Mulți oameni speră să economisească o anumită sumă de capital și apoi să folosească banii pentru a face bani într-un mod sigur și de încredere, obținând astfel libertate financiară și trăind o viață confortabilă de pensionare anticipată.

Cu toate acestea, marea majoritate a oamenilor nu știu câți bani trebuie să economisească pentru a obține libertatea financiară și nici nu știu să-și gestioneze fondurile.

În continuare, vă voi spune cum să vă calculați propriul prag de libertate financiară și cum să vă gestionați banii mai sigur și mai fiabil și să obțineți un profit mai bun.

Așa-numitul prag al libertății bogăției este suma minimă de depozit pe care trebuie să o ai, calculată pe baza activelor și consumului tău real.

Trebuie să ne amintim că fiecare are nevoi diferite pentru condițiile de viață, așa că pragul pentru libertatea bogăției este și el diferit.

Să luăm două exemple extreme.

Să presupunem că o persoană locuiește în centrul orașului Shenzhen și dorește să locuiască într-o vilă mare unifamilială. În familie sunt patru persoane în vârstă care trebuie îngrijite. Au dat naștere la trei copii și i-au trimis pe toți educație de elită În viitor, vor fi aranjați să imigreze în străinătate.

Fiecare persoană din familie are o mașină, care este înlocuită la fiecare cinci ani și ceva.

Bătrânului îi place să călătorească în străinătate, soției lui îi place să cumpere bunuri de lux, iar hobby-urile copiilor sunt toate predate individual de profesori de top din țară.

De asemenea, am angajat trei bone care să se ocupe de hrana și viața de zi cu zi a bătrânilor și copiilor, și un șofer cu normă întreagă care să se ocupe de transport.

De câți bani are nevoie o astfel de familie pentru a obține libertatea financiară?

Nu mă întreba, nu pot să calculez. Sărăcia îmi limitează imaginația și capacitatea de calcul.

Să presupunem că o altă persoană locuiește într-un mic județ de la nivelul 18 și nu-i place să iasă, așa că nu are nevoie de o mașină.

Nu există persoane în vârstă în familie și nu am niciun plan să mă căsătoresc, darămite să am copii Dacă o persoană este sătulă, întreaga familie nu va fi foame.

Nu am obiceiuri de a cheltui Cel mai mult este să cheltuiesc bani pentru a cumpăra niște skinuri în timp ce joc jocuri acasă și apoi să deschid niște abonamente video și noi la APP.

Mâncatul este, de asemenea, foarte relaxat, doar găsiți un restaurant cu tăiței la parter și puteți lua trei mese pe zi.

Cât crezi că are nevoie?

Sună scandalos, nu? Trebuie să vă gândiți: poate fi considerat libertate financiară a trăi astfel?

De fapt, poate fi numărat, pentru că nevoile lui sunt doar puțin și atâta timp cât banii de apreciere pasivă îi pot acoperi toate nevoile de bani, se vor număra.

Atâta timp cât el însuși crede că viața și starea sa mentală sunt libere și confortabile, este în regulă.

Desigur, pentru cel din urmă exemplu, este ușor să creez o neînțelegere: pot obține cu ușurință libertatea financiară atâta timp cât îmi controlez costul vieții suficient de scăzut?

Nu.

În aceeași situație de viață, diferiți oameni au sentimente de fericire complet diferite.

Poate pentru un număr foarte mic de oameni, acesta este genul de viață pe care și-l doresc Acesta este rezultatul alegerii și acceptării lor active:

Pur și simplu nu vrea să se căsătorească și preferă să trăiască singur, pur și simplu nu-i place agitația marilor orașe și preferă să trăiască într-un loc mic, fără nicio presiune;

Nu este deloc pretențios în privința cumpărăturilor și a mâncatului și are puțin interes pentru mesele de lux, dar are o plăcere deosebită pentru gustările stradale de înaltă calitate și ieftine...

Marea majoritate a oamenilor nu doresc să trăiască acest tip de viață.

S-ar putea să trăim așa pasiv din diverse motive, dar nu este bogăție și libertate, pentru că nu este viața pe care ți-o dorești.

Putem folosi un cuvânt mai potrivit pentru a-l descrie: dorință scăzută de viață.

La sfârșitul anilor 1990, după izbucnirea bulei imobiliare din Japonia, un număr mare de tineri au trăit pasiv o astfel de viață, ceea ce a dus la creșterea culturii otaku, care a fost numită Heisei otaku abandonat.

