Resumo
As verificações KYC exigem que os provedores de serviços financeiros identifiquem e verifiquem a identidade de seus clientes. Isto enquadra-se nos esforços do compromisso de Combate ao Branqueamento de Capitais/Combate ao Financiamento do Terrorismo (AML/CFT) para combater crimes financeiros e garantir a devida diligência do cliente.
A verificação de identidade combate proativamente atividades criminosas, coletando e verificando informações de clientes. Estas verificações aumentam a confiança no terreno e ajudam os prestadores de serviços financeiros a gerir os seus riscos. A verificação de identidade tornou-se uma prática comum em plataformas de moeda digital. Mas alguns críticos dizem que isso rouba do espaço das criptomoedas o anonimato e a descentralização pelos quais as criptomoedas são conhecidas.
a introdução
A verificação de identidade é um requisito regulamentar comum que os prestadores de serviços financeiros são obrigados a cumprir. As verificações de identidade combatem principalmente o financiamento de atividades ilegais e a consequente lavagem de dinheiro. A verificação de identidade é um dos procedimentos básicos nas regulamentações contra lavagem de dinheiro, o que a torna uma medida de segurança importante, em particular para moedas digitais. Instituições financeiras e prestadores de serviços como a Binance estão implementando cada vez mais medidas rigorosas de verificação de identidade para proteger seus clientes e ativos.
O que é verificação de identidade?
Se você criou uma conta em uma plataforma de negociação de criptomoedas, provavelmente terá que concluir uma verificação de identidade. A verificação de identidade exige que os prestadores de serviços financeiros recolham informações que comprovem a identidade dos clientes. Isso pode ser feito por meio de documento oficial de identidade ou extrato bancário, por exemplo. Assim como as regulamentações contra lavagem de dinheiro, as políticas de verificação de identidade ajudam a combater a lavagem de dinheiro, o financiamento de atividades terroristas, a fraude e a transferência ilícita de fundos.
A verificação de identidade é uma abordagem proativa e não reativa. A maioria dos provedores de serviços financeiros obtém dados detalhados dos clientes durante o processo de adesão, antes de permitir-lhes realizar transações financeiras. Em alguns casos, as contas podem ser criadas sem verificação de identidade, mas a sua funcionalidade é limitada. A Binance, por exemplo, permite que os usuários abram uma conta, mas impõe restrições à negociação até que a verificação de identidade seja concluída.
Ao concluir a verificação de identidade, você poderá ser solicitado a fornecer:
Prova de identificação do governo
Carta de condução
Autorização de viagem
Além de verificar a identidade de um cliente, é importante confirmar sua localização e endereço. Os documentos de identidade fornecem informações básicas como o seu nome e data de nascimento, mas existem algumas outras informações necessárias para confirmar o seu endereço de residência fiscal, por exemplo. Provavelmente, você precisará concluir mais de um estágio de verificação de identidade. Os prestadores de serviços financeiros muitas vezes precisam verificar novamente a identidade dos seus clientes regularmente.
Quem regulamenta a obrigação de verificação da identidade?
Os regulamentos de verificação de identidade variam de acordo com o país, mas existe cooperação internacional sobre as informações básicas exigidas. Nos Estados Unidos, foram promulgadas a Lei do Sigilo Bancário e a Lei Patriota de 2001, que incluíam a maior parte dos processos de combate ao branqueamento de capitais e de verificação de identidade que conhecemos hoje. A União Europeia e os países da Ásia-Pacífico estabeleceram os seus próprios regulamentos, mas estes sobrepõem-se, em grande medida, aos dos Estados Unidos. A Diretiva da UE contra o Branqueamento de Capitais (AMLD) e a Diretiva de Serviços de Pagamento 2 (PSD2) são o principal quadro para os países da UE. A nível global, o Grupo de Acção Financeira (GAFI) coordena a cooperação multinacional em matéria de regulamentação.
Por que precisamos de combate à lavagem de dinheiro em criptomoedas?
