Resumo
O empréstimo de criptomoeda permite que os usuários tomem emprestado e emprestem criptomoedas em troca de taxas ou juros. Você pode obter um empréstimo e começar a investir imediatamente, fornecendo algumas garantias. Isso pode acontecer por meio de um aplicativo de empréstimo DeFi ou de uma plataforma de negociação de criptomoedas. Quando a sua garantia cai abaixo de um determinado valor, você terá que aumentá-la até o nível exigido para evitar a liquidação. Quando você receber seu empréstimo de volta mais taxas, seu principal será liberado.
Você também pode obter empréstimos sem garantia, conhecidos como empréstimos rápidos, que devem ser reembolsados na própria transação. Se não puder, a transação de empréstimo será invalidada antes que tenha a chance de terminar. Os empréstimos em criptomoeda simplificam os processos de empréstimo e empréstimo, e os contratos inteligentes gerenciam o processo de forma totalmente automática. Para muitos, esta é uma maneira fácil de obter um retorno percentual anual sobre seus ativos de criptomoeda ou acessar crédito barato.
Mas os empréstimos em criptomoedas, como qualquer outro projeto, como contratos inteligentes ou investimentos em blockchain, também envolvem riscos financeiros. Por exemplo, se você usar uma moeda volátil como garantia, ela poderá ser liquidada durante a noite. Os contratos inteligentes também podem ser hackeados, atacados ou explorados, muitas vezes resultando em grandes perdas.
Antes de pedir emprestado ou emprestar, você precisa entender que perderá a custódia de suas moedas. O que retira seu controle sobre ele e limita sua liquidez. Preste atenção a todos os termos e condições do empréstimo para saber quando poderá acessar seu dinheiro e quais taxas podem estar envolvidas no processo. Você pode começar a tomar empréstimos por meio de sua conta Binance acessando a página Empréstimos de criptomoeda.
a introdução
Quando você pensa em ganhos e perdas em criptomoedas, preços voláteis e mercados caóticos podem vir à mente, mas essa não é a única maneira de ganhar dinheiro no blockchain. O empréstimo de criptomoeda é um serviço acessível onde você pode emprestar seu dinheiro com um risco relativamente baixo. Por outro lado, você também pode aproveitar rapidamente o acesso a ativos digitais emprestados a taxas de juros baixas. Muitas vezes é mais eficiente, simples e menos dispendioso fazer e obter empréstimos em criptomoedas, tornando-se uma opção que vale a pena explorar para ambas as partes do empréstimo.
O que são empréstimos de criptomoeda?
O empréstimo de criptomoedas ocorre pegando criptomoedas de um usuário e oferecendo-as a outro mediante o pagamento de uma taxa. O próprio método de gerenciamento de empréstimos muda de uma plataforma para outra. Você também encontrará serviços de empréstimo de criptomoedas em plataformas centralizadas e descentralizadas, mas os princípios básicos são os mesmos.
Você não precisa necessariamente ser apenas um mutuário. Você pode obter renda passiva e juros mantendo suas criptomoedas em um pool que gerencia seus fundos. Geralmente, há um pequeno risco de perder seus fundos, dependendo da confiabilidade do contrato inteligente que você está usando. Isso pode ocorrer porque o mutuário forneceu garantia de reserva ou uma plataforma de financiamento centralizado (CeFi), como a Binance, está gerenciando o empréstimo.
Como funciona o empréstimo criptográfico ou o empréstimo criptográfico?
Os empréstimos de criptomoeda normalmente envolvem três partes: o credor, o mutuário e as finanças descentralizadas (DeFi) ou plataforma de negociação de criptomoedas. Na maioria dos casos, o beneficiário do empréstimo terá que fornecer alguma garantia antes de tomar emprestado qualquer criptomoeda. Você também pode recorrer a empréstimos rápidos sem garantia (falaremos mais sobre isso mais tarde). Do outro lado do empréstimo, você pode ter um contrato inteligente que emita stablecoins ou uma plataforma que empresta dinheiro de outro usuário. Os credores adicionam suas moedas digitais a um pool que gerencia todo o processo e lhes envia uma parcela dos juros.
Tipos de empréstimos em criptomoedas
Empréstimos rápidos
Os empréstimos rápidos permitem que você peça dinheiro emprestado sem a necessidade de garantias de segurança. O nome dessa modalidade de empréstimo se deve ao fato de o empréstimo ser feito e quitado em um único bloco. Caso o valor do empréstimo acrescido de juros não seja devolvido, a transação é cancelada antes de poder ser auditada em um dos blocos. Isso significa que o empréstimo nunca aconteceu, porque não foi confirmado ou adicionado à cadeia. O contrato inteligente controla todo o processo, portanto nenhuma interação humana é necessária.
