Enviado pela comunidade - Autor: Igor Davidov
Simplificando, a remessa pode ser definida como a transferência de fundos para outros locais distantes, e a remessa transfronteiriça é um método comum de remessa. Por exemplo, os trabalhadores expatriados remetem os seus fundos para os seus países de origem.
Hoje, as transferências e remessas substituíram o investimento direto estrangeiro e os fundos oficiais de desenvolvimento do governo como o maior fluxo de capital do mundo. De acordo com o Grupo Banco Mundial, os volumes de remessas cresceram significativamente nos últimos anos, crescendo 8,8% em 2017 e 9,6% em 2018.
Algumas economias em desenvolvimento dependem fortemente de fundos estrangeiros e as transferências e remessas tornaram-se uma parte importante das suas economias. Portanto, a entrada de fundos dos trabalhadores migrantes é uma importante fonte de rendimento para muitos países. Por exemplo, o Haiti recebeu aproximadamente 29% do seu produto interno bruto em remessas internacionais em 2017. Essa proporção aumentou para 30,7% em 2018.
Problemas
O Banco Mundial estima que a taxa para uma remessa de 200 dólares seja agora de cerca de 7% (a média global). O volume global de remessas atingirá 689 mil milhões de dólares em 2018, dos quais 7% correspondem ao custo operacional das transferências, no valor de aproximadamente 48 mil milhões de dólares.
Além das taxas elevadas, a maioria das transferências de dinheiro depende de serviços e instituições financeiras de terceiros. O envolvimento de múltiplos intermediários torna o actual sistema de transferências muito ineficiente. As taxas de transferência não são apenas altas, mas também demoram muito, muitas vezes dias ou até semanas.
A tecnologia Blockchain pode fornecer uma alternativa viável e mais eficiente ao setor de remessas. Este artigo citará alguns casos de atuação da empresa para apresentar sua viabilidade e soluções existentes.
O blockchain será uma solução eficaz?
O principal objetivo das agências de remessas baseadas em blockchain é simplificar todo o processo de transferência e eliminar intermediários desnecessários. Em sua essência, é uma solução que oferece remessas descomplicadas e quase instantâneas. Os serviços tradicionais geralmente exigem revisão por vários aprovadores e envolvem uma grande carga de trabalho. A rede blockchain elimina essa desvantagem e não há mais um processo lento de aprovação de transações.
Os sistemas Blockchain são baseados em redes de computadores distribuídas que permitem a execução de transações financeiras em escala global. Isto significa que o processo de transação pode ser realizado de forma segura e descentralizada, o que requer apenas a participação de alguns computadores na verificação e confirmação da transação. A tecnologia Blockchain pode fornecer soluções de pagamento mais rápidas e confiáveis com custos operacionais mais baixos em comparação com os sistemas bancários tradicionais.
Em outras palavras, a tecnologia blockchain pode resolver alguns dos principais problemas que a indústria enfrenta, como taxas elevadas e longos tempos de transação. Simplesmente reduzindo o número de intermediários, os custos operacionais cairão significativamente.
Caso
Aplicações Móveis
Muitas empresas estão tentando usar a tecnologia blockchain para fornecer novas soluções de pagamento. A versão móvel de algumas carteiras de moeda digital permite aos usuários enviar e receber ativos digitais globalmente e converter rapidamente entre moedas digitais e moedas fiduciárias.
Veja “Coins.ph”, por exemplo, que é um aplicativo versátil de carteira móvel. Os usuários podem usá-lo para enviar dinheiro internacionalmente, pagar contas, comprar créditos de jogos ou simplesmente negociar Bitcoin e outras moedas digitais. E alguns de seus serviços financeiros não exigem a criação de uma conta bancária.
plataforma digital
Algumas empresas tentam operar infraestruturas relacionadas ao sistema financeiro tradicional. Por exemplo, a "BitPesa", uma plataforma de tecnologia blockchain online em África, foi criada em 2013. A plataforma oferece aos clientes soluções de pagamento e serviços de câmbio com taxas de processamento mais baixas e maior pontualidade.
A plataforma blockchain “Stellar” também é um exemplo de fornecimento de serviços de remessa nesta área. A Stellar foi fundada em 2014 com o objetivo de promover o desenvolvimento de serviços financeiros e conectar estreitamente instituições financeiras e indivíduos.