Viața și bogăția și libertatea lor nu au absolut nimic de-a face cu asta.

Amintiți-vă, o viață plină de bogăție și libertate se bazează pe o situație de viață pe care o considerați mai confortabilă.

Nu poți fi într-o stare strâmtă în această stare, altfel nu vei putea suporta golul de a fi nemulțumit tot timpul anului;

Nu fi părtinitor spre lux, altfel, indiferent de câți bani ai, nu vei putea să-ți satisfaci dorințele tot mai mari.

După ce am clarificat logica de mai sus, să calculăm mai întâi toate cheltuielile pentru tot restul vieții.

Primul pas este să calculați cheltuielile majore pe care trebuie să le plătiți, inclusiv case, mașini, cheltuieli medicale pentru membrii apropiati ai familiei, cheltuieli de educație pentru copii etc.

Casa ar trebui să se bazeze pe standardul conform căruia poți trăi în siguranță pentru tot restul vieții.

De exemplu, dacă dețineți o casă într-un oraș de nivel al doilea, dar dacă doriți să locuiți într-un oraș de nivel întâi în viitor, trebuie să calculați diferența de preț și să o utilizați ca statistici de cheltuieli.

Sau, dacă mai aveți un credit ipotecar de rambursat, trebuie să plătiți mai întâi ipoteca într-o singură sumă forfetară sau să calculați toate ipotecile și dobânzile rămase ca statistici de cheltuieli.

Mașina este calculată în funcție de propriile nevoi, ținând cont de ciclul de înlocuire și de nevoile ulterioare ale mașinii.

Pentru cheltuielile medicale ale membrilor familiei apropiate, fiecare persoană trebuie să aloce un buget de 10.000 de yuani pe an în plus, întreaga familie trebuie să aibă un fond flexibil de 500.000 de yuani în rezervă în caz de urgență;

Cheltuielile cu educația copiilor pot fi calculate în funcție de situația reală a fiecărei familii Diferența de sume între diferitele trasee este, de asemenea, foarte mare.

Toate taxele calculate mai sus trebuie deduse din suma totală a depozitului.

Dați un exemplu pentru a ajuta pe toată lumea să înțeleagă.

Să presupunem că aveți 10 milioane, dar vă așteptați să cheltuiți 1,5 milioane pentru a vă îmbunătăți casa în viitor, 500.000 pentru a cumpăra o mașină și 1,5 milioane pentru a avea un copil să meargă la o școală privată și să lucreze. O familie de 5 persoane va avea nevoie de un buget medical total de 2,5 milioane de yuani în următorii 50 de ani, un total de 6 milioane de yuani.

Apoi, principalul pe care îl puteți folosi pentru a face bani nu este 10 milioane, ci 1000-600=4 milioane de yuani.

Al doilea pas este să calculați cheltuielile medii anuale ale familiei dvs.

Dacă familia dvs. are obiceiul de a ține contabilitatea, cel mai bine ar fi să numărați cheltuielile anuale obișnuite din ultimii cinci ani pentru a vedea cât de mult sunt cheltuielile medii lunare, care este diferența dintre limitele superioare și inferioare și care sunt tendința medie de creștere este.

Dacă nu sunteți foarte bun la calcule, atunci introduceți direct datele în tabelul EXCEL și utilizați tabelul pentru a genera o diagramă cu linii, care va arăta mai intuitiv.

Dacă nu vă puteți calcula propriile cheltuieli de trai, există o modalitate mai simplă, care este să vă uitați la datele salariale medii din orașul dvs.

Luând ca exemplu o familie obișnuită de trei persoane, fără nevoi speciale de cheltuieli, aceștia au nevoie de lunar de 3-4 ori salariul mediu al orașului pentru a avea o calitate a vieții relativ confortabilă.

De exemplu, dacă salariul mediu în orașul tău este de 5.000 de yuani, atunci familia ta trebuie să aibă un venit pasiv de 15.000-20.000 de yuani pe lună, adică un venit din dobânzi de 180.000-240.000 de yuani pe an.

Al treilea pas este să calculezi toate cheltuielile familiei tale în următorii trei ani (cu excepția cheltuielilor majore deja calculate).

