De Alan Draper
Compilat de: Vernacular Blockchain
Lumea financiară a rămas relativ stabilă până la apariția finanțelor descentralizate (DeFi), care a adus schimbări semnificative. DeFi a redefinit deja finanțarea prin descentralizarea creditării și a proprietății și are potențialul de a transforma fiecare aspect al vieții de zi cu zi.
Astăzi, vom explora platformele DeFi de top, cum ar fi Aave, Lido, Compound și Uniswap, analizând ceea ce oferă acestea, elementele fundamentale ale DeFi, securitatea și cum să alegeți platforma DeFi care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs.
Revizuirea celor mai bune platforme DeFi - O privire aprofundată. În această secțiune, vom analiza pe scurt fiecare platformă DeFi pentru a vă ajuta să înțelegeți serviciile și beneficiile acestora. Scopul nostru este să vă oferim o mai bună înțelegere a caracteristicilor fiecărei platforme, astfel încât să puteți decide mai bine dacă este potrivit pentru dvs.
1. Lido Finance – Cea mai bună platformă de staking DeFi, care conectează peste 100 de aplicații
Lido Finance este o platformă financiară descentralizată axată pe staking, operată de o organizație autonomă descentralizată (DAO) condusă de misiuni, cu toate deciziile luate de deținătorii de LDO (tokenul nativ al platformei) prin vot public.
Platforma este cunoscută pentru securitatea ridicată și aplicarea tehnologiilor de ultimă oră. Lido se concentrează pe miza Ethereum, în special pe stETH (versiunea lui Lido a Ethereum), care este folosită pentru a plăti recompense utilizatorilor care miză ETH. Puteți anula orice stETH în orice moment și îl puteți răscumpăra pentru ETH într-un raport de 1:1.
Lido permite acum utilizatorilor să mizeze MATIC sub același sistem prin stMATIC. Staking ETH sau MATIC nu necesită active blocate, iar întregul serviciu este complet fără custodie.
Dacă doriți să dețineți stETH, vă rugăm să rețineți că Lido se conectează la peste 100 de aplicații și îl puteți folosi pentru împrumuturi, ca garanție și multe altele. Recent, Lido își extinde domeniul de aplicare al serviciilor, care poate include și alte active pe lângă staking-ul ETH, îmbogățindu-și și mai mult ecosistemul de staking pentru a atrage mai mulți utilizatori.
Servicii DeFi: Staking Valoarea totală blocată: 30,82 miliarde USD
2. Aave – Cea mai bună platformă de împrumut DeFi cu una dintre cele mai lungi înregistrări de operare
Aave este unul dintre liderii în spațiul DeFi, oferind servicii de împrumut în criptomonede. De asemenea, vă permite să obțineți venituri pasive prin mizați jetoane native AAVE (dobândă anuală de 4,60%), GHO (dobândă anuală de 5,30%) și ABPT (dobândă anuală de 11,70%).
În ceea ce privește serviciile de creditare, Aave acceptă aproximativ 30 de criptomonede, inclusiv ETH, WBTC, wstETH, USDT, USDC, AAVE, DAI și LINK.
În plus, Aave este cunoscut pentru inovația sa în spațiul DeFi. De la lansarea sa în 2017, s-a extins semnificativ, devenind una dintre cele mai longevive platforme DeFi. Deși valoarea totală blocată (TVL) a Aave nu este cea mai mare, volumul său de tranzacționare este cel mai mare din întregul domeniu DeFi.
Aave este complet fără custodie, sursă deschisă și guvernată de comunitate. În plus, debitorii și creditorii pot determina și aplica singuri condițiile de împrumut prin contracte inteligente. La sfârșitul anului 2024, Aave a lansat Aave V3 pe rețeaua principală zkSync Era, îmbunătățind eficiența tranzacțiilor.
Dacă doriți să aflați mai multe, puteți citi ghidul nostru despre utilizarea Aave.
