Autor: Weilin, PANews

Instituțiile financiare tradiționale au început, de asemenea, să se implice în Layer 2. Chen Wenxiong (Boon-Hiong Chan), șeful inovației aplicațiilor industriale din Asia-Pacific la Deutsche Bank, a dezvăluit recent că Deutsche Bank lansează o soluție Layer 2 bazată pe Ethereum, numită Project Dama 2, iar versiunea sa de testare a fost lansată în noiembrie, fiind estimat că va fi lansată oficial anul viitor după obținerea aprobării de reglementare.

Această inițiativă nu doar că marchează o explorare suplimentară a instituțiilor financiare tradiționale în domeniul blockchain-ului, dar ar putea deschide și o nouă tendință, în care soluțiile blockchain sigure și conforme sunt introduse în inima finanțelor tradiționale, iar rata de adoptare crește.

Construit pe ZKsync Stack, se testează mai multe cazuri de utilizare

Proiectul Project Dama 2 al Deutsche Bank este, de asemenea, parte din programul „Guardian” al Autorității Monetare din Singapore (MAS). Aceasta este o inițiativă de colaborare între factorii de decizie politică și industria financiară, destinată să îmbunătățească lichiditatea și eficiența piețelor financiare prin tokenizarea activelor.

Proiectul Guardian are 27 de instituții din industrie participante, inclusiv Ant Group, ANZ, Banca Mellon din New York, Citibank, DBS Bank din Singapore, Fidelity, Franklin Templeton, HSBC, JPMorgan, Moody's, UBS Group, Standard Chartered Bank, S&P Global etc. De asemenea, include o serie de asociații și organizații colaboratoare, cum ar fi SWIFT, precum și bănci centrale și instituții de politici precum Banca Mondială.

Memento Blockchain și Interop Labs sunt partenerii tehnologici ai Deutsche Bank, ajutând Project Dama 2 să dezvolte produsul său minim viabil. În mod specific, Memento Blockchain a dezvoltat o rețea de testare complet funcțională pentru blockchain-ul public cu permisiune Memento ZKchain. Această rețea de testare este construită pe ZKsync Stack, sprijinită de Matter Labs și realizează interoperabilitate între blockchain-uri prin rețeaua Axelar, susținută de Interop Labs.

Funcțiile principale ale Memento ZKchain includ:

· Identitate digitală bazată pe tokenuri legate de suflet (Soulbound Token): un sistem de identitate sigur și imuabil, folosit pentru gestionarea permisiunilor și facilitarea KYC, AML, verificărilor de sancțiuni și testelor de adecvare pentru investitori.

· Funcția Paymaster: destinată simplificării gestionării costurilor de gaz prin canale de plată tradiționale, oferind o pistă de audit clară pentru plățile de gaz.

· Browser blockchain personalizat: proiectat special pentru a gestiona confidențialitatea tranzacțiilor on-chain, păstrând în același timp capacitatea de revizuire completă a reglementărilor.

· Crearea și emiterea fondurilor tokenizate: realizată prin aplicația descentralizată (dApp) Domani Protocol, susținând crearea și distribuția fondurilor de investiții tradiționale tokenizate, fondurilor mixte care combină activele digitale și tradiționale, sau fondurilor complet native digitale.

În plus, Interop Labs a realizat o conectivitate cross-chain completă între rețeaua de testare Memento ZKchain și Avalanche Fuji și Stellar prin rețeaua Axelar. Această funcție sprijină integrarea cu peste 69 de rețele blockchain, îmbunătățind accesibilitatea, securitatea, scalabilitatea și personalizarea aplicațiilor financiare.

În prezent, echipa de proiect Project Dama 2 testează mai multe cazuri de utilizare, inclusiv emiterea și distribuirea fondurilor tokenizate pe unul sau mai multe blockchain-uri, interoperabilitatea activelor digitale și circulația numerarului digital, precum și decontarea aproape în timp real realizată pentru a spori securitatea activelor și eficiența operațională.

Explorarea provocărilor de conformitate cu care se confruntă instituțiile financiare în utilizarea blockchain-urilor publice

Layer 2 pe care Deutsche Bank îl va lansa este destinat să abordeze provocările de conformitate cu care se confruntă instituțiile financiare atunci când utilizează blockchain-uri publice, cum ar fi identitatea nedeterminată a validatorilor de tranzacții, fluxurile de comisioane către entități supuse sancțiunilor și riscurile de fork-uri dure.

