A maioria das pessoas que investem em Bitcoin – ou participam de eventos de oferta inicial de moedas (ICO) – geralmente estão interessadas em duas coisas. Primeiro, o retorno do investimento (ROI) representa o lucro final que obterão com o investimento inicial. Depois, há uma segunda preocupação, relacionada com o nível de risco envolvido no investimento. Quando os riscos são demasiado elevados, os investidores têm maior probabilidade de perder o seu investimento inicial (parcial ou completamente), o que resultará num ROI negativo.
É claro que investir sempre acarreta um certo nível de risco. No entanto, os riscos aumentam muito nos casos em que os investidores participam involuntariamente em esquemas Ponzi ou em pirâmide – um modelo de negócio que é ilegal na maioria dos países. Portanto, a capacidade de reconhecer padrões deste tipo e compreender como funcionam é muito importante.
O que é um esquema Ponzi?
O esquema Ponzi leva o nome de Charles Ponzi, um golpista italiano que se mudou para a América do Norte e ficou famoso por seu sistema de golpes para ganhar dinheiro. No início da década de 1920, Ponzi conseguiu fraudar centenas de vítimas num esquema que durou mais de um ano. Essencialmente, um esquema Ponzi é um golpe de investimento que funciona pagando antigos investidores com dinheiro arrecadado de novos investidores. O problema com tal modelo é que os investidores da plataforma não receberão nenhum dinheiro de volta.
Um esquema Ponzi pode funcionar assim:
Uma pessoa promove uma oportunidade de investimento para obter US$ 1.000 de outro investidor. Ele promete devolver o valor original com juros de 10% ao final de um período pré-determinado (por exemplo, 90 dias).
O promotor pode garantir dois investidores adicionais antes do final do período de 90 dias. Essa pessoa pagará então $ 1.100 ao primeiro investidor dos $ 2.000 coletados dos investidores dois e três. Essa pessoa também pode incentivar o primeiro investidor a reinvestir US$ 1.000.
Ao receber dinheiro de novos investidores, esta pessoa pode pagar os retornos prometidos aos primeiros investidores, convencê-los a reinvestir e convidar mais pessoas.
À medida que o sistema se desenvolve, os promotores precisam de encontrar novos investidores para aderir ao programa. Caso contrário, ele não poderá pagar os juros prometidos.
Eventualmente, o esquema se torna insustentável e o promotor será preso ou desaparecerá com o dinheiro que tem em mãos.
O que é um modelo de pirâmide?
Um esquema de pirâmide (ou esquema de pirâmide) opera no setor empresarial como um modelo que promete pagamentos ou recompensas aos membros que não apenas participam do esquema, mas também conseguem se registrar como novos membros.
Por exemplo, um promotor fraudulento oferece a Alice e Bob a oportunidade de adquirir direitos de distribuição em uma empresa por US$ 1.000 cada. Portanto, agora eles têm o poder de vender distribuidores, ganhando uma parte de cada membro adicional que conseguem recrutar. Os US$ 1.000 ganhos com a venda de seu próprio distribuidor são então compartilhados com o anunciante em uma divisão 50/50.
No cenário acima, Alice e Bob teriam que vender dois distribuidores cada para atingir o ponto de equilíbrio, pois ganham 500 U por venda. O ônus da venda dos dois distribuidores para recuperar o investimento inicial é então repassado aos seus clientes. O plano acabou por ruir, à medida que eram necessários cada vez mais membros para continuar o processo. O crescimento insustentável do esquema é o que torna os esquemas de pirâmide ilegais.
A maioria dos esquemas de pirâmide não oferece um produto ou serviço e é sustentada apenas por fundos recolhidos com o recrutamento de novos membros. No entanto, alguns esquemas de pirâmide podem ser apresentados como empresas legítimas de marketing multinível (MLM) com o objectivo de vender um serviço ou produto. Mas muitas vezes fazem isso apenas para ocultar possíveis atividades fraudulentas. Portanto, muitas empresas de MLM com ética questionável estão usando esquemas de pirâmide, mas nem todas as empresas de MLM são fraudes.
Esquemas Ponzi e pirâmide
Semelhanças
Ambas são formas de fraude financeira que convencem as vítimas a investir dinheiro prometendo bons retornos.
Ambos precisam de um fluxo regular de novos investidores para terem sucesso e permanecerem à tona.
Normalmente, estes programas não fornecem um produto ou serviço real.
Diferença
Os esquemas Ponzi existem frequentemente como serviços de gestão de investimentos, nos quais os participantes acreditam que os lucros que irão colher são o resultado de um investimento legítimo. O impostor essencialmente tira dinheiro de uma pessoa para pagar outra.
Os esquemas de pirâmide baseiam-se no marketing de rede e exigem que os participantes recrutem novos membros para ganhar dinheiro. Portanto, cada participante receberá uma comissão antes de transferir fundos para o topo da pirâmide.