Servicii DeFi: împrumuturi, mize Valoare totală blocată: 17,38 miliarde USD
3. Uniswap – Cel mai mare schimb descentralizat și cel mai bun schimb DeFi
Uniswap este în prezent cel mai mare schimb descentralizat (DEX) de pe piață și o platformă de tranzacționare de top în spațiul DeFi, cu peste 1.500 de perechi de tranzacționare.
Mai important, platforma DeFi puternică a Uniswap oferă mai multe servicii, inclusiv schimburi de jetoane, obținerea de venituri prin furnizarea de lichidități și construirea de dApps folosind protocolul Uniswap. De asemenea, se integrează cu peste 300 de aplicații, cum ar fi portofele, dApps și agregatoare.
Deși Uniswap poate să nu fie cea mai mare platformă DeFi în general, este de neegalat în lumea schimburilor descentralizate (DEX). Utilizatorii pot efectua tranzacții pe o platformă complet transparentă și descentralizată fără intermediari și pot finaliza tranzacții prin contracte inteligente. Recent, platforma s-a concentrat pe îmbunătățirea furnizării de lichidități și a experienței utilizatorului, în special prin modelul său V3, care permite utilizarea pool-urilor de lichidități centralizate.
Pentru un DEX, învățarea cum să tranzacționați pe Uniswap este relativ simplă, deoarece site-ul are un design ușor de utilizat și simplu. Uniswap este cunoscut pentru introducerea constantă de noi jetoane, așa că dacă sunteți interesat să tranzacționați cele mai recente criptomonede, consultați token-urile populare recent listate pe Uniswap pentru a le adăuga în portofoliul dvs.
Servicii DeFi: tranzacționare și creditare Valoarea totală blocată: 5,69 miliarde USD
4. MakerDAO – o platformă de creditare care oferă monede stabile DAI
MakerDAO este o mare platformă descentralizată de poziție a datoriei garantate (platforma CDP) bazată pe Ethereum. Cu alte cuvinte, permite utilizatorilor să împrumute criptomonede. Utilizatorii pot iniția un CDP folosind ETH sau alte active bazate pe Ethereum ca garanție.
Scopul principal al MakerDAO este de a se asigura că stablecoin-ul său DAI – una dintre cele mai populare și utilizate pe scară largă stablecoins din lume – își poate menține legătura față de dolarul american.
MKR este simbolul nativ al Maker, folosit pentru a facilita plățile dobânzilor către utilizatori. Ori de câte ori un CDP pe platformă este decontat, DAI și MKR plătite sunt distruse. Comunitatea discută în mod activ schimbările de guvernare pentru a îmbunătăți gestionarea riscurilor și strategiile de miză.
Pe lângă operațiunile sale sigure și transparente, MakerDAO a ajuns pe această listă datorită legăturii strânse cu DAI și stabilității sale pe termen lung pe piață. A supraviețuit tuturor fluctuațiilor pieței și este încă puternic.
Servicii DeFi: împrumuturi Valoarea totală blocată: 4,93 miliarde USD
5. Instadapp – Acces ușor la protocoalele DeFi
Instadapp este o aplicație financiară descentralizată bazată pe Ethereum, care își propune să ofere utilizatorilor o modalitate convenabilă de a interacționa cu alte protocoale DeFi.
Stratul său inteligent DeFi permite utilizatorilor să folosească diferite platforme DeFi într-un singur loc. Cu alte cuvinte, cu Instadapp, nu trebuie să descărcați mai multe aplicații separate pentru miza, împrumut sau orice altă activitate.
Instadapp oferă o suită cuprinzătoare de instrumente DeFi, inclusiv Instadapp Lite și Instadapp Pro, pe lângă portofelul inteligent Web3 Avocado și platforma de creditare Fluid. Deși poate să nu sune intuitiv, Instadapp Pro este de fapt complet gratuit.
Cu toate acestea, platforma nu a reușit să atragă o bază largă de utilizatori DeFi, dar lucrează pentru a-și îmbunătăți interfața cu utilizatorul și funcțiile pentru a simplifica interacțiunile cu mai multe protocole. Popularitatea sa mai mică poate fi motivul TVL-ului său scăzut.
