Creditarea și împrumutul NFT: beneficii cheie și patru modele principale

2023-03-22

Idei principale

  • Împrumutul NFT se referă la contractarea unui împrumut folosind tokenurile nefungibile (NFT) ca garanție.

  • Proprietarii NFT-urilor își pot împrumuta deseori activele fie pentru fiat, fie pentru cripto, mai rapid decât dacă ar aștepta să primească o ofertă pentru NFT-ul lor.

  • Descoperiți principalele aspecte ale împrumuturilor NFT și beneficiile lor comparative pentru creditorii și debitorii NFT.

Împrumutul NFT le permite proprietarilor de NFT-uri să obțină lichiditate fără să-și vândă activele. Descoperiți de ce câștigă teren această practică și cum funcționează patru modele diferite de împrumut NFT.

Împrumutul NFT este o nouă tendință care câștigă popularitate în lumea cripto. Împrumutul unui NFT le permite utilizatorilor să-și diversifice portofoliile și să profite la maximum de investițiile lor digitale.

Un împrumut NFT poate fi avantajos atât pentru creditori, cât și pentru debitori. Proprietarii pot împrumuta tokenuri nefungibile (NFT) relativ nelichide pentru criptomonede sau fonduri în numerar pe care le primesc instantaneu, în timp ce debitorii pot câștiga dobândă pentru NFT fără a-l deține.

Ce sunt împrumuturile NFT?

Cum puteți împrumuta altui utilizator un NFT? Împrumutul NFT este o formă de creditare a activelor, prin care se utilizează un NFT ca garanție, similar modului în care împrumuturile tradiționale funcționează cu active din lumea reală, cum ar fi mașini, case sau alte obiecte fizice de valoare. 
Proprietarii NFT-urilor își folosesc activele digitale nefungibile ca garanție pentru a garanta un împrumut în cripto sau fiat, care este apoi rambursat cu dobândă după o perioadă specificată. Aceste împrumuturi pot fi obținute relativ rapid.

La rândul lor, utilizatorii care oferă cu împrumut cripto și numerar pentru a primi NFT-uri cu împrumut, de obicei, fac acest lucru pentru a investi în token. Valoarea NFT-ului împrumutat este urmărită pe toată durata împrumutului. Deoarece creditorul are dreptul la o parte din apreciere sau la un procent din orice vânzări ulterioare ale NFT-ului, împrumutul este o formă de investiție - cu excepția faptului că creditorul nu trebuie să dețină activul în care investește.

Beneficiile împrumutului NFT

Pentru proprietarii de NFT-uri

Lichiditate

Lichiditatea reprezintă ușurința cu care poate fi cumpărat sau vândut un activ pe piață. Dacă o criptomonedă este foarte lichidă, înseamnă că este ușor să cumpărați și să vindeți această criptomonedă, chiar și în cantități mari, rapid și la sau aproape de prețul actual de piață.

NFT-urile tind să fie mai puțin lichide decât unele active digitale fungibile, în special tokenurile blue-chip precum bitcoin (BTC) și ether (ETH), care se bucură în mod constant de cerere mare și volume de tranzacționare masive. Împrumuturile NFT pot oferi proprietarilor NFT-urilor o modalitate mai rapidă de a accesa lichiditate fiat sau cripto prin împrumutarea activelor în loc să aștepte ca un cumpărător să își exprime interesul pentru NFT.

Acces la capital

Împrumuturile NFT le permit proprietarilor să acceseze capital în avans, ceea ce, la momentul potrivit, poate fi crucial. De exemplu, proprietarii pot avea nevoie de fonduri pentru a cumpăra NFT-uri în ediție limitată, care vor fi cumpărate de altcineva dacă nu acționează rapid. Prin împrumutul NFT-urilor proprii, aceștia pot obține suma cripto sau fiat necesară.

Păstrarea dreptului de proprietate

Puteți să vă împrumutați NFT-urile într-un caz de urgență ca sursă de fonduri de urgență, fără să renunțați la dreptul de proprietate asupra obiectelor de colecție digitale preferate - asigurați-vă doar că vă rambursați împrumutul la timp. Dacă sunteți interesat de ideea de a deține NFT-uri în comun, consultați articolul nostru despre fracțiuni de NFT-uri.

Diversificare

Un portofoliu diversificat este o componentă fundamentală a gestionării riscurilor financiare. Când proprietarii NFT-urilor își schimbă temporar tokenurile cu alte active cripto sau fiat, își distribuie investițiile într-o varietate de active. Împrumuturile NFT ar putea fi utilizate ca un supliment la o strategie solidă de gestionare a riscurilor, atât timp cât termenele limită pentru împrumuturi sunt gestionate în mod adecvat.

