Autor: Blockdata
Alcătuit de: Institutul de Cercetare Baize
Datorită utilizării tot mai mari a tehnologiei blockchain, modelul pieței globale de plăți a suferit schimbări majore. Cererea crescută din partea persoanelor/întreprinderilor pentru sisteme de plată mai eficiente a dus la intrarea criptomonedelor în mai multe sectoare de plată, inclusiv remitențe, carduri de plată și comerț electronic. Mai mulți comercianți cu amănuntul acceptă acum plăți cu criptomonede datorită ciclurilor de decontare mai scurte, taxelor mai mici și adoptării mai mari de către consumatori. În plus, companiile tradiționale de plăți și comerțul electronic se aventurează, de asemenea, în spațiul de plăți cripto pentru a oferi consumatorilor și întreprinderilor soluții de plată fără întreruperi și sigure.
În acest articol, examinăm modul în care aceste companii tradiționale au adoptat plățile cripto, cum și-au lansat propriile servicii de plată cripto și parteneriatele cu furnizorii de infrastructură de plată cripto.
De ce companiile tradiționale de plăți și platformele de comerț electronic doresc să integreze plățile cripto?
În prezent, metodele tradiționale precum numerarul, transferurile bancare și cardurile de plată domină în continuare domeniul plăților. Cu toate acestea, plățile cripto câștigă o tracțiune semnificativă. Potrivit datelor publicate de Visa, rețeaua de plăți a Visa a procesat un total de 2,5 miliarde USD de tranzacții cripto în primul trimestru al anului 2022, în creștere de la 1 miliard USD în primul trimestru al anului 2021.
Criptomonedele permit plăți globale mai rapide prin eliminarea intermediarilor precum băncile și complexitatea implicată. Companiile tradiționale de plată au fost reticente în a adopta tehnologia cripto. Cu toate acestea, recenta dezvoltare rapidă a industriei blockchain/criptomonede și cererea în creștere din partea consumatorilor și a întreprinderilor au dus la adoptarea acesteia de către companiile de top de plăți și comerț electronic, inclusiv Mastercard, Visa și Shopify.
Volatilitatea ridicată a prețurilor criptomonedelor a fost un motiv pentru care companiile au fost reticente în a o adopta; cu toate acestea, odată cu apariția stablecoins-urilor, companiile arată acum un interes din ce în ce mai mare pentru integrarea opțiunilor de plată cripto. La nivel global, peste 15.000 de companii din industrii precum jocurile de noroc, călătoriile, alimentația și comerțul cu amănuntul acceptă criptomonede. Potrivit unui studiu realizat de Deloitte din decembrie 2021, aproape 75% dintre retaileri intenționează să accepte plăți criptografice până la sfârșitul anului 2023.
Plățile cripto oferă mai multe beneficii consumatorilor și întreprinderilor, inclusiv:
Plăți fără frontiere: transferați și efectuați plăți la nivel internațional folosind criptomonede alimentate de blockchain.
Decontări mai rapide: plățile cripto implică mai puțini intermediari, ceea ce duce la decontări mai rapide.
Costuri mai mici: plățile cripto costă aproximativ 1%, comparativ cu taxele tradiționale ale cardului de credit de 1,5% până la 3,5%.
Imuabilitate: protejează comercianții împotriva fraudei de rambursare (de exemplu, consumatorii care solicită în mod fraudulos o rambursare fără a returna articolul)
Direcționarea unor noi segmente de consumatori: companiile care acceptă criptoplăți se pot conecta la o bază mai mare de consumatori de entuziaști cripto.
Venituri suplimentare: Acceptarea criptomonedelor le permite companiilor să genereze venituri suplimentare obținând venituri din miza sau împrumuturi folosind criptomonede.
