A natureza anônima das transações criptográficas as torna vulneráveis a fraudadores.
O procedimento Know Your Customer (KYC) tenta melhorar a conformidade autenticando a identidade de um cliente.
O KYC aumenta a transparência e a confiança, reduz o risco de crimes financeiros e melhora a estabilidade do mercado criptográfico.
As criptomoedas aumentaram em popularidade nos últimos anos. Além disso, como as criptomoedas são protegidas criptograficamente em suas respectivas blockchains, as transações entre usuários permanecem em grande parte anônimas e acontecem em tempo real. Infelizmente, isso torna as transações criptográficas vulneráveis a criminosos que tentam contornar as restrições tradicionais de combate à lavagem de dinheiro (AML).
Felizmente, as autoridades globais prepararam-se para este desafio e conceberam formas de reforçar a segurança para proteger os investidores. Em 2019, por exemplo, os reguladores dos EUA, a Securities and Exchange Commission (SEC), a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) e a Commodity Futures Trading Commission (CFTC) designaram os mercados de criptomoedas como organizações de serviços monetários (MSBs). Assim, as empresas cumpriram os regulamentos Know Your Customer (KYC) e anti-lavagem de dinheiro (AML) sob a Lei de Sigilo Bancário de 1970.
Na Índia, porém, os ativos criptográficos não são regulamentados. No entanto, todas as bolsas de renome no país seguem diligentemente as normas aceites para se protegerem contra tentativas de encaminhar dinheiro ilegal através de investimentos em criptografia. Assim, todo consumidor que deseja abrir uma conta em uma exchange criptografada deverá passar por um procedimento KYC. A exchange verifica sua identidade para verificar se você é quem diz ser enquanto realiza o procedimento KYC.
Como funciona o procedimento criptográfico KYC?
KYC em criptografia tenta evitar ações ilícitas, como fraude financeira, financiamento terrorista e evasão fiscal, autenticando a identidade de um cliente. Algumas bolsas podem permitir que os clientes abram uma conta antes de concluir o procedimento criptográfico KYC. No entanto, estas contas não ficarão totalmente operacionais até que o processo de verificação seja concluído. Muitas bolsas, por exemplo, não permitirão que um consumidor adquira Bitcoin ou retire dinheiro até a verificação da sua identidade. Alguns outros podem impor um limite de depósito.
Os procedimentos KYC podem variar entre as exchanges de criptomoedas. No entanto, em geral, você precisará fornecer as seguintes informações à troca de criptografia para iniciar o processo KYC:
Nome completo
Data de nascimento
Endereço residencial
Depois de fornecer essas informações básicas, a bolsa de criptomoedas solicitará que você carregue uma foto de um documento de identidade legítimo emitido pelo governo, como carteira de motorista ou passaporte. Estes dados serão posteriormente utilizados para verificar a sua identidade. Após autenticar sua identidade, a exchange fornecerá acesso às suas ofertas.
Embora a maioria das bolsas permita que você faça transações depois de atender a esses requisitos, algumas insistem que você passe por um processo de verificação mais rigoroso. Em alguns casos, é necessário fornecer uma selfie e fornecer informações adicionais. De acordo com as diretrizes da Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF), as exchanges de criptomoedas devem seguir uma abordagem baseada em ameaças para conformidade com criptografia KYC. Em outras palavras, os clientes de baixo risco geralmente estão sujeitos a procedimentos mais fáceis, enquanto os indivíduos de alto risco devem atender a rigorosos padrões de conformidade criptográfica KYC.
Você pode comprar criptografia sem KYC?
KYC é um requisito obrigatório em quase todas as exchanges centralizadas de criptomoedas. Os clientes ainda podem adquirir criptomoedas sem passar por um procedimento criptográfico KYC. Estas abordagens, no entanto, são significativamente mais difíceis e arriscadas.
Por exemplo, os compradores que desejam anonimato completo podem adquirir criptomoedas por meio de bolsas descentralizadas. Embora as bolsas descentralizadas tenham mecanismos de segurança para evitar fraudes, os consumidores provavelmente serão enganados. Além disso, as bolsas descentralizadas são menos fáceis de utilizar do que as bolsas centralizadas de alta qualidade, e os utilizadores terão de desembolsar taxas de transação mais elevadas.
Embora os compradores possam permanecer anônimos, faria sentido que indivíduos genuínos se submetessem ao procedimento criptográfico KYC com uma exchange autorizada. E isso tem a vantagem adicional de concluir o procedimento rapidamente.
Por que o KYC é necessário para transações criptográficas?
KYC é a base das regras de conformidade AML. Estes requisitos exigem que as organizações financeiras reconheçam os seus consumidores e compreendam as suas interações com eles.
O KYC é vital nas transações financeiras, pois os criminosos exploram uma série de métodos para evitar restrições à lavagem de dinheiro. Felizmente, uma bolsa de criptomoedas pode identificar e prevenir prontamente crimes financeiros, criando um perfil de risco detalhado e preciso para cada cliente.
Aumenta a transparência e a confiança
Verificar a identidade de um usuário pode ajudar a aumentar a transparência e a confiança do consumidor. Afinal, se um consumidor acredita que sua exchange de criptomoedas está tomando ações proativas e preventivas para proteger suas contas, é mais provável que ele continue usando seu serviço.
Reduz o risco de crimes financeiros
Desde 2016, houve um surto de fraudes criptográficas. De acordo com a Forbes, houve 80.000 ocorrências de fraude criptográfica somente nos Estados Unidos em 2020. De acordo com outro estudo, as transações criptográficas ilícitas totalizaram cerca de US$ 14 bilhões em 2021, um aumento de 79% em relação aos US$ 7,8 bilhões em 2020.
Os números alarmantes demonstram por que as autoridades insistem que as trocas de bitcoin estabeleçam processos de verificação rigorosos e procedimentos KYC. Ao empregar estas etapas, as exchanges de criptomoedas podem não apenas reduzir o risco de crimes financeiros, mas também reduzir atividades enganosas e melhorar sua posição no mercado.
Melhora a estabilidade
O mercado criptográfico é inerentemente errático. Normalmente, transações anônimas e não autorizadas levam à imprevisibilidade. O mercado se tornará mais estável se as exchanges de criptomoedas empregarem KYC e processos rigorosos de verificação de clientes. Isto, por sua vez, aumentará o valor do mercado e atrairá mais consumidores para o mercado.
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Perguntas frequentes
O que é Crypto KYC e por que é necessário para negociar na Binance?
Crypto KYC (Know Your Customer) verifica as identidades dos usuários. A Binance exige isso para conformidade de segurança e prevenção de fraudes e lavagem de dinheiro.
Quais documentos são necessários para concluir o processo Crypto KYC?
Normalmente, documento de identidade emitido pelo governo (passaporte, carteira de motorista), comprovante de endereço (conta de luz) e, às vezes, uma selfie com os documentos.
Minhas informações pessoais estão seguras durante a verificação KYC?
Sim, plataformas respeitáveis implementam medidas de segurança para proteger os dados pessoais e cumprir as leis de privacidade para uma verificação KYC segura.
Posso negociar sem concluir o processo Crypto KYC?
Depende das políticas da bolsa. Algumas plataformas permitem negociação limitada sem KYC, mas o acesso total geralmente requer a conclusão do processo.