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Investir pode ser uma boa maneira de enriquecer no longo prazo, mas pode ser difícil saber por onde começar se você for novo.
A criação de uma carteira de investimentos pessoal é um passo importante para atingir os seus objetivos financeiros e requer um planeamento cuidadoso e a consideração de vários fatores, incluindo a natureza desses objetivos e o seu apetite pelo risco.
O monitoramento e os ajustes regulares do portfólio são necessários para manter a alocação de ativos desejada pelo investidor.
O que é uma carteira de investimentos?
A carteira de investimentos de um usuário é uma coleção de ativos que ele possui, incluindo ações, títulos e criptomoedas.
Investir pode ser uma boa maneira de enriquecer no longo prazo, mas pode ser difícil saber por onde começar. Isto é especialmente verdadeiro para novas oportunidades de investimento, como criptomoedas.
Criar uma carteira de investimentos pessoal é um passo importante para atingir seus objetivos financeiros e requer um planejamento cuidadoso e a consideração de vários fatores. Vamos examinar mais de perto algumas das principais considerações envolvidas na construção de sua própria carteira de investimentos.
Avaliação do apetite ao risco durante o planejamento do portfólio
O apetite ao risco refere-se à disposição e capacidade do investidor de suportar perdas. Para os principiantes, isto significa ter em conta considerações como os seus objetivos finais, a situação financeira atual e a compreensão dos produtos de investimento, entre outros fatores.
Definição de metas
O primeiro passo que um investidor pode dar para determinar o seu apetite ao risco é determinar os seus objetivos financeiros. Por exemplo, os objectivos comuns de investimento a longo prazo podem incluir poupar para a reforma ou acumular capital para as gerações futuras, enquanto os objectivos a curto prazo podem incluir a compra de um carro ou a continuação do ensino superior num futuro próximo.
Estes objectivos podem ter um efeito indirecto na gestão e tolerância ao risco, uma vez que os objectivos financeiros podem ditar o prazo de um investidor, ou seja, o período de tempo que planeia manter os seus activos antes de obter lucro com eles.
Quanto maior o período de tempo, maior o risco que um investidor pode assumir, uma vez que os ganhos a longo prazo podem compensar as quedas de preços a curto prazo. Entrar no mercado com um prazo mais curto, como planejar comprar uma casa em dois anos, significa que perder parte do seu capital devido a flutuações de preços de curto prazo pode prejudicar significativamente esse objetivo.
Situação financeira atual e passivos
Estar plenamente consciente das obrigações financeiras atuais pode ajudar a determinar quanto dinheiro os investidores podem investir sem comprometer a sua capacidade de pagar contas, dívidas e outras despesas necessárias.
Por exemplo, alguém com um rendimento estável e um fundo de reserva que possa cobrir despesas médicas, perda de emprego ou reparações domésticas pode estar mais inclinado a investimentos mais arriscados, como criptomoedas. O fundo de contingência recomendado é geralmente suficiente para cobrir as obrigações financeiras de uma pessoa durante o tempo previsível que pode levar para encontrar um novo emprego na sua área e especialidade.
Por outro lado, quem ainda precisa acumular fundos de contingência pode precisar considerar investir com grande quantidade de recursos, para que uma falha inesperada não leve à necessidade de liquidação de ativos de alto risco, o que pode gerar perdas.
Compreender as diferentes classes de ativos ao investir
Outro factor que os investidores podem ter de considerar ao tomar decisões sobre o apetite ao risco é o seu conhecimento e experiência com os activos que planeiam adicionar à sua carteira, especialmente se envolver moedas criptográficas. Por exemplo, se tiverem uma boa compreensão do mercado criptográfico e de como funcionam as carteiras criptográficas, poderão sentir-se mais confortáveis em aceitar os riscos associados a estes investimentos.
No entanto, os investidores não familiarizados com criptomoedas podem começar com um capital menor e aumentar as suas participações à medida que se tornam mais confortáveis com o mercado e a volatilidade associada.
Alocação estratégica de ativos para uma carteira de investimentos equilibrada
A alocação de ativos é o processo de divisão dos investimentos em diferentes classes de ativos, como ações, títulos, dinheiro e investimentos alternativos, como criptomoedas. Encontrar o equilíbrio certo pode ajudar os investidores a atingir os seus objetivos.
