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Um esquema Ponzi é um tipo comum de fraude em que “investidores” que já investiram numa empresa recebem fundos de novos “investidores”. No entanto, não existe um modelo de negócio realmente viável.
Desconfie daqueles que oferecem retornos suspeitosamente altos ou convidam você para participar de um “esquema de investimento em criptografia” exclusivo.
Você foi vítima de fraude? Relate imediatamente o incidente às autoridades e ao suporte da Binance.
Em nosso novo episódio, Como reconhecer um golpe, você aprenderá sobre os esquemas Ponzi na indústria de criptografia e como reconhecê-los e evitá-los.
O que é um esquema Ponzi de criptomoeda?
Imagine que alguém lhe oferece ganhar uma fortuna em pouco tempo, sem arriscar nada: basta um pequeno investimento. Além disso, foi solicitado que você contasse isso ao maior número de pessoas possível.
Estes são sinais de um esquema Ponzi, um tipo comum de fraude em que “investidores” que investiram numa empresa anteriormente recebem fundos de novos “investidores”. Os esquemas Ponzi existem em vários setores e podem surgir em qualquer ambiente onde a atividade de investimento seja possível. Infelizmente, golpes como esse são comuns no mundo das criptomoedas.
Neste artigo, veremos como os esquemas Ponzi de criptomoeda normalmente se desenrolam e o que você pode fazer para se proteger deles.
Como funciona um esquema Ponzi?
Na maioria dos esquemas Ponzi, não há investimento real e quase todos os lucros vão para o golpista. O dinheiro das novas vítimas é transferido para os participantes anteriores. Esta redistribuição de fundos cria a aparência de rentabilidade, o que mantém a existência da fraude.
Enquanto houver um fluxo suficiente de novos participantes, a fraude financeira continuará. Assim que não há mais vítimas, o esquema chega ao fim e entra em colapso.
Aqui está uma descrição detalhada dos três estágios típicos de um esquema Ponzi.
Etapa 1: crie um layout atraente
O esquema Ponzi é um dos golpes clássicos mais antigos. Originou-se no início da década de 1920 na América do Norte, quando Charles Ponzi, um imigrante italiano, prometeu aos investidores um retorno de 40% em apenas três meses.
O golpe de Charles era simples: pagar aos investidores de ontem usando o dinheiro de hoje e embolsar os lucros restantes. A sua promessa de retornos de 40 por cento continuou a atrair vítimas inocentes e reuniu mais de 30.000 desses investidores em menos de seis meses.
Charles foi preso depois que seu golpe finalmente fracassou, privando seus “investidores” de cerca de US$ 20 milhões (cerca de US$ 207 milhões hoje, quando ajustado pela inflação). Em comparação, a empresa semelhante de Bernie Madoff faliu em 2008, custando aos seus “investidores” cerca de 18 mil milhões de dólares. Este caso é frequentemente chamado de o maior esquema Ponzi da história.
Passo 2: Recompense os investidores que investiram cedo.
Num esquema Ponzi, os primeiros investidores recebem deliberadamente um retorno prometido, fazendo-os acreditar que o esquema funciona e encorajando os seus amigos a investir nele.
Também é bastante comum hoje em dia ver esquemas Ponzi oferecendo recompensas ou bônus adicionais para aqueles que atraem novos investidores com sucesso. Em alguns casos, os “investidores” são obrigados a atrair novos investidores se quiserem continuar a receber dinheiro. Esta técnica permite que os invasores encontrem novas vítimas com o mínimo esforço.
Às vezes, os invasores criam estruturas de recompensa complexas. Então os “investidores” ou “funcionários” têm de atrair novas vítimas para receberem fundos. Esses esquemas são frequentemente chamados de pirâmides financeiras.
Etapa 3: Recolher
Eventualmente, o castelo de cartas está fadado ao colapso.
Normalmente, os golpistas têm um plano para desaparecer, que executam quando os lucros atingem um determinado nível ou quando o esquema está prestes a desmoronar. Embora um pequeno número de investidores possa realmente obter lucro, a grande maioria perderá todo o seu investimento e ficará sem nada.
Para ajudar os usuários a identificar esquemas Ponzi no mundo das criptomoedas, a equipe de gerenciamento de risco da Binance desenvolveu a seguinte fórmula com base na análise de muitas situações da vida real:
Convite + promessa de renda suspeitamente alta + lucro garantido + recompensa por indicações = esquema Ponzi
Exemplo de esquema Ponzi de criptomoeda
Um usuário, como Lily, investe em um fundo de investimento criptográfico que inicialmente gera um retorno de 10%. No entanto, o golpista diz que se Lily quiser continuar ganhando dinheiro, ela deverá atrair novos investidores.
O golpista promete a Lily uma recompensa de 15% para cada dez clientes que ela convidar. Se novos clientes continuarem a indicar pessoas, Lily receberá 7% como recompensa de segundo nível e assim por diante.
Lily percebe que é um esquema Ponzi somente depois que ele entra em colapso e ela perde todos os seus fundos.
Dicas para se proteger de esquemas Ponzi
Reconhecer um esquema Ponzi pode ser difícil, mas aqui estão alguns sinais comuns a serem observados.
Tenha cuidado com ofertas de criptomoedas de alto rendimento ou “esquemas” que prendem seu dinheiro sob termos arbitrários e confusos. Lembre-se, como regra geral, sempre faça a devida diligência antes de tomar qualquer decisão de investimento.
Considere todas as oportunidades de investimento que prometem retornos elevados garantidos como uma fraude potencial. Normalmente, existe um compromisso entre risco e recompensa: qualquer investimento que prometa um retorno atraente e uma garantia de 100% é altamente suspeito.
Tenha cuidado com convites para se juntar a “equipas de investimento”, especialmente se oferecerem retornos irrealisticamente elevados.
Solicite documentos oficiais segundo os quais o “plano” ou “esquema” de investimento em criptografia está planejado para ser implementado. Se lhe disserem que uma estratégia de investimento é confidencial ou muito complicada de explicar, provavelmente você está lidando com um golpista.
Pergunte-se sempre como o “esquema” gera lucro para seus investidores. Tenha cuidado se usar uma técnica da qual você nunca ouviu falar antes.
O que fazer se você for vítima de um esquema Ponzi de criptomoeda
Aqui estão algumas etapas que você pode seguir para minimizar os danos se cair em um esquema Ponzi.
Se você forneceu informações confidenciais, altere suas senhas e congele imediatamente seu banco e quaisquer outras contas financeiras comprometidas.
Relate o incidente às autoridades locais. A Binance trabalha em estreita colaboração com as autoridades policiais e isso resulta regularmente na descoberta e apreensão de ativos. Embora a devolução do seu dinheiro não seja de forma alguma garantida, na maioria dos casos é a única opção disponível.
Relate o incidente aos moderadores do site, aplicativo ou rede social por meio do qual o fraudador entrou em contato com você. Forneça o nome do perfil e qualquer informação que possa proteger outros usuários.
Desconfie de ofertas de “serviços de reembolso”. Embora às vezes possa ser oferecida ajuda real, muitas vezes são apenas falsas promessas ou fraudes de pagamento antecipado. Não caia em outro truque.
Também incentivamos todos os usuários, novos e antigos, a revisar nossa série antifraude criptográfica para ajudar a se proteger contra ameaças comuns.
Informações adicionais
Como reconhecer um golpe: um guia completo para identificar os golpes de criptomoeda mais comuns
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Como reconhecer um golpe: golpes de investimento em criptografia a serem observados
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