Servicii DeFi: împrumuturi, mize Valoare totală blocată: 2,85 miliarde USD
6. Compound – O platformă de creditare cu suport puternic pentru monede stabile
Compound.finance este o piață descentralizată de creditare a criptomonedei. Conform celor mai recente date, acesta acoperă 16 piețe, inclusiv criptomonede precum ETH, USDT, USDC, OP și MATIC.
Odată cu adăugarea USDT și USDC, platforma are în mod clar un suport excelent pentru împrumutul de monede stabile.
Compound se bazează pe Ethereum și acceptă pe deplin împrumuturile sau împrumuturile cu garanții. Ratele dobânzilor sunt în general foarte favorabile, dar sunt încă supuse cererii și ofertei. Deși platforma poate să nu fie la fel de mare ca Curve sau Maker, oferă o valoare considerabilă pentru majoritatea utilizatorilor cripto.
Compound are un token nativ (COMP) pe care utilizatorii îl pot deține și pot participa la guvernarea protocolului descentralizat. Propunerile de modificare vor fi publicate pe site-ul oficial Compound, iar utilizatorii pot participa la vot.
Serviciu DeFi: Împrumut Valoarea totală blocată: 2,45 miliarde USD
7. Curve Finance – DEX care se concentrează pe tranzacționarea cu monede stabile
Curve Finance este o platformă financiară descentralizată care oferă servicii de tranzacționare, împrumut și împrumut. DEX a devenit rapid unul dintre liderii în spațiul DeFi, cu un accent pe tranzacționarea cu monede stabile care îl diferențiază de concurență. Dacă sunteți în căutarea unor comisioane mici și tranzacționare cu alunecare redusă, Curve este alegerea ideală.
Platforma Curve folosește un creator de piață automatizat (AMM) pentru a ajuta la menținerea stablecoin-ului. Acest lucru permite utilizatorilor să tranzacționeze cu un impact redus sau deloc asupra prețurilor. Curve menține lichiditatea pieței prin cumpărarea și vânzarea automată a activelor digitale și profitând din diferența dintre oferte și cereri.
Cu depozitele totale depășind în prezent 1,78 miliarde de dolari și volumul zilnic de tranzacționare care depășește adesea 100 de milioane de dolari, platforma Curve rămâne principala platformă pentru tranzacționarea cu monede stabile cu TVL semnificative. Pentru o platformă care a fost lansată abia în 2020, aceasta nu este o realizare mică.
Un alt punct de vânzare unic al acestei platforme DeFi este designul său remarcabil al site-ului web, care oferă senzația unui site web vechi, dar în același timp vine cu funcționalități avansate Web3.
Servicii DeFi: creditare, tranzacționare
Valoarea totală blocată: 1,84 miliarde USD
8. Balancer – Platformă DeFi și DEX care asigură gestionarea automată a portofoliului
Balancer este o suită de produse automatizată a creatorului de piață (AMM) și un tip de schimb descentralizat (DEX) care utilizează algoritmi pentru a facilita tranzacționarea cu jetoane. Spre deosebire de tranzacționarea cu alți comercianți, vă puteți gestiona toate tranzacțiile prin AMM.
În plus, Balancer le permite utilizatorilor să obțină venituri pasive prin fondul de randament al platformei. În prezent, Balancer are peste 240.000 de furnizori de lichidități Deși acest număr nu este mare, platforma DeFi este în continuare în creștere rapidă.
Balancer creează și gestionează diverse fonduri de lichiditate, fiecare dintre ele constând din mai multe jetoane, permițând astfel gestionarea portofoliului. Recent, platforma s-a concentrat pe îmbunătățirea capacităților sale de creație automată de piață (AMM) și pe extinderea stimulentelor de lichiditate.
Similar altor platforme DeFi, Balancer permite utilizatorilor să cumpere și să dețină TokenBAL nativ pentru a participa la guvernarea protocolului.
