Destaques
Na nova edição do Play by the Rules, analisamos as medidas Know Your Customer (KYC) da Binance, um conjunto de políticas e procedimentos que garantem que sabemos quem são nossos usuários para manter maus atores fora de nosso ecossistema.
As medidas KYC permitem que os prestadores de serviços financeiros protejam os utilizadores contra atividades maliciosas, como fraude, branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo, garantindo ao mesmo tempo a conformidade com as normas regulamentares.
O rigoroso e abrangente processo KYC da Binance permite identificar clientes com precisão, avaliar riscos e manter um ecossistema confiável para todos os usuários, mantendo assim uma plataforma segura e compatível.
Conheça seu cliente (KYC) é um procedimento legalmente exigido pelo qual instituições financeiras, incluindo bancos, bolsas de criptomoedas e outros provedores de serviços financeiros, coletam dados de identificação e informações de contato de clientes existentes e potenciais. O seu principal objetivo é prevenir a fraude, o branqueamento de capitais, o financiamento do terrorismo e outras atividades ilícitas, bem como garantir a devida diligência do cliente no âmbito dos esforços de compliance no âmbito da luta contra o branqueamento de capitais e o financiamento (LBC/CFT) do terrorismo. .
O próprio termo “KYC” é um jargão da indústria que foi originalmente usado por profissionais de compliance, mas desde então se tornou comum entre comerciantes e investidores de criptomoedas. Do ponto de vista do usuário, “KYC” é sinônimo de verificação de identidade.
Sem práticas eficazes de KYC, a avaliação dos riscos dos utilizadores torna-se problemática e as instituições financeiras podem inadvertidamente facilitar atividades ilegais. Estruturas robustas de KYC na indústria de criptografia protegem os usuários contra hackers, manipuladores de mercado e lavadores de dinheiro. A Binance segue um rigoroso processo KYC que está entre os mais rigorosos do setor. É assim que nossa equipe de Compliance garante que sabemos quem são nossos clientes e que não há malfeitores em nossa plataforma que queiram abusar do ecossistema Binance.
O papel do KYC no setor criptográfico
O papel fundamental do KYC na indústria de ativos digitais é identificar potenciais maus atores, negar-lhes acesso ao ecossistema e prevenir a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e outras condutas relacionadas à fraude, garantindo um ambiente mais seguro para todos. Um programa KYC abrangente permite que as empresas de criptomoeda entendam verdadeiramente quem são seus clientes e meçam com precisão o risco que representam para suas plataformas e para a comunidade em geral.
O papel do processo KYC na indústria criptográfica é o mesmo que nas finanças tradicionais, que consiste em proteger as empresas, os seus clientes e as comunidades, não permitindo o acesso de maus actores.
Um processo robusto de integração KYC permite que os provedores de serviços de ativos digitais desanonimizem, coletem informações importantes do cliente, estabeleçam uma verificação de identidade eficiente e forneçam uma análise baseada em risco que leva à decisão final sobre aprovar ou rejeitar a solicitação de um cliente.
Desenvolvimento de processos e protocolos KYC
Aqui na Binance, levamos muito a sério a prevenção da lavagem de dinheiro, bem como do financiamento e da proliferação do terrorismo. Seguimos uma abordagem baseada no risco para combater estas ameaças, que é consistente com as melhores práticas internacionais.
Avaliamos as leis e regulamentos específicos de cada localização geográfica onde operamos e construímos o nosso programa de conformidade nessa jurisdição para cumprir esses requisitos juntamente com os seguintes requisitos internacionais. A legislação ABC e CTF, bem como as orientações da unidade local de inteligência financeira, constituem a base da nossa abordagem KYC.
O desenvolvimento de medidas KYC na Binance é um processo colaborativo que envolve membros seniores da equipe KYC, especialistas jurídicos, de tecnologia e operações e membros da equipe executiva. Os principais componentes de uma estrutura KYC são verificação de identidade (incluindo correspondência de biometria com documentos de identificação emitidos pelo governo; triagem de legitimidade de documentos de identificação; verificações de detecção de vivacidade e recursos de reconhecimento óptico de caracteres (OCR) para validar informações inseridas pelo cliente), geolocalização IP, devida diligência reforçada, detecção contra sanções, pessoas politicamente expostas (PEP) e bases de dados de meios de comunicação social adversos; aplicação da lei, crimes financeiros e listas de aplicação da lei.
A equipe de conformidade da Binance está focada em manter um programa KYC que atenda a todos os requisitos legais e regulamentares, garantindo ao mesmo tempo uma experiência robusta para nossos usuários. Uma maneira de fazer isso é avaliar constantemente tecnologias inovadoras e potenciais parceiros fornecedores que possam ajudar a minimizar o atrito associado aos procedimentos KYC. Um bom exemplo é a rapidez e eficiência do nosso processo de verificação de identidade, que utiliza as mais recentes tecnologias de digitalização, análise e validação biométrica.
