Resumo
A negociação peer-to-peer (C2C) é cada vez mais popular entre os traders de criptomoedas, mas, como acontece com qualquer tipo de negociação, existem riscos potenciais na negociação C2C. Compreender estes riscos pode ajudar os traders a evitar perdas potenciais e a compreender melhor o processo de negociação. Continue lendo para saber quais cuidados os traders podem tomar, bem como os métodos e situações em que devem ser aplicados.
Introdução
A negociação de criptomoedas ponto a ponto (C2C) refere-se à compra e venda de moedas digitais sem o envolvimento de um intermediário terceirizado. As transações C2C apoiam compradores e vendedores na definição de preços, na seleção de parceiros comerciais e na decisão sobre os prazos de transação apropriados. Na negociação C2C, os traders diligentes e experientes podem encontrar e explorar condições comerciais favoráveis para satisfazer as suas necessidades.
Os mercados C2C de criptomoedas facilitam a negociação direta de criptomoedas entre usuários individuais. Como não existe uma autoridade central ou intermediário terceiro, os utilizadores têm maior controlo sobre os seus fundos e a sua identidade é protegida durante as transações.
Apesar destes benefícios das transações C2C, também existem alguns riscos envolvidos. Os usuários devem compreender claramente os riscos antes de tentar transações C2C. Os riscos comuns que os comerciantes enfrentam incluem provas falsas de pagamento, fraude de estorno, transferências incorretas, ataques man-in-the-middle, golpes triangulares e phishing.
As transações C2C são seguras?
Tal como acontece com qualquer tipo de transação, as transações C2C envolvem certos riscos, que variam dependendo da plataforma de negociação e das suas medidas de segurança. Embora as primeiras plataformas de negociação enfrentassem riscos mais elevados de roubo e fraude, muitas plataformas de negociação C2C mais recentes melhoraram muito as suas medidas de segurança.
Hoje, as principais plataformas de negociação C2C normalmente fornecem serviços de custódia, implementam atualizações regulares de segurança e processos rigorosos de verificação de identidade (entre outras medidas) para garantir a segurança do usuário.
No entanto, mesmo com medidas de proteção adequadas em vigor, todas as atividades comerciais acarretam riscos e as transações C2C não são exceção.
Quais são os golpes C2C comuns?
Comprovante de pagamento falso ou mensagem de texto
Os golpistas podem induzi-lo a liberar criptomoedas, alterando digitalmente os recibos para fazer você pensar que eles pagaram. Um exemplo é um golpe de mensagem de texto, em que os criminosos enviam às vítimas mensagens de texto falsas com recibos de pagamento.
Como evitar esse golpe: Os vendedores só devem aprovar uma transação após verificarem que o pagamento foi recebido em sua carteira ou conta bancária.
fraude de estorno
Os criminosos podem usar o recurso de estorno da plataforma de pagamento escolhida para reverter um pagamento após receberem seus ativos. Em muitos casos, eles tentarão pagar através de uma conta de terceiros. Alguns métodos de pagamento, como cheques e carteiras online, facilitam a solicitação de reembolso.
Como evitar esse tipo de golpe: Não aceite pagamentos de contas de terceiros. Caso isso aconteça, deverá ser interposto recurso junto à plataforma e o dinheiro será devolvido à conta do comprador.
Transferência errada
Tal como acontece com a fraude de estorno, os golpistas podem roubar seus ativos relatando a transação errada ao banco e solicitando que a transação seja revertida. Alguns golpistas até usam táticas de intimidação, como alertar que a venda de criptomoedas é ilegal, para desencorajar as vítimas de denunciar o incidente.
Como evitar esse tipo de golpe: Não se deixe intimidar por táticas assustadoras. Colete sistematicamente registros de comunicações e transações com criminosos, como capturas de tela.
ataque man-in-the-middle
Num ataque man-in-the-middle, os criminosos intervêm na comunicação de um utilizador com uma aplicação, organização ou outra pessoa, fazendo-se passar pela outra parte para comunicar com o utilizador, a fim de roubar bens ou informações sensíveis (como chaves privadas). . As três categorias principais de ataques man-in-the-middle incluem golpes de namoro, golpes de investimento e golpes de comércio eletrônico.
Golpes de casamento. Nos golpes de namoro, os golpistas fingem estar namorando a vítima online. Depois de ganhar a confiança da vítima, eles manipulam a vítima para ajudá-la a resolver seus problemas financeiros, transferir dinheiro ou criptomoeda, ou compartilhar informações confidenciais, como chaves privadas. Assim que atingirem seu objetivo, todo contato será encerrado.
Golpes de investimento. Nos golpes de investimento, os criminosos abordam e convencem as vítimas a investir em um negócio. Como “intermediários” entre as vítimas e as oportunidades de investimento, os golpistas podem alocar os fundos dos usuários à vontade, sob o pretexto de “investimento”.