Fonte: Theblock101
Como se proteger
Seja cético. Uma oportunidade de investimento que promete retornos rápidos ou elevados, com investimento mínimo, é provavelmente irrealista. Isto é especialmente verdadeiro quando se investe em algo completamente desconhecido ou confuso. Se parece bom demais para ser verdade, pode valer a pena ser cético.
Cuidado com oportunidades não solicitadas. Um convite inesperado para participar numa oportunidade de investimento é muitas vezes um aviso ao qual vale a pena prestar atenção.
Investigue o vendedor. Aqueles que promovem oportunidades de investimento devem ser investigados. Um consultor financeiro, corretor ou corretora de boa reputação será registrado e supervisionado pelas agências reguladoras apropriadas.
Não seja muito confiante. Vamos verificar. Os investimentos legítimos devem ser legalmente registrados. A primeira ação é solicitar informações cadastrais. Se a oportunidade de investimento não estiver registada, o promotor deverá fornecer uma explicação boa e razoável.
Certifique-se de entender o investimento. Você nunca deve investir dinheiro em algo que não entende totalmente. Certifique-se de usar os recursos disponíveis e tenha cuidado com oportunidades de investimento pouco claras.
Relatório. Sempre que os investidores se deparam com um esquema de pirâmide ou Ponzi, é importante reportá-los às autoridades competentes. Isso ajudará a proteger futuros investidores de serem vítimas de golpes semelhantes.
Alguns modelos de MLM fraudulentos notórios no campo das criptomoedas
OneCoin: golpe de MLM no valor de até 4 bilhões de dólares em apenas 1 ano de 2016
OneCoin anuncia uma plataforma que vende programas educacionais sobre negociação de criptomoedas, com pacotes de treinamento que variam de preço entre 100 EUR e 118.000 EUR (algumas fontes dizem que existem pacotes de até 225.500 EUR). Pacotes de treinamento vinculados aos direitos de mineração OneCoin em 2 locais na Bulgária e em Hong Kong.
Os tokens OneCoin são negociados na bolsa OneCoin e o nível diário de vendas de liquidação de tokens OneCoin é limitado. A partir de 1º de março de 2016, a OneCoin emitiu um aviso interno de que o mercado ficaria fechado por duas semanas para manutenção, explicando que isso era necessário devido ao grande número de mineradores e “melhor integrado ao blockchain”. Em 15 de março de 2016, o mercado reabriu mas não foram feitas alterações visíveis; A maioria das ofertas expirou como antes e o limite diário permanece. Em janeiro de 2017, esta exchange deixou de operar sem qualquer anúncio em janeiro de 2017, tornando-se oficialmente uma fraude que chocou o mercado de criptomoedas.
Plustoken: carteira fraudulenta de criptomoedas no valor de até 3 bilhões de dólares
Com sede na China, o PlusToken se apresentou como uma carteira de criptomoedas que recompensará os usuários com altas taxas de retorno se comprarem carteiras vinculadas a criptomoedas PLUS vinculadas ao Bitcoin ou Ethereum. Os golpistas afirmam que esses lucros serão gerados por lucros comerciais, receitas de mineração de criptomoedas e benefícios de referência. PlusToken continuará listado em diversas exchanges chinesas e atingirá o preço máximo de 350 USD, atraindo milhares de investidores com a promessa de 10 a 30% de participação no token denominado (PLUS), negociado em exchanges populares como Huobi e Bithumb. A imprensa chinesa informou que o golpe atraiu mais de US$ 3 bilhões em criptomoedas, incluindo um total de 180.000 BTC, 6.400.000 ETH, 111.000 USDT e 53 OMG (OmiseGo).
Bitconnect: exchange fraudulenta tirou 2,6 bilhões de dólares de investidores
A plataforma promete retornos mensais de quase 40% aos investidores. No início, o projeto realmente trouxe lucros aos investidores. No entanto, isso certamente não durará muito. A Bitconnect afirma obter lucros através de bots comerciais sofisticados, mas na realidade não há evidências e nada resultou da promessa.
DasCoin: golpe de 16 milhões de dólares
DasCoin é um modelo operacional MLM dividido por hierarquia e vários níveis. A DasCoin foi lançada em 2016 por meio da Coin Leaders, que mais tarde foi renomeada como Net Leaders. DasCoin (DASC) foi listado na CoinFalcon, BTC-Alpha, CoinBene e IDAX. Os líderes descartaram-no continuamente, tornando-o inútil e removido do prestigiado site de classificação Coinmarketcap. Existem também alguns outros nomes que podem ser mencionados, como Plexcoin, Bitpetite, Cloud Token, Bitclub, S Block, Pincoin,...
O Bitcoin é um esquema de pirâmide?
Algumas pessoas podem argumentar que o Bitcoin é um grande esquema de pirâmide, mas isso simplesmente não é verdade. Bitcoin é simplesmente dinheiro. É uma criptomoeda descentralizada protegida por algoritmos matemáticos e criptográficos e pode ser usada para adquirir bens e serviços. Assim como as moedas fiduciárias, as criptomoedas também podem ser usadas em esquemas de pirâmide (ou outras atividades ilegais), mas isso não significa que as criptomoedas sejam esquemas de pirâmide.