Resumo
Com os empréstimos de criptomoedas, os usuários pagam uma taxa para emprestar criptomoedas ou emprestá-las para ganhar juros. Basta fornecer a garantia adequada para obter um empréstimo e começar a investir. Você pode pedir dinheiro emprestado por meio de um DApp de empréstimo de finanças descentralizadas (DeFi) ou de uma plataforma de negociação de criptomoedas. Se a garantia for inferior a um determinado valor, os usuários podem evitar a liquidação forçada recarregando até o nível de valor exigido. Assim que o empréstimo e as taxas forem reembolsados, os fundos serão desbloqueados.
Além disso, os usuários podem obter “empréstimos rápidos” sem garantia, mas devem ser reembolsados de uma só vez. Caso isso não seja possível, a transação de empréstimo será cancelada antes da finalização. Os empréstimos de criptomoeda tornam os empréstimos e empréstimos convenientes, e todo o processo é automatizado por contratos inteligentes. Para muitas pessoas, isso torna mais fácil obter uma taxa de retorno percentual anual (APY) ou obter crédito a juros baixos mantendo ativos de criptomoeda por um longo período de tempo.
No entanto, como qualquer projeto, contrato inteligente ou investimento na blockchain, o empréstimo de criptomoedas envolve riscos financeiros. Por exemplo, se você usar um token volátil como garantia, sua posição poderá ser liquidada durante a noite. Os contratos inteligentes também podem ser hackeados, atacados maliciosamente ou explorados, muitas vezes resultando em enormes perdas.
Antes de pedir um empréstimo, os usuários precisam entender que perderão seus direitos de custódia de tokens durante o período do empréstimo. Os tokens são retirados do controle pessoal e a liquidez do ativo é reduzida. Preste atenção a todos os termos e condições do empréstimo para saber quando os fundos serão desbloqueados e disponíveis e se há alguma taxa envolvida. Vá para a página de empréstimo garantido imediatamente para começar a emprestar usando sua conta Binance pessoal.
Introdução
Quando falamos sobre lucros e perdas com criptomoedas, pensamos imediatamente em preços voláteis e condições de mercado aquecidas. Mas essa não é a única maneira de ganhar dinheiro com blockchain. Os serviços de empréstimo de criptomoeda estão prontamente disponíveis, permitindo aos usuários emprestar fundos com menos risco. Por outro lado, os ativos digitais podem ser emprestados rapidamente e com taxas de juros baixas. Os empréstimos em criptomoeda são geralmente mais simples, eficientes e acessíveis para emprestar e emitir, o que os torna uma opção que vale a pena explorar tanto para mutuários quanto para credores.
O que são empréstimos de criptomoeda?
O empréstimo de criptomoeda funciona quando um usuário pega sua criptomoeda e a oferece a outro usuário em troca de uma taxa. A maneira exata de gerenciar seu empréstimo varia de plataforma para plataforma. Os usuários podem encontrar serviços de empréstimo de criptomoedas em plataformas centralizadas e descentralizadas, e os princípios básicos de ambas permanecem inalterados.
Os usuários não precisam ser mutuários, mas também podem bloquear suas criptomoedas em um pool de fundos, e o pool de fundos gerencia os fundos para obter renda e juros passivos. Ao escolher um contrato inteligente com alta confiabilidade, o risco de perda de fundos pessoais costuma ser mínimo. Isto ocorre principalmente porque os mutuários fornecem garantias ou têm empréstimos administrados por plataformas financeiras centralizadas (CeFi), como a Binance.
Como funcionam os empréstimos ou empréstimos de criptomoedas contra garantias?
O empréstimo de criptomoeda geralmente envolve três partes: o credor, o mutuário e uma plataforma financeira descentralizada (DeFi) ou plataforma de negociação de criptomoeda. Na maioria dos casos, os credores são obrigados a prestar garantias antes de tomarem empréstimos de criptomoedas. Ou use um empréstimo rápido que não requer garantia (mais sobre isso abaixo). Os credores podem escolher contratos inteligentes que cunham stablecoins ou outras plataformas onde os usuários emprestam fundos. O credor adiciona a criptomoeda ao pool e então gerencia todo o processo e transfere uma parte dos juros.
Tipos de empréstimos de criptomoeda (empréstimos prometidos)
empréstimo instantâneo
Os empréstimos instantâneos permitem que você empreste fundos sem garantia. O nome vem do fato de que a aquisição e o reembolso do empréstimo ocorrem todos no mesmo bloco. Se o valor do empréstimo e os juros não puderem ser reembolsados, a transação será cancelada antes da verificação do bloco. Isso significa que, por não ter sido confirmado e nem adicionado à cadeia, o empréstimo nunca ocorreu de fato. Os contratos inteligentes controlam todo o processo sem interação humana.
