O que é Robinhood e como funciona

Robinhood Conectar
Desde 2021, a Robinhood melhorou sua oferta de criptomoedas e lançou a oportunidade de investir nas últimas inovações do setor.
A nova abordagem apresenta os clientes da Robinhood ao mundo da Web3 para acompanhar as tendências do mercado financeiro de finanças descentralizadas (DeFi). Em abril de 2023, o aplicativo de negociação lançou o "Robinhood Connect", uma rampa de acesso fiat-to-crypto com suporte para aplicativos descentralizados (DApps) e carteiras de autocustódia.
O serviço permite que os usuários adquiram a “verdadeira propriedade” de seus ativos comprando e transferindo criptomoedas diretamente para suas carteiras de autocustódia sem a necessidade de sair do DApp ou estar em suas contas Robinhood Crypto.
Alguns outros recursos também são adicionados, incluindo uma aba inicial de criptomoedas, alertas de preço e gráficos avançados para ajudar os usuários a aplicar análises técnicas, gerenciar melhor seu portfólio, rastrear preços de criptomoedas e colocar ordens stop e limit. O Robinhood Connect permite que os clientes negociem as mesmas criptomoedas já suportadas pelo Robinhood Crypto, e elas podem ser transferidas facilmente entre as duas plataformas, exigindo apenas uma taxa de rede.
Alguns limites se aplicam à oferta, incluindo a capacidade de enviar até US$ 5.000 em criptomoedas ou fazer até um total de 10 transferências por dia. Os usuários podem comprar até US$ 1.000 por dia útil com um cartão de débito; o mesmo valor e limite de tempo se aplicam a fundos instantâneos em uma conta bancária.
Vantagens e desvantagens de usar Robinhood
Embora seja verdade que a Robinhood democratizou o investimento, seu modelo de negócios ainda levanta suspeitas porque sua abordagem é percebida como uma aposta.
Aqui estão alguns dos benefícios e desvantagens que os usuários devem considerar ao embarcar na experiência de negociação da Robinhood.
Vantagens
Negociações sem comissão: Robinhood elimina a barreira de custo tradicionalmente associada à negociação e ao investimento. Tal recurso é particularmente atraente para traders frequentes ou aqueles com capital de investimento limitado.
IRAs com 1% de contribuição: a Robinhood é a primeira empresa a lançar contas individuais de aposentadoria (IRAs) não financiadas pelo empregador, o que fez em dezembro de 2022 com 1% de contribuição para a previdência.
Interface intuitiva: Robinhood fornece uma interface de aplicativo móvel simples e elegante que é fácil de navegar para investidores não familiarizados com tecnologia e também para iniciantes, embora alguns possam argumentar que isso também pode ser uma desvantagem, pois torna estratégias complexas, como negociação de opções, muito fáceis para investidores inexperientes que poderiam facilmente fazer negociações arriscadas e perder dinheiro.
Acesso à negociação de criptomoedas: a Robinhood foi uma das primeiras corretoras a introduzir a negociação gratuita de criptomoedas, embora ainda não seja possível incluir investimentos em criptomoedas nos IRAs da Robinhood.
Ações fracionárias: Robinhood permite que usuários comprem ações fracionárias de ações e ETFs, o que significa que usuários podem investir em suas ações favoritas com quantias menores de dinheiro. Esse recurso permite acesso mais amplo ao mercado e diversificação, mesmo para investidores com fundos limitados.
Desvantagens
Educação limitada em investimentos: suas ferramentas de pesquisa e análise são relativamente limitadas em comparação a outras plataformas de corretagem, o que a torna pouco atraente para traders experientes que dependem de dados de mercado detalhados para embasar suas decisões de investimento.
Falta de opções de investimento: Fundos mútuos ou títulos devem ser incluídos nos serviços da Robinhood se ela quiser permanecer competitiva e oferecer a oportunidade de construir um portfólio de investimentos diversificado.
Suporte limitado ao cliente: Essa fraqueza fez com que a Robinhood recebesse muitas críticas por relatos de respostas atrasadas e dificuldades em contatar representantes de atendimento ao cliente. Embora esforços tenham sido feitos para melhorar o atendimento ao cliente, essa continua sendo uma área em que a Robinhood ainda tem espaço para melhorias.
Problemas técnicos: interrupções prematuras e restrições comerciais durante a volatilidade do mercado têm sido outro motivo de preocupação entre os usuários e reguladores do Robinhood, que aplicaram multas à empresa por enganar os clientes.
Como Robinhood ganha dinheiro
O modelo de negócios da Robinhood se sustenta com múltiplos fluxos de receita, principalmente por meio de uma prática conhecida como pagamento por fluxo de pedidos.
