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Investir é uma forma eficaz de construir riqueza a longo prazo, mas pode ser difícil para os iniciantes saber por onde começar a investir.
Construir a sua própria carteira de investimentos é um passo importante para atingir os seus objetivos financeiros e requer um planeamento cuidadoso e a consideração de vários fatores, incluindo a natureza desses objetivos e a tolerância ao risco.
O monitoramento e ajuste regulares da carteira são necessários para manter a alocação de ativos desejada.
O que é uma carteira de investimentos
Uma carteira de investimentos pessoais é uma coleção de ativos que você possui, incluindo ações, títulos e criptomoedas.
Investir pode ser uma ótima maneira de acumular riqueza a longo prazo, mas começar nem sempre é uma tarefa fácil. Ora, este problema é especialmente relevante, uma vez que novas opções de investimento, como as criptomoedas, surgem todos os dias.
Construir sua própria carteira de investimentos é um passo importante para atingir seus objetivos financeiros e requer um planejamento cuidadoso e consideração de diversos fatores. Vejamos alguns pontos-chave relacionados à construção de sua própria carteira de investimentos.
Avaliando o apetite ao risco ao planejar um portfólio
O apetite ao risco refere-se à capacidade do investidor de lidar com perdas. Os iniciantes devem considerar fatores como definição de metas finais, situação financeira atual, compreensão dos produtos de investimento, etc.
Estabelecendo objetivos
Para determinar seu apetite ao risco, primeiro você precisa identificar seus objetivos financeiros. Por exemplo, normalmente os objectivos de investimento a longo prazo incluem poupar para a reforma ou poupar para as gerações futuras, enquanto os objectivos de curto prazo centram-se na compra de um carro ou na obtenção de um diploma universitário num futuro próximo.
Estes objectivos influenciarão a gestão de riscos e a preparação porque os objectivos financeiros determinam o horizonte temporal de um investidor – o período de tempo que planeiam manter os seus activos antes de realizar lucros.
Quanto mais longo for o horizonte temporal, maior será o apetite do investidor pelo risco, uma vez que os retornos a longo prazo podem compensar as descidas dos preços a curto prazo. Entrar no mercado com um horizonte temporal mais curto, por exemplo, com o objetivo de comprar uma casa dentro de dois anos, significa que perder algum capital devido a flutuações de preços de curto prazo pode atrasar significativamente esse objetivo.
Posição financeira atual e passivos
Levar em consideração as obrigações financeiras atuais ajudará a determinar quanto dinheiro um investidor pode investir para continuar a pagar contas, dívidas e outras despesas necessárias.
Por exemplo, uma pessoa com um rendimento estável e poupanças para um dia chuvoso (como despesas médicas inesperadas, perda de emprego ou renovações de casa) estará aberta a investimentos mais arriscados, incluindo criptomoedas. É desejável que as poupanças possam cobrir as obrigações financeiras do investidor durante o tempo estimado que pode ser necessário para encontrar um novo emprego na indústria e especialidade escolhidas.
Por sua vez, um investidor que ainda não acumulou fundos para circunstâncias imprevistas deve considerar investir grandes somas para que, em caso de insucesso, não tenha que liquidar ativos de alto risco e incorrer em perdas.
Compreender as diferentes classes de ativos ao investir
Outro fator a considerar na determinação do apetite ao risco é o conhecimento e a experiência do investidor com os ativos que pretende adicionar ao seu portfólio, principalmente quando se trata de criptomoedas. Por exemplo, se um investidor tiver um bom conhecimento do mercado de criptomoedas e de como funcionam as carteiras criptográficas, será capaz de gerir com mais confiança os riscos associados a estes investimentos.
No entanto, aqueles que são novos nas criptomoedas devem começar com menos capital e aumentar as suas participações à medida que se tornam mais confortáveis no volátil mercado das criptomoedas.
Alocação de ativos para criar uma carteira de investimentos equilibrada
A alocação de ativos é o processo de divisão dos investimentos em diferentes classes de ativos, como ações, títulos, dinheiro e investimentos alternativos, como criptomoedas. O equilíbrio certo de ativos dará aos investidores uma vantagem na consecução dos seus objetivos.
Normalmente, os investidores conservadores aumentam as proporções de títulos e dinheiro na carteira, enquanto os investidores com um horizonte temporal mais longo aumentam a percentagem de ações individuais e ativos criptográficos. É importante notar que a alocação de activos pode exigir ajustes ao longo do tempo, à medida que os objectivos de investimento e a apetência pelo risco mudam.
