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A negociação ponto a ponto (P2P) está se tornando cada vez mais popular entre os comerciantes de criptomoedas. No entanto, como qualquer tipo de negociação, acarreta riscos potenciais. Estar ciente destes permite que os traders se protejam contra riscos potenciais e compreendam melhor como funcionam. Existem muitos cuidados a serem tomados. Para conhecê-los e saber quando aplicá-los, continue lendo.
Introdução
A negociação de criptomoedas ponto a ponto (P2P) envolve a compra e venda de moedas digitais sem passar por terceiros. A negociação P2P permite que compradores e vendedores definam seus preços, escolham seus parceiros comerciais e decidam o momento das transações. Também permite que traders diligentes e experientes procurem e tirem partido de condições comerciais favoráveis para satisfazer as suas necessidades.
Os mercados de criptomoedas P2P facilitam a troca direta de criptomoedas entre usuários individuais. Não existe uma autoridade central ou intermediário, dando aos utilizadores um maior controlo sobre os seus fundos e permitindo-lhes proteger a sua identidade durante as transações.
Apesar destas vantagens, também existem riscos associados à negociação P2P dos quais cada utilizador deve estar ciente antes de começar. Os riscos comuns que os comerciantes enfrentam incluem provas falsas de pagamento, fraude de estorno, transferências incorretas, fraude de intermediário, fraude de triangulação e phishing.
A negociação P2P é segura?
Tal como acontece com qualquer tipo de negociação, a negociação P2P acarreta a sua quota-parte de riscos, que variam dependendo da plataforma de bolsa e das suas medidas de segurança. Embora as plataformas mais antigas fossem mais propensas a roubos e fraudes, muitas plataformas de negociação P2P mais recentes melhoraram significativamente as suas medidas de segurança.
Hoje, por exemplo, uma exchange P2P líder normalmente possui um serviço de garantia, atualizações regulares de segurança e um rigoroso processo de verificação de identidade (entre outras medidas) para garantir a segurança de seus usuários.
No entanto, mesmo com as salvaguardas adequadas, qualquer atividade comercial acarreta riscos, e a negociação P2P não é exceção.
Quais são os golpes mais comuns em exchanges P2P?
Comprovante de pagamento ou SMS falso
Os golpistas podem alterar digitalmente os recibos para convencê-lo de que enviaram um pagamento e induzi-lo a liberar criptomoedas para eles. Um exemplo é o golpe de SMS, em que os criminosos falsificam uma mensagem para sinalizar à vítima que receberam um pagamento.
Como evitar esse golpe: Como vendedor, você só deve aprovar a transação após verificar se o pagamento está em sua carteira ou conta bancária.
Fraude de estorno
Um malfeitor pode usar o recurso de estorno em sua plataforma de pagamento para revertê-lo quando receber seus ativos. Em muitos casos, os golpistas tentam pagar através de uma conta de terceiros. Alguns métodos de pagamento, como cheques e carteiras online, permitem solicitações de estorno mais fáceis.
Como evitar esse golpe: Não aceite pagamentos de contas de terceiros. Se isso acontecer, ligue para a plataforma e inicie o reembolso na conta do comprador.
Transferência incorreta
Tal como acontece com a fraude de estorno, um golpista pode tentar roubar seus ativos entrando em contato com o banco para relatar uma transação errada e solicitar que ela seja revertida. Alguns golpistas podem até pressioná-lo a não denunciar o incidente usando táticas de intimidação, como avisar que a venda de criptomoedas é ilegal.
Como evitar esse golpe: Não se deixe intimidar pelas táticas de intimidação do golpista. Reúna sistematicamente evidências, como capturas de tela, de sua correspondência e transações com o criminoso.
Fraude intermediária
Na fraude intermediária, um ator mal-intencionado interfere entre um usuário e uma aplicação/organização/outra pessoa e se comunica em nome dessa contraparte para roubar ativos ou informações confidenciais, como chaves privadas. As três categorias principais de fraude de intermediários são golpes românticos, golpes de investimento e golpes de negócios online.
Golpe de amor. Nesse cenário, um golpista finge estabelecer um relacionamento online com sua vítima. Depois de ganhar a confiança dela, ele a manipula para ajudá-lo com seus problemas financeiros, pedindo-lhe que lhe envie dinheiro ou criptografia, ou que compartilhe informações confidenciais, como suas chaves privadas. Uma vez alcançado seu objetivo, o golpista corta todo contato com a vítima.
Golpe de investimento. Um golpe de investimento envolve um golpista que aborda sua vítima e a convence a investir em uma empresa específica. Ao se passar por “intermediário” entre a vítima e a oportunidade de investimento, o golpista pode direcionar os fundos do usuário para onde quiser, fingindo que os “investe”.
