A lista de criptografia ISO 20022 é uma coleção de moedas e tokens digitais compatíveis que atendem aos padrões da Organização Internacional de Padronização (ISO) 20022. Existem muitas criptomoedas que serão integradas a este novo sistema financeiro, conhecido como ISO 20022 compatíveis com criptomoedas e há muita especulação de que o preço dessas criptomoedas aumentará assim que o padrão for implementado.

Identificadores de token digital (DTIs) são números identificadores ou símbolos que representam moedas digitais. O principal problema das transações em moedas digitais é que elas não possuem identificadores que os bancos possam usar para diferenciar as transações simbólicas. Por exemplo, um programa bancário poderia facilmente diferenciar entre “USD” e “AUD”, mas isso é mais difícil para “Bitcoin” e “Bitcoin Cash”.

ISO (Organização Internacional de Padronização) é uma organização global não governamental com sede em Genebra, Suíça. A ISO desenvolve padrões internacionais para uso industrial, comercial e proprietário. Se um padrão ISO for estabelecido, praticamente todas as instituições financeiras do mundo o adotarão. Um código ISO para Bitcoin (BTC) poderia facilitar a adoção global mais do que qualquer outra ação.

Este guia explica alguns dos princípios básicos da ISO 20022 e fornece uma lista de criptomoedas em conformidade com a ISO 20022.

O que é ISO 20022?

ISO 20022 é um protocolo internacional que fornece uma forma segura e padronizada de troca de mensagens financeiras entre organizações do setor de pagamentos. O protocolo substituirá o sistema de mensagens financeiras SWIFT, de 50 anos, que os bancos e outras instituições financeiras utilizam para facilitar pagamentos globais.

O padrão atende à necessidade das organizações de serviços financeiros que buscam criar uma linguagem de mensagens aceita globalmente. A linguagem permite-lhes implementar os seus processos de negócios e colaborar com os seus parceiros utilizando uma plataforma universal.

Instituições financeiras como bancos, empresas de criptografia e corretoras de valores podem se beneficiar da ISO 20022. Ela permite uma comunicação eficiente e eficaz entre vários departamentos e organizações, reduzindo custos associados a vários sistemas de comunicação. Além disso, alcançar a interoperabilidade entre os protocolos existentes e ao mesmo tempo ter a capacidade de suportar processos de negócios financeiros específicos torna a ISO 20022 uma excelente escolha para qualquer empresa envolvida em serviços financeiros.

Por que a ISO 20022 é crucial?

As instituições financeiras sempre tiveram que considerar os avanços tecnológicos para acompanhar a concorrência. no novo padrão “ISO 20022”, as criptomoedas poderiam receber códigos ISO se fossem compatíveis com a ISO 20022. Isso poderia levar à adoção por bancos centralizados e permitir pagamentos criptográficos transfronteiriços através de instituições financeiras centralizadas.

À medida que avançamos em direção a um novo sistema financeiro quântico, qualquer terceiro, incluindo criptomoedas, que pretenda interagir com eles deve poder utilizar o formato ISO 20022. A norma apresenta um teste essencial para a capacidade de instituições de todos os tamanhos se adaptarem e adotarem soluções inovadoras.

A ISO 20022 é mais avançada do que os formatos legados tradicionais que os bancos usam, pois suporta volumes de dados mais significativos e taxas de processamento mais rápidas. Como resultado, é ideal para pagamentos rápidos, gestão diária de liquidez, verificações de conformidade e detecção e prevenção de fraudes, todas as demandas. No geral, a ISO 20022 apresenta uma oportunidade e um desafio para as empresas que desejam estar à frente dos seus pares no que diz respeito à tecnologia.

Considerações para migrar para ISO 20022

As empresas de criptografia devem considerar vários fatores ao migrar para o protocolo ISO 20022. Esses incluem:

  • Preparação da infraestrutura de pagamento: A infraestrutura de pagamento deve estar pronta para suportar a ISO 20022. A infraestrutura inclui instalações de hardware e software e a capacidade de enviar e receber mensagens no formato adequado.

  • Conformidade com os requisitos regulamentares: As organizações devem garantir que os seus sistemas cumprem os regulamentos necessários, tais como leis contra o branqueamento de capitais.

  • Segurança de dados: A segurança dos dados é uma preocupação crucial em relação a pagamentos e transações financeiras. As organizações devem garantir que seus sistemas sejam seguros e possam proteger os dados dos clientes.

