TL;DR

Este posibil să fi întâlnit acești doi termeni care sună similar, APY și APR, atunci când luați în considerare produsele financiare descentralizate (DeFi).

APY, sau randamentul procentual anual, include dobânda compusă trimestrial, lunar, săptămânal sau zilnic, în timp ce APR, sau randamentul procentual anual, nu include dobânda compusă. Această diferență simplă poate face o diferență semnificativă atunci când se calculează profiturile pe o perioadă de timp. Prin urmare, este important să înțelegeți cum sunt calculate aceste două valori și ce înseamnă pentru profiturile pe care le puteți câștiga din fondurile digitale.

APR vs. APY

APR și APY sunt ambele valori de bază în scopuri financiare personale. Să începem cu termenul mai simplu, rata procentuală anuală (DAE). DAE este rata dobânzii pe care creditorii o câștigă pe banii lor – iar debitorii plătesc pentru a folosi acești bani – pe o perioadă de un an.

De exemplu: dacă depui 10.000 USD într-un cont de economii bancar cu un DAE de 20%, vei primi 2.000 USD în dobândă după un an. Dobânda dvs. este calculată prin înmulțirea sumei principalului (10.000 USD) cu DAE (20%). Deci, după un an vei avea un total de 12.000 USD. După doi ani, capitalul tău se va ridica la 14.000 USD. După trei ani, vei avea 16.000 de dolari și așa mai departe.

Înainte de a intra în randamentul procentual anual (APY), să înțelegem mai întâi ce este dobânda compusă. Mai simplu spus, dobânda compusă este câștigarea dobânzii pe dobânda anterioară. În exemplul de mai sus, dacă instituția financiară a plătit lunar dobândă pe contul tău, timp de douăsprezece luni dintr-un an, în fiecare lună soldul tău ar fi diferit.

În loc să primiți 12.000 USD la sfârșitul celei de-a 12-a luni, veți primi o dobândă în fiecare lună. Această dobândă este adăugată la suma principală a depozitului dvs., iar suma totală a dobânzii crește în fiecare lună. În fiecare lună, vei avea mai mulți bani pentru a câștiga dobândă. Acest efect se numește dobândă compusă.

Să presupunem că depui 10.000 USD într-un cont bancar cu un DAE de 20%, cu dobândă compusă lunar. Ignorând detaliile matematicii complicate, veți primi 12.429 USD la sfârșitul unui an. Aceasta înseamnă că aveți o dobândă suplimentară de 429 USD câștigată pur și simplu prin adăugarea efectului dobânzii compuse. Câtă dobândă ați câștiga cu exact 20% DAE, dar dobânda este compusă zilnic? Veți avea apoi 12.452 USD.

Cu cât perioada este mai lungă, cu atât este mai impresionantă puterea dobânzii compuse. După trei ani, veți primi 19.309 USD pentru același produs cu un DAE de 20% compus zilnic. Aceasta înseamnă că dobânda câștigată va fi cu 3.309 USD mai mult decât același produs cu un DAE de 20%, dar fără dobândă compusă.

Doar combinând dobânda compusă, veți câștiga mai mulți bani din capitalul pe care îl aveți. De asemenea, rețineți că dobânda va varia în funcție de frecvența de calcul a dobânzii. Cu cât dobânda este calculată mai des, cu atât câștigi mai mult. Compunerea zilnică vă va oferi mai multă dobândă decât compunerea lunară.

Cum calculezi cât poți câștiga atunci când un produs financiar are dobândă compusă? Acum avem nevoie de profitul procentual anual (APY). Puteți utiliza o formulă pentru a converti DAE în APY, în funcție de frecvența de calcul a dobânzii. O DAE de 20% cu capitalizare lunară echivalează cu un DAE de 21,94%. APR de 20% cu combinare zilnică echivalează cu un APY de 22,13%. Aceste APY reprezintă randamentul anual al dobânzii pe care îl câștigați după dobânda compusă.