Produse și servicii criptografice furnizate de companiile tradiționale și de partenerii acestora
Pentru a satisface diferitele nevoi ale entuziaștilor cripto, companiile tradiționale de plată și comerț electronic au cooperat cu furnizori de servicii cripto-nativi, cum ar fi custozi și furnizori de plăți, pentru a oferi o varietate de produse bazate pe criptomonede, cum ar fi:
Servicii de tranzacții și transfer de fonduri:
Pe măsură ce interesul pentru activele digitale crește în rândul unei baze mai largi de consumatori, companiile tradiționale de plată precum PayPal și Revolut au lansat servicii de tranzacționare criptografică și au permis transferuri peer-to-peer prin platformele lor. PayPal a încheiat un parteneriat cu furnizorul de infrastructură blockchain Paxos, iar Revolut a încheiat un parteneriat cu Apex Crypto. În mod similar, Block (fostul Square), o companie de servicii financiare și plăți cu sediul în SUA, oferă, de asemenea, servicii de tranzacționare cu Bitcoin prin platforma sa Cash App.
Card de plată:
Atât Visa, cât și Mastercard oferă carduri de plată cripto lansate în parteneriat cu schimburile de criptomonede și portofele cripto, pe care deținătorii le pot folosi pentru a efectua plăți (criptomonedele sunt convertite automat în monede fiduciare). Platformele care oferă carduri de plată cripto Visa includ Coinbase, Bitpanda și Wirex, în timp ce BitPay și Nexo oferă carduri de plată cripto Mastercard. Unele dintre aceste carduri permit deținătorilor de carduri să câștige recompense cripto după acumularea unei anumite sume de plăți.
Servicii de plată pentru comerciant:
Companiile tradiționale de plată încep, de asemenea, să permită comercianților lor să accepte plăți cu criptomonede. De exemplu, PayPal oferă un serviciu de plată pentru criptomonede care permite utilizatorilor săi să facă cumpărături pe platforma de comerț electronic folosind criptomonedele din portofelele lor. Criptomonedele acceptate includ Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC) și Bitcoin Cash (BCH). În mod similar, furnizorul de servicii de plată Worldline a colaborat cu furnizorul de servicii cripto elvețian Bitcoin Suisse pentru a dezvolta platforma de cripto plată WL Payments, permițând comercianților săi offline și online să accepte plăți BTC (Lightning Network) și ETH.
Platformele de comerț electronic precum Shopify, WooCommerce, BigCommerce etc. lucrează cu unii furnizori de servicii cripto pentru a permite comercianților să accepte plăți cripto. Shopify permite comercianților săi să accepte plăți în criptomonede precum BTC, ETH, DogeCoin, MATIC și BNB prin parteneriate cu Crypto_com, serviciul comercial Coinbase Coinbase Commerce, BitPay, DePay, OpenNode și Strike.
În plus, unele companii de plată oferă și servicii de decontare a monedelor stabile pentru a evita complexitatea conversiei activelor digitale în active legale. Visa a încheiat un parteneriat cu Worldpay, filiala de servicii de plată a Fidelity National Information Services (FIS), care, la rândul său, a încheiat un parteneriat cu Circle, emitentul stablecoin USDC, pentru a permite companiilor să primească decontări USDC.
Oportunități pentru platformele tradiționale de plată și comerț electronic
De fapt, platformele tradiționale de plată și comerț electronic au mult mai multe avantaje decât furnizorii cripto-nativi, deoarece au o bază mare de utilizatori, sisteme puternice și sunt reglementate, ceea ce le face o opțiune mai sigură pentru clienți de a plăti cu criptomonede. Potrivit Paying With Cryptocurrency, din iunie 2022, doar aproximativ 23% dintre companiile din întreaga lume care acceptă plăți cripto primesc criptomonede prin portofele cripto-native, iar majoritatea companiilor încă folosesc soluții de criptoplată furnizate de companiile tradiționale de plată.
Prin urmare, furnizarea de servicii de criptoplată poate aduce avantaje competitive companiilor tradiționale de plată. Companiile tradiționale de servicii de plată pot integra criptomonede și tehnologia blockchain în platformele lor pentru a face față cererii în creștere pentru astfel de servicii.
Traiectoria de dezvoltare a platformelor tradiționale de plată și comerț electronic care furnizează plăți cripto (2017-2021)
Tabelul de mai jos evidențiază unele dintre evoluțiile majore în plățile cu criptomonede de la companiile tradiționale de plată și platformele de comerț electronic.
