Golpes financeiros estão aumentando, com perdas chegando a US$ 8,8 bilhões somente em 2022. De acordo com a Comissão Federal de Comércio dos Estados Unidos, as perdas com fraudes financeiras aumentaram em 30% de 2021 a 2023. Isso pinta um retrato terrível do lado negro do avanço digital, com golpistas agora aproveitando a inteligência artificial generativa (IA) para criar golpes cada vez mais complexos e realistas.
Vários relatórios sugerem que golpistas podem criar chatbots que imitam conversas humanas, pedem detalhes financeiros pessoais, criam malware, escrevem e-mails de phishing sofisticados e até imitam vozes humanas. A imediatez dos pagamentos instantâneos via banco digital também apresenta uma oportunidade para os fraudadores enganarem os usuários para transferir dinheiro instantaneamente, deixando os usuários fraudados com pouca ou nenhuma esperança de receber seu dinheiro de volta.
Plataformas de gerenciamento de risco como a Feedzai fazem parte da luta contínua contra crimes financeiros. Alimentadas por machine learning e big data, plataformas como essas ostentam tecnologia avançada e segurança de alto nível para combater golpes financeiros sofisticados.
O que é Feedzai e como ele funciona?
Feedzai é uma plataforma de operações de risco (RiskOps) que alavanca tecnologia de machine learning e IA para fornecer a varejistas, bancos e provedores de pagamento soluções de prevenção de fraudes. A plataforma tem alcance global e visa proteger as pessoas dos riscos associados ao comércio eletrônico e serviços bancários.
Inicialmente fundada em Portugal em 2011, a Feedzai agora está sediada na Califórnia e oferece serviços em 190 países. Considerada líder de mercado em seu setor, a empresa foi originalmente desenvolvida por seus fundadores, Nuno Sebastião, Paulo Marques e Pedro Bizarro, para oferecer soluções de inteligência operacional e detecção de fraudes.
Hoje, a Feedzai evoluiu para um conjunto de soluções baseadas em IA, especificamente direcionadas à detecção de fraudes e prevenção de crimes financeiros. Os principais clientes da Feedzai são bancos e instituições financeiras estabelecidas, como Citibank, Standard Chartered e Lloyds Banking Group.
Feedzai, uma plataforma RiskOps que usa aprendizado de máquina
O Feedzai é baseado no conceito de RiskOps, uma prática que operacionaliza o risco por meio de abordagens justas e centradas no cliente. O RiskOps também capacita instituições financeiras a detectar comportamentos suspeitos, identificar golpistas e combater fraudes.
O RiskOps ajuda instituições financeiras a gerenciar identidades, dados e promover a colaboração entre vários sistemas de forma mais eficiente, permitindo que as instituições forneçam aos seus clientes serviços superiores e confiáveis.
Tecnicamente, o que plataformas RiskOps como a Feedzai fazem é fornecer às instituições financeiras uma estrutura para uma gestão de risco financeiro mais eficaz. Padronizar a abordagem de gestão de risco e prevenção de fraudes torna mais fácil avaliar conceitos abstratos e difíceis de definir, como risco. Como tal, essas instituições podem medir e analisar riscos com confiança e tomar decisões mais inteligentes com base nessas descobertas.
A plataforma da Feedzai usa aprendizado de máquina para processar eventos e transações rapidamente, ao mesmo tempo em que fornece resultados facilmente compreensíveis por meio de uma camada semântica legível por humanos adicionada. Seu modelo de aprendizado processa e transforma múltiplos fluxos de dados e insights de várias fontes para criar perfis de clientes altamente detalhados, facilitando a identificação de atividades fraudulentas e vítimas em potencial.
A Feedzai minimiza o risco de fraude e lavagem de dinheiro para instituições financeiras coletando dados de várias fontes, como dados de vários canais, vários produtos e terceiros.
Isso ajuda a distinguir entre transações autênticas e fraudulentas, e fornece uma visão abrangente de como cada indivíduo interage com o banco. Esses perfis também facilitam a identificação de clientes com maior probabilidade de serem vítimas de golpes — mesmo antes de um golpe os atingir.