Pentru cei care iau cu împrumut NFT-uri

Riscuri reduse

Împrumuturile NFT oferă oamenilor o modalitate de a investi în NFT-uri fără a le cumpăra definitiv, limitându-și astfel riscurile financiare la perioada împrumutului. Platformele de împrumut NFT folosesc, de obicei, contracte inteligente, care facilitează eliberarea NFT-ului înapoi către proprietar la sfârșitul termenului de împrumut – sau transferul automat al drepturilor de proprietate în cazul în care un debitor nu își îndeplinește obligațiile financiare prevăzute. Acest lucru nu înseamnă că nu există riscuri potențiale – dacă valoarea NFT-ului respectiv scade, debitorul NFT ar putea rămâne blocat cu un activ care valorează mai puțin decât la încheierea contractului inițial de împrumut.

Diversificare

Modelele de împrumut NFT oferă debitorilor NFT o cale alternativă de a câștiga dobândă. Acest lucru le permite debitorilor să își diversifice portofoliile de investiții și sursele de venit.

Cum funcționează împrumutul NFT?

Există patru modele de împrumut NFT: împrumut NFT peer-to-peer (P2P), împrumut NFT peer-to-protocol, poziții de debit nefungibile și închirieri NFT.

Împrumut NFT peer-to-peer (P2P)

Cu acest model, debitorii și creditorii sunt asociați pe platforme peer-to-peer (P2P) care utilizează un sistem simplu de ofertă. Un proprietar își listează NFT-ul pe platformă și primește oferte de împrumut de la părțile interesate. După ce se realizează o asociere, NFT-ul este plasat într-un seif de garantare până când împrumutul este rambursat sau expiră. Dacă proprietarul NFT-ului nu plătește împrumutul, NFT-ul este transferat în portofelul celui care a împrumutat banii, de obicei, printr-un contract inteligent.

Împrumut NFT peer-to-protocol

Cu platformele de împrumut NFT peer-to-protocol, utilizatorii pot garanta cu NFT-urile lor și pot împrumuta direct din protocol. În schimb, ei vor primi fonduri de la furnizorii de lichidități care adaugă fonduri (de obicei, cripto) la un centralizator de protocol. Cu un model de împrumut NFT peer-to-protocol, furnizorii de lichidități sunt, din punct de vedere tehnic, debitorii NFT-ului garantat și câștigă dobândă pentru acesta.

Spre deosebire de împrumutul NFT P2P, aici nu este monitorizat un termen limită, ci factorul de integritate al împrumutului NFT - în esență, diferența dintre valoarea de piață garantată și suma restantă a împrumutului. De îndată ce factorul de integritate scade sub un anumit prag, activul este, de obicei, transferat protocolului. În funcție de platformă, proprietarului NFT-ului i se poate acorda o perioadă de grație să își ramburseze împrumutul, pentru a-și recupera NFT-ul.

Poziții de debit nefungibile

Cu acest model, se creează un activ digital unic, care reprezintă contractul de împrumut, cunoscut sub numele de poziție de debit nefungibilă (NFDP). NFDP este securizat și stocat pe un blockchain, precum BNB Smart Chain sau Ethereum și acționează ca o înregistrare transparentă a acordului de împrumut, asigurând faptul că termenii nu sunt modificați.

În plus, NFDP poate fi tranzacționat pe o piață secundară; dreptul de proprietate asupra activului digital poate trece cu ușurință de la o persoană la alta, oferind utilizatorilor o modalitate mai flexibilă de a părăsi o investiție sau de a-și valorifica activul actual NFDP.

Închiriere NFT

Închirierile NFT sunt ușor diferite de modelele convenționale de împrumut, deoarece scopul principal pentru chiriași nu este dobânda, ci avantajele asociate cu NFT-ul, fie că este vorba de apartenența la o comunitate sau un club sau dreptul de a primi mărfuri exclusive. Deoarece principala utilitate extrasă din astfel de NFT-uri nu este monetară, contractele de închiriere NFT nu au, de obicei, termene de rambursare, dobândă sau lichidare. 

În schimb, un NFT garantat este transferat într-un alt portofel pe o perioadă fixă, în schimbul unor fonduri cripto. Activul este returnat proprietarului NFT la sfârșitul perioadei. Între timp, chiriașul se bucură de acces la beneficiile asociate cu NFT-ul respectiv. 

Concluzie

Împrumuturile NFT adaugă multe scenarii interesante la modul în care oamenii investesc și generează venituri din NFT-urile lor. Astfel, ar putea schimba datele problemei atât pentru proprietarii de NFT-uri, cât și pentru traderi. În timp ce proprietarii de NFT-uri pot obține venituri fără a-și vinde activele deținute, creditorii pot accesa noi oportunități de investiții. Pe măsură ce sectorul NFT se extinde, putem vedea că modelele de împrumut NFT se maturizează sau evoluează pentru a oferi o experiență de împrumut mai bună.

Materiale suplimentare