A compreensão dos esquemas Ponzi, que estão cada vez mais sofisticados, ajudará a manter os seus fundos seguros.
Um esquema Ponzi é um tipo muito antigo de fraude em que o influxo de dinheiro dos recém-chegados compensa os investidores anteriores. Assim funciona em círculos, passando dinheiro de um participante para outro. A fraude tem o nome de Charles Ponzi, que realizou a sua fraude na década de 1920, prometendo aos investidores retornos de 40% em três meses e roubando cerca de 20 milhões de dólares a 30.000 participantes no esquema, o que equivale a 207 milhões de dólares hoje.
A principal atração desse tipo de fraude, assim como muitas outras, é tipicamente a promessa de lucros enormes. Enquanto isso, os fraudadores apenas criam a aparência de lucratividade enquanto o fluxo de novos investidores continua. Mas assim que ele para ou os investidores decidem sacar seu dinheiro, o esquema entra em colapso, e a maioria dos participantes fica sem nada.
Como os potenciais investidores têm mais probabilidade de se interessar por tecnologias de ponta, os criadores de esquemas Ponzi sempre seguem tendências em todos os setores. O crescimento do mercado de criptomoedas o torna atraente tanto para investidores quanto para aqueles que querem usá-lo para propósitos maliciosos.
Como são os cenários de um esquema Ponzi?
Os esquemas Ponzi sempre parecem muito parecidos. Uma oferta atraente promete altos rendimentos com riscos mínimos, geralmente acompanhada de bônus por indicar novos investidores. Os primeiros investidores geralmente obtêm algum tipo de lucro, ao contrário daqueles que entram pouco antes do esquema quebrar. Os esquemas Ponzi e de pirâmide têm muito em comum, exceto que o último se concentra apenas em um mecanismo de recrutamento para novos participantes, geralmente envolvendo marketing multinível (MLM). Nesse caso, cada participante atua como um promotor ao recrutar um certo número de novos membros que pagam uma taxa para entrar no esquema. As taxas dos novos participantes pagam os anteriores. O esquema de pirâmide depende apenas da árvore de recrutamento, não oferecendo outras oportunidades de investimento.
Embora esquemas Ponzi também possam aproveitar o princípio MLM, a principal diferença é que eles sempre envolvem uma oferta de investimento. Normalmente, inclui negociação cripto automatizada, empréstimo de alguns tokens ou compra de um novo token “promissor”, o que torna o esquema de fraude mais complexo e desafiador de detectar. Oportunidades supostamente “únicas” de gerar lucros cripto massivos em um curto espaço de tempo têm sido a isca na maioria dos golpes cujos organizadores foram indiciados no ano passado.
Trade Coin Club. De acordo com a reclamação da Securities and Exchange Commission (SEC), os investidores do Trade Coin Club foram atraídos por falsas alegações de lucro de 0,35% ao dia ao investir em um bot de negociação. Seus fundos foram usados para fins pessoais dos organizadores e para pagar uma rede global de promotores que engajaram novos investidores. Enquanto isso, o Trade Coin Club levantou mais de 82.000 BTC (o equivalente a US$ 295 milhões no momento da operação).
BitConnect. De acordo com o site do Departamento de Justiça dos Estados Unidos, outro esquema global de pirâmide levantou cerca de US$ 2,4 bilhões prometendo um programa de empréstimo lucrativo para ganhar com tecnologia de negociação. A negociação de volatilidade deveria ser alimentada pelo “BitConnect Trading Bot” e “Volatility Software”. No entanto, a BitConnect apenas pagou o dinheiro de investidores posteriores para investidores anteriores, e o programa de empréstimo foi abruptamente encerrado após um ano.
GainBitcoin. Um dos esquemas de fraude mais notórios que ocorreram na Índia em 2022, o GainBitcoin, envolveu marketing multinível, que parece ser o favorito dos golpistas, pois permite uma expansão mais rápida do investidor com a promessa de recompensas para atrair novos investidores. De acordo com o India Today, grandes recrutadores em diferentes partes do mundo atraíram investidores para um esquema que garantia um retorno mensal de 10% em um depósito de BTC de 18 meses.
