Majoritatea persoanelor care investesc în Bitcoin sau în alte criptomonede - sau decid să investească în programele Initial Coin Offerings (ICO) - sunt adesea preocupate de două probleme. Primul este rentabilitatea investiției (ROI) care reprezintă suma de profit pe care o pot câștiga din investiția inițială. Apoi, a doua problemă este raportul de risc posibil atunci când faceți acea investiție. Când raportul de risc este prea mare, investitorii pot pierde o parte sau toată investiția lor, atunci indicele ROI va avea o valoare negativă.
În esență, orice investiție implică o anumită rată de risc. Cu toate acestea, această rată pentru investițiile în scheme ilegale Ponzi sau Pyramid este mult mai mare decât se aștepta. Prin urmare, învățarea despre natură și modul în care funcționează acest model este extrem de importantă.
Ce este o schemă Ponzi?
Modelul Ponzi - numit după Charles Ponzi - un fraudator italian care trăiește în America de Nord, care a devenit foarte faimos după ce a venit cu acest model de înșelătorie pentru minerit de active. La începutul anilor 1920, Ponzi cu modelul său care a existat de mai bine de un an și-a însuşit în mod fraudulos bunurile a sute de victime. În esență, o schemă Ponzi este o formă de fraudă investițională care funcționează prin luarea de bani de la cei întârziați pentru a-i plăti pe cei mai devreme. Concluzia este că cei care vin ultimii, de obicei, nu primesc nici un ban.
O schemă Ponzi va funcționa de obicei în următorul mod:
Va fi primul membru inițiator care va face publicitate oportunității de investiție în care participanții trebuie să contribuie cu 1000 USD. Această persoană i se promite că va primi înapoi întreaga investiție inițială împreună cu 10% profit după un anumit ciclu de investiții (de exemplu, 90 de zile).
Să presupunem că acest investitor solicită încă 2 investitori să participe înainte de încheierea perioadei de 90 de zile. Apoi, inițiatorul va deduce 1.100 USD din cei 2.000 USD colectați de la persoana a 2-a și a 3-a pentru a se întoarce la prima persoană. În acel moment, primul investitor va fi atras și va fi mai probabil să reinvestească cu cei 1000 USD inițiali.
Luând bani de la noi investitori, escrocii vor avea suficientă capacitate financiară pentru a plăti investitorii timpurii și pentru a-i convinge să reinvestească, în timp ce cheamă pe mulți alții să se alăture.
Pe măsură ce sistemul s-a dezvoltat, inițiatorul trebuie să caute noi investitori care să se alăture modelului pentru a menține capacitatea de a plăti dobânda promisă.
Când sistemul ajunge în cele din urmă într-un punct în care nu mai poate fi întreținut, inițiatorul fie va fi arestat, fie va dispărea cu banii strânși de la investitori.
Ce este un model piramidal?
Un model piramidal (sau înșelătorie piramidală) este un model de afaceri în care membrilor li se promit profituri sau recompense prin alăturarea modelului și trimiterea de persoane noi.
De exemplu, un inițiator (fraudulent) le oferă lui Alice și Bob o oportunitate de a achiziționa drepturi de distribuție într-o companie pentru 1000 USD fiecare. Ei vor avea apoi dreptul de a revinde ei înșiși aceste drepturi de distribuție și de a câștiga comisioane atunci când introduc noi membri. Cei 1.000 de dolari pe care îi câștigă din fiecare vânzare de drepturi de distribuție vor fi împărțiți 50/50 între ei și promotor.
În exemplul de mai sus, Alice și Bob trebuie să vândă de două ori drepturile de distribuție pentru a-și recupera investiția inițială, deoarece de fiecare dată vor primi înapoi 500 USD. La acel moment, sarcina de a trebui să revinde celelalte două drepturi de distribuție pentru a recupera capitalul inițial va fi transferată clienților acestora. Acest model se va prăbuși în cele din urmă, deoarece tot mai mulți oameni vor trebui să participe la proces. Dezvoltarea nedurabilă este principalul motiv pentru care acest model este ilegal.
Majoritatea schemelor piramidale nu oferă produse sau servicii, ci se bazează doar pe banii câștigați din acceptarea de oameni noi. Cu toate acestea, există unele scheme piramidale introduse ca companii de „marketing pe mai multe niveluri” (MLM) care vând produse și servicii în mod legal. Aceasta este doar o modalitate de a ascunde natura inerent frauduloasă a acestui model. Deci, deși există multe companii MLM problematice care folosesc scheme piramidale, nu toate companiile MLM sunt înșelătorii.
Ponzi vs Pyramid
Punct comun
Ambele modele sunt o formă de fraudă care convinge victimele să investească promițând profituri foarte mari.
Ambele necesită un flux constant de numerar de la noii investitori pentru a rămâne pe linia de plutire și a reuși.
De obicei, nu oferă niciun produs sau serviciu.
Distinctiv
Schemele Ponzi sunt deseori prezentate ca servicii de gestionare a investițiilor în care participanții cred că profiturile pe care le primesc sunt rezultatul investițiilor legitime. Un escroc fură în esență bani de la o persoană pentru a plăti pe alta.
Modelul piramidal se bazează pe o platformă de marketing în rețea și solicită participanților să recruteze oameni noi în sistem pentru a câștiga bani. De acolo, fiecare membru va primi un comision înainte ca toate fondurile rămase să fie transferate treptat în vârful piramidei.
Protejați-vă!
Pune mereu întrebări. Orice oportunitate de investiție care promite profituri mari și rapide cu o investiție inițială mică este un semn de necinste. Acest lucru este valabil mai ales pentru problemele care sunt mai puțin frecvente sau greu de înțeles. Oportunități incredibile, adesea incredibile!
Ai grijă la oportunitățile care cad din cer. Fiți întotdeauna precauți, mai ales înaintea ofertelor din cer și pământ la oportunități de investiții pe termen lung.
Trebuie să investigați cu atenție vânzătorul. Realitatea promovării oportunităților de investiții trebuie cercetată amănunțit. Un consilier financiar reputat, un broker sau o companie de brokeraj de acțiuni va fi înregistrat și reglementat de organizații juridice.
Nu te baza pe credință, bazează-te pe autenticitate. Investițiile legitime trebuie înregistrate legal. Primul lucru care trebuie făcut este să solicitați informații de înregistrare a afacerii. Dacă această oportunitate de investiție nu este înregistrată, trebuie să existe o explicație rezonabilă și dovezi pentru aceasta.
Înțelegeți clar natura investiției. Nu investiți niciodată în ceea ce nu înțelegeți. Trebuie să utilizeze toate resursele posibile și să fie precaut cu investițiile „secrete”.
Denunţa. Când descoperiți că cineva este ademenit să participe la o schemă Ponzi, trebuie să raportați imediat autoritățile competente pentru a proteja investitorii de această formă de fraudă.
Este Bitcoin o schemă piramidală?
Unii oameni cred că Bitcoin este o schemă piramidală uriașă, ceea ce este pur și simplu greșit. Bitcoin este în esență doar bani, o monedă digitală distribuită securizată de algoritmi și criptare pe care mulți oameni o folosesc pentru a cumpăra bunuri și servicii. La fel ca banii de hârtie, criptomonedele sunt, de asemenea, folosite în scheme piramidale (sau alte activități ilegale), dar asta nu înseamnă că criptomonedele sau banii de hârtie devin scheme piramidale în regulă.