Para usar empréstimos rápidos, você precisa agir rapidamente. É aqui que entram os contratos inteligentes novamente. Com a lógica dos contratos inteligentes, você pode criar uma transação primária que inclui subtransações. Se alguma das subtransações falhar, a transação primária não será concluída.
Vejamos um exemplo: Imagine um token sendo negociado a US$ 1,00 (USD) no Pool de Liquidez A e a US$ 1,10 no Pool de Liquidez B. Mas você não tem dinheiro para comprar tokens do primeiro pool para vender no segundo. Portanto, você pode tentar usar um empréstimo rápido para concluir essa oportunidade de equilíbrio em um bloco. Por exemplo: imagine que nossa transação base pegaria um empréstimo rápido de 1.000 BUSD de uma plataforma DeFi e o reembolsaria. Então podemos dividir essa transação em subtransações menores:
1. Os fundos emprestados são transferidos para sua carteira.
2. Você compra US$ 1.000 em criptomoedas do Liquidity Pool A (1.000 tokens).
3. Você vende os 1.000 tokens por US$ 1,10, o que lhe dá US$ 1.100.
4. Você transfere o valor do empréstimo mais a taxa de transferência para o contrato inteligente Express Loan.
Se alguma dessas subtransações não for realizada, o credor cancelará o empréstimo antes que isso aconteça. Usando esse método, você pode obter lucros com empréstimos rápidos, sem nenhum risco para você e sem fornecer garantias de reserva. As oportunidades de empréstimo tradicionais incluem swaps de garantias standby e arbitragem de taxas. Mas você só pode usar seu empréstimo instantâneo na rede, porque mover os fundos para uma rede diferente violará a regra de transação única.
Empréstimos garantidos
Um empréstimo garantido permite ao mutuário mais tempo para usar seu dinheiro em troca de garantias de reserva. Um exemplo é o MakerDAO, onde os usuários podem oferecer um pool de criptomoedas como reserva para seus empréstimos. Com a volatilidade das criptomoedas, o seu rácio empréstimo-valor (LTV) provavelmente será baixo, 50%, por exemplo. Este número significa que o valor do seu empréstimo será apenas metade do valor da garantia de reserva que você forneceu. Esta diferença proporciona espaço para que o valor da garantia de reserva se mova caso diminua. Quando a sua garantia cai abaixo do valor do empréstimo ou de um determinado outro valor, os fundos são vendidos ou transferidos para o credor.
Por exemplo, um empréstimo BUSD de US$ 10.000 com um índice LTV de 50% exigiria que você depositasse US$ 20.000 (USD) em Ethereum (ETH) como garantia. Se o valor cair abaixo de US$ 20.000, você precisará adicionar mais dinheiro. Se cair abaixo de US$ 12.000, será liquidado e o credor receberá seu dinheiro de volta.
Ao contrair um empréstimo, muitas vezes você receberá stablecoins recém-criadas (como DAI) ou criptomoedas que alguém lhe emprestou. Os credores depositarão seus ativos em um contrato inteligente que também poderá reter seus fundos por um período especificado. Depois de ter o dinheiro, você estará livre para fazer o que quiser com ele. Mas você precisará aumentar sua garantia à medida que os preços mudam para garantir que você não liquide.
Se a relação entre o valor do empréstimo e o valor do empréstimo ficar muito alta, você poderá ter que pagar uma multa. O contrato inteligente irá gerenciar o processo, fazendo com que ele aconteça de forma eficiente e transparente. Quando você paga o empréstimo mais os juros devidos, você recebe de volta a garantia de reserva.
Vantagens e desvantagens dos empréstimos em criptomoedas
Os empréstimos em criptomoeda têm sido ferramentas populares no espaço DeFi há anos, mas, apesar de sua popularidade, ainda apresentam algumas desvantagens. Certifique-se de revisá-los de maneira equilibrada antes de decidir tentar emprestar ou tomar emprestado:
Vantagens
1. Fácil acesso ao capital. Os empréstimos em criptomoeda são concedidos a qualquer pessoa que possa fornecer garantias de reserva ou devolver o dinheiro durante empréstimos instantâneos. Esse recurso facilita a obtenção de um empréstimo em uma instituição financeira tradicional, sem a necessidade de consultas de crédito.
2. Contratos inteligentes gerenciam empréstimos. O contrato inteligente automatiza todo o processo, tornando os empréstimos e empréstimos mais eficientes e escalonáveis.
3. Facilidade de obter renda passiva com pouco esforço. Os detentores de criptomoedas podem colocá-las em um tesouro e começar a ganhar APR sem ter que administrar o empréstimo sozinhos.
Defeitos
1. O risco de liquidação é alto dependendo da sua garantia de reserva. Mesmo com empréstimos excessivamente garantidos, os preços das criptomoedas podem cair repentinamente e levar à liquidação.