A plataforma detecta fraudes rapidamente e em tempo real para diferentes tipos de pagamento, como cartões, transferências instantâneas, carteiras digitais, saques e depósitos. A solução também oferece interfaces de programação de aplicativos (APIs) prontas para produção para vários pagamentos para dar recomendações de transações em tempo real, como aprová-las ou recusá-las.
Para que serve o Feedzai?
Existem várias ameaças e fraquezas que o Feedzai ajuda a resolver:
Abordando as deficiências das soluções legadas
As instituições financeiras geralmente usam várias soluções pontuais desatualizadas que usam abordagens baseadas em regras para detectar fraudes, mas não focam especificamente em golpes. As abordagens tradicionais têm três limitações principais. Primeiro, elas são restritas a canais isolados, o que as torna vulneráveis a esquemas de fraude que se espalham por vários produtos bancários ou plataformas de pagamento.
Em segundo lugar, as soluções legadas detectam fraudes analisando a atividade comportamental (como padrões de uso de aplicativos e dispositivos, incidência de malware, biometria e atividade de rede) ou atividade financeira (dados transacionais em plataformas bancárias). No entanto, sua análise não considera os dois tipos de atividade juntos, reduzindo a capacidade de identificar rapidamente um golpe em andamento.
Por fim, essas medidas de proteção contra fraudes não se adaptam rápido o suficiente para combater novas táticas usadas por golpistas. O aprendizado de máquina preenche essa lacuna ao assimilar novos dados e fornecer insights em tempo real sobre o comportamento do cliente. A plataforma da Feedzai é projetada para detectar rapidamente fraudes financeiras, lavagem de dinheiro e outras atividades ilícitas com abordagens orientadas por IA adaptadas às nuances de diferentes mecanismos de pagamento.
Combater a criação de contas falsas para aumentar as recompensas
O aumento das transações digitais, particularmente para compras pequenas, mas frequentes, aumentou as recompensas para comerciantes e consumidores. No entanto, esse crescimento também apresenta uma oportunidade para fraudadores tirarem vantagem do sistema de recompensas.
Os fraudadores estão aproveitando a mudança para transações sem dinheiro e o aumento da gamificação, criando contas falsas e movimentando os fundos em círculos para coletar recompensas.
A Feedzai é especializada em analisar transações de rede feitas por titulares de contas para identificar redes de pagamento fraudulentas ocultas. Isso significa que eles podem detectar padrões fraudulentos que podem não ser imediatamente óbvios.
Detectando trocas de SIM
Troca de SIM é um tipo de fraude em que um perpetrador se apresenta como o dono de um número de telefone e convence um funcionário de um call center ou agência a trocar o cartão SIM associado. Isso é feito fornecendo os dados pessoais da vítima à operadora.
Os fraudadores adquirem dados por meio de hacks e violações de dados, ou exploram informações que os usuários compartilharam publicamente nas mídias sociais. Eles usam essas informações para enganar as operadoras, permitindo que elas substituam o cartão SIM vinculado a um número de telefone por um cartão SIM que eles possuem. Ao fazer isso, todas as chamadas e mensagens de texto recebidas são redirecionadas para o fraudador.
O Feedzai ajuda a combater isso analisando dados transacionais, que podem ser usados para detectar uma troca de SIM. Por exemplo, quando várias transações são tentadas de diferentes dispositivos em rápida sucessão, os algoritmos do Feedzai sinalizarão isso como comportamento suspeito e alertarão a instituição financeira sobre um possível golpe.
Quais são os principais recursos do Feedzai?
