Cum este rețeaua Lightning compatibilă cu reglementările? Am cercetat problema, iar rezultatul a fost o evaluare surprinzător de optimistă.
Rețeaua Lightning este o mare speranță pentru extinderea Bitcoin într-un sistem global de plată, iar rețeaua crește în prezent rapid.
Cu toate acestea, există o întrebare spinoasă și incomodă care este adesea trecută cu vederea: rezistă reglementărilor UE?
Discuția întârziată se concentrează pe două întrebări: care participanți la Lightning Network au eludat reglementările – și dacă sunt cu adevărat capabili să respecte regulile?
Acestea sunt întrebări grele. Când am început să le cercetez, răspunsurile au fost inițial descurajatoare și părea inevitabil ca reglementarea să omoare rețeaua Lightning Network. Dar, în cele din urmă, perspectivele s-au dovedit a fi mai bune decât se aștepta.
mandatar aparent considerat mandatar
Să începem cu ceea ce este evident: găzduirea unui portofel necesită o licență. Aceștia vor fi reglementați ca „custozi de active cripto” sau „VASP” (furnizori de servicii de active virtuale).
Acest lucru nu este surprinzător, dar este încă incomod. Pentru că, spre deosebire de portofelele pure on-chain, custozii îmbunătățesc considerabil experiența utilizatorului rețelei Lightning. Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la canale și lichiditate, puteți utiliza portofelele precum BlueWallet, lnbits, Zebedee sau LNTXBOT la fel ca un portofel în lanț.
Mai devreme sau mai târziu, aceste portofele cu custodie – și utilizatorii lor – vor intra în realitatea de reglementare. Pentru cei care aleg să ignore acest lucru, aceasta poate fi o lovitură zdrobitoare. În cele din urmă, totuși, Lightning Network a ajutat autoritățile de reglementare să ajungă la utilizatorii Bitcoin cu portofele în lanț pe care altfel nu le-ar ajunge niciodată.
Portofelele semi-custodiale precum Phoenix și Muun sunt interesante. Cu aceste portofele, utilizatorii își gestionează singuri cheile, dar se bazează pe noduri de operator (neconfirmate) pentru canalele de plată. Aceste portofele semi-custodiale oferă o experiență de utilizator aproape la fel de bună ca și portofelele cu custodie.
Dacă rezistă reglementărilor, ar putea ajuta la stabilirea unui standard de portofel mai ridicat pentru Lightning Network.
Nodurile Lightning vor fi reglementate?
Mai dificilă și mai neplăcută este întrebarea dacă nodurile Lightning sunt considerate și „VASP”.
Expertul UE în reglementare Patrick Hanser a spus că „nodurile profesionale fulger” ar putea fi considerate furnizori de plăți reglementați. Cu toate acestea, nu a precizat ce înțelege prin „profesionist”.
Dacă un „profesional” trebuie să genereze venituri din ceva, fiecare nod Lightning va face acest lucru după ce percepe o taxă de plată.
Formal, un nod Lightning acționează ca un mandatar: ia banii expeditorului și îl plătește pe destinatar din banii săi. Contractele inteligente îi asigură că nu poate trișa. Dar este suficient acest lucru pentru a evita clasificarea ca administrator?
La urma urmei, nodurile private pot alege să-și scadă sau să-și reducă semnificativ taxele. Acest lucru i-ar face mai degrabă un proiect de hobby decât o afacere reglementată.
Iar nodurile conduse de companii pe bază comercială vor avea mai multe dificultăți. Câteva exemple: LNBIG oferă cantități mari de lichiditate pentru a câștiga randament, Bitrefill oferă și comisioane de lichiditate, nodurile Acinq oferă capacitate de intrare portofelului Phoenix și multe altele.
Chiar dacă portofelele semi-custodiale precum Phoenix pot scăpa de reglementări, nodurile din spatele lor nu pot.
Reguli de călătorie în Lightning Network: o cerință de nerealizat?
Dar ce înseamnă când nodurile Lightning sunt reglementate?
Problema de bază este regula de călătorie. Regulile sunt în prezent implementate în aproape toate jurisdicțiile din lume și cel mai recent în UE, ca parte a reglementărilor MiCa. Regulile de călătorie impun furnizorilor de servicii să cunoască și să stocheze identitatea expeditorului și destinatarului fiecărei plăți.
Pentru a face acest lucru, furnizorul trebuie să verifice mai întâi identitatea utilizatorului. Cum ar fi verificarea ID-ului, cunoscut sub numele de KYC (Know Your Customer), care a fost mult timp standard pentru mulți furnizori de servicii, cum ar fi schimburile de criptomonede sau portofelele de custodie.
Aceasta este încă o provocare uriașă pentru portofelele precum BlueWallet, LNBITs, Satoshi Wallet etc. – și o mare surpriză pentru oameni.
Dar acum vine partea complicată a regulilor de călătorie, de unde știe furnizorul de servicii cui este destinată plata? Răspunsul evident este: ei întreabă utilizatorul. Dar de unde știi că spun adevărul?
