Breve conteúdo

O Cryptolending permite que os usuários emprestem e tomem emprestado criptomoedas mediante o pagamento de uma taxa ou juros. Você pode obter um empréstimo instantaneamente e começar a investir apenas fornecendo garantias. Isso pode ser feito por meio de um DApp de empréstimo ou de uma troca de criptomoedas. Quando a sua garantia cair abaixo de um determinado valor, você precisará aumentá-la até o nível exigido para evitar a liquidação. Quando você paga o empréstimo e a taxa, seu capital é desbloqueado.

Você também pode obter empréstimos sem garantia, conhecidos como empréstimos instantâneos, que devem ser reembolsados ​​na mesma transação. Se você não conseguir fazer isso, a transação de crédito será cancelada antes de ser concluída. Os criptoempréstimos simplificam a tomada e a concessão de empréstimos, e o processo é totalmente automatizado por meio de contratos inteligentes. Para muitos, esta é uma maneira fácil de ganhar juros sobre os ativos criptográficos que possuem ou de acessar empréstimos baratos.

No entanto, como qualquer projeto, contrato inteligente ou investimento na blockchain, o empréstimo criptográfico também está associado a riscos financeiros. Por exemplo, se você usar uma moeda volátil como garantia, poderá ser liquidado muito rapidamente. Os contratos inteligentes também podem ser hackeados ou atacados, muitas vezes resultando em grandes perdas.

Antes de emprestar ou pedir emprestado, entenda que você perderá o controle de suas moedas. Isso os tira do seu controle e reduz sua liquidez. Esteja ciente de todos os termos do empréstimo e quaisquer taxas para saber quando você poderá acessar seus fundos. Você pode começar a fazer empréstimos com sua conta Binance hoje mesmo visitando a página Crypto Loans.

Introdução

Ao falar sobre lucros e perdas em criptomoedas, não se pode deixar de mencionar a volatilidade dos preços e a turbulência dos mercados. Mas esta não é a única maneira de ganhar dinheiro na blockchain. O Cryptolending é um serviço acessível onde você pode emprestar seus fundos com risco relativamente baixo. Por outro lado, você também pode acessar rapidamente ativos digitais para empréstimo a uma taxa de juros baixa. Contrair e conceder empréstimos são muitas vezes mais fáceis, mais eficientes e mais baratos em criptomoedas, tornando esta uma opção atraente para ambas as partes.

O que são empréstimos criptográficos?

O empréstimo criptográfico consiste no fato de que a criptomoeda é retirada de um usuário e dada a outro usuário por uma determinada taxa. A maneira exata como você gerencia seu empréstimo varia de plataforma para plataforma. Você pode encontrar serviços de empréstimo criptográfico em plataformas centralizadas e descentralizadas, mas os princípios básicos permanecem os mesmos.

Você também pode ser mais do que apenas um mutuário. Você pode ganhar renda e juros passivamente colocando sua criptomoeda em um pool que gerencia seus fundos. Dependendo da confiabilidade do contrato inteligente que você usa, o risco de perder seus fundos geralmente é pequeno. O usuário fornece garantias e uma plataforma CeFi (financiamento centralizado) como a Binance gerencia o empréstimo.

Como funciona o empréstimo criptográfico ou o empréstimo criptográfico?

O empréstimo criptográfico geralmente envolve três partes: o credor, o mutuário e a plataforma DeFi (finanças descentralizadas) ou troca de criptografia. Na maioria das vezes, o mutuário deve fornecer segurança antes de tomar emprestado a criptomoeda. Você também pode usar empréstimos instantâneos sem garantia (mais sobre isso abaixo). Do outro lado do empréstimo, você pode ter um contrato inteligente que emite uma moeda estável ou uma plataforma que empresta fundos de outro usuário. Os credores adicionam sua criptomoeda ao pool, que então gerencia todo o processo e direciona-lhes uma parte dos juros.

Tipos de criptoempréstimos

Empréstimos instantâneos

Os empréstimos instantâneos permitem que você tome fundos emprestados sem garantia. Seu nome está relacionado ao fato de o empréstimo ser emitido e reembolsado em um único bloco. Se o valor do empréstimo e os juros não puderem ser reembolsados, a transação será cancelada antes que possa ser verificada no bloco. Essencialmente, isto significa que o empréstimo nunca aconteceu porque nunca foi confirmado ou adicionado à cadeia. O contrato inteligente controla todo o processo, portanto não é necessária intervenção humana.