Servicii DeFi: management automatizat al portofoliului, tranzacționare, cultivare a randamentului
Valoarea totală blocată: 890,51 milioane USD
9. PancakeSwap – DEX all-in-one, care oferă servicii DeFi, inclusiv staking
PancakeSwap este unul dintre cele mai unice DEX-uri pe care le veți întâlni, remarcându-se prin designul său unic și culorile strălucitoare. Dar nu lăsați aspectul său ciudat să vă distragă atenția, este încă una dintre cele mai importante platforme de tranzacționare descentralizată cu mai multe lanțuri din lume.
PancakeSwap este un DEX all-in-one care oferă servicii inclusiv tranzacționare, mizare, creșterea randamentului și chiar o piață de jocuri (Game Marketplace) care va fi lansată la sfârșitul anului 2023.
Popularitatea PancakeSwap este atribuită funcționării sale pe lanțul BNB, ceea ce are ca rezultat timpi rapidi de confirmare și taxe mici pentru utilizatori.
Potențialul de câștig este bogat și variat, puteți tranzacționa, puteți miza TokenCAKE nativ al platformei cu un randament anual de până la 25,63%, vă puteți alătura fondurilor de lichiditate și a fondurilor agricole și multe altele, inclusiv opțiuni de jocuri prin intermediul pieței de jocuri și al NFT-urilor.
Deși PancakeSwap nu a fost pe piață de mult timp, a dominat deja piața DEX pe BSC. În plus, este deosebit de ideal pentru utilizatorii BN datorită conexiunii sale la lanțul BNB.
Servicii DeFi: tranzacționare, cultivare a randamentului, miză
Valoarea totală blocată: 876,21 milioane USD
10. Yearn Finance – Platformă de cultivare a randamentului cu strategii automatizate
Yearn Finance este o suită de produse axată pe a ajuta persoanele și organizațiile autonome descentralizate (DAO) să obțină profit din activele digitale. Serviciul oferit de acest agregator de randament este conceput pentru a simplifica cultivarea randamentului și pentru a vă ajuta să vă optimizați rentabilitatea.
Profitând de numeroasele opțiuni oferite de Yearn, vă puteți maximiza rata dobânzii. În plus, puteți participa și la dezvoltarea platformei și la guvernarea rețelei deținând tokenul nativ YFI.
Protocolul vă ajustează automat activele și le mută între diferite opțiuni cu randament ridicat pentru a vă oferi cea mai bună rentabilitate a activelor dvs. Cu alte cuvinte, nu trebuie să faci mare lucru cu portofoliul tău, deoarece platforma se va ocupa de cea mai mare parte. În plus, echipa de dezvoltare lucrează din greu pentru a crea noi seifuri și strategii pentru a optimiza generarea de randament pentru utilizatori.
Servicii DeFi: Agregator de randament
Valoarea totală blocată: 221,97 milioane USD
Ce este o platformă DeFi?
Platformele DeFi folosesc tehnologia blockchain și criptomonede pentru a oferi servicii financiare. Deși această definiție este largă, DeFi în sine este cuprinzătoare și acoperă efectiv toate aspectele finanțării descentralizate.
Platformele DeFi sunt, de obicei, schimburi de criptomonede descentralizate, furnizori de lichidități, platforme de creditare, aplicații de cultivare a randamentului, piețe de predicție sau piețe NFT.
Una dintre premisele platformei DeFi sunt tranzacțiile financiare peer-to-peer. Ele sunt, în general, concepute pentru a oferi:
Popularitate mai largă
Dobânzi mari
Taxe mici
Securitate puternică
Aproape sau complet transparent
Autonomie totală față de instituțiile centralizate
Deși DeFi are multe avantaje, nu este lipsit de dezavantaje. Ecosistemul DeFi nu a fost încă reglementat, ceea ce a dus la intrarea pe piață a unor actori răi. În același timp, vulnerabilitățile de programare în aplicațiile DeFi pot duce cu ușurință la hacking și escrocherii.
Platformele DeFi nu există de mult timp, dar popularitatea lor a crescut. Numărul utilizatorilor DeFi a crescut constant în ultimii ani. Datele de cercetare de la Statista arată că până în 2028, piața este de așteptat să aibă aproximativ 22,09 milioane de utilizatori, ceea ce va fi un salt uriaș față de 7,5 milioane de utilizatori la sfârșitul anului 2021.