A Feedzai adicionou novos recursos ScamProtect à sua abordagem RiskOps, que visa ajudar a melhorar a capacidade da plataforma de detectar e prevenir golpes antes que eles prejudiquem os clientes. Entre os principais recursos da plataforma para prevenção de fraudes estão:
Arquitetura abrangente do RiskOps
O Feedzai opera em tempo real e oferece um local centralizado singular para ingestão e interpretação de dados. Sua arquitetura abrangente fornece às instituições um hub centralizado para detectar ameaças emergentes de fraude, identificar novos requisitos de negócios e análises sobre experiência do usuário e desempenho operacional. Ao usar o Feedzai, os bancos podem antecipar onde seu foco deve estar à frente das tendências.
Intervenção precoce e educação
Os recursos de detecção precoce da Feedzai permitem que os bancos identifiquem sinais digitais, como biometria comportamental e outros padrões não transacionais que podem indicar uma potencial vítima de golpe. Isso pode ajudar os bancos a intervir e educar os clientes mais cedo no ciclo de vida do risco, antes que eles façam um pagamento.
Para navegar pela complexidade da fraude de golpes, os alertas podem registrar explicações detalhadas e indicadores específicos. Essas informações podem então orientar os agentes a terem conversas mais eficazes com os clientes.
IA centrada no ser humano
A tecnologia às vezes leva a obstáculos adicionais para os clientes, pois eles são vistos como pontos de dados. Isso pode resultar em classificação injusta em grupos e dificuldades desnecessárias para os clientes do banco (transações canceladas, chamadas incessantes para verificar as compras que eles fazem, etc.).
A Feedzai usa dados multidimensionais que priorizam clientes por meio de IA para abordar esse problema. Ao criar perfis de risco hiperprecisos com base em comportamentos individuais, os bancos podem identificar mudanças e prevenir crimes financeiros com maior facilidade — enquanto mantêm os clientes satisfeitos.
Monitoramento de pagamentos recebidos
Para enganar alguém com sucesso, um golpista precisa enviar o dinheiro para uma conta que ele controla. No entanto, com o Feedzai, os bancos agora podem monitorar pagamentos de entrada e saída, dando a eles mais chances de evitar que um golpe aconteça.
A vigilância constante da plataforma de cada cliente cria inteligência para identificar comportamento fraudulento rapidamente. O Feedzai Case Manager permite que pessoas-chave tomem medidas instantaneamente em alertas, automatizem processos e organizem cargas de trabalho de equipe.
A plataforma pode direcionar alertas específicos para grupos de agentes com base em seu treinamento por meio de gerenciamento de funções e filas. Além disso, a plataforma inclui painéis e relatórios que categorizam os tipos de fraude, permitindo um rastreamento mais fácil da detecção e do gerenciamento de alertas.
Personalização
O Feedzai pode personalizar e categorizar regras para incorporar cláusulas específicas relacionadas a golpes, que podem ser modificadas em resposta a mudanças em esquemas fraudulentos. Além disso, a plataforma pode adotar uma abordagem regional usando parâmetros como códigos bancários, estados ou tipos de produtos, permitindo que as instituições desenvolvam estratégias personalizadas quando necessário.
O futuro das operações de risco baseadas em IA
Espera-se que as operações de risco habilitadas por IA experimentem um crescimento transformacional no futuro. A avaliação, detecção e mitigação de riscos em todos os setores serão revolucionadas por algoritmos de aprendizado de máquina de ponta e análises preditivas.
A análise rápida de grandes conjuntos de dados por IA revelará padrões e anomalias complexas, permitindo o gerenciamento proativo de riscos. A agilidade de resposta será melhorada, reduzindo vulnerabilidades, usando monitoramento em tempo real e algoritmos adaptativos. A análise de sentimentos e o processamento de linguagem natural melhorarão o conhecimento do risco, incluindo fatores sociais e de reputação.
Além disso, os fluxos de trabalho colaborativos de IA-humanos otimizarão a tomada de decisões, e as habilidades de autoaprendizagem da IA permitirão que ela se adapte continuamente aos riscos em evolução. Por fim, as operações de risco alimentadas por IA inaugurarão uma era de precisão, eficiência e resiliência, mitigando ameaças e promovendo ambientes mais seguros e protegidos.