Golpe de negócios on-line. Um golpe de comércio eletrônico envolve um golpista se passando por um vendedor on-line que oferece itens desejáveis a preços promocionais. Ele insiste que suas vítimas façam o pagamento em criptomoeda em sua carteira e depois desaparece assim que a transação for concluída, sem fornecer os produtos que havia prometido.
Como evitar esse golpe: Não responda a solicitações de negociação em redes sociais. Comunique-se apenas com a sua contraparte na plataforma oficial antes e durante uma transação.
Fraude por triangulação
A fraude de triangulação ou triangulação envolve dois atores mal-intencionados que fazem dois pedidos ao mesmo vendedor quase simultaneamente. Isso acaba confundindo o vendedor e fazendo com que ele desbloqueie mais criptomoedas do que deveria.
Por exemplo, o Comprador A faz um pedido de 5.000 BUSD de criptomoeda (Pedido A), enquanto o Comprador B faz um pedido equivalente a 6.000 BUSD (Pedido B).
O comprador B então transfere 5.000 BUSD para o vendedor, enquanto o comprador A marca o pedido A como pago. O vendedor então libera a criptomoeda para o Comprador A, completando o pedido A por 5.000 BUSD. O comprador B envia 1.000 BUSD adicionais ao vendedor, fornece comprovante de pagamento dos 5.000 BUSD que recebeu do comprador A mais 1.000 BUSD e exige que o vendedor libere os ativos digitais como parte do pedido B.
Assim que a confusão for resolvida, descobriu-se que o vendedor liberou 5.000 + 6.000 = 11.000 BUSD em criptografia, mas na verdade recebeu apenas 6.000 BUSD.
Como evitar esse golpe: Certifique-se sempre de verificar sua conta bancária ou carteira para confirmar se recebeu o pagamento integral de quaisquer transações P2P pendentes.
Phishing
Phishing é um tipo de ataque malicioso em que um golpista usa um perfil falso para induzir os usuários a enviar produtos ou informações. Por exemplo, um ator mal-intencionado pode se passar por representante de atendimento ao cliente de uma plataforma P2P para obter acesso a informações privadas ou contas criptografadas.
Como evitar esse golpe: Alguns golpistas podem enviar alertas de segurança falsos sobre sua conta por e-mail ou mensagem de texto. Ao visualizar essas mensagens, não clique em links desconhecidos sem antes verificar sua origem. Além disso, certifique-se de buscar ajuda apenas na troca P2P oficial.
Como identificar riscos?
Antes do comércio
Verifique os perfis de anúncios P2P. Revise os potenciais candidatos comerciais antes de negociar com qualquer um deles. Aqui estão algumas coisas a serem consideradas ao considerar um perfil P2P:
Número de negociações: Um número baixo não é necessariamente ruim, mas um número alto de transações concluídas pode ser um sinal de um parceiro P2P confiável.
Taxa de conclusão: Reconsidere se estiver abaixo de 80%, pois isso pode indicar que o trader tem o hábito de abandonar negociações.
Avaliações de comerciantes ou usuários: muito poucas avaliações positivas ou muitas avaliações negativas podem indicar maior risco comercial.
Verifique os anúncios com atenção. Avalie cada anúncio P2P para determinar se ele atende às suas necessidades e objetivos. Considere preço, quantidade, métodos de pagamento aceitos, restrições (como limites de negociação) e outros termos. Uma disparidade demasiado grande entre o preço P2P e o preço de mercado noutras plataformas de negociação é, por exemplo, muito suspeita.
Durante o comércio
Fique atento ao interagir com um comprador P2P. Aqui estão alguns sinais de alerta:
O comprador pressiona você para desbloquear a criptografia.
O comprador pede informações desnecessárias.
O comprador não responde mais.
O comprador pede um empréstimo.
O comprador paga menos do que o valor acordado no pedido.
O comprador paga mais do que o valor acordado no pedido.
O comprador solicita comunicação fora da plataforma P2P.
O comprador solicita o pagamento por meio de terceiros.
Fique atento ao interagir com um vendedor P2P. Aqui estão alguns sinais de alerta:
O vendedor pede que você cancele o pedido mesmo que você já tenha pago.
O vendedor pede para se comunicar fora da plataforma P2P.
O vendedor pede que você negocie fora da plataforma P2P.
O vendedor pede que você pague uma comissão adicional.
Depois do comércio
Ao interagir com um comprador P2P, os sinais de alerta incluem:
Você ainda não recebeu o ativo pelo qual pagou.
Recebimento de cheque em branco do comprador.
Sua conta bancária é bloqueada após receber o pagamento de um comprador.
