Resumo
Investir pode ser uma boa maneira de construir riqueza a longo prazo, mas é difícil começar.
A construção de uma carteira de investimentos pessoal é um passo importante para atingir os objetivos financeiros e requer um planeamento cuidadoso e a consideração de uma série de fatores, incluindo a natureza desses objetivos e o nível de tolerância ao risco.
O monitoramento regular e os ajustes de portfólio são essenciais para manter a alocação de ativos desejada pelo investidor.
O que é uma carteira de investimentos?
A carteira de investimentos de um indivíduo é o conjunto de ativos que ele possui, incluindo ações, títulos e criptomoedas.
Investir pode ser uma ótima maneira de construir riqueza a longo prazo, mas descobrir por onde começar pode ser difícil. Isto é especialmente verdadeiro quando novas opções de investimento, como criptomoedas, são introduzidas no mix.
Construir uma carteira de investimentos pessoais é um passo importante para atingir as metas financeiras e requer um planejamento cuidadoso e a consideração de uma série de fatores. Vamos examinar mais de perto algumas das principais considerações envolvidas na construção de uma carteira de investimentos pessoais.
Avalie a tolerância ao risco no planejamento de portfólio
A tolerância ao risco refere-se à disposição e capacidade do investidor de suportar perdas. Para os principiantes, isto significa considerar os seus objetivos finais, a situação financeira atual e a sua compreensão dos produtos de investimento, entre outros fatores.
Identifique metas
O primeiro passo que um investidor pode dar para determinar a sua tolerância ao risco é determinar os seus objectivos financeiros. Por exemplo, os objectivos comuns de investimento a longo prazo podem incluir poupar para a reforma ou construir riqueza para as gerações futuras, enquanto os objectivos a curto prazo podem ser comprar um carro ou frequentar a universidade num futuro próximo.
Estes objectivos podem ter um efeito indirecto na gestão e tolerância do risco porque os objectivos financeiros podem ditar o horizonte temporal de um investidor, que é quanto tempo pretendem manter os seus activos antes de levantarem dinheiro.
Quanto mais longo for o horizonte temporal, maior será o risco que um investidor poderá enfrentar, uma vez que os ganhos a longo prazo podem contrabalançar as descidas dos preços a curto prazo. Entrar no mercado com um horizonte temporal mais curto, como planear comprar uma casa dentro de dois anos, significa perder parte do seu capital devido a flutuações de preços de curto prazo que podem atrasar significativamente este objetivo.
Situação financeira atual e obrigações
Estar plenamente consciente das obrigações financeiras atuais pode ajudar a determinar quanto um investidor pode investir sem comprometer a sua capacidade de pagar contas, dívidas e outras despesas necessárias.
Por exemplo, um indivíduo com um rendimento estável e um fundo de emergência que possa cobrir despesas médicas, perda de emprego ou reparações domésticas pode estar disposto a aceitar investimentos mais arriscados, como a química de criptomoedas. O fundo de emergência recomendado é normalmente suficiente para cobrir as obrigações financeiras de um indivíduo durante o tempo estimado que ele pode levar para encontrar um novo emprego em seu setor e profissão.
Por outro lado, alguém que não economizou para emergências pode precisar considerar incorporar muito dinheiro para que um revés inesperado não resulte na necessidade de liquidar ativos de alto risco, susceptíveis de causar perdas.
Compreenda as diferentes classes de ativos ao investir
Outro fator que os investidores podem precisar considerar ao tomar decisões sobre sua tolerância ao risco é o seu conhecimento e experiência com os ativos que planejam adicionar ao seu portfólio, especialmente se isso envolver criptomoeda. Por exemplo, se tiverem um bom conhecimento do mercado de criptomoedas e de como funcionam as carteiras de criptomoedas, poderão sentir-se mais confortáveis em assumir os riscos associados a este investimento.
No entanto, os investidores novos nas criptomoedas podem querer começar com uma quantidade menor de capital e aumentar as suas participações à medida que se tornam mais confortáveis com o mercado e a volatilidade que o acompanha.
Estratégia de alocação de ativos para um portfólio equilibrado
A alocação de ativos é o processo de divisão dos investimentos em diferentes classes de ativos, como ações, títulos, dinheiro e investimentos alternativos, como criptomoedas. Encontrar o equilíbrio certo pode colocar os investidores em melhor posição para atingir os seus objetivos.