2. Os contratos inteligentes podem ser vulneráveis a ataques. Código incorreto e explorações indiretas podem resultar na perda de seus fundos emprestados ou garantias.
3. Contrair empréstimos e empréstimos pode aumentar o risco da sua carteira. Embora diversificar a sua carteira seja uma boa ideia, fazê-lo através de empréstimos irá adicionar riscos adicionais.
Coisas para pensar antes de obter um empréstimo em criptomoeda
Com uma plataforma de empréstimo confiável e garantias de ativos estáveis, você terá a melhor chance de sucesso no empréstimo criptográfico. Mas antes de se apressar em emprestar ou tomar emprestado, lembre-se também das seguintes dicas:
1. Compreenda os riscos de abrir mão da custódia de suas criptomoedas. Depois que as criptomoedas estiverem fora de sua carteira, você terá que confiar em outra pessoa (ou em um contrato inteligente) para gerenciá-las. Os projetos podem ser alvo de hacks e fraudes e, em alguns casos, você pode não conseguir acessar imediatamente suas criptomoedas para retirá-las.
2. Considere as condições do mercado antes de emprestar suas criptomoedas. Suas moedas podem ficar bloqueadas por um determinado período, tornando impossível responder às crises no mercado de criptomoedas. Emprestar ou tomar emprestado em uma nova plataforma pode ser arriscado, então é melhor esperar até ter mais confiança.
3. Leia os termos e condições do empréstimo. Há uma ampla gama de opções disponíveis para a contratação de empréstimos. Você deve procurar as melhores taxas de juros e os termos e condições de sua preferência.
Projetos populares de empréstimo de criptomoeda
Fantasma
Aave é um protocolo financeiro descentralizado baseado em Ethereum que oferece vários empréstimos criptográficos. Você pode emprestar e pedir emprestado, além de entrar em pools de liquidez e acessar outros serviços DeFi. Aave é provavelmente mais conhecido por seu trabalho no aumento da popularidade dos empréstimos instantâneos. Para emprestar dinheiro, você deposita seus tokens no Aave e recebe aTokens, que é considerado um recibo, e os juros que você ganhará dependem dos tokens que você emprestar.
Abracadabra
Abracadabra é um projeto DeFi cross-chain que permite aos usuários armazenar seus tokens que rendem juros como garantia de backup. Os usuários ganham tokens de juros quando depositam seus fundos em um pool de empréstimos ou em uma ferramenta de otimização de rendimento. Manter tokens dá acesso ao seu depósito original mais os juros que você ganhou.
Você também pode desbloquear o valor de seus tokens que rendem juros usando-os como garantia para um empréstimo de moeda estável do Magic Internet Money (MIM). Uma estratégia é depositar stablecoins em contratos inteligentes para coletar retornos e depois usar os tokens que rendem juros para gerar MIM. Contanto que suas stablecoins não sofram volatilidade, as chances de liquidação permanecerão baixas.
Binância
Além de seus serviços de negociação, a Binance também oferece uma variedade de produtos financeiros de criptomoeda para os usuários, para que possam emprestar, pedir emprestado e obter renda passiva. Se você não deseja acessar aplicativos descentralizados e gerenciar uma carteira DeFi sozinho, usar uma opção de finanças centralizadas (CeFi) pode ser muito mais fácil. A Binance oferece acesso a microcréditos com garantia criptografada de vários tokens e moedas, incluindo Bitcoin (BTC), ETH e BNB. Os fundos para esses empréstimos vêm de usuários da Binance que desejam ganhar juros sobre suas criptomoedas detidas.
Como pedir empréstimo usando empréstimos criptográficos na Binance?
Você pode facilmente emprestar criptomoedas diretamente de sua conta Binance. Faça login primeiro e depois vá para a página de empréstimos em criptomoedas.
1. Insira o valor e as criptomoedas que deseja emprestar.
2. Escolha o ativo que deseja fornecer como garantia de reserva. O valor que você tem a oferecer aparecerá nesta caixa com base na relação empréstimo-valor inicial exibida no painel à direita.
3. Escolha o período pelo qual deseja emprestar o ativo.
4. Clique em [Começar a pedir empréstimo agora] quando estiver satisfeito com os detalhes do seu empréstimo.
Pensamentos finais
Quando os empréstimos criptográficos são feitos de forma responsável, as plataformas de empréstimo agregam valor para o credor e o devedor. Os detentores de criptomoedas têm outra opção de obter renda passiva, e os investidores podem aproveitar o potencial de seus fundos usando-os como garantia de reserva. Quer você escolha um projeto financeiro centralizado ou descentralizado para gerenciar seus empréstimos, você precisa entender os termos envolvidos e priorizar o uso de uma plataforma confiável. A tecnologia Blockchain tornou o acesso e a concessão de crédito mais fácil do que nunca, tornando os empréstimos em criptomoedas uma ferramenta poderosa para os interessados.