Fraude no comércio eletrônico. Nos golpes de comércio eletrônico, os golpistas se passam por vendedores on-line que vendem produtos de alta qualidade a preços promocionais. Eles insistem que as vítimas paguem criptomoedas em suas carteiras. Depois que a vítima paga, ela desaparece sem entregar os bens prometidos.
Como evitar esse tipo de golpe: Não responda a solicitações de transação em nenhuma plataforma de rede social. Antes e durante a transação, ambas as partes comunicam-se apenas na plataforma oficial.
golpe do triângulo
Em um golpe triangular, dois criminosos fazem dois pedidos do mesmo vendedor quase ao mesmo tempo para confundir o vendedor e fazê-lo liberar mais criptomoeda do que realmente foi pago.
Por exemplo, o comprador A faz um pedido de criptomoeda no valor de 5.000 BUSD (pedido A), enquanto o comprador B faz um pedido de 6.000 BUSD (pedido B).
Posteriormente, o comprador B transfere 5.000 BUSD para o vendedor e o comprador A marca o pedido A como pago. O vendedor libera a criptomoeda para o comprador A, completando assim o pedido A de 5.000 BUSD. O comprador B então transfere 1.000 BUSD para o vendedor e fornece comprovante de pagamento de 5.000 BUSD (obtidos do comprador A) mais 1.000 BUSD, forçando o vendedor a liberar os ativos digitais sob o pedido B.
Depois que a poeira baixou, descobriu-se que o vendedor havia liberado 5.000+6.000=11.000 BUSD em criptomoeda, mas na verdade recebeu apenas 6.000 BUSD em pagamento.
Como evitar esse tipo de golpe: Sempre verifique sua conta bancária ou carteira para confirmar se você realmente recebeu todo o dinheiro devido por uma transação C2C pendente.
Phishing
Phishing é um ataque malicioso. No phishing, os golpistas usam perfis falsos para induzir os usuários a enviar ativos ou informações. Por exemplo, os criminosos podem se passar por representantes de atendimento ao cliente de plataformas C2C para obter acesso a informações privadas ou contas criptografadas.
Como evitar esse golpe: Os golpistas podem enviar alertas de segurança falsos relacionados à sua conta por e-mail ou mensagem de texto. Ao visualizar informações, não clique em links desconhecidos antes de verificar a fonte. Você só deve procurar ajuda através de plataformas de negociação C2C oficiais.
Como identificar riscos
Antes de negociar
Veja materiais publicitários C2C. Verifique qualquer contraparte potencial antes de negociar com ela. Algumas coisas a serem observadas ao visualizar materiais C2C são:
Número de transações: As contrapartes C2C com poucas transações podem não necessariamente ter problemas, mas volumes elevados de transações podem indicar que a contraparte é mais confiável.
Taxa de conclusão do pedido: Se a taxa de conclusão do pedido da outra parte for inferior a 80%, reconsidere se deve prosseguir com a transação, pois isso pode indicar que o comerciante desiste frequentemente das transações.
Feedback do anunciante ou do usuário: Poucas avaliações positivas ou um grande número de avaliações negativas podem indicar uma transação de maior risco.
Observe o anúncio com atenção. Avalie cada anúncio C2C para determinar se ele atende às suas necessidades e objetivos. Considere preço, quantidade, métodos de pagamento aceitos, restrições (como valores de transação) e outros termos e condições. Por exemplo, se o preço C2C for muito diferente do preço de mercado em outras plataformas de negociação, o anúncio será mais suspeito.
Ao negociar
Esteja atento ao se comunicar com compradores C2C. Algumas bandeiras vermelhas incluem:
Os compradores estão pedindo que você libere sua criptomoeda.
O comprador solicita informações não essenciais.
O comprador não pode mais ser contatado.
O comprador pede dinheiro emprestado a você.
O comprador pagou menos do que o valor acordado no pedido.
O comprador pagou mais do que o valor acordado no pedido.
Os compradores exigem comunicação fora da plataforma C2C.
O comprador exige o pagamento por meio de terceiros.
Esteja atento ao se comunicar com vendedores C2C. Algumas bandeiras vermelhas incluem:
Depois de pagar, o vendedor solicita que você cancele o pedido.
O vendedor requer comunicação fora da plataforma C2C.
O vendedor exige que a transação seja realizada fora da plataforma C2C.
O vendedor exige que você pague uma taxa de processamento adicional.
após a transação
Os sinais de alerta ao se comunicar com compradores C2C incluem:
Você não recebeu os ativos correspondentes após o pagamento.
O comprador está pagando um cheque sem fundos.
Após receber o pagamento do comprador, sua conta bancária é desativada.
O comprador inicia uma solicitação de reembolso por meio do banco após o envio da criptomoeda.