Em geral, um investidor conservador pode optar por ter uma proporção maior de títulos e dinheiro na sua carteira, enquanto um investidor de mais longo prazo pode escolher uma proporção maior de ações e ativos em dinheiro. É importante observar que a alocação de ativos não é uma decisão única e pode precisar ser ajustada ao longo do tempo, à medida que as metas de investimento e a tolerância ao risco mudam.
Por exemplo, um investidor com grandes reservas de caixa pode alocar 70% do seu capital em ações, 20% em títulos e 10% em dinheiro. Optar por alocar 70% de seu portfólio em ações pode ser visto como potencialmente arriscado. Porém, com a reserva de caixa de 10% desse investidor para cobrir despesas inesperadas, ele pode se sentir confortável em correr esse risco.
Alternativamente, alguém que se aproxima da reforma pode optar por deter mais obrigações e dinheiro, ao mesmo tempo que aloca uma parte menor das suas participações em ações e criptomoedas. Se o seu dinheiro puder cobrir as despesas da reforma, podem manter uma pequena parte do seu dinheiro em activos de maior risco.
Como diversificar sua carteira de investimentos
Um portfólio diversificado pode permitir que os investidores resistam às quedas nos preços de qualquer ação ou criptomoeda. Os investidores podem optar por minimizar o risco de perda resultante da concentração dos seus investimentos numa área geográfica ou sector, distribuindo os seus investimentos por uma variedade de classes de activos, sectores e regiões.
Os investidores podem diversificar investindo em fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs). Mas note que a diversificação não garante lucros nem protege contra perdas quando o mercado global diminui. Embora seja uma boa estratégia, não é isenta de riscos.
Os fundos mútuos e ETFs podem ser mais adequados para investidores que preferem uma abordagem mais diversificada, uma vez que as instituições financeiras credenciadas escolhem o pacote de ações e cotas contidas nesses fundos. O S&P 500 e o FTSE 100 são bons exemplos de fundos que oferecem uma abordagem realista. Os investidores podem destinar uma parte de seu salário para adquirir esses produtos todos os meses.
Se um investidor preferir diversificar escolhendo os seus próprios investimentos, existem muitos produtos de investimento diferentes disponíveis, incluindo ações individuais, obrigações e criptomoedas. É fundamental realizar pesquisas e compreender os riscos de cada investimento e pesquisar cuidadosamente o seu potencial. Ferramentas como Morningstar, Bloomberg e CoinMarketCap são bons pontos de partida.
Como rastrear e reequilibrar seu portfólio
Construir uma carteira de investimentos pessoais não é uma tarefa única. Pode ser um processo contínuo que requer monitoramento e ajustes regulares. Os investidores poderão necessitar de reequilibrar as suas carteiras periodicamente para manter a alocação de activos desejada.
Os investidores também poderão necessitar de ajustar as suas carteiras se os seus objetivos de investimento ou tolerância ao risco mudarem. Suponha que um investidor tenha uma carteira diversificada composta por 60% de ações, 30% de títulos e 10% de dinheiro. Tendo se encontrado em melhor situação financeira, o investidor pode agora ter uma maior tolerância ao risco e estar disposto a assumir riscos adicionais nos seus investimentos em busca de maiores lucros. Supondo que o investidor tenha feito sua pesquisa, ele poderá ajustar seu portfólio para reter menos dinheiro e mais bitcoin. Ao aumentarem as suas participações em bitcoins, estão a aumentar o seu potencial de lucro, ao mesmo tempo que assumem mais riscos ao fazê-lo.
Por outro lado, o reequilíbrio de uma carteira pode envolver o abandono de activos mais arriscados em favor de opções mais conservadoras. Por exemplo, um investidor próximo da reforma pode desistir de alguns investimentos mais arriscados enquanto detém mais obrigações e dinheiro.
É importante observar que ajustar seu portfólio com base na sua tolerância ao risco é uma decisão pessoal que deve ser cuidadosamente considerada e alinhada com seus objetivos financeiros e estratégia de investimento. É importante revisar e reequilibrar regularmente seu portfólio à medida que você se aproxima de seus objetivos.
Resumo
Construir uma carteira de investimentos pessoais é um processo complexo que requer tempo, paciência e uma análise honesta da situação financeira atual e projetada de um indivíduo. Não existe uma abordagem única para todos na construção de uma carteira de investimentos.
Ao pesquisar a detenção de um ativo, os novos investidores devem estar atentos à sua tolerância ao risco e evitar serem elogiados por especialistas financeiros em investimentos ou carteiras que prometem lucros enormes com risco mínimo. Este processo pode levar algum tempo, mas uma vez concluída esta etapa, os investidores podem estar mais confiantes na sua capacidade de gerir a sua carteira.
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