A rede Stellar usa sua própria moeda independente e computação distribuída, o token é chamado Stellar lumens (XLM). Seu token nativo pode ser usado como moeda-ponte, facilitando transações globais entre moedas fiduciárias e ativos em moeda digital. Semelhante ao BitPesa, usuários e instituições financeiras podem usar a plataforma Stellar para fazer transações com custos de transação mais baixos.
Caixa eletrônico
Juntamente com as aplicações móveis e as plataformas online, a popularidade dos ATMs proporcionou outra solução interessante para transações globais. Este programa desempenha um papel proeminente em áreas com fraca penetração da Internet e sistemas bancários subdesenvolvidos.
Empresas como Bit2Me e MoneyFi estão desenvolvendo novos sistemas de remessas e estão comprometidas em combinar a tecnologia blockchain com caixas eletrônicos. Seu objetivo é emitir cartões de crédito com múltiplas funcionalidades.
O uso do livro-razão distribuído do blockchain em conjunto com caixas eletrônicos pode reduzir significativamente a necessidade de intermediários dos usuários. Os usuários não precisam de conta bancária e a operadora do caixa eletrônico pode cobrar uma pequena taxa pela transação.
Desafios e limitações atuais
Embora a tecnologia blockchain possa trazer muitas vantagens significativas para a indústria de remessas, ainda há um longo caminho a percorrer. Abaixo estão as barreiras potenciais e as principais limitações que existem atualmente, juntamente com possíveis soluções.
Conversão entre moeda digital e moeda fiduciária. A economia global ainda se baseia em moedas fiduciárias e a conversão entre moedas digitais e moedas fiduciárias não é fácil. Em muitos casos, é necessária uma conta bancária. As transações ponto a ponto (P2P) podem eliminar a necessidade de bancos, mas os usuários ainda precisam converter de moeda fiduciária em moeda digital para usar os fundos.
Milhões de pessoas que vivem em alguns países menos desenvolvidos ainda não têm acesso à Internet e muitas não possuem smartphones. Hoje em dia, as instalações móveis e de Internet tornaram-se uma necessidade. Conforme mencionado acima, os caixas eletrônicos baseados na tecnologia blockchain podem fazer parte da solução.
Supervisão jurídica. A regulamentação da moeda digital ainda está em sua infância. Em alguns países, a regulamentação legal é pouco clara ou inexistente, especialmente em países que dependem de fluxos de capitais estrangeiros. No entanto, com a promoção da tecnologia blockchain, a supervisão legal continuará a avançar.
Complexidade. O uso da moeda digital e da tecnologia blockchain requer certos conhecimentos técnicos. A maioria dos usuários ainda depende de provedores de serviços terceirizados porque não é fácil executar e usar blockchain de forma autônoma. Além disso, muitas carteiras e bolsas de moeda digital ainda carecem de instruções instrutivas e interfaces intuitivas.
Volatilidade. O mercado de moeda digital ainda é imaturo e suscetível à volatilidade. Portanto, nem sempre são adequados para a negociação do dia-a-dia e o seu valor de mercado pode mudar drasticamente num curto período de tempo. Além disso, as moedas altamente voláteis não são adequadas para as necessidades básicas de transferências. Claro, não há necessidade de se preocupar muito com esse problema, pois as stablecoins podem fornecer uma solução viável.
Resumir
A indústria de transferências e remessas de dinheiro cresceu significativamente na última década e continuará a crescer em escala nos próximos anos. O aumento das taxas de imigração entre as pessoas que procuram emprego e oportunidades educacionais pode ser uma das principais razões. De acordo com o "Relatório Mundial sobre Migração 2018", havia aproximadamente 244 milhões de migrantes internacionais em 2015, um aumento de 57% em relação aos 155 milhões estimados em 2000.
No entanto, a indústria ainda é atormentada por ineficiências e inúmeras restrições. Como resultado, cada vez mais empresas estão a aproveitar a tecnologia blockchain para fornecer alternativas mais eficientes, e é provável que vejamos uma utilização massiva desta tecnologia por trabalhadores estrangeiros num futuro próximo.