Verificação de identidade (IDV)
A verificação de identidade é a base de um programa KYC em qualquer empresa financeira voltada para o consumidor. É claro que esta não é a parte favorita dos usuários ao entrar em uma plataforma de criptomoeda, mas o status da Binance como líder responsável do setor determina que priorizemos a segurança de nossos usuários acima de tudo. Apoiada por empresas líderes do setor como Onfido e SumSub, entre muitas outras, a experiência de verificação de identidade na Binance é tão simples e eficiente quanto possível.
Os lavadores de dinheiro e os hackers muitas vezes tentam ocultar a origem dos fundos ilícitos, distribuindo pequenas quantias de dinheiro por muitas contas. Se uma plataforma tiver fracas capacidades de verificação de identidade, os malfeitores poderão encontrar uma forma de registar múltiplas contas para servir este propósito, por exemplo, utilizando identidades falsas ou tirando partido de políticas frouxas quando as plataformas permitem o registo de contas sem um documento de verificação emitido pelo governo. . Sem verificações de identidade rigorosas, um utilizador mal-intencionado pode regressar a uma exchange depois de ser apanhado a fazer transações ilícitas: apenas necessitaria de um e-mail alternativo.
A rigorosa política KYC da Binance impõe uma abordagem de tolerância zero para registros duplos e identidades anônimas, o que é alcançado por meio de verificação rigorosa de documentos e verificações de detecção de atividade. Essas medidas reduzem enormemente as chances de fundos ilegítimos entrarem no ecossistema Binance e no espaço mais amplo da Web3.
Procedimentos KYC da Binance
A verificação de identidade é uma etapa necessária para quem deseja transacionar ativos digitais na Binance. Aqueles com contas não verificadas têm acesso básico ao site da Binance: podem navegar em nossas ofertas, reivindicar NFTs, Fan Tokens e Gift Cards, mas sob nenhuma circunstância podem interagir com os produtos de negociação da Binance.
O processo KYC da Binance está estruturado em três níveis: Intermediário, Avançado e Avançado Pro. Os requisitos específicos podem variar dependendo da jurisdição em que o usuário está localizado, mas na maioria dos países as etapas básicas são as seguintes:
Recolha e confirmação de dados pessoais do cliente, submetidos pelo utilizador e atestados por documento de identificação válido emitido pelo governo.
Uma verificação de detecção de vivacidade em tempo real que compara o rosto do usuário com o documento emitido pelo governo que ele forneceu.
Verificação de identidade do usuário com o World-Check Risk Intelligence, o maior banco de dados de pessoas de alto risco, sancionadas e expostas politicamente.
Os usuários residentes em jurisdições que possuem requisitos obrigatórios de comprovação de endereço devem fornecer adicionalmente um endereço válido antes de terem acesso total ao ecossistema Binance. Aqueles fora desses países só precisam fornecer comprovante de endereço se quiserem aumentar seu limite diário de retirada fiduciária do padrão de US$ 50.000 para US$ 2 milhões.
Se você precisar de um limite de depósito e saque que exceda significativamente os limites padrão dos níveis Intermediário e Avançado, você pode solicitar um aumento declarando suas fontes de riqueza, fontes de fundos que chegam à Binance e se você ou algum de seus familiares Ele é na lista de Pessoas Politicamente Expostas (PEP). Isto garante que cada pedido de limites significativamente mais elevados é legítimo e adequado ao património líquido demonstrado do utilizador.
Uma análise comparativa de algumas das políticas KYC das maiores exchanges de criptomoedas mostra que os requisitos de verificação de identidade da Binance estão entre os mais abrangentes do setor, refletindo nosso compromisso em priorizar a segurança de nossos usuários e do ecossistema.
Conclusões
A robusta estrutura KYC da Binance desempenha um papel fundamental na proteção da plataforma, de seus usuários e da comunidade em geral contra ameaças potenciais, como fraude, lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Ao implementar um processo KYC abrangente que inclui verificação de identidade, triagem de sanções e listas PEP e due diligence aprimorada, concebido e executado de forma colaborativa entre várias equipes, a Binance é capaz de manter um alto padrão de segurança e conformidade em várias jurisdições. Isso destaca o compromisso da Binance em ser um líder responsável do setor no cenário das criptomoedas, priorizando a segurança do usuário e cumprindo os requisitos regulatórios locais e internacionais.
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Alerta de Risco: Os ativos digitais estão sujeitos a elevados riscos de mercado e volatilidade de preços. O valor do seu investimento pode aumentar ou diminuir e você pode não recuperar o valor investido. Você é o único responsável por suas decisões de investimento e a Binance não é responsável por quaisquer perdas que você possa incorrer. O desempenho passado não garante o desempenho futuro. Você só deve investir em produtos com os quais esteja familiarizado e cujos riscos você compreenda perfeitamente. Deve avaliar cuidadosamente a sua experiência de investimento, situação financeira, objetivos de investimento e tolerância ao risco, e consultar um consultor financeiro independente antes de fazer qualquer investimento. Este material não deve ser interpretado como aconselhamento financeiro. Para obter mais informações, consulte nossos Termos de Uso e Aviso de Risco.