Para usar um empréstimo rápido, você precisa agir rapidamente. É aqui que entram em jogo os contratos inteligentes. Usando a lógica do contrato inteligente, você pode criar uma transação de nível superior contendo subtransações. Se alguma subtransação falhar, a transação de nível superior não será executada.

Vejamos um exemplo. Imagine que um token está sendo negociado a US$ 1 (USD) no Pool de Liquidez A e a US$ 1,10 no Pool de Liquidez B. No entanto, você não tem fundos para comprar tokens do primeiro pool para vender no segundo. Portanto, você pode tentar um empréstimo rápido para aproveitar essa oportunidade de arbitragem dentro de um bloco. Por exemplo, imagine que nossa transação principal receba um empréstimo instantâneo de 1.000 BUSD da plataforma DeFi e o pague. Podemos dividir as transações em subtransações menores:

1. Os fundos emprestados são transferidos para sua carteira.

2. Você compra US$ 1.000 em criptomoeda do pool de liquidez A (1.000 tokens).

3. Você vende 1.000 tokens por US$ 1,10, o que lhe dá US$ 1.100.

4. Você transfere o empréstimo e a taxa de empréstimo para o contrato inteligente de empréstimo instantâneo.

Se alguma dessas subtransações não puder ser cumprida, o credor cancelará o empréstimo antes que isso aconteça. Usando esse método, você pode lucrar com empréstimos instantâneos sem qualquer risco para você ou para a garantia. As oportunidades clássicas para empréstimos rápidos incluem swaps garantidos e arbitragem de preços. No entanto, você só pode usar seu empréstimo instantâneo online, pois a transferência de fundos para outra rede violará a regra de transação única.

Empréstimos garantidos

Um empréstimo garantido dá ao mutuário mais tempo para usar sua garantia. MakerDAO é um exemplo, pois os usuários podem fornecer diferentes criptomoedas para garantir um empréstimo. Como a criptomoeda é volátil, você provavelmente terá uma relação empréstimo-valor (LTV) baixa, como 50%. Este valor significa que o seu empréstimo terá apenas metade do valor da sua garantia. Essa diferença garante a movimentação do valor da garantia caso ela diminua. Assim que a sua garantia ficar abaixo do valor do empréstimo ou de qualquer outro valor definido, os fundos são vendidos ou transferidos para o credor.

Por exemplo, um empréstimo LTV de 50% de US$ 10.000 em BUSD exigirá que você deposite US$ 20.000 (USD) em Ether (ETH) como garantia. Se o valor cair abaixo de US$ 20.000, você terá que adicionar mais fundos. Se cair abaixo de US$ 12.000, você será liquidado e o credor receberá seu dinheiro de volta.

Ao contrair um empréstimo, você basicamente obtém uma stablecoin recém-criada (como o DAI) ou uma criptomoeda emprestada por alguém. Os credores depositam seus ativos em um contrato inteligente, que também pode bloquear seus fundos por um período de tempo. Quando você tiver fundos, poderá fazer o que quiser com eles. No entanto, você precisará aumentar sua margem caso o preço mude para evitar a liquidação. 

Se o seu índice de LTV ficar muito alto, você poderá ter que pagar uma multa. Um contrato inteligente irá gerenciar o processo, tornando-o transparente e eficiente. Ao pagar o empréstimo e quaisquer juros devidos, você receberá sua segurança de volta.

Vantagens e desvantagens dos criptoempréstimos

Os criptoempréstimos têm sido amplamente utilizados como ferramentas no espaço DeFi há anos. Mas, apesar de sua popularidade, também existem desvantagens. Antes de decidir experimentar um crédito ou empréstimo, considere todos os aspectos:

Vantagens

1. Capital facilmente acessível. Os criptoempréstimos são emitidos para qualquer pessoa que possa fornecer garantias ou devolver fundos em uma posição flash. Devido a essa qualidade, são mais fáceis de obter do que um empréstimo em uma instituição financeira tradicional e não há necessidade de verificação de crédito.

2. Contratos inteligentes gerenciam empréstimos. O contrato inteligente automatiza todo o processo, tornando os empréstimos e empréstimos mais eficientes e escaláveis.

3. Uma maneira simples de obter renda passiva com esforço mínimo. Os detentores podem colocar suas criptomoedas em um cofre e começar a ganhar juros sem ter que administrar o empréstimo sozinhos.

Desvantagens

1. Alto risco de liquidação dependendo da sua segurança. Mesmo um empréstimo com garantia excessiva pode ser liquidado se o valor da criptomoeda cair repentinamente.

2. Os contratos inteligentes também são vulneráveis ​​a ataques. Código mal escrito e lacunas podem resultar em perda de crédito ou garantia.

3. Contrair empréstimos e empréstimos pode aumentar o risco do seu portfólio. Embora diversificar seu portfólio seja uma boa ideia, o uso de empréstimos adicionará riscos adicionais.

O que prestar atenção antes de receber um empréstimo criptográfico

Ao usar uma plataforma de crédito confiável e ativos estáveis ​​como garantia, você terá boas chances de sucesso na criptografia. Mas antes de se apressar em obter um crédito ou empréstimo, preste atenção às seguintes dicas:

1. Compreenda os riscos envolvidos no depósito de suas criptomoedas. Assim que as moedas saírem da sua carteira, você deverá confiar seu processamento a outra pessoa (ou a um contrato inteligente). Os projetos podem estar sujeitos a hackers e fraudes e, em alguns casos, suas moedas podem não estar disponíveis para retirada imediata.

2. Considere as condições do mercado antes de emprestar sua criptomoeda. Suas moedas podem ficar bloqueadas por um período de tempo, tornando impossível reagir às crises no mercado de criptomoedas. Emprestar ou tomar emprestado através de uma nova plataforma também pode ser arriscado, e talvez seja melhor esperar até que ela ganhe mais credibilidade.

3. Familiarize-se com os termos do empréstimo. Existem muitas opções de onde fazer um empréstimo. Você deve procurar melhores taxas de juros e condições favoráveis.

Projetos de empréstimo criptográficos conhecidos

Fantasma

Aave é um protocolo DeFi baseado em Ethereum que oferece vários criptoempréstimos. Você pode emprestar e pedir emprestado, entrar em pools de liquidez e acessar outros serviços DeFi. Aave é talvez mais conhecido por seu trabalho na popularização dos empréstimos instantâneos. Para emprestar, você deposita seus tokens Aave e recebe aTokens. Eles funcionam como seu recibo e os juros que você ganha dependem da criptomoeda que você fornece.

Abracadabra

Abracadabra é um projeto DeFi multichain que permite aos usuários apostar seus tokens em troca de juros como garantia. Os usuários ganham tokens de juros quando depositam seus fundos em um pool de empréstimos ou otimizador de rendimento. Possuir tokens dá acesso ao seu depósito inicial e aos juros ganhos.

Você pode desbloquear ainda mais o valor de seus tokens de juros usando-os como garantia para um empréstimo na stablecoin Magic Internet Money (MIM). Uma estratégia poderia ser colocar as stablecoins em um contrato inteligente com fins lucrativos e depois usar os tokens de juros para gerar MIM. Contanto que suas stablecoins não estejam sujeitas à volatilidade, as chances de liquidação permanecem baixas.

Binância

Além dos serviços de câmbio, a Binance oferece uma variedade de outros produtos financeiros de criptomoeda por meio dos quais os usuários podem emprestar, pedir emprestado e obter renda passiva. Se você não deseja acessar DApps e gerenciar sua carteira DeFi sozinho, usar a opção CeFi (financiamento centralizado) pode ser muito mais fácil. A Binance fornece acesso a empréstimos simples garantidos por criptografia em muitos tokens e moedas, incluindo Bitcoin (BTC), ETH e BNB. Os fundos para esses empréstimos vêm de usuários da Binance que desejam ganhar juros sobre suas criptomoedas retidas.

Como obter um empréstimo com empréstimo criptográfico no Binance?

Você pode facilmente emprestar criptomoedas diretamente de sua conta Binance. Primeiro, faça login na sua conta e depois vá para a página do Cryptoloan.

1. Insira o valor e a criptomoeda que deseja emprestar.

2. Selecione o ativo que deseja fornecer como garantia. O valor que você precisa fornecer será exibido neste campo com base no LTV inicial exibido na barra lateral direita.

3. Selecione o prazo pelo qual deseja emprestar o ativo.

4. Clique em [Iniciar empréstimo agora] se estiver satisfeito com os detalhes do empréstimo.

Pensamentos finais

Com uma abordagem responsável, as plataformas de empréstimo criptografado beneficiam tanto o mutuário quanto o credor. Os detentores têm agora outra opção de rendimento passivo e os investidores podem desbloquear o potencial dos seus fundos utilizando-os como garantia. Independentemente de você escolher um projeto DeFi ou CeFi para gerenciar seus empréstimos, pesquise os termos associados e priorize o uso de uma plataforma confiável. A tecnologia Blockchain facilitou o acesso e a concessão de empréstimos, tornando os criptoempréstimos uma ferramenta poderosa para as partes interessadas.