Resumo
Investir é uma ótima maneira de construir riqueza a longo prazo, mas os novatos muitas vezes não sabem por onde começar.
Construir uma carteira de investimentos pessoal é um passo importante para atingir seus objetivos financeiros e requer um planejamento cuidadoso e consideração de múltiplos fatores, incluindo objetivos financeiros e tolerância ao risco.
Além disso, os investidores devem monitorizar e ajustar regularmente a sua carteira durante o processo para garantir que cumpre a alocação de ativos desejada.
O que é uma carteira de investimentos?
Para uma pessoa, uma carteira de investimentos é uma coleção de todos os ativos que ela possui, incluindo ações, títulos, criptomoedas, etc.
No longo prazo, investir é uma boa forma de construir riqueza, mas os novatos muitas vezes não sabem por onde começar, especialmente agora que opções emergentes como a criptomoeda surgiram no campo dos investimentos, tornando-o ainda mais vertiginoso e confuso.
Construir uma carteira de investimentos pessoais é uma etapa crítica para atingir seus objetivos financeiros e requer um planejamento cuidadoso e a consideração de vários fatores. Vamos examinar mais de perto as principais considerações envolvidas na construção de uma carteira de investimentos pessoais.
Avalie a tolerância ao risco no planejamento de portfólio
A tolerância ao risco refere-se à disposição e capacidade do investidor de suportar perdas. Para novos investidores, a avaliação da tolerância ao risco considera factores como objectivos finais, situação financeira actual e a sua compreensão dos produtos de investimento.
objetivo claro
O primeiro passo que os investidores podem dar para determinar a sua tolerância ao risco é esclarecer os seus objetivos financeiros. Por exemplo, os objectivos comuns de investimento a longo prazo incluem poupanças para a reforma e acumulação de riqueza para as gerações futuras, enquanto os objectivos a curto prazo incluem poupar dinheiro para comprar um carro ou estudar para o ensino superior num futuro próximo.
Estes objetivos podem ter um efeito indireto na gestão e tolerância ao risco, uma vez que os objetivos financeiros determinam o horizonte de investimento, ou seja, durante quanto tempo planeiam manter os ativos (antes de vender).
Quanto mais longo for o horizonte de investimento, maior será o risco que os investidores podem assumir, uma vez que os ganhos a longo prazo podem compensar as descidas dos preços a curto prazo. Se um investidor tiver um horizonte de investimento mais curto, como planear comprar uma casa dentro de dois anos, então perder uma parte do seu capital devido a flutuações de preços a curto prazo pode ter um impacto significativo na concretização dos seus objectivos.
Situação financeira atual e obrigações
Ter uma boa compreensão das obrigações financeiras atuais pode ajudar a determinar quanto dinheiro os investidores podem investir sem se preocuparem com o impacto na sua capacidade de pagar contas, dívidas e outras despesas necessárias.
Por exemplo, uma pessoa que tem um rendimento estável e um fundo de emergência que pode cobrir despesas médicas, perda de emprego ou reparações domésticas pode estar mais disposta a investir em investimentos mais arriscados, como a criptomoeda. Geralmente, é recomendado que um fundo de emergência cubra despesas diárias e dívidas por um período de tempo até que uma pessoa encontre um novo emprego em seu setor e profissão.
Por outro lado, se você ainda não começou a poupar para um fundo de emergência, você pode querer considerar uma carteira com uso intensivo de caixa, para não ter que se preocupar com um revés repentino que resulte na necessidade de liquidar ativos de risco e incorrer em perdas.
Entenda as diferentes classes de ativos ao investir
Outro fator que os investidores precisam considerar ao tomar decisões sobre tolerância ao risco é se eles têm conhecimento e experiência suficientes com os ativos que planejam adicionar ao seu portfólio, especialmente quando se trata de criptomoedas. Por exemplo, se tiverem uma boa compreensão do mercado criptográfico e de como funcionam as carteiras criptográficas, poderão estar mais dispostos a assumir os riscos associados a esse investimento.
No entanto, é melhor que os investidores novos nas criptomoedas comecem com quantias menores e aumentem gradualmente as suas participações à medida que adquirem uma melhor compreensão do mercado e da sua volatilidade.
Desenvolver uma estratégia de alocação de ativos para alcançar uma carteira de investimentos equilibrada
A alocação de ativos refere-se à divisão do dinheiro entre diferentes classes de ativos, como ações, títulos, dinheiro e investimentos alternativos, como criptomoedas. Manter intencionalmente o equilíbrio certo durante a alocação pode dar aos investidores uma melhor chance de alcançar seus objetivos.
Normalmente, os investidores conservadores podem optar por manter mais obrigações e dinheiro nas suas carteiras, enquanto os investidores de longo prazo podem optar por ter uma proporção maior de ações individuais e ativos criptográficos. Deve-se notar que a alocação de activos não é uma decisão definitiva. À medida que os objectivos de investimento e a tolerância ao risco mudam, os investidores precisam de fazer ajustes atempados.
