A maioria dos investidores que decidem investir em Bitcoin ou qualquer outra criptomoeda pela primeira vez, ou decidem investir em uma oferta inicial de moedas (ICO), geralmente se concentram em duas coisas. Primeiro, o retorno do investimento (ROI) representa o lucro final obtido com o investimento inicial. Em segundo lugar, os riscos envolvidos no investimento. Quando o risco é demasiado elevado, os investidores correm o risco de perder o capital inicial investido (parcial ou totalmente), resultando num retorno negativo do investimento.
É claro que qualquer investimento acarreta um certo grau de risco. No entanto, se os investidores caírem acidentalmente em fraudes de investimento informais, como esquemas Ponzi ou esquemas de pirâmide, o risco aumentará bastante. Portanto, é muito importante que os investidores consigam identificar e compreender como funcionam esses golpes.
O que é um esquema Ponzi?
Esquema Ponzi - em homenagem a Charles Ponzi. Charles Ponzi foi um famoso fraudador italiano que mais tarde imigrou para a América do Norte e ficou famoso por suas táticas enganosas.
No início da década de 1920, Ponzi fraudou centenas de vítimas e seu engano durou mais de um ano. Basicamente, um esquema Ponzi é um esquema de investimento fraudulento que funciona através da recolha de fundos de novos investidores para reembolsar os investidores anteriores. O resultado desta fraude é que os investidores não receberão qualquer compensação.
Exemplos de como funciona um esquema Ponzi são os seguintes:
O fraudador receberá US$ 1.000 do investidor. Ele prometeu reembolsar o investimento inicial acrescido de juros de 10% após um período pré-determinado de 90 dias.
Durante o período prometido de 90 dias, os fraudadores procurariam dois investidores adicionais. Então, ao coletar fundos de cada um dos dois investidores, o fraudador pagaria ao primeiro investidor o valor prometido de US$ 1.100 dos US$ 2.000 recebidos dos dois novos investidores. Ao mesmo tempo, o fraudador pode encorajar o primeiro investidor a reinvestir os US$ 1.000.
Neste caso, ao obter continuamente fundos de novos investidores, pode ser utilizado para pagar os retornos prometidos aos primeiros investidores, persuadi-los a investir novamente com confiança e convidar mais pessoas a participar no investimento.
À medida que o sistema cresce, o fraudador precisa encontrar mais novos investidores para aderir ao esquema, caso contrário, não será capaz de pagar os retornos prometidos sobre seus investimentos.
Eventualmente, o esquema torna-se insustentável e os fraudadores ou fogem com as vastas somas de dinheiro e desaparecem sem deixar rasto, ou são apanhados.
O que é um esquema de pirâmide?
Esquemas de pirâmide (ou esquemas de pirâmide) são operações comerciais comuns que buscam recrutar novos membros para um esquema com a promessa de pagamento de taxas ou bônus.
Por exemplo:
O patrocinador fraudulento propõe que Alice e Bob comprem a distribuição da empresa por US$ 1.000. Após a compra, Alice e Bob também têm o direito de vender eles próprios a concessionária e obter lucro. Uma parcela das vendas de cada membro adicional que conseguirem recrutar deve ser compartilhada com o patrocinador. Divida os lucros em 50/50 dos $ 1.000 coletados.
No cenário acima, Alice e Bob teriam que triplicar suas vendas para empatar. Devido ao sistema de distribuição de lucros, eles obtêm um lucro total de US$ 500 em vez de US$ 1.000 com uma venda. Se assim for, os seus próximos clientes também suportarão maior pressão de vendas para equilibrar o investimento inicial porque desejam este sistema. Também requer mais membros para alcançar os resultados, e o plano eventualmente desmorona e perde a sua sustentabilidade. A venda em pirâmide também se tornou ilegal devido ao seu desenvolvimento insustentável.
A maioria dos esquemas de pirâmide não oferece um produto ou serviço e é mantida exclusivamente pelos fundos arrecadados com o recrutamento de novos membros. No entanto, também existem esquemas de pirâmide que são considerados legais para vender serviços ou produtos. Por exemplo, uma empresa de marketing multinível é chamada (MLM). Mas muitas vezes isso é feito simplesmente para ocultar atividades potencialmente fraudulentas. Portanto, muitas empresas de MLM com práticas éticas de vendas potencialmente questionáveis utilizam o modelo de pirâmide, mas nem todas as empresas de MLM são fraudulentas.
Esquema Ponzi versus venda em pirâmide:
Semelhança:
Ambas são formas financeiras de fraude que convencem as vítimas a investir prometendo bons retornos.
Ambos exigem fluxos regulares de capital de novos investidores para permanecerem activos e bem-sucedidos.
Normalmente, esses golpes não oferecem produtos ou serviços reais.
diferença:
Os esquemas Ponzi são frequentemente comercializados como serviços de gestão de investimentos, com os investidores acreditando que os retornos que recebem são o resultado de investimentos legítimos. Mas basicamente roubar uma parte para pagar a outra.
Os esquemas de pirâmide são mais de natureza de marketing de rede e exigem que os investidores recrutem novos membros para obter lucros. Portanto, cada participante recebe uma comissão antes de desembolsar o dinheiro para o topo da pirâmide.
Como se proteger
Seja cético. As oportunidades de investimento que oferecem retornos rápidos e elevados em pequenos investimentos podem ser desonestas. Principalmente investindo em coisas que você não conhece ou são difíceis de entender. Se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é uma farsa.
Cuidado com convites não solicitados, mas inesperados, para oportunidades de investimento de longo prazo, que geralmente são um sinal de alerta.
O vendedor e os antecedentes do investimento devem ser investigados. Encontre um consultor financeiro, corretor ou corretora de boa reputação. Encontre um órgão governamental registrado confiável ou uma investigação de supervisão relevante.
Não acredite facilmente. A verificação é necessária. Invista apenas em instituições legalmente registradas. A primeira ação é solicitar informações cadastrais. Se for uma oportunidade de investimento não registada, deverá interrogar e pedir uma explicação razoável.
Certifique-se de saber em que deseja investir agora. Você não deve investir em algo que não entende totalmente. Certifique-se de aproveitar ao máximo os recursos disponíveis e seja cauteloso com oportunidades de investimento confidenciais.
Sempre que os investidores se depararem com um esquema de pirâmide ou esquema Ponzi, devem reportá-lo às autoridades competentes. Isso ajudará a proteger futuros investidores de serem vítimas de fraudes.
O Bitcoin é um esquema de pirâmide?
Algumas pessoas podem pensar que o Bitcoin é uma grande fraude em pirâmide, mas não é o caso. Bitcoin é dinheiro. É uma moeda digital descentralizada protegida por tecnologia informática e de segurança criptográfica que pode ser usada para adquirir bens e serviços. Tal como as moedas fiduciárias, as criptomoedas podem ser exploradas em esquemas de pirâmide (ou outras atividades ilegais), mas isso não significa que as criptomoedas ou moedas fiduciárias sejam um esquema de pirâmide.