Para usar empréstimos instantâneos, você precisa agir rapidamente. Isso exige que os contratos inteligentes entrem em ação novamente. Usando a lógica de contrato inteligente, os usuários podem criar transações de nível superior que contêm subtransações. Se a subtransação falhar, a transação de nível superior não será concluída.
Vejamos um exemplo. Suponha que um token no valor de US$ 1,00 no pool de liquidez A possa ser vendido por US$ 1,10 no pool de liquidez B, mas o usuário não tem fundos para comprar primeiro os tokens no primeiro pool e depois vendê-los para o segundo pool de capital. Então, se os usuários tentarem usar empréstimos instantâneos, eles terão a oportunidade de realizar essa transação de arbitragem em um bloco. Por exemplo, suponha que primeiro obtenhamos um empréstimo rápido de 1.000 BUSD da plataforma DeFi e depois o reembolsemos através da plataforma. Podemos dividir este empréstimo em subtransações menores:
1. Transfira os fundos emprestados para sua carteira pessoal.
2. Compre US$ 1.000 em criptomoeda, ou seja, 1.000 tokens, do Liquidity Pool A.
3. Venda 1.000 tokens a um preço unitário de US$ 1,10 e receba US$ 1.100.
4. Transferir as taxas incorridas de empréstimos e financiamentos para o contrato inteligente de empréstimo flash.
Se alguma das subtransações acima não puder ser executada, o credor cancelará o empréstimo antes que ele ocorra. Desta forma, os usuários podem lucrar com empréstimos instantâneos sem qualquer risco para os indivíduos ou garantias. O uso de empréstimos instantâneos oferece grandes oportunidades, incluindo trocas de garantias e arbitragem de preços. No entanto, os fundos do empréstimo rápido só podem ser usados na rede, e a transferência de fundos para outras redes violará a regra de transação única.
empréstimo colateral
Como o mutuário fornece a garantia, os fundos hipotecários podem ser usados por um período mais longo. MakerDAO é um exemplo, onde os usuários podem obter empréstimos fornecendo diversas criptomoedas. Devido à alta volatilidade das criptomoedas, o índice empréstimo-valor (LTV) será relativamente baixo, como cerca de 50%. Este valor significa que o empréstimo representa apenas metade do valor da garantia. Esta diferença abre margem para alterações no valor da garantia caso este diminua de valor. Quando a garantia for inferior ao valor do empréstimo ou outro valor determinado, os fundos serão vendidos ou transferidos para o credor.
Por exemplo, para um empréstimo BUSD no valor de US$ 10.000 com uma relação empréstimo-valor (LTV) de 50%, os usuários precisam depositar US$ 20.000 em Ethereum (ETH) como garantia. Se o valor do token cair abaixo de US$ 20.000, os usuários precisarão adicionar mais fundos. Se cair abaixo de US$ 12.000, os usuários enfrentarão uma liquidação forçada e os credores recuperarão seus fundos.
O empréstimo que o mutuário recebe é normalmente uma stablecoin recém-criada, como o DAI, ou uma criptomoeda emprestada por outra pessoa. Os credores depositam ativos em contratos inteligentes, que bloqueiam os fundos por um período de tempo específico. Depois que o mutuário receber o dinheiro, ele poderá fazer o que quiser com ele. No entanto, o mutuário precisa recarregar de acordo com o spread da garantia para garantir que a posição não será forçada a liquidar.
Se a relação entre o valor do empréstimo (LTV) for muito alta, você poderá enfrentar penalidades. Os contratos inteligentes gerenciam todo o processo, garantindo sua transparência e eficiência. Após o pagamento do empréstimo e dos juros, a garantia retorna ao seu proprietário original.
Vantagens e desvantagens dos empréstimos em criptomoeda (moedas prometidas)
Os empréstimos de criptomoeda têm sido um elemento comum no espaço financeiro descentralizado (DeFi) há anos. Embora popular entre os usuários, existem algumas desvantagens. Antes de decidir tentar um empréstimo, pese os prós e os contras:
vantagem
1. Fácil acesso a fundos. Qualquer pessoa pode obter um empréstimo em criptomoeda, desde que forneça garantias ou devolva fundos por meio de empréstimos instantâneos. Empréstimos desta natureza são mais fáceis de obter do que empréstimos de instituições financeiras tradicionais e não requerem verificação de crédito.
2. Contratos inteligentes gerenciam empréstimos. Os contratos inteligentes implementam o gerenciamento automatizado em todo o processo, tornando os empréstimos mais eficientes e escaláveis.
3. Ganhe renda passiva facilmente. Os detentores podem começar a ganhar rendimento percentual anual (APY) investindo sua criptomoeda no pool de rendimento sem ter que gerenciar pessoalmente o empréstimo.
deficiência
1. As garantias enfrentam um elevado risco de liquidação forçada. Mesmo que a garantia do empréstimo esteja sobrevalorizada, qualquer queda repentina nos preços das criptomoedas resultará numa liquidação forçada.