Motivul pentru care trebuie calculată această sumă de bani este că este nevoie de un ciclu pentru a pune bani în bancă pentru a genera dobândă, de obicei 3-5 ani. Nu veți primi dobândă în această perioadă, așa că trebuie să vă puneți deoparte cheltuielile în această perioadă.

De ce să calculăm 3 ani în loc de 5 ani?

Pentru că trebuie să alocăm fonduri de gestiune financiară, o parte din ele vor fi depuse pe 3 ani, iar o parte pe 5 ani. În acest fel, după 3 ani, vei avea venituri din dobânzi pentru a-ți acoperi cheltuielile de trai după 2 ani, venitul tău de gestiune financiară de 5 ani va ajunge după 2 ani, venitul de gestiune financiară de 3 ani de la a doua investiție; ... …

Mașina bogăției cu mișcare perpetuă se învârte!

Acum, să aruncăm o privire la cât de multă dobândă pot câștiga banii în fiecare an, punându-i în bancă.

Conform tabelului ratei dobânzii la depozit în 2023, rata dobânzii la 1 an este de 1,75%, rata dobânzii la 2 ani este de 2,25%, rata dobânzii la 3 ani este de 2,75%, iar rata dobânzii la 5 ani este de 2,75% .

Dar din moment ce ați luat în considerare libertatea financiară, fondurile disponibile nu trebuie să fie prea mici.

În acest moment, ar trebui să mergeți la o bancă mare și să faceți o programare pentru un certificat de depozit mare. Există o diferență în ratele dobânzii între certificatele de depozit și depozitele directe.

Luând ca exemplu certificatul de depozit cu valori mari de la Bank of China, depozitul minim este de 200.000, iar rata dobânzii la 3 luni este de 1,595%, rata dobânzii la 1 an este de 2,175%; ; rata dobânzii la 2 ani este de 3,045%;

Vedeți, rata dobânzii la un certificat de depozit pe 3 ani este direct mai mare cu 1,1%.

Rata dobânzii la certificatul de depozit pe 3 ani al ICBC este și mai mare, la 4,125%, ceea ce este deja aproape de randamentul obligațiunilor de trezorerie pe 5 ani.

Studenți atenți au descoperit că poate fi folosit și pentru a cumpăra obligațiuni naționale!

Randamentul obligațiunilor de trezorerie pe 5 ani este de obicei între 4% și 5%. Aceasta este o modalitate foarte sigură de a gestiona finanțele cu randamente relativ bune. Așa-numita datorie națională este echivalentă cu țara care împrumută bani de la dvs. pentru dezvoltare și apoi vă încasează principalul și veniturile după scadență.

Putem fi puțin mai flexibili și aloca fondurile care pot fi folosite pentru managementul financiar pe termen lung, jumătate fiind folosite pentru cumpărarea de obligațiuni de trezorerie pe 5 ani și jumătate pentru plasarea de certificate mari de depozite în băncile mari de stat.

În acest fel, în medie, putem obține cel puțin o rată anualizată de rentabilitate de aproximativ 4%, și o vom calcula pe baza de 4%.

Acum, ne putem calcula în mod oficial propriul prag de libertate financiară.

În primul rând, împărțiți cheltuielile medii anuale ale familiei dvs. la 4% pentru a obține suma principală de care aveți nevoie pentru a cumpăra obligațiuni de trezorerie și pentru a depune certificate de depozit la bancă.

Luând ca exemplu cheltuielile medii lunare ale gospodăriei de 15.000 de yuani, cheltuielile anuale sunt de 180.000 de yuani, împărțite la 4%, este de 4,5 milioane de yuani.

Cu alte cuvinte, conform metodei de gestionare financiară a obligațiunilor de trezorerie + certificate mari de depozit, un principal de 4,5 milioane de yuani poate genera un venit mediu din dobânzi de 180.000 de yuani pe an.

Apoi, împărțiți bugetul pentru cheltuielile de trai pentru următorii trei ani în trei părți.

Pune un exemplar într-o aplicație de plată pentru utilizare zilnică, astfel încât să poată fi utilizat în orice moment în decurs de un an, celelalte două exemplare să poată fi depuse în bancă cu un termen de un an veți pierde doar o sumă mică din venitul din dobânzi.

Această operațiune este de a facilita utilizarea zilnică și, în același timp, de a stabili un prag scăzut pentru retragerile bancare, pentru a vă împiedica să cheltuiți mai mulți bani decât bugetați.