Revolut (iulie 2017): a lansat serviciul de tranzacționare criptografică în Marea Britanie
Block (iunie 2018): a lansat serviciul de tranzacționare Bitcoin pe platforma sa de plată Cash App
Mastercard (iulie 2018): A primit un brevet pentru conectarea criptomonedelor la conturi fiat
Visa (octombrie 2018): parteneriat cu schimbul de criptomonede Crypto_com pentru a lansa carduri de plată criptografice
Revolut (iulie 2020): lansează serviciul de tranzacționare criptografică în S.U.A.
Mastercard (septembrie 2020): Lansarea platformei de testare a monedei digitale a băncii centrale (CBDC)
PayPal (octombrie 2020): lansează serviciul de tranzacționare cripto
Shopify (octombrie 2020): parteneriat cu Alchemy Pay pentru a activa plățile cripto
Blocare (decembrie 2020): a fost lansată funcția Bitcoin Rewards, permițând deținătorilor de carduri de plată în numerar să primească recompense de plată Bitcoin
Klarna (februarie 2021): Parteneriat cu schimbul suedez de criptomonede Safello pentru a le permite clienților Safello să achiziționeze criptomonede folosind conturile lor bancare prin platforma de plată Klarna.
PayPal (martie 2021): a lansat o funcție de plată criptografică pentru utilizatorii din SUA, permițând utilizatorilor din SUA să folosească criptomonede pentru a face cumpărături online.
Visa (martie 2021): permite stablecoin-ului USDC să deconteze plăți în rețeaua sa de plăți
PayPal (aprilie 2021): a lansat servicii de tranzacționare criptografică pe platforma sa de plată mobilă Venmo, permițând utilizatorilor din Statele Unite să tranzacționeze și să dețină criptomonede
GlobalPayment (mai 2021): Parteneriat cu furnizorul de servicii de plată criptografică GoCrypto pentru a lansa un serviciu pentru comercianții care folosesc aplicația POS a Visa GP Tom pentru a accepta criptomonede
Revolut (mai 2021): a lansat o funcție de retragere a Bitcoin care permite utilizatorilor săi să transfere Bitcoin în portofelele din afara platformei Revolut
eBay (mai 2021): lansează funcționalitatea de vânzări NFT pe platforma sa
Mastercard (iulie 2021): Parteneriat cu Circle pentru a permite ca stablecoin USDC să fie utilizat pentru decontarea plăților pe platforma sa
FIS (iulie 2021): Worldpay de la FIS a fost selectat de furnizorul de servicii de plată cripto MoonPay ca achizitor de comerciant pentru a procesa tranzacții cripto bazate pe card de credit și de debit, precum și servicii de vânzări NFT; Worldpay a fost, de asemenea, selectat de platforma de tranzacționare cu criptomonede OkCoin pentru a oferi servicii de colectare a comercianților și de schimb valutar
PayU (iulie 2021): a colaborat cu furnizorul de infrastructură criptografică Celo pentru a lansa un serviciu pentru ca comercianții săi să accepte monede stabile
Worldline (septembrie 2021): a lansat platforma de plată cripto WL Payments în Elveția, permițând peste 85.000 de comercianți să accepte plăți BTC și ETH
Verifone (septembrie 2021): Parteneriat cu BitPay pentru a lansa cripto plăți pe magazinul online Verifone și platforma de servicii cloud de comerț electronic din Statele Unite
Mastercard (octombrie 2021): parteneriat cu Bakkt pentru a oferi servicii legate de cripto-client clienților Mastercard, inclusiv tranzacționare cripto, aplicații pentru carduri de plată și programe de loialitate
Visa (decembrie 2021): lansează serviciul de consiliere pentru criptomonede pentru instituțiile financiare și comercianți
Shopify (decembrie 2021): permite comercianților săi să bată și să vândă NFT-uri pe platforma sa
Starea de dezvoltare 2021-2022
1. Companiile tradiționale de plată și-au extins și mai mult gama de produse:
În iunie 2022, PayPal și-a extins serviciile cripto, permițând clienților săi din SUA să transfere criptomonede între PayPal și portofele și schimburi. De asemenea, a eliminat taxele pentru transferurile de criptomonede între utilizatorii PayPal și a obținut o licență cripto, Bitlicense, de la Departamentul de Servicii Financiare din New York. În ianuarie 2022, compania a anunțat planurile de a-și lansa stablecoin-ul pentru a completa afacerea sa cripto în expansiune.
