Cumpărați cripto
Plătiți cu
Piețe
NFT
New
Descărcări
English
USD

​Ce este KYC și de ce este din ce în ce mai important pentru cripto?

2021-06-04

La fel ca alte instituții financiare, bursele cripto majore de pe tot globul impun obligativitatea efectuării verificării KYC pentru accesul neîntrerupt la serviciile lor. De ce este necesară verificarea KYC, de ce este benefică pentru traderii de criptomonede și cu ce este diferită de reglementările împotriva spălării banilor? Verificarea KYC anulează scopul descentralizării criptomonedelor publice? Vom aborda aceste întrebări în acest articol. 

Ce este KYC?

KYC este un acronim pentru „cunoaște-ți clientul”. Se referă la o verificare obligatorie a identității unui client, de obicei, de către o instituție financiară. Include informații care pot fi folosite pentru a vă verifica identitatea, cum ar fi o carte de identitate valabilă, facturile de utilități cu adresa dvs. de reședință, codul numeric personal etc. 

Clienților li se cere de obicei să trimită detalii KYC în timpul deschiderii contului și, uneori, când a avut loc o modificare a informațiilor. De exemplu, dacă vă schimbați numele oficial la câteva luni după crearea contului, vi se va cere să vă actualizați informațiile KYC. 

Dacă nu finalizați procesul KYC, este posibil să nu puteți accesa toate funcționalitățile unei burse de criptomonede. De exemplu, Binance.com permite clienților să creeze conturi, să utilizeze funcții de bază și să efectueze tranzacții limitate fără a trimite informații KYC. Pentru a obține acces deplin și pentru a crește limitele de depozit și de retragere, clienții vor trebui să finalizeze Verificarea KYC

Care este procesul general al KYC?

În funcție de natura unei afaceri, procesele KYC pot varia, dar, în general, îndeplinesc obiective similare. KYC cuprinde caracteristicile de bază, cum ar fi colectarea și verificarea datelor. De asemenea, implică verificarea prealabilă a clientului și monitorizarea continuă. 

Verificarea KYC este, de obicei, grupată în trei părți și procese:

1. Programul de identificare a clienților (CIP)

Acesta este primul și cel mai simplu proces KYC. Implică doar colectarea și verificarea datelor despre clienți. Pentru bănci, această etapă are loc, de obicei, în timpul deschiderii contului. Pentru schimburile de criptomonede și alte instituții financiare mai puțin rigide, are loc după înregistrare. 

2. Verificarea prealabilă a clientului (DD)

După verificarea identității, o companie poate decide să verifice mai amănunțit, efectuând o verificare a antecedentelor clientului. Scopul testului de fond este de a evalua riscurile. În cazul în care clientul a comis fraude financiare în trecut sau este în curs de investigare, acest lucru va fi semnalat în timpul verificării antecedentelor. 

3. Monitorizare continuă 

Monitorizarea continuă asigură că informațiile KYC sunt actualizate și permite sistemului să examineze continuu tranzacțiile care pot părea suspecte. În cazul unei burse de criptomonede, ar putea fi semnalate mai multe tranzacții mari către o țară care se află pe lista SUA de supraveghere a terorismului. În funcție de investigație, bursa ar putea suspenda contul clientului și poate raporta cazul organelor abilitate de reglementare și de aplicare a legii. 

De ce este KYC obligatoriu pentru majoritatea burselor de criptomonede? 

Reglementările Know Your Customer (KYC) sunt obligatorii pentru bursele majore de criptomonede, deoarece asigură că acestea respectă reglementările și legile. În trecut, bursele de criptomonede solicitau rareori detalii KYC. Pe măsură ce prețul și interesul pentru criptomonede au crescut, preocupările legate de criminalitatea în domeniul spălării banilor și al altor activități ilicite au fost, de asemenea, analizate. 

În 2001, verificarea KYC a fost introdusă și consolidată în Patriot Act. Cu toate acestea, nu a fost adoptată prin lege decât după atacurile teroriste din 11 septembrie. Scopul KYC a fost de a reduce activitățile ilicite și de a evidenția comportamentul suspect cât mai devreme posibil. Bursele de criptomonede utilizează aceste date pentru a urmări tiparele de tranzacții, pentru a se asigura că nu există spălare de bani și finanțare a terorismului, de exemplu. 