  • Custo de implementação: A migração para o protocolo ISO 20022 pode ser dispendiosa, por isso as organizações devem considerar o custo de implementação antes de decidir se é uma opção viável.

  • Governação e apoio ao programa: As organizações devem ter um plano para garantir que o seu programa é gerido e apoiado de forma adequada. Inclui ter uma equipa dedicada, processos adequados de monitorização e elaboração de relatórios e formação adequada do pessoal.

  • Benefícios estratégicos da implementação da ISO 20022: As organizações devem considerar os benefícios estratégicos do desempenho da ISO 20022, tais como maior eficiência e redução de custos.

  • Benefícios da lista de criptografia ISO 20022 A lista de criptografia ISO 20022 oferece inúmeros benefícios para os investidores. Ao listar moedas e tokens compatíveis, oferece um nível de garantia de que o ativo subjacente atende a padrões específicos.

  • Requisitos de treinamento e recursos: As organizações devem treinar seu pessoal adequadamente treinado para usar o protocolo ISO 20022 de maneira adequada. Devem também ter acesso a recursos adequados, tais como manuais e serviços de assistência, para garantir a implementação adequada do protocolo.

  • Educação do cliente: As organizações devem garantir que seus clientes estejam cientes das mudanças na infraestrutura de pagamento e de quaisquer possíveis riscos associados ao uso da ISO 20022. A educação do cliente pode ajudar a reduzir o risco de fraude e outros problemas de segurança.

  • Gestão de novos dados e campos de dados: Ao migrar para a ISO 20022, as organizações também devem estar preparadas para gerenciar quaisquer novos dados ou campos de dados que possam ser necessários. Incluem ter os processos e sistemas necessários para processar essas informações.

Conformidade com ISO 20022

Ainda não existe uma autoridade de certificação oficial para conformidade com a ISO 20022. A Lista de Verificação de Conformidade ISO 20022 fornecida pela Autoridade de Registro (RA) ISO 20022 e pelo Grupo de Suporte Técnico (TSG) é um documento de orientação para implementadores, adotantes e consumidores de mensagens ISO 20022. Ajuda-os a avaliar a sua adesão à norma e a garantir que as organizações tenham em conta os principais aspectos da conformidade com a ISO 20022.

Lista de verificação de conformidade

Esta lista de verificação descreve vários elementos a serem considerados ao implementar a ISO 20022, como estrutura de mensagens, tipos de dados, fluxos de mensagens e versões de mensagens. A lista ajudará as organizações a alinhar as suas implementações com o padrão e a melhorar a interoperabilidade.

Aqui está uma lista dos principais aspectos da lista de verificação, juntamente com uma breve descrição de cada um:

  1. Uso de definições de mensagens oficiais da ISO 20022: As mensagens devem usar as definições de mensagens oficiais da ISO 20022 publicadas pela ISO e disponíveis no site da ISO 20022.

  1. Transação Comercial ISO 20022: Refere-se ao processo ou transação comercial que a mensagem pretende apoiar. A norma ISO 20022 define um conjunto de transações comerciais e as mensagens devem ser utilizadas de acordo com essas definições.

  1. As mensagens devem ser instâncias de mensagens ISO 20022 válidas: As mensagens devem estar em conformidade com a estrutura e as regras de conteúdo definidas pela norma ISO 20022.

  1. As mensagens devem respeitar as restrições da ISO 20022: Refere-se às restrições definidas pela norma ISO 20022, como comprimento máximo, tipo de dados e valores permitidos para campos específicos.

  1. As mensagens devem utilizar valores de códigos registrados: Os códigos utilizados nas mensagens devem provir das listas de códigos registradas e mantidas pela ISO.

  1. Uso do cabeçalho do aplicativo comercial: O cabeçalho do aplicativo comercial é um cabeçalho padrão incluído em todas as mensagens ISO 20022. Ele contém informações sobre a mensagem, como tipo, remetente e destinatário.

  1. Uso de Extensões de Dados Suplementares: As extensões de Dados Suplementares permitem informações adicionais em mensagens não cobertas pelas definições de mensagens padrão. Estas extensões devem seguir as regras definidas pela ISO.

Embora a conformidade com a lista de verificação não conceda uma certificação oficial, é uma ferramenta valiosa para a autoavaliação e para garantir a conformidade com a ISO 20022. Implementadores e adotantes podem usar a lista de verificação para verificar se abordaram adequadamente os aspectos essenciais da implementação da ISO 20022, reduzindo o risco de má interpretação ou não conformidade.