Os fundadores desse esquema Ponzi até pagaram aos investidores o principal e os juros, embora não em BTC, mas sim no token MCAP que eles criaram, cujo valor não correspondia aos investimentos em BTC.
One Coin. No final de 2022, de acordo com o site do Departamento de Justiça dos EUA, um dos cofundadores da OneCoin, Karl Sebastian Greenwood, se declarou culpado (a acusação foi apresentada em 2018) de acusações de fraude. Assim, a história do famoso esquema Ponzi de criptomoedas, operando de 2014 a 2017, foi revisitada. Por meio de uma rede global de MLM, os investidores receberam o token OneCoin fraudulento, que deveria ser minerado em um blockchain privado inexistente. Ao mesmo tempo, o preço do token foi manipulado em uma falsa exchange de criptomoedas. Os golpistas arrecadaram cerca de US$ 5 bilhões. Parece que tal fraude só foi possível nos primeiros dias da adoção das criptomoedas, quando ainda não era óbvio para os investidores que o blockchain deveria ser descentralizado e transparente, e muita centralização do projeto traz certos riscos. Ainda assim, esquemas semelhantes continuam a operar.
Icom Tech e Forcount. Os exemplos mais recentes são IcomTech (ativa em 2018) e Forcount (ativa entre 2017 e 2021), cujos fundadores e promotores enfrentaram acusações de conspiração para cometer fraude. De acordo com o site do Departamento de Justiça dos EUA, ambas as empresas prometeram altos rendimentos em troca da compra de produtos de investimento fraudulentos. Elas ofereceram garantias de lucro em seis meses com negociação e mineração de criptomoedas, embora nenhuma das empresas tivesse nada a ver com essas atividades, enquanto os fundadores e promotores usaram novos fundos de investidores para pagar investidores anteriores.
FTX. O colapso da bolsa centralizada FTX pareceu ser um dos eventos mais amplamente discutidos de 2022 no espaço cripto. Seu fundador, Samuel Bankman-Fried, foi acusado pela SEC de orquestrar um esquema para fraudar investidores. O processo também incluiu alegações de uso de um esquema Ponzi. Embora ainda seja cedo para dizer se esse foi o caso até que todas as circunstâncias sejam esclarecidas, alguns elementos semelhantes a Ponzi podem ser perceptíveis. A reclamação da SEC alega que Bankman-Fried não divulgou aos investidores da FTX a transferência de fundos de clientes para a Alameda Research LLC, o fundo de hedge privado da FTX para criptomoedas, fornecendo à Alameda uma "linha de crédito" virtualmente ilimitada.
Quando os investidores da FTX retiraram seus fundos em massa, exigindo o pagamento do empréstimo, as taxas foram dobradas para atrair investimentos adicionais, o que continuou até que um buraco financeiro de US$ 8 bilhões foi criado e a empresa quebrou.
Como reconhecer um esquema Ponzi?
Aqui estão alguns sinais de alerta que sinalizam um possível esquema Ponzi:
Promessas de retornos massivos sobre o investimento (ROIs);
Falta de uma estratégia de investimento clara e transparente, que normalmente é mantida “confidencial”;
Uma estratégia de pagamento muito complexa – nunca invista em algo que você não entende;
Uma promessa de altos retornos de investimento com risco mínimo – investimentos com retornos mais altos geralmente envolvem mais risco;
Retornos excessivamente estáveis – à medida que as condições de mercado tendem a mudar, os retornos baseados em
As oportunidades de investimento podem aumentar e diminuir ao longo do tempo;
Dificuldades em receber pagamentos. Os organizadores de esquemas Ponzi frequentemente adiam pagamentos prometidos oferecendo retornos de investimento mais altos.