Fluxo de pedidos
O fluxo de ordens é uma estrutura de compensação amplamente usada pela Robinhood e outras corretoras semelhantes para processar ações de varejo, ETFs, opções e negociações de criptomoedas.
É assim que funciona: quando os clientes colocam negociações na plataforma, suas ordens são encaminhadas para formadores de mercado ou firmas de negociação para execução e para fazer um fluxo de ordens. Essas firmas pagam taxas à Robinhood pela oportunidade de executar suas negociações e potencialmente lucrar com o spread bid-ask e outras estratégias de negociação.
Embora essa prática permita que a Robinhood ofereça negociações com comissão zero aos seus usuários, seu modelo de fluxo de ordens tem enfrentado escrutínio regulatório e controvérsia devido a preocupações sobre potenciais conflitos de interesse e a qualidade da execução das negociações.
Juros sobre saldos de caixa
Quando os clientes mantêm dinheiro não investido em seu saldo Robinhood, Robinhood direciona esses fundos para pools e ganha juros sobre eles. A plataforma compartilha uma parte dessa receita de juros com seus usuários, normalmente por meio de um programa "Robinhood Cash Management" que os usuários devem optar para ganhar uma pequena porcentagem de juros sobre seus saldos de dinheiro não investidos.
O dinheiro pode ser acessado com um cartão de débito Robinhood. A empresa move o dinheiro não investido dos clientes para bancos parceiros segurados pelo FDIC que então pagam uma taxa à Robinhood, incluindo uma pequena parte das taxas de intercâmbio das transações do cartão de débito.
Contas Premium
Embora os serviços básicos de negociação sejam isentos de comissão, as assinaturas de contas premium permitem
investidores para acessar várias ferramentas de nível premium. A assinatura é chamada Robinhood Gold e fornece recursos e benefícios adicionais para usuários que pagam uma taxa mensal. Essas vantagens incluem valores de depósito instantâneo mais significativos, acesso a dados de mercado de Nível II fornecidos pela NASDAQ, informações de pesquisa profissional da Morningstar e negociação de margem.
Taxas da API Robinhood
A Robinhood permite que desenvolvedores e empresas acessem interfaces de programação de aplicativos (APIs) que podem integrar com sua plataforma. A Robinhood ganha receita com essas parcerias e integrações cobrando taxas de acesso à API.
Negociação de títulos
A Robinhood lançou um programa de empréstimo que dá direito a seus clientes de ganhar dinheiro com ações. Usuários que optam por essa solução permitem que o aplicativo de negociação empreste suas ações a instituições financeiras que usam esses fundos para diferentes propósitos, incluindo cobrir déficits, facilitar liquidações comerciais e executar vendas a descoberto. Os tomadores pagam juros à Robinhood sobre o empréstimo que receberam, e uma parte dessa receita é repassada aos usuários da Robinhood.
Quão seguro é usar Robinhood
Embora o número de clientes tenha diminuído desde 2021, no auge de sua popularidade, cerca de 22 milhões de usuários ainda usam ativamente o Robinhood.
Como um aplicativo pode permitir que tantos usuários invistam rapidamente, sejam livres de comissão e estejam seguros ao mesmo tempo? O Robinhood é seguro de usar? Como um provedor de serviços financeiros, o Robinhood opera sob regulamentações rígidas estabelecidas pelas leis financeiras dos EUA, sendo registrado na Financial Industry Regulatory Authority (Finra) e na Securities & Exchange Commission (SEC).
A Finra é um órgão oficial autorizado pelo governo federal que regulamenta corretoras de investimentos e avalia sua conformidade com padrões definidos, promovendo transparência e educação sobre investimentos. A SEC é uma agência governamental que regulamenta os mercados de valores mobiliários nos EUA para proteger investidores de fraudes e abusos. Ela exige que as corretoras operem de forma transparente e cumpram com restrições comerciais, como proibir negociação com informações privilegiadas e aplicar preços e taxas justos.
Apesar do monitoramento e registro constantes nos órgãos oficiais relevantes, a Robinhood foi multada em US$ 70 milhões em 2021 por fornecer informações falsas e enganosas que levaram os investidores a se envolverem em negociações arriscadas e sofrerem perdas significativas que poderiam ter sido evitadas.
Outro desafio que os investidores da Robinhood enfrentam é a falta de ferramentas adequadas de gerenciamento de plataforma de investimento, o que leva a atividades impraticáveis ​​em vez de ajudar os usuários a evitar estratégias de investimento arriscadas. Por exemplo, a configuração do aplicativo não permite que os usuários gerenciem a diversificação de seu portfólio facilmente, e pode ser um problema para uma plataforma que permite ações, ETFs, opções e negociação de criptomoedas.