Além disso, organizações e órgãos reguladores específicos do setor podem desenvolver suas diretrizes ou requisitos para a adoção da ISO 20022 em seus domínios. As organizações devem considerar estes requisitos específicos, além da orientação geral fornecida pela Lista de Verificação de Conformidade ISO 20022.

Benefícios da conformidade

Ao atender aos critérios rígidos da lista de criptografia ISO 20022, moedas e tokens podem desfrutar de vários benefícios. Esses incluem:

• Maior visibilidade e credibilidade entre investidores e traders.

• Medidas de segurança aprimoradas para armazenamento e transações.

• Maior liquidez para atividades de negociação.

• Risco reduzido de atividades fraudulentas.

• Aumento da confiança do cliente na estabilidade e confiabilidade da moeda ou token.

Lista de criptomoedas compatíveis com ISO 20022

Uma criptografia que esteja em conformidade com o padrão ISO 20022 poderia ser aprovada por um banco centralizado que permite pagamentos criptográficos. Os identificadores de criptografia padronizados pela ISO mudarão a forma como a criptografia é usada. Se a ISO emitir um código oficial para criptografia, como Bitcoin ou Ether (ETH), essa criptografia entrará nas tabelas de banco de dados dos principais serviços financeiros, como Visa e MasterCard.

Para que as criptomoedas sejam classificadas como moedas legítimas pela ISO, elas devem cumprir os novos padrões dos sistemas financeiros globais e ter um código ISO que não entre em conflito com os códigos existentes.

Estas oito (8) moedas e tokens foram certificados como compatíveis com ISO 20022:

1. Quant (QNT): Lançado em junho de 2018, o Quant é um poderoso livro-razão com potencial para revolucionar para sempre as redes e sistemas financeiros globais. Sua missão é conectar, comunicar e interagir com diferentes blockchains e outras redes ISO 20022, mantendo a eficiência das operações e o nível de interoperabilidade.

2. Ripple (XRP): Ripple é um ativo digital nativo da rede de pagamentos RippleNet. Seu objetivo é fornecer transações rápidas e seguras para clientes corporativos – o token XRP conecta diferentes moedas, permitindo que os usuários transfiram dinheiro de forma rápida e barata.

3. Stellar (XLM): Stellar é uma rede de pagamento descentralizada que permite pagamentos transfronteiriços quase instantâneos e seguros. A Stellar Network também suporta outras operações, como a transferência de ativos entre seus usuários.

4. Hedera (HBAR): Hedera é uma rede pública descentralizada que fornece aos desenvolvedores e usuários acesso a um livro-razão imutável e criptograficamente seguro. Os tokens HBAR alimentam o mecanismo de consenso da rede, permitindo que ela chegue ao fim em apenas 5 segundos.

5. IOTA (MIOTA): IOTA é um protocolo de registro distribuído descentralizado e de código aberto especializado em transações entre máquinas na Internet das Coisas (IoT). O token MIOTA atua como moeda para transações na plataforma.

6. Rede XDC (XDC): Rede XDC é um protocolo baseado em blockchain que permite aos usuários transferir valor usando tokens XDC. O protocolo XDC permite que empresas e desenvolvedores criem aplicativos inovadores na rede.

7. Algorand (ALGO): Algorand é uma tecnologia de contabilidade distribuída pura e sem permissão que permite aos usuários transferir valor de forma rápida e segura. Os tokens ALGO alimentam o mecanismo de consenso da rede, permitindo que ele chegue ao fim em apenas 2 segundos.

8. Cardano (ADA): ADA é a moeda nativa do Cardano, uma plataforma blockchain descentralizada de prova de participação (PoS) de terceira geração. Cardano é classificado como o sétimo maior projeto em termos de valor de mercado e às vezes é chamado de Ethereum Killer.

Cada uma dessas moedas foi desenvolvida para tornar as transações globais mais acessíveis e, por isso, poderiam cumprir a norma ISO 20022 mais rapidamente.

No entanto, à medida que mais criptomoedas não quiserem ficar de fora do setor de pagamentos mundial e avançarem em direção à conformidade com a ISO 20022, esta lista só aumentará.

E só porque seguem a ISO 20022 não significa necessariamente que sejam investimentos adequados.

Ripple é um excelente exemplo de criptografia com inúmeras desvantagens em relação aos benefícios – e Helena Margarido incentiva você a evitá-lo. (Aqui está o porquê.)