În august 2022, Revolut și-a extins serviciile cripto în Marea Britanie, lansând suport pentru 22 de jetoane noi, permițând clienților săi să tranzacționeze peste 80 de jetoane. În septembrie, a primit o înregistrare Tier 1 la Financial Conduct Authority din Marea Britanie, permițându-i să ofere servicii cripto în Marea Britanie. În august 2022, compania și-a extins și serviciile de tranzacționare criptografică în Singapore.
2. Companiile tradiționale de plată își extind serviciile cripto prin colaborare:
Visa și Mastercard lucrează cu portofele cripto și platforme de tranzacționare pentru a lansa carduri de plată cripto. Pe 17 octombrie 2020, Mastercard a încheiat un parteneriat cu platforma de tranzacționare cu criptomonede Paxos pentru a dezvolta o platformă care să ajute instituțiile financiare să ofere tranzacții cu criptomonede.
În septembrie 2022, Mastercard a încheiat un parteneriat cu hi, un furnizor de servicii financiare bazat pe cripto, pentru a lansa un card de plată personalizabil NFT. Deținătorii de carduri își pot personaliza cardurile fizice de plată cu avatare NFT și le pot folosi pentru a plăti cu fiat, stablecoins și alte criptomonede la orice comerciant acceptat. Celelalte parteneriate Mastercard din 2022 includ Nexo și Binance.
Visa a colaborat cu Alterbank din Brazilia, Zro Bank și Satoshi Tango din Argentina pentru a lansa cardul de plată cripto al Visa.
În iunie 2022, American Express a lansat primul său card de plată cripto în parteneriat cu portofelul cripto Abra. Deținătorii de carduri pot câștiga cashback în peste 100 de criptomonede acceptate de platforma Abra.
3. Companiile tradiționale de plată și platformele de comerț electronic lansează soluții de criptoplată pentru întreprinderi:
În septembrie 2022, BigCommerce a colaborat cu BitPay și CoinPayments pentru a dezvolta soluții de criptoplată.
În mai 2022, Shopify a colaborat cu Crypto_com pentru a lansa funcția Crypto_com Pay, permițând comercianților să accepte plăți în peste 20 de criptomonede.
În aprilie 2022, serviciul de plată Stripe din Statele Unite ale Americii a lansat un serviciu de plată cripto care permite platformelor sale partenere să efectueze plăți instantanee către părțile interesate.
În februarie 2022, eBay a încorporat plățile cripto în platforma sa. În iunie 2022, a achiziționat piața lider NFT KnownOrigin.
În decembrie 2021, Block (fostul Square) a lansat o funcție de cadouri cripto care le permite utilizatorilor aplicației Cash să cadou Bitcoin cu o sumă minimă de 1 USD.
În februarie 2022, Worldpay de la FIS a colaborat cu Circle pentru a permite companiilor să accepte plăți în USDC. În martie 2022, a colaborat cu Shyft Network pentru a-și ajuta comercianții să respecte reglementările cripto.
În iunie 2022, Mastercard a încheiat un parteneriat cu o serie de piețe NFT, inclusiv Immutable X, Candy Digital, The Sandbox, Mintable, Spring, Nifty Gateway și furnizorul de servicii de plată cripto MoonPay, pentru a permite deținătorilor de carduri Mastercard să cumpere direct NFT.
Viitorul plăților cripto pare promițător
Cu interesul crescând al comercianților și al consumatorilor pentru activele digitale și cu privire la criptomonedele ca o metodă de plată viabilă și mai eficientă, nu este surprinzător faptul că companiile tradiționale de plată și platformele de comerț electronic adoptă criptoplăți.
Criptomonedele pot crea un ecosistem global de plăți avansat, iar plățile cripto oferă oportunități semnificative de afaceri pentru companiile tradiționale de plată și platformele de comerț electronic. Dezvoltarea viitoare a monedelor stabile va crește și mai mult viteza plăților cripto și va reduce costurile de tranzacție, ceea ce este esențial pentru adoptarea continuă a criptomonedelor de către companii. ,
Una peste alta, plățile cripto vor deschide o nouă modalitate pentru companii de a-și servi clienții.