Esquemas de Pirâmide e Ponzi
A maioria dos indivíduos que investem em Bitcoin ou outras criptomoedas ou decidem participar de eventos de ICO geralmente se preocupam com duas coisas. Primeiro: Retorno sobre o Investimento (ROI), que representa os lucros que você eventualmente obterá com o investimento inicial.
Segundo: A quantidade de risco envolvido no investimento. Quando os riscos são demasiado elevados, os investidores correm o risco de perder o seu investimento inicial (parte ou a totalidade dele), resultando num retorno de investimento negativo.
Naturalmente, há sempre um certo grau de risco envolvido em qualquer investimento. No entanto, o risco aumenta significativamente nos casos em que um investidor se envolve inesperadamente em esquemas ilegais de Ponzi ou de pirâmide. Portanto, ser capaz de identificar esses esquemas e compreender como funcionam é de grande importância.
O que é um esquema Ponzi?
O esquema Ponzi leva o nome de Charles Ponzi, um fraudador italiano que se mudou para a América do Norte e ficou famoso por seu sistema fraudulento de ganhar dinheiro. No início da década de 1920, Ponzi conseguiu defraudar centenas de vítimas e o seu esquema continuou a funcionar durante mais de um ano.
Simplificando, um esquema Ponzi é um golpe de investimento fraudulento que funciona pagando investidores mais antigos com dinheiro arrecadado de novos investidores.
Um esquema Ponzi em projetos seria mais ou menos assim:
Um promotor de investimentos recebe US$ 1.000 de um investidor, prometendo devolver-lhe o valor com juros de 10% no final do prazo do investimento (por exemplo, 90 dias).
O promotor pode convencer investidores adicionais antes que o período de 90 dias termine. Após o final do período, ele pagará US$ 1.100 ao primeiro investidor usando os fundos de US$ 2.000 do segundo e terceiro investidores. Também é provável que incentive o primeiro investidor a reinvestir os US$ 1.000 novamente.
Ao receber dinheiro de novos investidores, o golpista pode pagar os retornos prometidos aos primeiros investidores, convencendo-os a reinvestir e convidar mais pessoas.
À medida que o esquema cresce, o promotor precisa de encontrar mais novos investidores para aderir ao esquema, caso contrário não será capaz de pagar os retornos prometidos aos investidores anteriores.
Eventualmente o esquema torna-se insustentável e o promotor é apanhado ou desaparece com o dinheiro que possui.
O que é um esquema de pirâmide?
Um esquema de pirâmide (ou esquema de pirâmide) opera no setor empresarial como um modelo que promete pagamentos ou recompensas aos membros que não apenas aderem ao esquema, mas também conseguem inscrever novos membros.
Por exemplo, um promotor fraudulento oferece a Alice e Bob a oportunidade de adquirir direitos de distribuição em uma empresa por US$ 1.000 cada. Portanto, eles têm o direito de vender eles próprios os direitos de distribuição e receber uma parte de cada membro adicional que conseguirem recrutar, depois dividir os 1.000 dólares para recrutar o novo membro com o promotor numa proporção de 50/50.
No cenário acima, Alice e Bob teriam que vender, cada um, os direitos de distribuição a duas novas pessoas para atingir o ponto de equilíbrio (sem lucro, sem perda), porque ganham $ 500 por venda e cada um investiu essencialmente $ 1.000. Então, o ônus de vender duas cópias dos direitos de distribuição passa para quem as comprou. Eventualmente, o esquema entra em colapso porque mais e mais membros precisam ser adquiridos para continuar o processo. O desenvolvimento insustentável do esquema é o que torna ilegais os esquemas de pirâmide.
A maioria dos esquemas de pirâmide não oferece um produto ou serviço e é sustentada apenas pelo dinheiro arrecadado com o recrutamento de novos membros. No entanto, alguns esquemas de pirâmide podem ser vistos como um negócio legítimo de marketing multinível (MLM) com o objetivo de vender um serviço ou produto. Mas geralmente fazem isso apenas para ocultar a atividade fraudulenta subjacente. Portanto, muitas empresas de MLM questionáveis usam esquemas de pirâmide, mas nem todas as empresas de MLM são fraudes.
Ponzi vs Pirâmide
Semelhança
Ambas são formas de fraude financeira que convencem as vítimas a investir dinheiro fazendo boas promessas
Ambos precisam de um influxo regular de dinheiro de novos investidores para terem sucesso e permanecerem ativos.
Estes esquemas geralmente não oferecem produtos ou serviços reais.
Diferenças
Os esquemas Ponzi são normalmente oferecidos como serviços de gestão de investimentos e os participantes acreditam que o retorno que receberão é o resultado de um investimento real e legítimo e que os golpistas estão essencialmente roubando uns aos outros.
Os esquemas de pirâmide baseiam-se no marketing de rede e exigem que os participantes recrutem novos membros para ganhar dinheiro. Portanto, cada participante recebe uma comissão antes de transferir o dinheiro para o topo da pirâmide.
Como se proteger?
Seja cético: oportunidades de investimento que prometem retornos grandes ou rápidos e exigem pequenos investimentos provavelmente não são honestas. Isto é especialmente verdadeiro quando se investe em algo que não é familiar ou difícil de entender.
Tenha cuidado com ofertas não solicitadas: qualquer convite inesperado para participar de uma oportunidade de investimento de longo prazo geralmente é suspeito.
Verifique o vendedor: A entidade que promove a oportunidade de investimento deve ser investigada. Qualquer consultor financeiro, corretor ou corretora de boa reputação é geralmente registrado pelos órgãos administrativos apropriados.
Não confie facilmente, verifique primeiro: os investimentos legítimos devem estar legalmente registrados. A primeira ação é solicitar informações de registro. Se não estiver registado, deverá ser dada uma explicação boa e razoável sobre o motivo pelo qual não está registado.
Certifique-se de compreender o investimento: você não deve investir dinheiro em algo que não entende totalmente. Certifique-se de aproveitar os recursos disponíveis. Tenha muito cuidado com as oportunidades de investimento cobertas em sigilo.
Relatório: É importante relatar às autoridades competentes quando os investidores encontrarem um esquema de pirâmide ou esquema Ponzi. Isto ajudará a proteger os futuros investidores de serem vítimas do mesmo método.
O Bitcoin é um esquema de pirâmide?
Alguns podem argumentar que o Bitcoin é um grande esquema de pirâmide, mas isso simplesmente não é verdade porque o Bitcoin é simplesmente dinheiro.
Bitcoin é uma moeda digital descentralizada protegida por algoritmos matemáticos e criptográficos e que pode ser usada para comprar bens e serviços. Assim como a moeda fiduciária, as moedas digitais também podem ser usadas em esquemas de pirâmide (ou qualquer outra atividade ilícita), mas isso não acontece. significam que moedas digitais ou esquemas de pirâmide de moeda fiduciária.