Junto com o BTC, o Ripple e o token XRP são uma das marcas mais reconhecidas no mercado de criptomoedas. Ao mesmo tempo, existem pessoas muito reais por trás deste projeto, cuja experiência e habilidades ajudaram a implementar as inovações que hoje percebemos como uma parte orgânica da vida cotidiana e do cenário das criptomoedas, e uma delas é Chris Larsen.

Neste artigo, contaremos mais sobre o fundador e ex-chefe da Ripple e veremos como ele criou um sistema de pagamento ponto a ponto no blockchain.

Biografia de Chris Larsen

Deveria haver um longo filme sobre a infância e a juventude desse gênio, que desde cedo demonstrou capacidade empreendedora e se formou na educação infantil como aluno externo. Mas o problema é que antes do lançamento dos primeiros projetos quase nada se sabia sobre a vida de Chris Larsen. Apenas alguns fatos:

• Nasceu em São Francisco em 1960.

• Seu pai trabalhava como mecânico no aeroporto de São Francisco, sua mãe era ilustradora freelancer 

• Chris se formou em uma escola secundária local e frequentou a San Francisco State University, onde se formou em contabilidade e negócios internacionais em 1984.

Observação: Em 2004, a San Francisco State University nomeou Chris Larsen Alumnus of the Year devido ao sucesso do projeto E-Loan (mais abaixo). 

• Em 1991, ele se formou na Stanford Graduate School of Business com um MBA.

E isso é basicamente tudo. Ou os jornalistas não estavam muito interessados ​​na primeira infância de Chris, ou ele deliberadamente não deixa esta informação entrar no espaço de informação pública. No entanto, a era de Henry Ford e John Morgan com memórias detalhadas e histórias sobre seus anos escolares já se foi.

Carreira de Chris Larsen

Conhecemos Chris Larsen principalmente como o fundador do Ripple Labs e um dos detentores de XRP mais lucrativos, mas Ripple está apenas no topo de sua carreira. A filosofia de Larsen e de todas as suas startups pode ser descrita como “dinheiro sem fronteiras”. Ripple Labs e, de uma forma ou de outra, outros projetos de Chris foram lançados sob este lema.

E-Empréstimo

A empresa E-Loan foi o primeiro projeto independente de Larsen. Em 1992, ele deixou o emprego como auditor na Chevron e fundou uma empresa de empréstimos hipotecários com sua colega Janina Pawlowski. Até 1996, este empreendimento transformou-se num site de pesquisa de crédito à habitação, que permitia aos utilizadores:

• procure empréstimos hipotecários por conta própria;

• empreste sem comissões de corretagem e agente.

Em essência, o empréstimo eletrónico tornou-se uma porta de entrada aberta para um mercado de capitais limitado, que anteriormente só podia ser utilizado através de corretores intermediários. Posteriormente, o site passou a prestar serviços de empréstimo com capital próprio. 

Observação: Outra característica do empréstimo eletrônico foi que a empresa forneceu aos usuários seus dados de pontuação de crédito FICO gratuitamente. Antes do E-loan, estes dados eram fechados e disponibilizados em quantidades limitadas, o que complicava a interação dos consumidores com as diferentes instituições de crédito.  

Em 1998, o E-loan gerou uma receita anual de US$ 6,8 milhões, em 1999 a empresa abriu o capital e no mesmo ano o E-loan representou 25% de todos os empréstimos hipotecários online, o que tornou o site líder absoluto em seu nicho. Em 2000, o empréstimo eletrônico foi avaliado em US$ 1 bilhão, embora apenas dois anos antes a Intuit Corp tenha oferecido US$ 130 milhões para comprar a empresa. 

Como resultado, Larsen permaneceu como CEO da E-loan até 2004 e atuou como presidente até a empresa ser vendida ao Banco Popular por US$ 300 milhões em 2005. Agora o E-loan opera como uma divisão separada do Banco Popular.

Prosperar

Depois de deixar o E-loan, Larsen fundou a plataforma de empréstimo peer-to-peer Prosper, lançada em 2006. O Prosper é algo como um análogo centralizado do Aave e permite que os mutuários recebam empréstimos diretamente dos investidores, sem recorrer a bancos. Neste caso, a plataforma realiza o serviço dos empréstimos, avaliando o risco de crédito e efetuando pagamentos aos credores, pelos quais cobra uma comissão.

O modelo original envolvia a negociação de uma taxa de empréstimo através de um sistema de leilão, mas em 2008 a Prosper enfrentou acusações da SEC por violar as leis de valores mobiliários e uma ação judicial de investidores insatisfeitos com os atrasos. 

Depois disso, em 2009, o Prosper foi relançado como um mercado registrado e introduziu um modelo de empréstimo com taxa fixa. Em 2012, Chris Larsen deixou o cargo de CEO da Prosper para fundar a Ripple Labs, enquanto a Prosper ainda está em operação hoje, embora a eficácia da empresa seja avaliada com resultados mistos. 

No E-loan e no Prosper já é visível uma tendência, cristalizada posteriormente na ideia do Ripple – simplificar o acesso a instrumentos financeiros. No entanto, Chris também lutou pela proteção dos dados dos consumidores, tornando-se um dos lobistas da lei de privacidade financeira na Califórnia, que estabeleceu o padrão para este nicho nos Estados Unidos. Inicialmente, a Ripple também pretendia fornecer pagamentos confidenciais aos seus usuários.

