Um esquema Ponzi é um tipo de fraude em que o fraudador promete aos investidores altos retornos em um curto período de tempo, pagando aos primeiros investidores com o dinheiro retirado dos novos investidores. Isto cria a aparência de rentabilidade e atrai novos investidores que investem mais dinheiro no esquema.

Assim, os esquemas Ponzi baseiam-se na redistribuição de fundos entre os participantes, o que não pode ser sustentável ou a longo prazo e está fadado ao fracasso.

Como surgem os esquemas Ponzi:

Criando um esquema atraente:

Os esquemas Ponzi remontam à década de 1920, quando Charles Ponzi prometeu aos investidores um elevado retorno de 40% em apenas três meses. O seu esquema era simples: ele pagava aos primeiros investidores os lucros obtidos com o dinheiro recebido dos novos investidores e guardava para si os lucros restantes.

Recompensando os primeiros investidores:

Nos esquemas Ponzi, os primeiros investidores recebem deliberadamente os retornos prometidos para atrair novos investidores e para garantir que acreditam na legitimidade do esquema, que na verdade não tem rentabilidade real. Isto cria uma ilusão de sucesso e mantém o influxo de dinheiro novo no esquema.

Colapso:

Normalmente, os líderes do esquema Ponzi já elaboram um plano de fuga quando atingem um determinado nível de rendimento, ou quando percebem que o esquema está a começar a entrar em colapso.

Embora alguns investidores possam recuperar o seu dinheiro, a maioria dos investidores fraudados ficará sem os seus investimentos.

Como se proteger dos esquemas Ponzi:

• Seja cauteloso ao considerar ofertas criptográficas de alto rendimento ou “esquemas” que exijam o bloqueio do seu dinheiro sob condições complexas ou arbitrárias.

• Investimentos de alto rendimento e 100% garantidos podem ser extremamente suspeitos, pois existe um equilíbrio entre risco e retorno.

• Solicite documentos oficiais para qualquer “esquema” ou “plano” de investimento em criptografia. Se a estratégia de investimento for confidencial ou considerada demasiado complexa para ser explicada, pode ser uma fraude.

O que fazer se você for vítima de um esquema cripto-Ponzi:

• Altere imediatamente as senhas e congele seu banco ou qualquer outra conta caso você tenha fornecido informações pessoais a golpistas.

• Entre em contato com as autoridades locais e relate o incidente.

• Denuncie o caso aos moderadores do site, aplicativo ou plataforma social por meio do qual o fraudador entrou em contato com você. Forneça a eles dados como o nome do perfil do golpista e qualquer outra informação que possa ajudar a prevenir fraudes.

• Cuidado com os “serviços de recuperação”. Alguns deles podem oferecer assistência legítima, mas muitos exigem pagamentos adiantados e podem revelar-se fraudulentos.

Investir é um processo complexo e é importante ter cautela ao escolher uma estratégia de investimento e gerenciar seus riscos. Os esquemas Ponzi não são uma forma de ganhar dinheiro, mas apenas uma forma de enganar investidores confiantes.