Tipuri de platforme DeFi
După cum am menționat mai sus, platformele DeFi vin în multe forme diferite. Mai jos vă explicăm cele mai comune tipuri pe care le recomandăm.
1) Schimburi descentralizate (DEX)
Un schimb descentralizat este o piață de tranzacționare de criptomonede peer-to-peer. Spre deosebire de bursele centralizate, care acționează în sine ca intermediari, DEX-urile sunt folosite doar pentru a facilita schimburile între comercianți, care efectuează tranzacții în mod independent și sunt liberi să determine termenii tranzacțiilor. Întregul proces este de obicei finalizat prin contracte inteligente.
DEX-urile facilitează tranzacționarea cu criptomonede, așa că nu există nicio opțiune de cumpărare a monedelor fiduciare, cum ar fi în schimburile centralizate, și nici nu există o opțiune de a converti activele cripto în numerar. Pentru a utiliza un DEX, trebuie să aveți un portofel cripto care conține active digitale.
2) Platforma de creditare
După cum sugerează și numele, aceste platforme permit utilizatorilor să împrumute și să împrumute criptomonede. Persoanele care doresc să împrumute criptomonede își pot depune activele pe platformă și pot câștiga dobândă permițând altora să le împrumute. Împrumutații trebuie să ofere garanții și să plătească o anumită dobândă pentru a împrumuta criptomonede.
În anumite privințe, acest sistem este similar cu o bancă, dar este un model peer-to-peer complet descentralizat. Mai mult, platforma nu are supraveghere și totul este gestionat prin contracte inteligente, asigurând astfel securitatea și transparența.
3) Platforma de exploatare a lichidității
Astfel de platforme le permit deținătorilor de criptomonede să profite din deținerea de active digitale prin extragerea lichidității. Acestea permit utilizatorilor să împrumute active criptografice diferitelor aplicații descentralizate (dApps) pentru a oferi lichiditate și a primi profituri corespunzătoare. Aceste beneficii sunt de obicei prezentate ca un randament procentual anual (DAE) și se bazează pe rata dobânzii a împrumutatului.
Exploatarea lichidității este cheia realizării finanțării descentralizate (DeFi). Spre deosebire de staking, extragerea lichidității înseamnă câștigarea recompenselor prin împrumutarea activelor, mai degrabă decât participarea la guvernanța rețelei. Multe burse descentralizate (DEX) oferă servicii de extragere a lichidității, dar există și platforme dedicate de agregare a lichidității.
4) Monede stabile și active sintetice
Monedele stabile și activele sintetice sunt servicii ale platformelor de finanțare descentralizată (DeFi), nu platformele în sine. Monedele stabile ocupă o poziție importantă în DeFi, deoarece sunt utilizate pe scară largă în schimburile descentralizate (DEX), platformele de creditare și platformele de extragere a lichidității. În acest ghid, ați aflat despre MakerDAO - o platformă axată pe tranzacționarea cu monede stabile.
Activele sintetice sunt derivate cripto a căror valoare este derivată din valoarea altor active. Cele mai bune platforme DeFi oferă produse sintetice, cum ar fi opțiuni, swap-uri și futures. Prin urmare, investitorii pot obține beneficiile expunerii la active, riscurile configurabile și modelele fluxului de numerar din aceste produse.
5) Platformă de gestionare a activelor
Domeniul DeFi devine din ce în ce mai divers, iar portofelele tradiționale Web3 nu mai pot urmări eficient diverse active digitale, fie că sunt jetoane, monede, NFT-uri sau poziții DeFi. Aici sunt utile platformele DeFi de gestionare a activelor precum Yearn Finance, Zerion și Zapper.
Aceste platforme au compatibilitate cu mai multe lanțuri, sunt capabile să detecteze pozițiile DeFi, nu doar activele din portofelele cripto, iar majoritatea funcțiilor sunt automatizate. Folosind aceste platforme, vă puteți urmări toate activele și pozițiile dintr-un singur tablou de bord.