Luând ca exemplu cheltuielile anuale de 180.000, asta înseamnă să punem 180.000 în software-ul de plată mobil și 360.000 în bancă pentru un an.

În cele din urmă, scoateți principalele cheltuieli viitoare pe care le-ați calculat și planificați-le separat.

Să presupunem că ați alocat 1 milion de yuani pentru îmbunătățirea locuințelor, dar nu intenționați să-l îmbunătățiți în următorii 5 ani, atunci puteți utiliza mai întâi 1 milion de yuani pentru a cumpăra obligațiuni de trezorerie pe 5 ani.

Când expiră, veți avea 200.000 de yuani în plus. În acel moment, puteți crește bugetul pentru îmbunătățirea casei dvs. la 1,2 milioane sau îl puteți cheltui după cum doriți.

Același lucru este valabil și pentru mașini și pentru cheltuielile de educație ale copiilor Planificați timpul de care aveți nevoie pentru a le folosi și gestionați-vă finanțele în mod corespunzător înainte de a le folosi. Beneficiile obținute din această valoare adăugată vă pot oferi o alegere mai mare.

De exemplu, dacă intenționați să vă schimbați mașina de mai multe ori în viitor, veți avea nevoie de un total de 500.000 de yuani dacă copilul dumneavoastră merge la o școală publică obișnuită din copilărie până la maturitate, un total de 200.000 de yuani va fi suficient;

Atunci banii nu vor fi folosiți sau folosiți atât de mult pe termen scurt. Pot fi folosiți pentru gestionarea financiară pentru a obține profit, astfel încât să vă puteți cumpăra o mașină mai bună sau să vă trimiteți copiii la o școală mai bună.

Dar fondurile de rezervă medicală ale membrilor familiei nu pot fi operate în acest fel.

O familie trebuie să pună deoparte 500.000 de yuani în numerar flexibil, să îi pună pe un card bancar separat și să poată fi folosit în orice moment pentru situații de urgență, dar trebuie să fie alocat și nu trebuie utilizat în alte scopuri.

Să o rezumam pe scurt.

În exemplul amintit, câtă proprietate trebuie să aibă această familie pentru a atinge libertatea financiară a unui nivel de trai local obișnuit?

În primul rând, familia are nevoie de o casă și o mașină plătite integral (bugetul de îmbunătățire a locuințelor calculate anterior și bugetul de cumpărare a mașinii vor fi utilizate pentru modernizarea, întreținerea și înlocuirea ulterioară) și un total de 4,5 milioane în numerar (principalul de gestiune financiară) este necesar) + 540.000 (cheltuieli zilnice în următorii trei ani) + 1 milion (buget de îmbunătățire a locuințelor) + 500.000 (bugetul de înlocuire a vehiculului) + 200.000 (bugetul pentru educația copiilor) + 500.000 (bugetul medical de familie) = 7,24 milioane de yuani.

Cu alte cuvinte, dacă o familie obișnuită vrea să obțină libertate financiară, imobiliare și numerar împreună, aproximativ 10 milioane de yuani reprezintă un prag de bază.

Vă permite să trăiți o viață ușoară fără a fi nevoie să munciți pentru a câștiga bani pentru a vă întreține familia, dar nici nu vă permite să trăiți o viață deosebit de bogată.

Trebuie remarcat faptul că toate metodele noastre de planificare se bazează pe starea actuală pentru a aranja viitorul. Vor exista multe incertitudini în ea, precum inflație severă, război, schimbări majore în familie etc.

Trebuie să vă mențineți sănătatea fizică și mentală, să faceți mai mult exerciții, să mențineți un program regulat și să vă petreceți timp hobby-urilor și divertismentului.

De asemenea, nu presupuneți că puteți sta liniștit doar pentru că în prezent aveți suficiente fonduri. Viețile noastre sunt pline de accidente Chiar dacă suntem pe deplin pregătiți, s-ar putea să întâlnim totuși surprize neașteptate cărora nu le putem rezista.

Nu-ți trăi viața ca o persoană inutilă doar pentru că ai bogăție și libertate.

Putem înceta să lucrăm și să facem bani pentru că avem libertatea de a alege, dar nu trebuie să pierdem capacitatea de a face bani.

Dacă într-o zi întâlnim un accident major și toate economiile noastre sunt șterse sau chiar datorăm o sumă mare de bani, capacitatea noastră va fi o garanție de încredere pentru a ne salva viețile.