Fără verificarea KYC, o bursă de criptomonede poate fi trasă la răspundere atunci când un utilizator scapă în urma săvârșirii unei infracțiuni, deoarece nu a efectuat verificările necesare. Prin urmare, bursele majore preferă să rămână în conformitate cu regulile privind combaterea spălării banilor (AML). 

Cu toate acestea, KYC și AML nu sunt același lucru. 

Care este diferența dintre KYC și AML?

Cerințele privind cunoașterea clienților reprezintă doar o parte a unui termen mai larg numit în general „combaterea spălării banilor” (AML). AML include o gamă largă de procese de reglementare concepute pentru a reduce spălarea banilor. Alte procese AML includ filtrarea software-ului, gestionarea înregistrărilor și criminalizarea. KYC este pur și simplu un proces din AML care implică verificarea identității și o verificare prealabilă îmbunătățită. 

Datorită KYC, AML și tuturor celelalte procese puse în aplicare de autoritățile de reglementare, infractorilor din grupurile infracționale organizate și teroriștilor le este mult mai dificil să-și ascundă activitățile ilicite. Ei nu vor putea face ca fondurile dobândite prin mijloace ilegale să pară legitime. Deși acesta este un beneficiu, unii membri ai comunității cripto au păreri diferite cu privire la obligativitatea conformării cu cerințele KYC pe burse. Argumentul este că reglementările KYC și AML sunt împotriva conceptului de descentralizare. 

Cum afectează KYC descentralizarea și anonimatul?

Una dintre cele mai atrăgătoare caracteristici ale criptomonedelor și tehnologiei blockchain este descentralizarea. Aceasta înseamnă că nicio autoritate nu are controlul final asupra sistemului. În loc de o singură bază de date, tranzacțiile pe aceste blockchainuri sunt stocate pe numeroase computere de pe tot globul prin noduri peer-to-peer. Deci, ca urmare a cerințelor KYC, bursele de criptomonede devin similare cu instituțiile financiare tradiționale, dând putere unei autorități centralizate. 

Pentru utilizatorii preocupați de etosul anonimatului prin intermediul blockchainului descentralizat, pierderea anonimatului este un preț mare de plătit, mai ales atunci când își trimit detaliile KYC către bursele centralizate de criptomonede. În timp ce bursele de criptomonede promit să trateze informațiile private ale utilizatorilor cu grijă, mulți oameni care preferă să-și păstreze anonimatul nu vor să-și asume acest risc. Aceste temeri nu sunt nefondate, deoarece multe burse încă nu au sisteme robuste KYC pentru a securiza informațiile clienților. 

Au existat rapoarte despre hackeri care au obținut acces la informațiile KYC ale utilizatorilor de criptomonede, profitând de lacunele din software-ul burselor. Binance este unul dintre puținele schimburi cu un sistem securizat și dedicat pentru colectarea și gestionarea datelor KYC. 

Responsabilitatea și obligațiile Binance față de KYC

Binance este cea mai mare platformă de schimb de criptomonede după capitalizarea de piață din lume. Ca atare, platforma de schimb se angajează să mențină conformitatea KYC. KYC nu numai că protejează bursa, ci oferă și un nivel suplimentar de securitate pentru contul fiecărui utilizator, permițându-i în același timp să se bucure de utilizarea nerestricționată a serviciilor Binance. 

Beneficiile verificării pe Binance: Bucurați-vă de niveluri îmbunătățite

Unul dintre principalele beneficii ale procedurii KYC pe Binance este că utilizatorii beneficiază de un upgrade pe niveluri, cu taxe mai mici și limite mai mari de retragere. În timp ce utilizatorii neverificați pot retrage doar maximum 0,06 BTC zilnic, cei cu conturi verificate pot retrage până la 100 BTC zilnic. 

Rețineți că KYC este rezervat în primul rând utilizatorilor care optează pentru opțiunile de tranzacție cu cardul de credit și debit. Și cei care doresc să efectueze tranzacții semnificative în mod regulat vor beneficia de finalizarea verificării KYC pe Binance. Persoanele care nu își finalizează verificarea pot întâmpina unele probleme la retragerea fondurilor din conturile lor Binance. Deci, Binance încurajează toți utilizatorii să finalizeze procesul KYC cât mai curând posibil. 