6) Cum să alegeți o platformă DeFi - criteriile noastre
Alegerea platformei DeFi potrivite, fie că este o platformă DeFi staking sau un alt tip de platformă, necesită o analiză atentă a unor criterii importante. Să ne uităm la aceste standarde.
Clarifică-ți obiectivele În primul rând, stabilește-ți obiectivele pe platforma DeFi (de exemplu, suma de bani pe care speri să o câștigi prin intermediul platformei). Apoi, evaluați dacă platforma poate îndeplini aceste obiective. În acest sens, ar trebui să verificați randamentele procentuale anualizate (APYs) ale platformei.
Evaluarea măsurilor de securitate Din cauza lipsei de reglementare în spațiul DeFi, este important să verificați măsurile de securitate oferite de platformă. Dacă măsurile de securitate ale platformei nu sunt la standardele actuale, ați putea fi expus riscului unor potențiale atacuri cibernetice. Verificați dacă platforma oferă măsuri de siguranță, cum ar fi portofele cu semnături multiple, criptare end-to-end și audituri regulate.
Verificați reputația platformei Pe lângă securitate, trebuie să vă uitați și la reputația platformei. Măsurile de securitate nu vor fi de nici un folos dacă platforma în sine nu poate fi de încredere. Spațiul DeFi este plin de escrocherii din cauza lipsei de reglementare, așa că este important să alegeți o platformă dovedită, sigură și de încredere.
Explorați funcțiile și caracteristicile platformei După ce vă asigurați că platforma este sigură, ar trebui să vă concentrați pe ceea ce este cel mai important - funcțiile platformei. Dacă sunteți în ea pentru cultivarea randamentului, atunci platforma ar trebui să ofere fonduri diversificate de lichidități. Dacă doriți să faceți bani prin miza, platforma ar trebui să ofere APY bun și o varietate de opțiuni de simboluri. În plus, platforma trebuie să poată interopera cu alte protocoale DeFi, deoarece este posibil să doriți să utilizați alte aplicații descentralizate (dApps) și platforme DeFi.
7) Sunt platformele DeFi sigure pentru începători?
DeFi este sigur atât pentru începători, cât și pentru utilizatorii avansați, dacă utilizați o platformă de renume, cu măsuri de securitate excelente.
Cu toate acestea, începătorii trebuie să înțeleagă în ce se implică și cum funcționează serviciile DeFi. Spațiul DeFi poate fi foarte riscant pentru investitorii începători, în principal pentru că criptomonedele sunt foarte volatile și, prin urmare, produsele aferente au un grad ridicat de incertitudine.
Opțiunile DeFi precum miza și împrumutul pot fi extrem de profitabile. Cu toate acestea, dacă luați unele decizii greșite sau cumpărați jetoane cu performanțe slabe și intrați în proiecte eșuate, este posibil să pierdeți toată investiția.
Cel mai important, trebuie să păstrați controlul asupra cheilor private pe parcursul întregului proces. În cele din urmă, nu lăsați niciodată opiniile maselor să vă influențeze luarea deciziilor.
8) DeFi vs. CeFi Platforme: Care este mai bine?
După cum ați putea ghici, finanțarea descentralizată (DeFi) și finanțarea centralizată (CeFi) sunt două concepte opuse. DeFi se bazează pe rețele descentralizate, se concentrează pe servicii financiare inovatoare și complet transparente și operează folosind contracte inteligente, în timp ce CeFi se bazează pe intermediari tradiționali. Platforma respectă toate reglementările în acest domeniu și acordă o mare atenție experienței utilizatorilor.
Pentru a înțelege mai bine diferența dintre cele două și a decide care platformă financiară este mai bună, să ne uităm la avantajele și dezavantajele fiecăreia:
în concluzie
Spațiul DeFi este vibrant și continuă să evolueze, motiv pentru care veți întâlni o mare varietate de platforme care oferă unul sau mai multe produse DeFi.
Având în vedere dimensiunea pieței, poate fi dificil să găsești platforma care se potrivește cel mai bine nevoilor tale. Cu toate acestea, urmând pașii din acest ghid și referindu-ne la sugestiile noastre, întregul proces de căutare ar trebui să devină mult mai ușor.