Pentru tranzacțiile în lanț, furnizorii de servicii au o anumită abordare în acest sens, deoarece toate tranzacțiile sunt transparente. Acest lucru nu este perfect, dar ar trebui să fie suficient pentru a oferi credibilitatea necesară. Cu toate acestea, cu Lightning Network, tranzacțiile sunt mai private. Acest lucru este intenționat și bine intenționat, dar dintr-o perspectivă de reglementare poate deveni un cal troian. Este dificil, dacă nu imposibil, ca un portofel Lightning să respecte pe deplin regulile de călătorie.
Dar un pasaj din reglementările UE a salvat portofelele administratorilor: pentru tranzacțiile sub 1.000 de euro, furnizorii de servicii nu sunt obligați să verifice informațiile furnizate de utilizator. Deoarece Lightning Network abia poate transfera sume mai mari, aceasta ar trebui să acopere aproape toate plățile.
Pentru ca utilizatorii să poată răsufla ușurați, această afirmație este suficientă. Cel puțin inițial, nu vor exista consecințe negative dacă utilizatorul doar intră anonim și speră să treacă adunarea cu furnizorul de servicii.
Pentru nodurile profesionale, devine mai complicat. Adesea nu știu de unde vin plățile și încotro se duc, sau chiar o modalitate fiabilă de a afla identitatea din spatele numelui fals.
Pentru ei, a fi clasificat ca VASP poate deveni o amenințare existențială pentru că le impune reguli pe care nici măcar nu le pot îndeplini. Concluzia analizei noastre a atins punctul culminant în acest moment.
un fragment de rețea
Prin urmare, avem diferiți actori:
Noduri, care sunt fie private și nereglementate, fie profesionale și reglementate.
Portofele de încredere și reglementate sau portofele nede încredere și nereglementate. Situația cu portofelele semi-custodiale este neclară.
La nivel de portofel și furnizor de servicii, regulile de călătorie vor fi incomode, dar ușor de gestionat: portofelele și schimburile vor verifica identitatea utilizatorilor lor și vor colecta date despre partenerii lor comerciali, dar nu o vor verifica.
Cu toate acestea, regulile de călătorie devin mai neplăcute la nivel de nod. Ei nu știu cine este expeditorul sau destinatarul unei tranzacții, așa că le lipsesc mijloacele pentru a colecta datele necesare pentru regulile de călătorie.
Singura modalitate posibilă este una proastă: nodurile profesionale formează o „rețea în cadrul unei rețele” și înaintează doar plățile care provin de la și care circulă către alte noduri profesionale.
În acest caz, rețeaua Lightning ar fi în zdrențuri. Dar ce rămâne cu restul?
miez
Restul, și anume acele noduri private și portofele care refuză să respecte reglementările.
Portofele precum Electrum, Eclair sau Lightning nu au nicio problemă în stocarea Bitcoins, nu există nicio problemă în a le reglementa.
Nodurile operate privat riscă să fie clasificate ca VASP, dar acest lucru este discutabil și poate fi atenuat prin eliminarea taxelor în caz de urgență. Dacă nodurile private operează în afara rețelei Tor, va fi dificil pentru autoritățile de reglementare să aplice aceste reguli. UE va trebui să privească neputincioasă când regulile sale sunt ignorate.
Chiar și în forma sa cea mai severă, Lightning Network ar supraviețui cel mai probabil unui astfel de „atac” de reglementare. Nucleul real va funcționa în cadrul rețelei Tor sau în paradisuri sigure de reglementare.
Cu toate acestea, utilizatorul mediu nu va fi interesat de această rețea. Experiența utilizatorului are de suferit deoarece trebuie să gestionați singur canalele de plată, plățile devin nesigure și este posibil să nu puteți plăti la burse sau la comercianți din cauza lipsei unor noduri mari de lichiditate.
Se spune uneori că fulgerul trebuie să poată deservi opt miliarde de oameni. Acest lucru nu se aplică rețelei care alcătuiește nucleul, deoarece doar un mic procent din umanitate ar fi chiar interesat să o folosească, probabil mult mai puțin de un milion de oameni.
Importanța podurilor inteligente
Până acum, perspectivele sunt destul de sumbre. Împărțirea Lightning într-o rețea reglementată și nereglementată este aproape inevitabilă.
Dar există speranță! Această speranță se bazează în principal pe un prag de 1€undefined000, prin care furnizorii nu trebuie să verifice datele colectate. Permite trimiterea Bitcoin-urilor înainte și înapoi între cele două rețele. Nimic nu vă împiedică să trimiteți bani dintr-un portofel privat nereglementat la un portofel reglementat.
Ar fi de asemenea utile protocoale posibile pentru transmiterea sau preluarea datelor. De exemplu, portofelele gratuite, nereglementate pot integra opțiuni care furnizează date despre destinatar și expeditor. O tranzacție poate urma apoi o rută prin ambele rețele pentru a fi finalizată.
Dacă portofelele ar fi inteligente, ar putea stoca informații odată ce au fost arhivate și, atunci când le folosim, ar putea transmite informațiile către comercianți, așa cum o face PayPal atunci când efectuează plăți. Portofelele inteligente pot calcula dacă o plată poate trece și „în mod privat” sau cât de mult va economisi dacă trece, adică ocolind rețeaua de reguli de călătorie.
Prin urmare, rețeaua Lightning poate respecta și eluda reglementările în același timp. Asta nu este cea mai proastă perspectivă.