Potrivit unui studiu comun publicat de Circle și Uniswap pe 19 ianuarie, utilizarea protocoalelor de finanțare descentralizată (DeFi) pe piața valutară ar putea reduce costul remitențelor cu până la 80%. 

Lucrarea de cercetare, intitulată „On-chain Foreign Exchange and Cross-border Payments”, a fost scrisă de Austin Adams (Uniswap Data Scientist), Gordon Liao (Circle Chief Economist) și alții.

Autorii lucrării de cercetare au analizat activitatea de tranzacționare a USDC și EUROC de la Circle pe Uniswap din iulie 2022 până în ianuarie 2023. Ei au descoperit că moneda digitală a avut un volum total de tranzacții de 128 milioane USD, în anumite zile înregistrând activitatea de tranzacționare de până la 8 milioane USD.

Potrivit cercetării, în perioada studiată, USDC și EUROC s-au tranzacționat la cursuri foarte apropiate de cursurile de schimb descoperite pe piața valutară la scară largă pentru USD și, respectiv, EUR. Autorii consideră că schimbul valutar DeFi oferă o alternativă credibilă la valuta convențională, cu prețuri competitive și eficiență a prețurilor, chiar dacă activitatea sa de tranzacționare este încă relativ mică.

Cercetătorii încearcă să analizeze potențialele reduceri de costuri care ar putea fi realizate pe piața valutară folosind protocoale de finanțare descentralizate precum Uniswap. Pentru a face acest lucru, ei au comparat costurile asociate cu sistemul bancar corespondent convențional al forex față de cele legate de forex DeFi.

Cercetătorii au folosit date de la Banca Mondială pentru a calcula costul unei remiteri de 500 de dolari efectuate prin sistemul bancar internațional. Apoi au contrastat acest preț cu achiziționarea unei monede stabile (fie USDC, fie EUROC) la un schimb, folosind Uniswap pentru a-l schimba cu cealaltă monedă, transferând-o către o altă persoană și solicitand acelei persoane să o schimbe înapoi cu moneda inițială la un schimb.

Cercetătorii au ajuns la concluzia că, în timp ce modelul DeFi implică diferite taxe, inclusiv taxe de schimb, taxe de rețea, taxe de tranzacționare DeFi și costuri asociate cu trimiterea și primirea de bani de la un schimb. Potrivit estimărilor Băncii Mondiale, aceste taxe sunt încă semnificativ mai mici, cu până la 80%, decât costul mediu de remitere.

DeFi revoluționează sistemele financiare mondiale

Finanțele descentralizate, sau pe scurt DeFi, revoluționează modul în care gândim sistemele financiare tradiționale. Prin valorificarea tehnologiei blockchain și a contractelor inteligente, platformele DeFi pot oferi diverse servicii financiare fără a fi nevoie de intermediari centralizați. Acest lucru a condus la o explozie de inovație în spațiu și la un număr tot mai mare de utilizatori atrași de transparența, securitatea și accesibilitatea platformelor DeFi.

Unul dintre cele mai interesante aspecte ale DeFi este capacitatea oricui are o conexiune la internet de a accesa o gamă largă de servicii financiare. Aceasta include totul, de la împrumuturi și împrumuturi la tranzacționare și investiții la asigurări și economii. Îndepărtând nevoia de intermediari tradiționali precum băncile și instituțiile financiare, platformele DeFi pot oferi aceste servicii la costuri semnificativ mai mici și cu o mai mare transparență.

Un alt aspect cheie al DeFi este contractele inteligente, care sunt contracte auto-executive cu termenii acordului scris direct în linii de cod. Acest lucru permite automatizarea multor procese financiare și poate ajuta la reducerea riscului de fraudă și erori. În plus, contractele inteligente pot ajuta la asigurarea confidențialității și securității utilizatorilor prin stocarea tuturor datelor într-o rețea blockchain descentralizată.

Creșterea DeFi a fost fenomenală, valoarea totală blocată în platformele DeFi ajungând la peste 30 de miliarde de dolari în 2021, iar numărul de utilizatori de pe aceste platforme crește într-un ritm la fel de rapid. Acest lucru a condus la un aflux de investitori instituționali și companii financiare tradiționale care doresc să intre în acțiune.