Hedera é uma moeda fascinante com muito potencial, sobre a qual você pode aprender mais aqui, e certamente pertence à sua lista de observação. (Essas escolhas foram escolhidas a dedo por nossa equipe de especialistas se você estiver procurando por moedas de um centavo que sejam compras instantâneas.)

Como a ISO 20022 mudará em 2023?

A ISO 20022 passará por diversas mudanças em 2023. O Comitê da Lista de Criptomoedas da ISO 20022 expandirá a lista de moedas e tokens compatíveis e revisará os critérios para inclusão na lista. Além disso, a organização fará alterações para melhorar as medidas de segurança e reduzir atividades fraudulentas.

Novos recursos, como interoperabilidade entre cadeias e trocas atômicas, provavelmente aparecerão nas novas adições, permitindo aos usuários converter facilmente uma criptomoeda em outra.

Swift, o sistema de pagamentos líder mundial, anunciou a sua decisão de adiar a implementação da norma ISO 20022 até março de 2023. Esta norma de transação internacional tornou-se cada vez mais popular, pois permite pagamentos ricos em dados em comparação com formatos tradicionais. Como resultado, as instituições financeiras em todo o mundo estão agora a considerar as suas opções e prazos para concluir a atualização.

Estas alterações tornarão o protocolo ISO 20022 ainda mais seguro e confiável para pagamentos internacionais e transfronteiriços.

Como a implementação da ISO 20022 impactará os diferentes players da indústria?

A implementação da ISO 20022 exigirá que todas as instituições de serviços financeiros, infra-estruturas de mercado e empresas envolvidas em fluxos de pagamentos internacionais mudem a forma como processam, armazenam e comunicam informações de pagamentos transfronteiriços.

Só podemos concretizar os benefícios da ISO 20022 com uma implementação ponta a ponta que afete tudo, desde o principal aplicativo de pagamento, serviços de middleware, ferramentas de conformidade AML/KYC, aplicativos de relatórios, interfaces de mensagens e interfaces de cliente. Portanto, as organizações devem começar a convocar especialistas para planejar um cronograma de implementação que atenda aos requisitos do CBPR+.

Qual o impacto que a ISO 20022 terá em todo o mundo?

A norma ISO 20022 mudará completamente o cenário financeiro e melhorará as transferências internacionais de dinheiro. A Europa fará a transição para a ISO 20022 no final de 2022 e os EUA irão implementá-la em 2023.

As criptomoedas que atualizam seus blockchains para cumprir esse novo padrão ISO provavelmente terão seu preço valorizado se forem escolhidas para pagamentos pelos bancos.

Mais de 70 países adotaram a ISO 20022 em seus sistemas de pagamento, incluindo Suíça, China, Índia e Japão. E com mais de 200 tipos de pagamento no âmbito, harmonizará formatos e componentes de dados de diferentes métodos de pagamento que anteriormente não funcionavam em conjunto.

A ISO 20022 está sendo usada atualmente por mais de 70 países, incluindo Suíça, China, Índia e Japão, em seus sistemas de pagamento. Com mais de 200 tipos de pagamento, combinará formatos e componentes de dados de inúmeras técnicas de pagamento que anteriormente não conseguiam comunicar entre si devido a diferenças de padrões.

O padrão ISO será aplicado a pagamentos domésticos, ACH, em tempo real, de alto valor e transfronteiriços.

Fonte da imagem: Bússola Vermelha

O que os bancos devem fazer para se manterem à frente da concorrência

A mudança tecnológica da SWIFT da MT para a ISO 20022 estará completa. Os bancos terão de atualizar as suas interfaces de mensagens e testá-las antes de novembro de 2022 para garantir que são compatíveis com o novo padrão de comunicação de pagamentos.

Os bancos estão sob pressão competitiva para migrar para este novo padrão, uma vez que a migração geral da indústria de pagamentos para pagamentos imediatos torna vulneráveis ​​os seus bens e serviços existentes.

Como esse padrão é mais modernizado e versátil do que os formatos legados convencionais, ele requer um processamento de volume de dados significativamente maior. Como resultado, os sistemas e bases de dados bancárias terão de ser capazes de lidar com estes volumes maiores a velocidades mais rápidas para pagamentos em tempo real, gestão diária de liquidez, verificações de conformidade e deteção e prevenção de fraudes.

