O procedimento Know Your Customer (KYC) ajuda os provedores a identificar e verificar seus clientes. Isto é feito no âmbito da luta contra o branqueamento de capitais/financiamento do terrorismo (AML/CFT), bem como para combater crimes financeiros e garantir a integridade dos clientes.
O KYC combate ativamente a atividade criminosa, coletando e verificando informações dos clientes. Estes tipos de auditorias aumentam a confiança na indústria e ajudam os prestadores de serviços financeiros a gerir os seus riscos. Nas bolsas de criptomoedas, as práticas KYC tornaram-se comuns. No entanto, muitos criticam o facto de neutralizar as principais vantagens da criptomoeda – anonimato e descentralização.
Introdução
KYC é um requisito regulatório geral obrigatório para prestadores de serviços financeiros. Esta prática visa principalmente o combate ao financiamento de crimes e ao branqueamento de capitais obtidos por meios ilegais. É por isso que o KYC está se tornando uma importante medida de segurança, especialmente para criptomoedas. As instituições financeiras e prestadores de serviços como a Binance são cada vez mais forçados a implementar tais procedimentos para proteger os seus clientes e os seus activos.
O que é KYC?
Se você abriu uma conta em uma bolsa de criptomoedas, provavelmente terá que passar pela verificação KYC. Como parte do KYC, os prestadores de serviços financeiros são obrigados a solicitar ao cliente informações que confirmem a sua identidade. Pode ser um cartão de identificação oficial ou um extrato bancário. Tal como as disposições AML, o KYC ajuda a combater o branqueamento de capitais, o financiamento do terrorismo, a fraude e as transferências ilegais de fundos.
O KYC ajuda a prevenir o crime em vez de reagir a ele. A maioria dos serviços financeiros exige dados dos clientes durante o processo de registro – mesmo antes de eles poderem realizar transações financeiras. Em alguns casos, as contas podem ser criadas sem passar no KYC, mas as suas funções serão limitadas. A Binance, por exemplo, permite que os usuários criem contas, mas limita a capacidade de negociação até que o KYC seja concluído.
Durante o processo KYC, pode ser necessário fornecer os seguintes documentos:
Bilhete de identidade (RG)
Carteira de motorista
Passaporte
Além de verificar a identidade do cliente, também é necessário confirmar sua localização e endereço. Os documentos de identidade fornecerão informações básicas (nome, data de nascimento), mas serão necessários outros documentos para estabelecer a sua residência fiscal, por exemplo. Provavelmente, você precisará passar por vários estágios KYC. Os prestadores de serviços financeiros devem verificar regularmente as identidades dos seus clientes.
Quem regula as normas KYC?
Os regulamentos KYC variam de acordo com o país, mas existe um acordo internacional sobre as informações básicas necessárias. Nos EUA, a Lei do Sigilo Bancário e a Lei Patriota de 2001 estabeleceram padrões para processos AML e KYC que ainda se aplicam hoje. A UE e os países da Ásia-Pacífico desenvolveram as suas próprias regras, mas têm muitas semelhanças com as dos EUA. A Diretiva da UE contra a Lavagem de Dinheiro (AMLD) e as regras PSD2 são as principais disposições aplicáveis nos países da UE. A nível global, este problema está a ser abordado pelo Grupo de Acção Financeira (GAFI).
Por que o procedimento KYC é necessário em criptomoedas?
Devido à natureza anônima da criptomoeda, os criminosos a utilizam para lavar fundos ilegais e fugir de impostos. Uma melhor regulamentação da indústria das criptomoedas tem um impacto positivo na sua reputação e garante que todos os impostos sejam pagos. Existem três razões principais pelas quais as práticas KYC são necessárias na indústria de criptomoedas:
1. As transações na blockchain são irreversíveis. Se você cometer um erro em uma transação, ninguém poderá revertê-lo e devolver seu dinheiro. Isto significa que os fundos podem ser roubados ou movimentados por criminosos sem qualquer possibilidade de recuperação.
2. A criptomoeda garante o anonimato (os usuários usam pseudônimos). Você não precisa fornecer informações pessoais para abrir uma carteira de criptomoeda.
3. A tributação e a legislação relativa às criptomoedas em muitos países ainda não estão claramente definidas.
Embora o KYC demore muito tempo para criar uma conta, os benefícios dessa prática não podem ser superestimados. Pode não ser totalmente óbvio para o cliente médio, mas o KYC ajuda a garantir a segurança dos fundos e a combater o crime.
Principais benefícios do KYC
Nem todos os benefícios do KYC são óbvios. Esta prática ajuda não só a combater a fraude, mas também a melhorar o sistema financeiro como um todo:
1. Os credores podem avaliar mais facilmente os seus riscos conhecendo a identidade e o histórico financeiro do cliente. KYC promove empréstimos e gestão de risco mais responsáveis.
2. O KYC visa combater o roubo de identidade e outros tipos de fraude financeira.
3. O KYC atua como medida preventiva contra a lavagem de dinheiro.
4. O KYC aumenta a confiança dos clientes nos prestadores de serviços financeiros e ajuda a monitorar a segurança e a responsabilidade desses serviços. A reputação dos serviços tem impacto direto no setor financeiro como um todo e pode estimular o investimento.
KYC e descentralização
As criptomoedas têm se concentrado na descentralização e na liberdade de intermediários desde o início. Como já dissemos, qualquer usuário pode criar uma carteira e armazenar criptomoedas nela sem fornecer informações sobre si mesmo. No entanto, é precisamente por estas razões que a criptomoeda passou a ser ativamente utilizada para lavagem de dinheiro.
Os governos e reguladores nacionais geralmente exigem que todas as bolsas realizem verificações KYC para seus clientes. Tornar o KYC obrigatório para carteiras de criptomoedas é bastante difícil, portanto, os serviços de troca fiduciária para criptografia são mais adequados para a implementação do KYC. Alguns investidores utilizam criptomoedas para especulação, enquanto outros valorizam verdadeiramente as suas capacidades e benefícios.
Argumentos contra KYC
O procedimento KYC tem uma série de vantagens óbvias, mas ainda causa alguma controvérsia. Muitas pessoas se opõem ao KYC devido à natureza tradicionalmente anônima da criptomoeda. Normalmente, muitas das críticas são baseadas em questões de privacidade e taxas:
1. Existem custos adicionais associados à realização de verificações KYC, que muitas vezes são repassados ao cliente na forma de taxas.
2. Algumas pessoas não possuem os documentos necessários ou um endereço fixo para verificação KYC. Tudo isto dificulta o acesso a determinados serviços financeiros.
3. Provedores irresponsáveis podem ter uma segurança de dados fraca e, então, hacks podem levar ao roubo não apenas de fundos, mas também de suas informações pessoais.
4. Existe a opinião de que esta prática contraria a ideia de descentralização das criptomoedas.
Resumo
Os processos KYC são um padrão da indústria para serviços financeiros e trocas de criptomoedas. Esta prática é uma das medidas mais importantes para combater a lavagem de dinheiro e outros crimes. Ninguém gosta de passar por verificações KYC, mas elas são extremamente importantes porque ajudam a garantir a segurança. Como parte das medidas aprimoradas de combate à lavagem de dinheiro, a conclusão da verificação KYC permite que você negocie criptomoedas em bolsas como a Binance com total confiança de que seus fundos estão seguros.