Na era digital, os bancos americanos estão lidando com uma nova ameaça – a mídia social. Uma corrida bancária alimentada pelo Twitter que levou ao fim do Silicon Valley Bank (SVB) há dois meses enviou tremores pela indústria, forçando os executivos bancários a elaborar estratégias robustas contra ameaças cibernéticas semelhantes.

Ponto de virada: Silicon Valley Bank

O colapso do SVB foi um ponto de virada para as instituições financeiras dos EUA, mostrando como uma onda de preocupação online pode se transformar em um tsunami de medo, afetando os saques de depósitos e a estabilidade do mercado de ações.

O incidente sem precedentes fez com que os depositantes retirassem US$ 1 milhão por segundo do SVB, levando à sua queda em um período de apenas 10 horas.

“Antes, os riscos da mídia social eram principalmente reputacionais. Agora, eles representam ameaças existenciais, como riscos de fuga de depósitos”, comenta Sumeet Chabria, fundador da ThoughtLinks, uma empresa de consultoria e assessoria bancária.

O drama se desenrolou quando o SVB anunciou a venda de títulos e a captação de capital. Preocupações em torno de sua saúde financeira se tornaram assunto no Twitter entre a clientela de tecnologia da Bay Area do banco, levando a um frenesi de retiradas por meio de plataformas móveis e online.

Adaptação a um novo ambiente de risco

Essas crises recentes impulsionaram credores menores a atualizar suas capacidades de resposta a emergências e risco. Há uma percepção crescente de que as estratégias para continuidade de negócios devem agora levar em conta tais ameaças cibernéticas.

Em todos os EUA, executivos e diretores de bancos estão orientando suas empresas a incorporar mídias sociais em planos de gerenciamento de risco. “Fomos incumbidos de elaborar estratégias para medir, preparar e responder a riscos relacionados à internet”, declarou um executivo que solicitou anonimato.

Em uma medida proativa, os bancos estão alcançando clientes descontentes expressando suas queixas em plataformas de mídia social, tentando dissipar potenciais crises logo no início. “Queremos cortar o mal pela raiz”, acrescentou outro executivo.

Greg Hertrich, chefe de estratégias de depósito dos EUA na Nomura, afirma que ignorar o impacto da presença de um banco nas mídias sociais no comportamento do depositante é um desserviço significativo para as partes interessadas e depositantes.

Envolvimento da comunidade: uma proteção contra a desinformação

O rescaldo do incidente do SVB fez com que credores menores adotassem uma abordagem focada em entender a demografia de seus depositantes. Eles também estão se envolvendo com membros influentes da comunidade para combater a desinformação.

Os bancos agora estão usando plataformas como Twitter, LinkedIn e e-mail para checar fatos e fornecer recursos para suas bases de depositantes. Essa comunicação proativa visa transmitir informações precisas e garantir aos clientes sua saúde fiscal.

Até mesmo os pesos pesados ​​do setor bancário, como JPMorgan Chase & Co e Citigroup Inc, reconheceram o papel revolucionário das mídias sociais.

Controlo regulamentar e o caminho a seguir

Reguladores, incluindo a U.S. Federal Deposit Insurance Corporation e o Federal Reserve, não estão fechando os olhos para esse cenário em evolução. O ritmo acelerado em que a tecnologia pode estimular corridas bancárias não passou despercebido.

O Conselho de Estabilidade Financeira, um organismo internacional, também está investigando o papel das mídias sociais na recente turbulência do mercado.

“Os bancos estão cientes dos riscos. Eles entendem a necessidade de dedicar mais recursos humanos ao monitoramento de mídia social”, observa Jim Perry, estrategista sênior da Market Insights. No entanto, para muitos credores menores, essa mudança ainda não se tornou uma prioridade.

O mundo turbulento das mídias sociais apresenta um território desconhecido para os bancos dos EUA, que agora estão lutando para se adaptar. As consequências do incidente do SVB servem como um lembrete claro de que uma forte presença online não é apenas sobre branding – é agora, inegavelmente, uma questão de sobrevivência.