Por exemplo, um investidor com muito dinheiro pode alocar 70% do seu capital em ações, 20% em títulos e 10% em dinheiro. Decidir destinar 70% de uma carteira em ações é bastante arriscado, porém, se esse investidor conseguir cobrir despesas inesperadas com 10% em dinheiro, ele pode correr esse risco.
Alternativamente, um investidor que planeia uma reforma antecipada optará por deter mais obrigações e dinheiro, e alocará apenas uma parte menor dos seus ativos em ações e criptomoedas. Se o fluxo de caixa cobrir a renda de aposentadoria do investidor, ele poderá alocar uma pequena parcela de seus recursos em ativos de maior risco.
Como diversificar sua carteira de investimentos
Um portfólio diversificado permite que os investidores resistam às quedas de preços de ações e criptomoedas individuais. Para reduzir o risco de perdas resultantes da concentração de investimentos numa área geográfica ou sector, os investidores podem distribuir os investimentos por diferentes classes de activos, sectores e regiões.
Os investidores podem diversificar os seus fundos investindo em fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs). Mas lembre-se de que a diversificação não garante lucro nem protege contra perdas num mercado em baixa. Esta é uma estratégia eficaz, mas não isenta de riscos.
Os fundos mútuos e ETFs podem ser adequados para investidores que preferem uma abordagem “livre” à diversificação, uma vez que as instituições financeiras credenciadas selecionam participações em ações e ações desses fundos. O S&P 500 e o FTSE 100 são excelentes exemplos de fundos com uma abordagem “solta”. Os investidores podem destinar uma parte de seu salário todos os meses para adquirir esses produtos.
Para investidores que preferem diversificar os seus investimentos conforme desejarem, está disponível uma variedade de produtos de investimento, incluindo ações individuais, obrigações e criptomoedas. Lembre-se de realizar pesquisas completas e considerar os riscos e o potencial de cada investimento. Recomenda-se começar com ferramentas como Morningstar, Bloomberg e CoinMarketCap.
Como controlar e reequilibrar sua carteira de investimentos
Você não pode simplesmente criar sua própria carteira de investimentos uma vez e esquecê-la. Este é um processo contínuo que inclui monitoramento e ajustes regulares. Os investidores precisam reequilibrar periodicamente as suas carteiras para manter a alocação de ativos desejada.
Por vezes, os investidores também necessitam de ajustar as suas carteiras se os objetivos de investimento ou a apetência pelo risco mudarem. Digamos que um investidor tenha uma carteira diversificada composta por 60% de ações, 30% de títulos e 10% de dinheiro. Numa situação financeira melhor, o seu apetite pelo risco pode aumentar e ele estará disposto a assumir riscos adicionais para obter rendimentos adicionais. Com uma pesquisa cuidadosa, um investidor pode ajustar seu portfólio reduzindo a exposição ao dinheiro e aumentando a exposição ao Bitcoin. Ao aumentar suas participações em bitcoins, ele assume mais riscos, mas aumenta seu potencial para retornos mais elevados.
O reequilíbrio da carteira pode envolver o abandono de activos de risco em favor de opções mais conservadoras. Por exemplo, um investidor que se prepara para a reforma pode querer evitar investimentos de risco mantendo obrigações e dinheiro.
É importante notar que os ajustes de carteira com base no apetite ao risco são uma decisão pessoal do investidor que deve ser cuidadosamente considerada e alinhada com os objetivos financeiros e a estratégia de investimento. Além disso, certifique-se de revisar e reequilibrar regularmente seu portfólio à medida que se aproxima de seus objetivos.
Finalmente
A criação de uma carteira de investimentos é um processo complexo que requer tempo, paciência e uma avaliação objetiva da situação financeira atual e esperada. Não existe uma abordagem universal para construir uma carteira de investimentos.
Ao procurar ativos adequados, os investidores iniciantes devem estar sempre atentos ao seu apetite pelo risco, e também evitar recomendações financeiras e apelos para fazer investimentos específicos ou criar carteiras com a promessa de enormes retornos com risco mínimo. Este processo pode levar algum tempo, mas os novos investidores podem ganhar experiência de investimento e aprender como gerir eficazmente a sua carteira.
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