Devido à natureza criptografada de identidade das moedas digitais, os criminosos as utilizam para lavar dinheiro ilícito e fugir do pagamento de impostos. Melhorar a regulamentação das moedas digitais melhora a sua reputação e garante que os impostos sejam pagos no vencimento. Existem três razões principais pelas quais precisamos de verificações de identidade no espaço das criptomoedas:
1. As transações Blockchain são irreversíveis. Não existe uma administração capaz de ajudá-lo quando são cometidos erros, o que significa que o seu dinheiro pode ser roubado ou transferido e não pode ser recuperado neste caso.
2. As criptomoedas são anônimas (ou seja, carregam um pseudônimo). Você não precisa fornecer nenhum dado pessoal para abrir uma carteira de criptomoeda.
3. As regras regulatórias ainda são confusas em relação aos impostos e às leis sobre criptomoedas em muitos países.
Embora a verificação de identidade aumente o tempo necessário para criar uma conta, ela traz benefícios óbvios. O usuário médio não notará necessariamente esses benefícios, mas a verificação de identidade tem um impacto significativo na segurança do seu dinheiro e na luta contra o crime.
Quais são os benefícios mais importantes da verificação de identidade?
Os benefícios da verificação de identidade não são todos óbvios. Mas a verificação de identidade vai muito além do simples combate à fraude e pode melhorar o desempenho do sistema financeiro como um todo:
1. Os credores podem avaliar facilmente seus riscos ao confirmar a identidade e o histórico financeiro de um cliente. Este processo leva a empréstimos e gestão de risco mais responsáveis.
2. A verificação de identidade combate o roubo de identidade e outros tipos de fraude financeira.
3. A verificação de identidade reduz proativamente o risco de lavagem de dinheiro antes que ela ocorra.
4. A verificação de identidade aumenta a confiança, a segurança e a responsabilização dos prestadores de serviços financeiros. Esta melhoria na reputação tem implicações para o sector financeiro como um todo e pode incentivar o investimento.
Verificação de identidade e descentralização
Desde o início, as criptomoedas se concentraram na descentralização e na liberdade de intermediários. Conforme mencionado, qualquer pessoa pode criar uma carteira e manter criptomoedas sem precisar fornecer quaisquer dados sobre si mesmo. Mas precisamente por estas razões, as moedas digitais tornaram-se um meio popular de lavagem de dinheiro.
Os governos e os reguladores normalmente exigem que as plataformas de negociação concluam as verificações de identidade dos seus clientes. Embora a verificação de identidade seja muito difícil de implementar em carteiras de criptomoedas, os serviços que trocam moedas locais por moedas digitais são mais adequados para este fim. Alguns investidores estão interessados em especular em moedas digitais, enquanto outros estão mais interessados nos seus valores fundamentais e utilidade.
Críticas à verificação de identidade
A verificação de identidade tem benefícios claros, mas continua controversa e criticada. As críticas à verificação de identidade são mais difundidas no mundo das moedas digitais devido à sua história e antecedentes. Normalmente, essas críticas decorrem de questões relacionadas à privacidade e custos:
1. As práticas de verificação de identidade têm um custo adicional que o cliente muitas vezes paga na forma de taxas.
2. Algumas pessoas não possuem os documentos de identificação necessários para verificar a sua identidade ou não possuem endereço fixo. Isto dificulta a utilização de determinados serviços financeiros.
3. Prestadores de serviços financeiros irresponsáveis podem negligenciar a segurança dos dados e as operações de hacking podem levar ao roubo dos seus dados pessoais.
4. Alguns argumentam que a verificação de identidade se opõe à descentralização das criptomoedas.
Pensamentos finais
Os processos de verificação de identidade são um padrão para o setor de serviços financeiros e plataformas de negociação de criptomoedas. É uma das medidas mais importantes nos esforços de combate ao branqueamento de capitais e outros crimes. Alguns podem ficar chateados com essas verificações, mas elas aumentam muito a segurança. Como parte de práticas mais amplas de combate à lavagem de dinheiro, a verificação de identidade permite negociar criptomoedas em plataformas como a Binance com maior confiança e segurança.