O comprador inicia um estorno por meio do banco depois que você transfere as criptomoedas para ele.
Dicas gerais para se proteger de golpes
Negocie em plataformas confiáveis
Escolha plataformas P2P líderes que ofereçam aos seus usuários fortes recursos de segurança. Suas características comuns são as seguintes:
Recursos que permitem um melhor gerenciamento de riscos.Uma plataforma que impõe requisitos específicos antes de comprar ou vender pode ajudar a reduzir o número de listagens inativas, não confiáveis ou de baixa qualidade. Melhor ainda, deveria haver uma lógica sofisticada de correspondência de ordens para combinar usuários apenas com comerciantes confiáveis e comerciantes verificados, bem como algoritmos de gerenciamento de risco para monitorar atividades suspeitas.
Alguns algoritmos são otimizados para limitar atividades comerciais envolvendo atores potencialmente maliciosos. Além disso, limites ou prazos de saque podem ajudar a proteger os fundos dos usuários.Conheça os protocolos do seu cliente (KYC). As plataformas P2P com protocolos KYC podem ajudar os iniciantes a encontrar parceiros comerciais confiáveis, aplicando a verificação da identidade do usuário. Isso permite que os iniciantes negociem com comerciantes verificados, com histórico comprovado e fontes confiáveis de fundos.
Serviços de garantia. Os serviços de garantia permitem que compradores e vendedores troquem bens ou ativos com segurança. Um terceiro de confiança (normalmente a plataforma P2P) gere a troca de fundos entre as partes para garantir a segurança e a justiça das trocas.
Atendimento ao Cliente. Embora a negociação P2P geralmente funcione sem intermediário, o atendimento ao cliente de uma plataforma P2P pode intervir se um usuário encontrar problemas durante uma negociação.
Pagamento automático. Novos métodos de pagamento automatizados permitem que plataformas P2P processem automaticamente a liberação de criptomoedas mantidas em depósito sem intervenção manual. Os compradores podem receber seus ativos recém-adquiridos instantaneamente e os vendedores não precisam verificar cada pagamento ou liberar ativos manualmente.
Funcionalidade de bloqueio. O recurso de bloqueio permite bloquear usuários suspeitos. Se você teve uma experiência desagradável com alguém, você pode bloquear esse usuário e impedir que ele negocie com você novamente.
Comunique-se apenas na plataforma
Evite entrar em contato com potenciais contrapartes comerciais em sites duvidosos e fique atento a preços que pareçam bons demais para ser verdade. Além disso, se você se comunicar por outros meios, será mais fácil para um golpista entrar com um recurso falso e negar que a transação ocorreu.
Verifique novamente suas transações
Lembre-se de verificar todas as informações fornecidas pela contraparte ao negociar com ela. Revise todos os recibos e transações para garantir que nada foi alterado digitalmente. Aqui estão algumas dicas para identificar comprovantes de pagamento falsos:
Texto sobreposto;
Uso de cores diferentes;
Uso de tipografia diferenciada;
Diferença de tamanho.
Você também pode usar uma ferramenta online gratuita de análise de imagens. Pesquise “detector de imagens falsas” ou “ferramenta de análise de imagens falsas” para ter uma ideia do que está disponível.
Faça capturas de tela
Guarde todas as evidências de comunicações e transações caso precise entrar com um recurso.
Tenha anúncios direcionados
Se você tiver uma rede criptográfica estabelecida, certifique-se de que seu anúncio alcance apenas as pessoas com quem deseja negociar. Oculte seu anúncio e compartilhe-o apenas com pessoas específicas. Podem ser pessoas que você conhece e confia ou usuários com quem você lidou com sucesso no passado. Ocultar anúncios também pode ser útil se você quiser fazer um grande número de negociações.
Bloqueie usuários suspeitos
Bloqueie proativamente os usuários com os quais você fez negociações abaixo do ideal para se proteger contra fraudes ou outros comportamentos que possam atrapalhar sua experiência de negociação.
Apresentar um recurso
Se você encontrar um problema, entre em contato com o atendimento ao cliente e registre uma apelação. Lembre-se de fornecer todas as evidências relevantes sobre sua transação para que o atendimento ao cliente possa ajudá-lo da melhor forma.
Conclusão
Para proteger os seus ativos, é essencial estar ciente dos riscos potenciais associados às transações P2P. Isso inclui compreender os termos e condições de qualquer negócio, permanecer atento aos sinais de alerta e usar plataformas com fortes recursos de segurança.
Tenha cuidado ao participar de uma transação P2P e entre em contato com o atendimento ao cliente se tiver alguma dúvida. Estando atento e tomando os cuidados necessários, você poderá aproveitar ao máximo os benefícios das transações P2P.
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