2. Os contratos inteligentes são vulneráveis a ataques. Código mal escrito e ataques backdoor podem resultar na perda de fundos de empréstimo ou garantias.
3. Os empréstimos aumentam o risco de uma carteira de investimentos pessoais. Diversificar sua carteira de investimentos é uma boa ideia, mas utilizar operações de empréstimo agrega riscos adicionais.
Coisas a considerar antes de escolher um empréstimo em criptomoeda (empréstimo garantido)
Obtenha um empréstimo em criptomoeda sem problemas usando uma plataforma de empréstimo confiável e escolhendo ativos estáveis como garantia. Antes de tomar uma decisão precipitada de pedir dinheiro emprestado, considere o seguinte:
1. Compreenda os riscos de entregar a custódia pessoal de criptomoedas. Depois que os tokens saem de uma carteira pessoal, outra pessoa ou um contrato inteligente deve confiar neles para processá-los. Esses projetos podem ser alvos de hackers e golpistas. Em alguns casos, os tokens pessoais podem não ser retirados imediatamente.
2. Considere cuidadosamente as condições do mercado antes de emprestar criptomoedas. Os tokens precisam ser bloqueados por um período de tempo, tornando impossível reagir prontamente a uma desaceleração no mercado de criptomoedas. Contrair empréstimos através de novas plataformas também acarreta riscos. É melhor esperar que a plataforma crie confiança suficiente antes de agir.
3. Leia os termos e condições do empréstimo. Existem muitos canais para obter empréstimos e os usuários devem escolher melhores taxas de juros e termos e condições mais favoráveis.
Famoso projeto de empréstimo de criptomoeda
Fantasma
Aave é um protocolo DeFi baseado em Ethereum que oferece vários empréstimos de criptomoedas. Os usuários podem pedir dinheiro emprestado, acessar pools de liquidez e obter outros serviços DeFi. O trabalho mais famoso de Aave é provavelmente o lançamento de empréstimos instantâneos. Os usuários depositam tokens no Aave, obtêm aTokens e depois emprestam fundos. Esses aTokens funcionam como recibos, e os juros auferidos pelo indivíduo são determinados pela criptomoeda emprestada.
Abracadabra
Abracadabra é um projeto DeFi multi-chain que permite aos usuários apostar tokens que rendem juros como garantia. Os usuários podem obter tokens que rendem juros depositando fundos em um pool de empréstimos ou otimizador de renda. Os detentores de tokens possuem o depósito original e os juros auferidos.
Os usuários podem desbloquear ainda mais seu valor usando tokens que rendem juros como garantia para empréstimos stablecoin do Magic Internet Money (MIM). Uma estratégia é depositar stablecoins em um contrato inteligente de mineração de liquidez e depois permitir que os tokens que rendem juros gerem MIM. Enquanto a moeda estável não flutuar, a probabilidade de liquidação forçada será muito baixa.
Binância
Além dos serviços de negociação, a Binance também oferece uma variedade de outros produtos financeiros de criptomoeda para os usuários emprestarem, tomarem emprestado e obterem renda passiva. Se você não quiser acessar DApps e gerenciar sua própria carteira DeFi, será mais conveniente usar a opção de finanças centralizadas (CeFi). A Binance oferece empréstimos convenientes garantidos por criptografia em vários tokens, incluindo Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) e Binance Coin (BNB). Esses empréstimos são financiados por usuários da Binance que buscam ganhar juros sobre seus ativos de longo prazo em criptomoedas.
Como obter um empréstimo através do “Pledged Coin Loan” da Binance Platform?
É fácil pedir e emprestar criptomoedas diretamente através da sua conta Binance pessoal. Primeiro, faça login e vá para a página de empréstimo penhor.
1. Insira a moeda da criptomoeda e o valor do empréstimo.
2. Selecione ativos que possam ser usados como garantia. Com base na taxa de promessa inicial informada no painel direito, o valor necessário a ser fornecido será exibido neste campo.
3. Selecione o prazo do ativo de empréstimo.
4. Após confirmar os detalhes do empréstimo, clique em [Começar a emprestar agora].
Resumir
As plataformas de empréstimo de criptomoeda podem ser valiosas tanto para mutuários quanto para credores, se feitas de forma responsável. Os detentores têm agora outra opção para obter rendimentos passivos e os investidores podem desbloquear o potencial dos seus fundos utilizando-os como garantia. Quer você escolha um empréstimo de gerenciamento de projeto DeFi ou CeFi, você deve compreender as condições e priorizar plataformas confiáveis. A tecnologia Blockchain permite que os usuários interessados na oferta e na demanda de crédito desfrutem de uma conveniência sem precedentes, e os empréstimos em criptomoedas se tornaram uma ferramenta poderosa para eles.