Pe scurt, APR (rata procentuală anuală) este o măsură mai simplă și mai statică: este întotdeauna cotată ca o rată anuală forfetară. Dar APY (randament procentual anual) încorporează dobânda câștigată pe baza dobânzii sau dobânda compusă. APY se modifică în funcție de frecvența de calcul a dobânzii. O modalitate de a vă aminti diferența este să vă amintiți că „randamentul” are șapte litere (cu trei mai multe decât „rată”) și are, de asemenea, un concept mai complex (și un randament mai mare).

Cum se compară diferite rate ale dobânzii?

Din exemplul de mai sus, puteți vedea că se poate obține mai mult profit atunci când dobânda este compusă. Diferite produse pot afișa rate ale dobânzii ca APR sau APY. Din cauza acestei diferențe, trebuie să folosim aceeași terminologie pentru comparație. Fiți atenți când comparați produse, deoarece este posibil să comparați mere cu portocale.

Produsele cu APY-uri mai mari nu vor produce neapărat mai multe randamente decât cele cu APR mai mici. Puteți converti cu ușurință APR și APY folosind instrumente online dacă știți cât de des se calculează dobânda.

Același lucru este valabil și pentru DeFi și alte tipuri de produse cripto. Când vă uitați la produse care pot fi promovate folosind criptomonede APY și APR, cum ar fi Economii și Miza, asigurați-vă că convertiți APY și APR, astfel încât să puteți compara mere cu mere.

În plus, atunci când comparați două produse DeFi cu APY, asigurați-vă că au aceeași perioadă de calcul a dobânzii. Dacă au aceeași DAE, dar un produs se taxează lunar și un produs se taxează zilnic, produsul care se încarcă zilnic vă poate oferi mai multă dobândă cripto.

Un alt punct important de remarcat este ceea ce înseamnă APY în legătură cu produsul specific de criptomonedă pe care îl luați în considerare. Unele garanții de produs folosesc termenul „APY” pentru a se referi la recompensa pe care o poate câștiga în criptomonedă în intervalul de timp selectat, nu la profitul/randamentul real sau proiectat în orice monedă fiat. Aceasta este o distincție importantă de remarcat, deoarece prețurile activelor cripto pot fluctua, iar valoarea investiției dvs. (în valută fiat) poate scădea sau crește. Dacă prețurile activelor cripto scad, valoarea investiției dvs. (în fiat) poate rămâne mai mică decât suma fiat inițială pe care ați investit-o, chiar dacă continuați să câștigați APY în active cripto. Prin urmare, este important să analizați cu atenție termenii și condițiile relevante ale produsului și să faceți propria cercetare pentru a înțelege pe deplin riscurile de investiție implicate și ce înseamnă APY într-un anumit context.

rezumat

APR și APY pot părea confuze la început, dar este ușor să le diferențiezi reținând că randamentul procentual anual (APY) este un indice mai complex care include combinarea. Datorită efectului câștigării dobânzii asupra dobânzii, APY-ul este întotdeauna mai mare atunci când dobânda este calculată mai frecvent decât o dată pe an. Concluzia este să verificați întotdeauna rata la care vă uitați atunci când calculați cât profit veți câștiga.

Exonerare de răspundere și avertisment privind riscurile: Acest conținut vă este prezentat „ca atare”, doar pentru informații generale și în scopuri educaționale, și nu vă este oferită nicio declarație sau garanție sub nicio formă. Acest lucru nu trebuie interpretat ca un sfat financiar și nici nu este intenționat ca o recomandare de achiziție a unui anumit produs sau serviciu. Vă rugăm să citiți declinul nostru complet aici pentru mai multe detalii. Prețurile activelor digitale pot fluctua. Valoarea investiției dvs. poate scădea și crește și este posibil să nu vă recuperați suma pe care ați investit-o. Sunteți singurul responsabil pentru deciziile dvs. de investiții, iar Binance nu este responsabil pentru pierderile pe care le puteți suferi. Acesta nu este un sfat financiar. Pentru mai multe informații, consultați Termenii de utilizare și Avertismentul privind riscurile.