Por outro lado, a Robinhood oferece cobertura suficiente da Securities Investor Protection Corporation (SIPC), protegendo os clientes de seus membros em até US$ 500.000 para títulos (e US$ 250.000 para reivindicações em dinheiro).
Como funciona o Robinhood?
A Robinhood foi projetada para permitir acesso fácil à negociação e ao investimento, tornando seu serviço completo de corretagem de desconto on-line e seus processos acessíveis a todos os tipos de investidores.
O aplicativo de negociação fácil de navegar torna o Robinhood adequado para iniciantes também. Os custos altamente convenientes favorecem não apenas iniciantes, mas também jovens investidores que começam a se aproximar dos mercados de ações e criptomoedas. Além disso, a empresa fintech permite que os usuários comprem ações fracionadas, o que significa que eles podem comprar uma pequena fração de uma ação ou ação de fundo negociado em bolsa (ETF) e não a participação inteira, o que favorece investidores de varejo que não podem investir grandes quantias de dinheiro.
Robinhood é um serviço com sede nos Estados Unidos, acessível somente por meio do aplicativo móvel ou plataforma web para clientes dos EUA. O serviço exige que os usuários tenham 18 anos ou mais, tenham um número de Seguro Social válido, tenham um endereço residencial legal nos EUA e sejam cidadãos ou residentes permanentes dos Estados Unidos ou tenham um visto válido dos EUA.
Depois que os usuários planejam sua própria estratégia de negociação e investimento, eles simplesmente precisam se inscrever na plataforma, o que requer algumas informações pessoais básicas e nenhum depósito mínimo para abrir uma conta.
Depois que um pedido é enviado, revisado e aprovado, os usuários podem começar a financiar seus saldos vinculando suas contas bancárias.
A Robinhood fez uma parceria com a National Association of Securities Dealers Automated Quotations (NASDAQ) para fornecer aos usuários preços e dados de mercado em tempo real para que possam tomar as decisões de investimento mais informadas.
Para fazer uma ordem, os clientes escolhem o ativo que desejam negociar entre ações, ETFs, opções e criptomoedas, usando dólares ou outro ativo e selecionando o tipo de ordem que desejam fazer.
Para vender um ativo, o processo é similar ao de comprar. Os usuários clicam em “vender” na página de detalhes do ativo e escolhem se querem trocar o ativo por dólares ou outro ativo.
Quanto dinheiro é necessário para iniciar o Robinhood?
O modelo de negócios da Robinhood é flexível para acomodar qualquer tipo de investidor, desde grandes corporações até usuários de varejo que podem abrir uma conta com apenas US$ 1.
O avanço da Robinhood permitiu que investidores de varejo participassem dos mercados financeiros e de negociação porque eles puderam começar a usar a plataforma sem saldo mínimo exigido e comprar ações fracionadas em vez de ações inteiras.
Compreendendo o modelo de negociação Robinhood
Robinhood é uma corretora de tecnologia financeira on-line que introduziu um novo modelo de negociação para permitir que indivíduos comecem a investir de forma fácil e eficiente com pouco dinheiro.
A fortuna da Robinhood começou com a pandemia da Covid-19, quando quarentenas e bloqueios encorajaram milhões a olhar para o investimento de casa e começar a negociar diferentes tipos de ativos, incluindo ações, ETFs, opções e criptomoedas. Durante a pandemia, a receita anual da Robinhood Markets para 2020 cresceu para US$ 958 milhões, um aumento de 245,18% em relação a 2019.
Robinhood Markets Inc. é uma empresa de serviços financeiros fundada em 2013 pelos empreendedores Vladimir Tenev e Baiju Bhatt para mudar o jogo de negociação e investimento por meio de uma plataforma de investimento sem comissão para investidores comuns que poderiam abrir uma conta sem saldo mínimo. Esse novo modelo de negociação e investimento foi adotado por muitas outras corretoras de ações e criptomoedas e impulsionou as oportunidades para traders de varejo e a população mais jovem com conhecimento em tecnologia.
Com sua interface amigável, o aplicativo de negociação Robinhood simplificou o processo de investimento e eliminou muitas barreiras de entrada típicas de corretoras mais tradicionais.
A popularidade da plataforma aumentou a partir do fenômeno das "ações meme" no início de 2021, durante o short squeeze da GameStop, quando um grupo de investidores de varejo coordenou uma atividade de compra em larga escala no fórum r/WallStreetBets do Reddit.
Embora se esperasse que o valor das ações da GameStop despencasse devido ao fato de seu modelo de negócios ser percebido como ultrapassado e estar em tendência de baixa há muito tempo, a atividade de compra coordenada — reconhecida como "comportamento de rebanho" nos mercados de negociação — elevou o preço e causou uma perturbação significativa no mercado.