățile pentru CBDC, 60% experimentau tehnologia și 14% desfășurau proiecte pilot”, se arată într-un citat de pe site-ul RBI. Din ce motiv a existat o explozie bruscă de curiozitate? Au fost făcute următoarele justificări pentru implementarea CBDC: -.
● Băncile centrale, înregistrând o scădere a utilizării monedei de hârtie, caută să promoveze o formă electronică de monedă mai larg acceptată;
● Jurisdicțiile care folosesc o mulțime de numerar fizic încearcă să simplifice procesul de emitere a monedei.
● Pe măsură ce utilizarea monedei virtuale private crește, băncile centrale lucrează pentru a satisface această nevoie evitând în același timp cele mai grave efecte ale alternativei.
CBDC și semnificația sa în India
Reducerea dependenței de numerar, a costurilor totale de gestionare a monedei și a riscului de decontare sunt beneficiile potențiale ale introducerii criptomonedei CBDC în India. Antreprenorii ar avea un loc unde să lanseze noi întreprinderi, în timp ce publicul și companiile ar avea acces la o versiune electronică sigură și lichidă a banilor băncii centrale. O metodă de plată mai sigură, de încredere, reglementată și obligatorie din punct de vedere juridic ar fi stabilită prin introducerea CBDC în India.
Iată câteva dintre caracteristicile CBDC:
● Prin politica monetară, o bancă centrală emite o monedă suverană.
● Moneda legală ușor de transferat, care nu necesită deținerea unui cont bancar.
● Pentru a reduce prețul pentru crearea unei monede noi și pentru a face afaceri
● Apare ca pasiv în registrele băncii centrale
● Moneda care poate fi schimbată direct cu numerar sau conturi bancare comerciale
● Să fie recunoscut pe scară largă ca mijloc de schimb, mijloc legal de plată și depozit de valoare de încredere în toate segmentele societății
Take Aways
Datorită progreselor tehnologice, mai multe servicii și modalități de a face lucrurile devin digitale. Suntem în pragul unei noi ere în domeniul bancar, iar digitalizarea banilor este primul pas către un mod mai avansat de a gestiona banii.
Mai multe bănci centrale au început să-și producă monedele digitale. Acestea se numesc „monede digitale ale băncii centrale” (CBDC). Până la începutul anului 2023, India vrea să aibă moneda sa digitală. Această monedă ar funcționa ca portofelele electronice pe care companiile private le oferă deja.
CBDC va fi prima monedă digitală susținută de guvern. Reserve Bank of India (RBI) va produce rupii digitale, o monedă digitală emisă de o bancă centrală și susținută de rezervele RBI.
Rupia digitală va fi similară cu alte monede virtuale în multe privințe, dar va avea și trăsături unice. De asemenea, va fi mai ușor pentru mai mulți oameni să folosească serviciile bancare și va face tipărirea și circulația banilor mai ieftine. CBDC are potențialul de a fi mai bun pentru utilizatori decât sistemele de plată tradiționale în următoarele moduri: lichiditate, scalabilitate, adoptare, ușurință în tranzacții, confidențialitate și viteza de decontare.
Ajutorul guvernului cu infrastructura CBDC este important pentru creșterea, îmbunătățirea și ușurința sa de utilizare. Această schimbare va face mai ușor pentru mai mulți oameni să folosească monedele digitale, la fel cum a făcut UPI.