Por exemplo, se um investidor tiver uma grande reserva de caixa, ele poderá alocar 70% do seu capital em ações, 20% em títulos e 10% em dinheiro. Alocar 70% de sua carteira em ações parece arriscado. Mas se o investidor puder usar 10% de suas reservas de caixa para cobrir despesas inesperadas, ele poderá se sentir confortável em assumir o risco.
Por outro lado, alguém que se aproxima da reforma pode optar por deter mais obrigações e dinheiro, alocando uma parte menor da sua carteira em ações e criptomoedas. Se o seu dinheiro puder cobrir as despesas de reforma, podem investir uma pequena parte do seu dinheiro em activos de maior risco.
Como construir uma carteira de investimentos diversificada
Uma carteira diversificada pode proteger melhor os investidores contra quedas de preços em ações individuais e criptomoedas. Os investidores podem optar por minimizar o risco de perda resultante da concentração dos seus investimentos numa geografia ou indústria, diversificando os seus investimentos em diferentes classes de activos, indústrias e regiões.
Os investidores podem diversificar investindo em fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs). Mas tenha em atenção que a diversificação não garante lucro nem protege contra perdas num mercado globalmente em declínio e, embora seja uma boa estratégia, não é isenta de riscos.
Os fundos mútuos e os fundos negociados em bolsa podem ser mais adequados para investidores que pretendem ser "gestores não intervenientes" e diversificar os seus investimentos, porque as instituições financeiras acreditadas selecionam cuidadosamente as ações e combinações de ações incluídas nestes fundos. Os fundos de índice S&P 500 e os fundos de índice FTSE 100 são excelentes exemplos de oferta de uma abordagem “sem intervenção”. Os investidores podem investir uma parte do seu salário todos os meses na compra desses produtos.
Se os investidores preferirem diversificar com os seus próprios investimentos, há uma variedade de produtos de investimento à sua escolha, incluindo ações individuais, obrigações e criptomoedas. Mas é crucial fazer uma pesquisa completa e compreender os riscos e recompensas potenciais de cada investimento, e ferramentas como Morningstar, Bloomberg e CoinMarketCap são ótimas opções.
Como monitorar e reequilibrar sua carteira de investimentos
Construir um portfólio pessoal nunca é uma tarefa única. Pode ser um processo contínuo que requer monitoramento e ajustes regulares. Os investidores poderão necessitar de reequilibrar as suas carteiras periodicamente para manter uma alocação de activos desejada.
Os investidores também poderão necessitar de ajustar a sua carteira se os seus objetivos de investimento ou tolerância ao risco mudarem. Suponha que um investidor tenha uma carteira diversificada composta por 60% de ações, 30% de títulos e 10% de dinheiro. Se a sua situação financeira melhorar, poderá ter uma maior tolerância ao risco e estar disposto a assumir riscos adicionais em investimentos e a obter retornos mais elevados. Supondo que os investidores tenham feito suas próprias pesquisas, eles poderão ajustar seu portfólio para reduzir a proporção de dinheiro e aumentar a proporção de Bitcoin. Ao aumentar as suas participações em Bitcoin, os investidores aumentam a probabilidade de retornos mais elevados, ao mesmo tempo que assumem um nível de risco correspondentemente mais elevado.
O inverso também é verdadeiro: o reequilíbrio de uma carteira também pode envolver o abandono de activos mais arriscados em favor de opções mais conservadoras. Por exemplo, os investidores que se aproximam da reforma podem abandonar alguns investimentos mais arriscados e, em vez disso, deter principalmente obrigações e numerário.
É importante notar que ajustar uma carteira com base na tolerância ao risco é uma decisão inteiramente pessoal que os investidores devem considerar cuidadosamente e ser sempre consistente com os objectivos financeiros e estratégias de investimento. Revise e reequilibre também seu portfólio regularmente à medida que você se aproxima de seus objetivos.
Conclusão
Construir uma carteira de investimentos pessoais é um processo complexo que requer tempo, paciência e uma análise honesta da situação financeira atual e projetada. Também não existe uma abordagem única para construir um portfólio.
Ao pesquisar activos adequados para detenção, os novos investidores devem estar sempre atentos à sua própria tolerância ao risco e evitar os especialistas em gestão financeira que vendem gestão financeira específica ou carteiras de investimento e afirmam obter rendimentos ultraelevados com riscos ultrabaixos. A construção de uma carteira leva tempo, mas, no processo, os investidores principiantes podem gradualmente construir confiança nas suas capacidades de gestão de investimentos e obter maior controlo sobre as suas decisões de investimento.
Leitura adicional
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"Cinco estratégias de gerenciamento de risco"
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