Geralmente, um investidor conservador pode preferir uma percentagem mais elevada de obrigações e dinheiro na sua carteira, enquanto um investidor com um prazo mais longo pode preferir uma proporção mais elevada de ações individuais e criptoativos. É importante notar que a alocação de activos não é uma decisão única e pode necessitar de ser ajustada ao longo do tempo, à medida que os objectivos de investimento e a apetência pelo risco mudam.
Por exemplo, um investidor com uma grande reserva de caixa pode alocar 70% do seu capital em ações, 20% em títulos e 10% em dinheiro. A decisão de alocar 70% do seu portfólio em ações pode ser considerada arriscada. Porém, se esse investidor conseguir cobrir contingências com sua reserva de caixa de 10%, ele poderá se sentir confortável em aceitar esse risco.
Alternativamente, alguém que se aproxima da idade da reforma pode preferir deter mais obrigações e dinheiro, alocando uma pequena parte das suas poupanças em ações e criptomoedas. Se o seu dinheiro puder cobrir as despesas de reforma, poderão manter uma pequena parte dos seus fundos em activos de maior risco.
Como diversificar sua carteira de investimentos
Um portfólio diversificado pode permitir que os investidores resistam à queda dos preços de ações e criptomoedas individuais. Os investidores podem minimizar o risco de perdas devido à concentração de investimentos numa área geográfica ou sector, distribuindo os investimentos por diferentes classes de activos, sectores e regiões.
Os investidores podem diversificar investindo em fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs). Mas tenha em mente que a diversificação não garante lucros e não protege contra perdas num mercado em queda. Embora esta seja uma boa estratégia, é arriscada.
Os fundos mútuos e ETFs podem ser mais convenientes para investidores que preferem não interferir na diversificação, pois as instituições financeiras credenciadas selecionam o conjunto de ações e cotas incluídas nesses fundos. O S&P 500 e o FTSE 100 são excelentes exemplos de fundos de hedge. Os investidores podem reservar uma parte do seu salário todos os meses para adquirir esses produtos.
Se um investidor quiser diversificar as suas próprias opções de investimento, existem muitos produtos de investimento disponíveis, incluindo ações individuais, obrigações e criptomoedas. É muito importante fazer sua pesquisa e entender o risco e o potencial de cada investimento. Ferramentas como Morningstar, Bloomberg e CoinMarketCap são bons pontos de partida.
Como controlar e reequilibrar sua carteira de investimentos
Criar uma carteira de investimentos pessoal não é um evento único. Este pode ser um processo contínuo que requer monitoramento e ajustes regulares. Os investidores poderão necessitar de reequilibrar periodicamente as suas carteiras para manter a alocação de activos preferida.
Os investidores também poderão necessitar de ajustar as suas carteiras caso os seus objetivos de investimento ou apetência pelo risco se alterem. Suponha que um investidor tenha uma carteira diversificada composta por 60% de ações, 30% de títulos e 10% de dinheiro. Estando numa melhor posição financeira, o investidor pode agora ter um maior apetite pelo risco e assumir riscos de investimento adicionais na procura de retornos mais elevados. Supondo que um investidor tenha feito sua pesquisa, ele poderá ajustar seu portfólio para reter menos dinheiro e mais Bitcoin. Ao aumentar a quantidade de BTC, ele aumenta seu potencial para retornos mais elevados ao aceitar mais riscos.
Por outro lado, o reequilíbrio da carteira pode envolver o abandono de activos mais arriscados em favor de opções mais conservadoras. Por exemplo, um investidor que se aproxima da idade da reforma pode abandonar alguns dos seus investimentos mais arriscados, mantendo ao mesmo tempo obrigações e dinheiro.
É importante observar que ajustar seu portfólio com base na sua tolerância ao risco é uma decisão pessoal que deve ser cuidadosamente considerada e alinhada com seus objetivos financeiros e estratégia de investimento. Também é importante rever e reequilibrar regularmente o portfólio à medida que os objetivos se aproximam.
Resultados
Criar uma carteira de investimentos pessoais é um processo complexo que requer tempo, paciência e uma análise honesta da situação financeira atual e esperada de uma pessoa. Não existe uma abordagem universal para a criação de uma carteira de investimentos.
Ao procurarem activos adequados para deter, os novos investidores devem estar sempre atentos ao seu apetite pelo risco e evitar gurus financeiros que possam anunciar investimentos ou carteiras específicas que prometem retornos astronómicos com risco mínimo. Este processo pode levar algum tempo, mas os novos investidores podem sair com mais confiança na sua capacidade de gerir a sua própria carteira.
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