Maneiras comuns de evitar fraudes
Negocie em uma plataforma confiável
Escolha uma plataforma C2C líder com fortes recursos de segurança. Os recursos comuns incluem:
Funções de gerenciamento de risco. Se a plataforma impor requisitos específicos antes da realização das transações, isso ajudará a reduzir anúncios ineficazes, não confiáveis ou de baixa qualidade. Melhor ainda, a plataforma usa lógica avançada de correspondência de pedidos para combinar usuários apenas com traders confiáveis e anunciantes verificados, e usa algoritmos de gerenciamento de risco para monitorar atividades suspeitas.
Alguns algoritmos otimizados podem até limitar as atividades comerciais de potenciais criminosos. Além disso, os limites de retirada ou retiradas atrasadas ajudam a proteger os fundos dos usuários.
Contrato Conheça seu Cliente (KYC). Se a plataforma C2C tiver um protocolo KYC, ela poderá ajudar os iniciantes a encontrar parceiros comerciais confiáveis por meio da verificação da identidade do usuário. Isso permite que iniciantes negociem com anunciantes verificados, com registros de transações e fontes de financiamento comprovados.
Serviços de Custódia. Os serviços de garantia permitem que compradores e vendedores troquem bens ou ativos com segurança. Uma instituição terceirizada de boa reputação (geralmente uma plataforma C2C) é responsável por lidar com a troca de fundos entre as duas partes para garantir a segurança e a justiça da transação.
atendimento ao Cliente. Embora as transações C2C geralmente não exijam intermediários, a equipe de atendimento ao cliente das plataformas C2C pode intervir quando os usuários encontrarem problemas de transação.
Pagamentos automáticos. Através do novo método de pagamento automático, a plataforma C2C pode liberar automaticamente a criptomoeda na conta de custódia sem intervenção manual. Os compradores recebem seus ativos recém-adquiridos imediatamente e os vendedores não precisam verificar manualmente os pagamentos de cada pedido ou liberar os ativos manualmente.
Função de bloqueio. Você pode bloquear usuários suspeitos por meio da função de bloqueio. Se você teve uma experiência comercial desagradável com um usuário, poderá bloqueá-lo. Após ser bloqueado, o usuário não poderá negociar novamente com você.
Comunique-se apenas através da plataforma
Evite entrar em contato com potenciais contrapartes em sites questionáveis e tenha cuidado com preços excessivamente atrativos. Além disso, se a comunicação for feita através de canais externos, é mais fácil para os golpistas levantarem falsas disputas e negarem a existência da transação.
Verifique as transações com cuidado
Sempre verifique cuidadosamente todas as informações da contraparte ao negociar. Verifique cuidadosamente todos os recibos e registros de transações para garantir que as informações não tenham sido adulteradas por meios digitais. Aqui estão algumas dicas para detectar comprovantes de pagamento falsos:
sobreposição de texto
cores inconsistentes
Layout inconsistente
tamanho inconsistente
Você também pode usar ferramentas forenses de imagens gratuitas online. Pesquise “detector de imagens falsas” ou “ferramenta forense de imagens” para obter informações relacionadas.
Faça uma captura de tela
Mantenha registros de toda a correspondência e transações, caso seja necessário interpor recurso.
Publicar anúncios direcionados
Se você estabeleceu uma rede de criptomoedas, certifique-se de que seus anúncios sejam direcionados apenas às pessoas com quem deseja negociar. Oculte seus anúncios e compartilhe-os apenas com pessoas específicas, como pessoas que você conhece e em quem confia ou usuários com quem você já realizou transações com sucesso. Ocultar anúncios também é muito útil se você deseja fazer grandes negócios.
Bloqueie pessoas suspeitas
Bloqueie proativamente usuários que realizaram transações incorretas com você para evitar fraudes e outros comportamentos que afetem sua experiência de negociação.
Registrar uma reclamação
Se você encontrar algum problema, entre em contato com o atendimento ao cliente e registre uma reclamação. Forneça todas as evidências relacionadas à transação para que o atendimento ao cliente possa ajudá-lo melhor.
para concluir
Para proteger os seus ativos, é importante permanecer alerta aos riscos potenciais associados às transações C2C. Isso inclui compreender os termos e condições de qualquer acordo, ficar atento aos sinais de alerta e usar uma plataforma com fortes recursos de segurança.
Esteja atento ao participar de qualquer transação C2C e entre em contato com o atendimento ao cliente se tiver alguma dúvida. Mantendo-se alerta e tomando os cuidados necessários, você poderá aproveitar plenamente os benefícios das transações C2C.
Leitura adicional
O que é negociação ponto a ponto e como ela é usada?
Rede peer-to-peer explicada |
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Cinco estratégias de gerenciamento de risco
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