Principais conclusões
Na nova edição de Jogando pelas Regras, analisamos as medidas Conheça Seu Cliente (KYC) da Binance – um conjunto de políticas e procedimentos que garantem que saibamos quem são nossos usuários para manter maus atores fora de nosso ecossistema.
As medidas KYC permitem que os prestadores de serviços financeiros protejam os utilizadores contra atividades maliciosas, como fraude, branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo, garantindo ao mesmo tempo a adesão às normas regulamentares.
O processo KYC rigoroso e abrangente da Binance permite identificar clientes com precisão, avaliar riscos e manter um ecossistema confiável para todos os usuários, mantendo assim uma plataforma segura e compatível.
Conheça seu cliente (KYC) é um procedimento legalmente obrigatório por meio do qual instituições financeiras, incluindo bancos, bolsas de criptomoedas e outros provedores de serviços financeiros, coletam dados de identificação e informações de contato de clientes existentes e potenciais. O seu principal objetivo é prevenir a fraude, o branqueamento de capitais, o financiamento do terrorismo e outras atividades ilícitas e garantir a devida diligência do cliente como parte dos esforços de conformidade contra o branqueamento de capitais/combate ao financiamento do terrorismo (AML/CFT).
O próprio termo “KYC” é um jargão da indústria que foi originalmente usado por profissionais de compliance, mas desde então se tornou comum entre comerciantes e investidores de criptografia. Do ponto de vista do usuário, “KYC” é sinônimo de verificação de identidade.
Sem práticas eficazes de KYC, a avaliação dos riscos dos utilizadores torna-se problemática e as instituições financeiras podem inadvertidamente facilitar atividades ilegais. Estruturas robustas de KYC na indústria de criptografia protegem os usuários contra hackers, manipuladores de mercado e lavadores de dinheiro. A Binance segue um rigoroso processo KYC que está entre os mais rigorosos do setor. Veja como nossa equipe de conformidade garante que sabemos quem são nossos clientes e que não há pessoas mal-intencionadas em nossa plataforma que possam querer abusar do ecossistema Binance.
O papel do KYC na criptografia
A função fundamental do KYC na indústria de ativos digitais é identificar potenciais maus atores, negar-lhes acesso ao ecossistema e prevenir a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e outras condutas relacionadas à fraude, garantindo um ambiente mais seguro para todos. Um programa KYC abrangente permite que as empresas de criptografia saibam verdadeiramente quem são seus clientes e meçam com precisão o risco que representam para suas plataformas e para a comunidade em geral.
O papel do KYC na indústria criptográfica é, portanto, o mesmo que nas finanças tradicionais, que protege as empresas, os seus clientes e as comunidades ao não permitir o acesso de maus actores.
Um processo robusto de integração KYC permite que os provedores de serviços de ativos digitais eliminem o anonimato, coletem informações importantes do cliente, estabeleçam uma verificação de identidade eficiente e forneçam uma análise baseada em risco que resulta na decisão final sobre aprovar ou recusar um pedido de cliente.
Desenvolvimento de processos e protocolos KYC
Aqui na Binance, levamos muito a sério a prevenção da lavagem de dinheiro, do financiamento do terrorismo e do financiamento da proliferação. Seguimos uma abordagem baseada no risco para combater estas ameaças, que é consistente com as melhores práticas internacionais.
Avaliamos as leis e regulamentos específicos de cada localização geográfica onde operamos e construímos o nosso programa de conformidade nessa jurisdição para cumprir esses requisitos, juntamente com os seguintes requisitos internacionais. A legislação AML e CTF, bem como a orientação da unidade local de inteligência financeira constituem a base da nossa abordagem KYC.
O desenvolvimento de medidas KYC na Binance é um processo colaborativo que envolve membros seniores da equipe KYC, especialistas no assunto jurídico, de tecnologia e operações e membros da equipe de gestão sênior. Os principais componentes de uma estrutura KYC são verificação de identidade (incluindo comparação de biometria com identidade emitida pelo governo, triagem de legitimidade de identidade, verificações de vivacidade e recursos de reconhecimento óptico de caracteres (OCR) para validar informações inseridas pelo cliente), geolocalização de IP, due diligence aprimorada bem como triagem contra sanções, bancos de dados de pessoas politicamente expostas (PEP) e mídia adversa, e listas de aplicação da lei, crimes financeiros e aplicação regulatória.
A equipe de Compliance da Binance está focada em manter um programa KYC que atenda a todos os requisitos legais e regulamentares, ao mesmo tempo que garante uma experiência sólida para nossos usuários. Uma maneira de fazer isso é avaliando constantemente tecnologias inovadoras e potenciais parceiros fornecedores que podem ajudar a minimizar o atrito associado aos procedimentos KYC. Um bom exemplo é a velocidade e a eficiência do nosso processo de verificação de identidade, que utiliza as mais recentes tecnologias de triagem, análise e validação biométrica.