Chris Larsen e Ripple Labs

Em setembro de 2012, logo após deixar a Prosper, Chris Larsen, junto com Jed McCaleb e Arthur Britto, fundaram a OpenCoin, que começou a desenvolver a solução de pagamento peer-to-peer Ripple. A principal rede desta rede era o protocolo XRP Ledger, funcionando com base no token de mesmo nome e no Ripple Protocol Consensus Algorithm (RPCA). O próprio token XRP também foi lançado em 2012. 

Em maio de 2013, a empresa levantou uma segunda rodada de financiamento da Andreessen Horowitz, Google Ventures e IDG Capital Partners, e em setembro foi rebatizada como Ripple Labs com Chris Larsen como CEO. Naquela época, o XRP era a segunda criptomoeda em capitalização, perdendo apenas para o Bitcoin, porém, o Ripple era técnica e conceitualmente diferente do Bitcoin. Em entrevista à Nielsen, Larsen descreveu a diferença desta forma:

“O mundo não precisa de uma nova moeda, o mundo precisa de uma forma mais eficiente de movimentar as moedas existentes. Os formadores de mercado só desejarão usar um ativo digital ou criptomoeda em suas negociações se for facilmente conversível em outros ativos valiosos. Bitcoin não permite isso. É por isso que criamos o Ripple, negociamos principalmente dólares, euros, ienes, etc. Vemos o Ripple (XRP) se tornando uma ponte universal para todos os ativos, e os criadores de mercado irão usá-lo para criar mercados.”

Com base neste conceito, Larsen começou a desenvolver ativamente uma rede de parceiros bancários, principalmente na África e no Sudeste Asiático - regiões com infraestrutura bancária pouco desenvolvida, onde as pessoas precisam de pagamentos acessíveis e baratos. Mais tarde, a Ripple lançou uma plataforma de lançamento de CBDC e stablecoin destinada a governos e grandes organizações. Porém, falaremos mais sobre a própria empresa em um artigo separado.

Importante: uma das páginas mais importantes da história da empresa é a SEC vs. Ripple, que foi precedida por uma ação coletiva movida por investidores. A principal acusação é a venda de títulos não registrados (tokens XRP) tanto pela própria Ripple quanto pela Larsen. A decisão neste caso pode ser fundamental para a indústria cripto dos EUA e ajudar a sistematizar os critérios de classificação das criptomoedas. 

Houve também um lado negro na participação de Larsen na Ripple: três cofundadores da empresa, incluindo Larsen, receberam 20 bilhões de XRP após o lançamento do token (20% do fornecimento total). Uma quantia significativa também foi destinada ao atual CEO da empresa, Brad Garlinghouse. Do recentemente divulgado SEC vs. Documentos da Ripple mostram que as vendas desses tokens geraram:

• Garlinghouse US$ 164,26 milhões de 2017 a 2020.

• Larsenu US$ 453,69 milhões no mesmo período. 

Em 2016, Chris Larsen deixou o cargo de CEO e o transferiu para Garlinghouse, mas ainda permanece como presidente executivo da Ripple Labs. Seu papel e influência real nos assuntos da empresa não são totalmente claros, assim como a quantidade de ações de XRP e Ripple detidas, por isso muitos consideram Larsen o verdadeiro proprietário da empresa.

Há uma forte opinião na comunidade criptográfica de que é a distribuição primária opaca e as vendas subsequentes dos cofundadores e da Garlinghouse que pressionam os preços do XRP e provocam dumping. No entanto, a decisão do processo da SEC ajudará a esclarecer muitas dessas suspeitas.

Patrimônio líquido de Chris Larsen

De acordo com a Forbes, o patrimônio líquido de Chris Larsen em 2023 é estimado em US$ 2,3 bilhões, o que é metade do valor máximo em 2018 (US$ 4,6 bilhões) e 2022 (US$ 4,3 bilhões):

Com sua fortuna, Chris ocupa o 380º lugar na Forbes 400 e o 1368º no ranking geral de bilionários da Forbes. 

De acordo com a Crunchbase, de 2018 a 2021, Chris Larsen investiu em diversas startups em estágio inicial. É verdade que o valor do investimento permanece desconhecido:

Conclusão

Chris Larsen é um empreendedor que usou a tecnologia de sua época para tornar as ferramentas e oportunidades financeiras mais acessíveis. Sua filosofia de “dinheiro sem fronteiras” começou a tomar forma durante a fundação da E-loan e da Prosper e atingiu seu auge durante seu trabalho na Ripple, que permitiu o uso de blockchain para pagamentos bancários rápidos e baratos.

Chris continua sendo uma figura importante no mundo das criptomoedas justamente por causa do Ripple. Como cofundador da Ripple Labs e ex-CEO da empresa, Larsen desempenhou um papel fundamental no desenvolvimento e promoção da tecnologia da Ripple e na chamada de atenção para o uso da blockchain para democratizar os instrumentos financeiros. No entanto, neste momento o seu verdadeiro papel na Ripple permanece vago, assim como o rendimento da venda de XRP.