Șeful proiectului consideră că blockchain-urile publice, cum ar fi Ethereum, sunt pline de riscuri pentru instituțiile de împrumut reglementate. Acestea includ imposibilitatea de a determina „cine anume verifică aceste tranzacții”, posibilitatea ca taxele de tranzacție să fie plătite către entități supuse sancțiunilor și amenințarea modificărilor semnificative ale registrului din cauza fork-urilor dure neprevăzute.

Componenta Layer 2 ar putea permite băncilor să experimenteze liber cu blockchain-uri publice. Acest lucru le va permite băncilor să personalizeze o „listă de validatori mai personalizată”, care va gestiona tranzacțiile de active digitale pentru a câștiga recompense. Alte beneficii includ posibilitatea de a conferi autorităților de reglementare - doar autorităților de reglementare - „privilegiul de super-administrator”, ceea ce înseamnă că acestea pot revizui fluxurile de capital atunci când este necesar. „Prin utilizarea unei arhitecturi duale, multe dintre aceste îngrijorări de reglementare ar trebui să poată fi abordate”, a spus el.

Susținătorii, inclusiv Deutsche Bank, consideră că blockchain-ul oferă oportunități pentru a răspunde comprimării profiturilor în industria serviciilor financiare. Totuși, există încă unele întrebări cu privire la cât de profund ar trebui să se implice băncile în ecosistemul criptomonedelor.

Insider-ul din criptomonedă Adriano Feria.eth consideră că este esențial ca nivelul de conformitate reglementară solicitat de aceste instituții să nu poată fi realizat pe niciun blockchain Layer 1. Pentru instituțiile care necesită o supraveghere strictă și interoperabilitate, singura opțiune practică este să opereze propriul Layer 1 privat, cu permisiune, sau să utilizeze ecosistemul L2 al Ethereum.

Deutsche Bank își continuă expansiunea în domeniul criptomonedelor

Deutsche Bank a avut o activitate frecventă în domeniul criptomonedelor în 2024. Începând cu luna iunie, Deutsche Bank a oferit o soluție de cont bazată pe API pentru BitPanda, permițându-le accesul la contul bancar internațional german (IBAN), un cod recunoscut internațional, care ajută băncile să proceseze în siguranță transferurile internaționale. BitPanda intenționează să utilizeze acest serviciu pentru a îmbunătăți eficiența și securitatea transferurilor de fonduri.

În plus, Deutsche Bank oferă, de asemenea, servicii de cont multi-valută și schimb valutar pentru market maker-ul de criptomonede Keyrock, pentru a-i ajuta să optimizeze și să extindă serviciile de market making și tranzacții over-the-counter (OTC) în regiunile EMEA, APAC și LATAM. Pe 27 noiembrie, Deutsche Bank a devenit investitor strategic în runda B de finanțare a companiei de tehnologie financiară blockchain din Singapore, Partior, sprijinind Partior să-și extindă capacitățile de decontare transfrontalieră și să dezvolte funcții precum swap-uri valutare instantanee și plăți multi-bancare.

Pe 10 decembrie, Deutsche Bank a anunțat, de asemenea, o colaborare cu Crypto.com pentru a oferi servicii bancare pentru întreprinderi în Singapore, Australia și Hong Kong. Cele două părți planifică să extindă colaborarea în viitor.

Deocamdată, deși unele bănci tradiționale au avut inițial o atitudine prudentă față de tehnologia blockchain, temându-se de instabilitatea și incertitudinea reglementărilor, ecosistemul criptomonedelor devine din ce în ce mai matur, oferind băncilor o oportunitate de a reimagina serviciile financiare tradiționale.

De exemplu, în noiembrie acestui an, UBS a anunțat crearea și pilotarea unei soluții de plată bazate pe blockchain - UBS Digital Cash, iar în aceeași lună, JPMorgan a anunțat o actualizare semnificativă a platformei sale blockchain, redenumită din Onyx în Kinexys. Potrivit JPMorgan, afacerea sa blockchain a realizat tranzacții de peste 15 trilioane de dolari de la înființarea sa în 2020, inclusiv repo-uri pe termen scurt și plăți transfrontaliere, procesând zilnic sume de peste 2 miliarde de dolari. Clienții săi includ companii globale precum Siemens, BlackRock și Ant Group.

În general, așa cum a subliniat insider-ul din criptomonedă Adriano Feria.eth, intrarea Deutsche Bank în L2 Ethereum poate să nu fie un experiment singular, ci parte a unei tendințe mai largi, care ar putea aduce soluții blockchain mai sigure și conforme în inima finanțelor tradiționale. Alte membri din Project Guardian din Singapore ar putea urma această inițiativă, promovând adoptarea tehnologiilor Web3 și soluțiilor blockchain de către mai multe instituții financiare tradiționale.