Verificação de identidade (IDV)
A verificação de identidade é a base de um programa KYC em qualquer empresa financeira voltada para o consumidor. É verdade que esta não é a parte favorita da experiência dos usuários com uma plataforma de criptografia, mas o status da Binance como líder responsável do setor determina que priorizemos a segurança de nossos usuários acima de tudo. Apoiada por empresas líderes do setor, como Onfido e SumSub, entre muitas outras, a experiência de verificação de identidade na Binance é tão simples e eficiente quanto possível.
Os lavadores de dinheiro e os hackers muitas vezes tentam ocultar a origem dos fundos ilícitos, espalhando pequenas quantias de dinheiro em muitas contas. Se uma plataforma tiver fracas capacidades de verificação de identidade, os malfeitores podem encontrar uma forma de registar múltiplas contas para servir este propósito – por exemplo, utilizando identificações falsas ou tirando partido de políticas frouxas quando as plataformas permitem o registo de contas sem identificações emitidas pelo governo. Se não houver verificações de identidade fortes, um usuário mal-intencionado pode voltar a uma exchange depois de ter sido pego realizando transações ilícitas: ele só precisaria de um e-mail alternativo.
A rigorosa política KYC da Binance impõe uma abordagem de tolerância zero para registros duplos e identidades anônimas, o que é possibilitado por verificações rigorosas de documentos e verificação de atividade. Essas medidas reduzem muito as chances de fundos ilegítimos entrarem no ecossistema Binance e no espaço maior da Web3.
Procedimentos KYC da Binance
A verificação de identidade é uma etapa necessária para quem deseja realizar transações de ativos digitais na Binance. Aqueles com contas não verificadas têm acesso básico ao site da Binance: eles podem explorar nossas ofertas, reivindicar NFTs, Fan Tokens e Gift Cards, mas sob nenhuma circunstância podem interagir com qualquer um dos produtos comerciais da Binance.
O processo KYC da Binance está estruturado em três níveis – Intermediário, Avançado e Avançado Pro. Os requisitos específicos podem variar dependendo da jurisdição em que o usuário se encontra, mas na maioria dos países, as etapas básicas são as seguintes:
Recolha e confirmação dos dados pessoais do cliente, submetidos pelo utilizador e atestados através de documento de identificação válido emitido pelo governo.
Uma verificação de vivacidade em tempo real que compara o rosto do usuário com o documento emitido pelo governo que ele forneceu.
Verificação da identidade do usuário no World-Check Risk Intelligence, o maior banco de dados de indivíduos de alto risco, sancionados e politicamente expostos.
Os usuários residentes em jurisdições que possuem requisitos obrigatórios de comprovação de endereço devem fornecer adicionalmente informações de endereço válidas antes de poderem garantir acesso total ao ecossistema Binance. Aqueles fora desses países só precisam fornecer comprovante de endereço se quiserem aumentar seu limite diário de retirada fiduciária do padrão de US$ 50.000 para US$ 2 milhões.
Se você precisar de um limite de depósito e saque que exceda significativamente os limites padrão dos níveis Intermediário e Avançado, você pode solicitar um aumento declarando suas fontes de riqueza, fontes de fundos que chegam à Binance e se você ou algum membro de sua família está na lista de Pessoas Politicamente Expostas (PEPs). Isto garante que cada pedido de limites significativamente aumentados é legítimo e adequado ao património líquido comprovado do utilizador.
Uma análise comparativa de algumas das políticas KYC de algumas das maiores exchanges de criptomoedas mostra que os requisitos de verificação de identidade da Binance estão entre os mais completos do setor, refletindo nosso compromisso em colocar a segurança de nossos usuários e do ecossistema em primeiro lugar.
Pensamentos finais
A robusta estrutura KYC da Binance desempenha um papel fundamental na proteção da plataforma, de seus usuários e da comunidade em geral contra ameaças potenciais como fraude, lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Ao implementar um processo KYC abrangente que envolve verificação de identidade, triagem contra sanções e listas PEP e due diligence aprimorada, concebido e executado em colaboração entre várias equipes, a Binance é capaz de manter um alto padrão de segurança e conformidade em diversas jurisdições. Ele destaca o compromisso da Binance em ser um líder responsável do setor no cenário criptográfico, priorizando a segurança do usuário e aderindo aos requisitos regulatórios locais e internacionais.
Leitura adicional
Jogando de acordo com as regras: o cenário de conformidade criptográfica hoje
Seguindo as regras: uma visão geral do programa de conformidade da Binance
KYC em criptografia - uma comparação
Alerta de Risco: Os ativos digitais estão sujeitos a elevados riscos de mercado e volatilidade de preços. O valor do seu investimento pode diminuir ou aumentar e você pode não recuperar o valor investido. Você é o único responsável por suas decisões de investimento e a Binance não é responsável por quaisquer perdas que você possa incorrer. O desempenho passado não é um indicador confiável do desempenho futuro. Você só deve investir em produtos com os quais esteja familiarizado e onde compreenda os riscos. Você deve considerar cuidadosamente sua experiência de investimento, situação financeira, objetivos de investimento e tolerância ao risco e consultar um consultor financeiro independente antes de fazer qualquer investimento. Este material não deve ser interpretado como aconselhamento financeiro. Para obter mais informações, consulte nossos Termos de Uso e Aviso de Risco.