É fundamental reservar tempo suficiente para testes, para que as informações de sintaxe e formatação sejam precisas e para a migração dos dados para todos os sistemas de pagamento e compensação vinculados. Idealmente, os testes devem ser concluídos até o segundo trimestre de 2022, o mais tardar.

Os bancos devem informar os seus clientes empresariais sobre os dados adicionais que podem estar acessíveis, bem como a forma como serão utilizados. Além disso, esses clientes devem estar completamente informados e envolvidos nos testes de ponta a ponta.

Abaixo está o cronograma para a migração ISO 20022.

Fonte da imagem: Compacto

Pagamentos de Alto Valor (HVPs) na ISO 20022

Para estabelecer um roteiro para a padronização de pagamentos de alto valor e liquidação bruta em tempo real (LBTR), o SWIFT, os bancos centrais globais e as infraestruturas de mercado criaram o grupo de trabalho de práticas de mercado HVPS+.

“Ao unificar os padrões de mensagens entre os HPVs, os participantes do sistema de pagamento poderão se beneficiar da eficiência e estabelecer as bases para novos serviços.” Michael Knorr, Chefe de Pagamentos e Gestão de Liquidez para Instituições Financeiras do Wells Fargo Bank.

Para ficar por dentro desses sistemas de pagamento de alto valor, você precisará de uma solução para controlá-los. Os sistemas HVP são cruciais para as finanças internacionais, pelo que é fundamental monitorizar estas transferências de valor significativas com a solução adequada de monitorização e gestão de desempenho.

O LBTR está mudando o cenário financeiro global

Fonte da imagem: Compacto

Desafios da ISO 20022

Padrão incrivelmente complexo

Durante um plano de atualização de software, se necessário, os planos devem cumprir os prazos e garantir a segurança futura de todos os sistemas instalados. ISO (2002) é um padrão incrivelmente complexo e um processo inter-relacionado que pode ser desafiador.

Custo de implementação

Os provedores de pagamento que exigem tecnologia de pagamento antes de 20022 terão que passar por revisões da ISO 20022. Ela também contém regulamentos apropriados para prevenir fraudes AML e verificações de conformidade. Além disso, sistemas antigos e desatualizados que não suportam o formato ISO20022 precisam ser atualizados, atualizados e convertidos. Obviamente, existem orçamentos e estes devem ser acordados entre as instituições financeiras, as partes interessadas e os parceiros.

Gerenciando informações adicionais

A mensagem ISO costuma ser mais longa do que um e-mail de pagamento padrão. A rápida expansão dos dados exige o redesenho e a atualização das infraestruturas para lidar com a ISO 20022. Cada caractere nas mensagens deve ser 100% consistente em termos de especificações. A validação do formato é realizada em vários estágios ao longo da cadeia do canal de comunicação entre remetentes e destinatários. Mesmo a falta de dois pontos pode fazer com que uma transferência inteira seja negada.

Conclusão

A ISO 20022 foi desenvolvida pelo “Registration Management Group”, que compreende 37 dos maiores players financeiros do mundo, incluindo Ripple (XRP). O vice-presidente da Ripple afirma que a Ripple já está em conformidade com a ISO 20022 e, junto com a RippleNet, será a primeira empresa de criptografia pronta para o novo padrão financeiro global.

O protocolo ISO 20022 revolucionará a forma como fazemos pagamentos. Com as suas funcionalidades seguras e fiáveis, ajudará as instituições financeiras em todo o mundo a melhorar a eficiência e a reduzir a fraude. À medida que a implementação começa em 2023, os diferentes intervenientes na indústria devem começar a preparar-se para uma transição perfeita para tirar partido dos potenciais benefícios deste novo protocolo. Com a capacidade de processar pagamentos ricos em dados, o protocolo ISO 20022 revolucionará a indústria de pagamentos em todo o mundo.

É difícil acompanhar as novas tecnologias, as mudanças legais e a introdução de novos padrões internacionais de pagamento. Com a migração ISO ao virar da esquina, as organizações podem transformar dados em conhecimento para garantir que os sistemas de pagamento em todo o mundo funcionem de forma segura e eficaz.

Em 2025, a ISO será o padrão global para sistemas de pagamentos de alto ou grande valor em todas as moedas de reserva e deverá lidar com 80% de todas as transações, incluindo 87% do valor das transações globalmente. O Banco Central Europeu e a SWIFT anunciaram as datas de entrada em operação da norma ISO 20022.