Cum să efectuați verificarea KYC pe Binance

Procesul de verificare KYC pe Binance este simplu. Pașii de mai jos vă vor arăta cum să vă verificați contul Binance

1. Vizitați Binance.com

Dacă sunteți un utilizator nou, va trebui să vă creați un cont cu adresa de e-mail și parola. Procesul de creare a contului nu durează mai mult de cinci minute. Dacă sunteți un utilizator existent, pur și simplu conectați-vă cu detaliile dvs. 

2. Apăsați pe Identificare 

În colțul din dreapta sus al ecranului computerului, apăsați pe imaginea dvs. de profil. Acesta este centrul dvs. de utilizator. Veți vedea o listă de opțiuni imediat după detaliile dvs. de utilizator. Apăsați pe identificare pentru a trece la pasul trei. 

3. Apăsați pe Verificare 

Pe pagina următoare, ar trebui să vedeți un buton galben cu cuvântul „Verificați”, scris cu litere aldine. Apăsați pe acesta și procesul de verificare ar trebui să înceapă. Rețineți că documentele de verificare depind de naționalitatea dvs. Deci, după ce vă alegeți naționalitatea, încărcați-vă actul de identitate emis de autoritățile publice și introduceți numele, adresa de reședință, actul de identitate cu fotografie, codul poștal și toate celelalte detalii. 

4. Finalizați Verificarea 

Confirmați că toate detaliile trimise sunt corecte pentru a vă asigura că verificarea dvs. este acceptată. Finalizați procesul și treceți la tranzacționare. Alternativ, puteți opta pentru metoda de verificare avansată după finalizarea verificării de bază. 

Binance are trei niveluri de verificare: de bază, intermediar și avansat. 

De bază

Intermediar

Avansat

Informații necesare

Informații personale

Informații de bază

Document de identitate național 

Verificare facială

Toate cerințele intermediare

Dovada adresei

Timp de revizuire 10 zile

Beneficii

Limită de depozite în monede fiduciare și cumpărare cripto de 300 USD pe viață

Limită de retragere de monede fiduciare de 300 USD pe viață

Retragere maximă de 0,06 BTC zilnic 

Limită de depozite în monede fiduciare și cumpărare cripto de 50.000 USD pe viață 

Retragere zilnică de monede fiduciare în valoare de 50.000 USD

Maximum 100 BTC zilnic

Avantajele P2P/OTC/Cardului Binance

Limită de depozite în monede fiduciare și cumpărare cripto de 200.000 USD pe viață 

Retragere zilnică de monede fiduciare în valoare de 200.000 USD

Fără limită de retragere pentru BTC

Avantajele P2P/OTC/Cardului Binance

Trimiterea tuturor detaliilor dvs. pentru verificare nu ar trebui să dureze mai mult de o oră. Ulterior, va trebui să așteptați ca verificarea să fie procesată. 

Trimiteți-vă verificarea KYC pe Binance. Dacă nu aveți încă un cont Binance, vă puteți înscrie pentru a începe. 

Concluzie 

KYC este o parte esențială a AML (reglementări împotriva spălării banilor) în sectorul financiar, inclusiv în sectorul criptomonedelor. Aceste reglementări financiare ajută la asigurarea unui mediu sigur și fără infracțiuni pentru ca afacerile să prospere. Chiar dacă nu vă bucurați de anonimatul deplin în timpul tranzacțiilor cu criptomonede, Binance și alte burse majore încearcă să rămână în conformitate cu KYC din dorința de a-și proteja utilizatorii. 

Sunteți gata să începeți călătoria în domeniul criptomonedelor cu Binance?

Începeți prin a crea un cont Binance.com sau descărcați aplicația de tranzacționare cripto Binance. Apoi, verificați-vă contul pentru a vă crește limita de achiziție cripto. 

Finalizați verificarea de bază și avansată pe Binance

După ce v-ați verificat contul, există două modalități principale de a cumpăra criptomonede pe Binance folosind monede fiduciare: puteți cumpăra criptomonede cu monede fiduciare de la Binance prin transfer bancar sau canale de card sau puteți cumpăra criptomonede cu monede fiduciare de la alți vânzători pe Binance P2P. 

Declarație de neasumare a responsabilității: investiția în criptomonede este supusă unui risc ridicat de piață. Binance nu este responsabil pentru pierderile dvs. de tranzacționare. Opiniile și declarațiile de mai sus nu trebuie considerate sfaturi financiare.

Citiți următoarele articole utile pentru mai multe informații: