O DeFi passou por vários incidentes de segurança nos quais bilhões de dólares foram perdidos, levando a uma perda gradual de confiança em sua proposta de valor principal. As soluções de hedge do DeFi são cruciais para garantir que o DeFi possa ser amplamente adotado. Então, o que é seguro descentralizado? Como funciona? Esta é uma medida de segurança para finanças descentralizadas? Vamos encontrar a resposta no artigo abaixo. Visão geral do mercado de seguro DeFi
Enquanto DEXs e empréstimos respondem pela maior parte do valor bloqueado em DeFi, o seguro responde por menos de 1% do valor total. No entanto, conforme o TVL cresce, também cresce a possibilidade de vulnerabilidades de contratos inteligentes ou outros vetores de ataque. Soluções de seguro são semelhantes a redes de segurança nos mercados financeiros tradicionais, e uma solução próspera encorajará investidores, usuários individuais e instituições a entrarem com confiança no mercado online.
A pioneira da indústria Nexus Mutual dominou o mercado de seguros desde seu lançamento, respondendo por mais de 78% do TVL, mas apenas 0,15% do TVL total do DeFi. O restante do mercado de seguros é fragmentado, com as três apólices por trás do Nexus respondendo por cerca de 14% do TVL.
Embora o mercado global de seguros tradicionais seja vasto e esperado que cresça significativamente nos próximos anos, a indústria de seguros DeFi se tornou um pequeno, mas promissor, desdobramento da indústria de blockchain. À medida que a indústria de seguros DeFi amadurece e se atualiza, podemos esperar mais inovação, com novos protocolos surgindo e protocolos existentes aprimorando seus produtos para atender às necessidades dos usuários DeFi.
O que é o seguro DeFi?
Na terminologia DeFi, esses “provedores de seguro Defi” são provedores de liquidez (LPs) ou, mais apropriadamente, Provedores de Liquidez de Seguro. Esses LPs podem ser qualquer empresa ou indivíduo que bloqueie seu capital em um pool de risco descentralizado com outros provedores semelhantes.
O seguro DeFi serve para proteger você de perdas inesperadas, como hacks, retiradas interrompidas e quedas de stablecoins. Esses produtos de seguro são altamente personalizáveis, e sua cobertura (e prêmio) dependerá exatamente de quais eventos você escolher cobrir.
No verdadeiro estilo DeFi, pools de seguros são financiados coletivamente. A premissa básica é que as pessoas juntam dinheiro de seguro para diferentes eventos, e essa quantia de cobertura é reservada para aqueles que compram seguro contra esse evento.
Se um evento coberto ocorrer, como um hack de exchange, os fundos que você prometer pagar por esse evento serão enviados às partes afetadas. Se o evento não acontecer, seu dinheiro permanecerá no pool, gerando um retorno ao longo do tempo.
A parte mais proeminente de qualquer discussão sobre a cobertura DeFi explicada em detalhes se concentrará em seu funcionamento. O seguro funciona por meio da agregação de riscos. As pessoas buscam seguro para cobrir o risco de penalidades financeiras devido a eventos potenciais em suas vidas. Agora, as seguradoras trabalham pela agregação de riscos, exigindo que cada usuário pague um prêmio. O prêmio de cada cliente é significativamente menor do que o que é pago em reivindicações.
Como funciona o seguro DeFi
Em vez de receber seguro de uma instituição centralizada, o seguro DeFi permite que indivíduos e empresas protejam seu capital contra riscos por meio de pools de liquidez descentralizados. Em troca, o provedor de seguro ganha um retorno sobre o capital bloqueado gerado a partir de uma porcentagem do prêmio pago, criando um elo entre a compensação e o risco do negócio.
Os provedores de sobreposição investem seus fundos nos pools mais arriscados e recompensadores do protocolo. Isso significa que os indivíduos negociam resultados de eventos com base em sua estimativa da probabilidade de ocorrência do risco potencial. Suponha que um protocolo subscrito por uma seguradora sofra um evento adverso, como um hack. Nesse caso, os fundos no fundo que cobrem o protocolo compensarão os usuários que compraram seguro contra a possibilidade daquele específico.
Reunir recursos e distribuir riscos entre múltiplos participantes é uma estratégia eficaz para lidar com eventos incomuns ou extremos com impacto financeiro significativo. Um pool de fundos mútuos pode compensar muitas vezes o risco com menos dinheiro, fornecendo um mecanismo coletivo para resolver problemas de larga escala.
A popularidade do seguro paramétrico em DeFi se deve ao seu mecanismo automatizado e transparente. Um contrato inteligente com parâmetros predefinidos e dados em tempo real de oráculos pode habilitar a liquidação automática de reivindicações com base nesses parâmetros. Essa automação acelera o processo de reivindicações, aumenta a eficiência e reduz a possibilidade de viés ou erro humano.
A capacidade de qualquer um participar e a transparência das operações on-chain são frequentemente destacadas como a principal vantagem de um sistema de seguro descentralizado. À medida que o DeFi cresce, a necessidade de soluções que protejam os fundos dos usuários se torna cada vez mais essencial.
Prós e contras
Prós
Paz de espírito: O mundo cripto sofreu inúmeros hacks e insolvências. Se você quer transferir dinheiro em plataformas DeFi, o seguro DeFi é uma excelente maneira de lhe dar paz de espírito.
Criptomoeda para fornecer seguro: A natureza peer-to-peer do seguro DeFi significa que você pode lucrar ao dar cobertura a fundos de seguro. Apenas esteja ciente de que você pode perder os valores fornecidos se eles tiverem que ser usados para cobrir a reivindicação.
Contras
É complicado: DeFi é uma área notoriamente difícil para iniciantes. Existem tantos contratos inteligentes, exchanges e eventos cobertos que até mesmo escolher a opção de seguro correta pode ficar complicado.
Benefícios do emissor: As seguradoras (e protocolos, neste caso) só estarão no mercado se ganharem dinheiro. Assim como nos cassinos, sempre que você compra um seguro, você está apostando em um modelo de risco que diz que ele ganhará dinheiro ao lhe fornecer uma apólice de seguro. Para algumas pessoas, reservar seu dinheiro para um dia chuvoso pode ser uma estratégia de seguro melhor do que comprar um seguro.
Como você compra seguro DeFi?
Para adquirir um seguro DeFi, você deve primeiro encontrar um protocolo de seguro que forneça cobertura para o evento que você deseja cobrir — seja uma mineração de contrato inteligente específica, uma stablecoin – peg ou qualquer outra coisa.
Analisar importantes seguradoras como Nexus Mutual, Etherisc, InsurAce e Bridge Mutual é um bom ponto de partida.
O seguro DeFi vale a pena?
À medida que o DeFi continua a crescer, ele se torna mais vulnerável a ataques de segurança. Para proteger os usuários de tais riscos, protocolos de seguro viáveis precisam surgir. Nem sempre está claro se a cobertura DeFi vale a pena. Se você está preocupado com a segurança de um contrato inteligente, exchange ou stablecoin em particular e está lidando com muito dinheiro, o seguro pode ser um bom investimento.
Por outro lado, se você estiver lidando com uma pequena quantia de dinheiro ou usando grandes plataformas estabelecidas, o seguro DeFi pode ser uma despesa desnecessária. No final das contas, a escolha de usar o seguro depende da sua tolerância pessoal ao risco.
AVISO LEGAL: As informações neste site são fornecidas como comentários gerais de mercado e não constituem aconselhamento de investimento. Nós o encorajamos a fazer sua própria pesquisa antes de investir.
Junte-se a nós para acompanhar as novidades: https://linktr.ee/coincu
Raposa
Notícias Coincu