Resumo
As verificações “Conheça seu cliente (KYC)” são requisitos para que os provedores de serviços financeiros identifiquem e verifiquem seus clientes. Isto faz parte dos seus esforços de conformidade contra o branqueamento de capitais/combate ao financiamento do terrorismo (AML/CFT) para combater o crime financeiro e garantir a devida diligência do cliente.
O KYC combate proativamente a atividade criminosa, coletando e verificando informações dos clientes. Estas inspeções aumentam a confiança na indústria e ajudam os prestadores de serviços financeiros a gerir os seus riscos. KYC se tornou comum entre as exchanges de criptomoedas. No entanto, alguns argumentam que isso vai contra o anonimato e a descentralização das criptomoedas.
introduzir
KYC é um requisito regulatório comum que os provedores de serviços financeiros devem cumprir. Estas inspeções combatem principalmente o financiamento proveniente de atividades ilegais e de branqueamento de capitais. KYC é uma medida fundamental na supervisão contra a lavagem de dinheiro, especialmente uma importante garantia de segurança para criptomoedas. Instituições financeiras e prestadores de serviços como a Binance precisam implementar procedimentos KYC mais abrangentes para proteger os clientes e seus ativos.
O que é KYC?
Se você abrir uma conta em uma bolsa de criptomoedas, talvez seja necessário realizar verificações KYC. O KYC exige que os provedores de serviços financeiros coletem informações que verifiquem a identidade de seus clientes. Isto pode ser feito, por exemplo, através de identificação oficial ou extratos bancários. Tal como os regulamentos AML, as políticas KYC ajudam a combater o branqueamento de capitais, o financiamento do terrorismo, a fraude e a transferência ilegal de fundos.
KYC geralmente é uma abordagem proativa em vez de reativa. A maioria dos provedores de serviços financeiros captura detalhes do cliente como parte do processo do novo usuário antes de realizar transações financeiras. Em alguns casos, é possível criar uma conta sem KYC, mas muitas vezes a funcionalidade é limitada. Por exemplo, a Binance permite que os usuários abram contas, mas restringe as transações até que o KYC seja concluído.
Ao preencher o KYC, você poderá ser solicitado a fornecer as seguintes informações:
carteira de identidade
carteira de motorista
Passaporte
Além de verificar a identidade do cliente, também é importante confirmar sua localização e endereço. O seu documento de identificação fornecerá informações básicas, como o seu nome e data de nascimento, mas para determinar a sua residência fiscal, por exemplo, são necessárias mais informações. Pode ser necessário concluir mais de um processo de verificação KYC. Os prestadores de serviços financeiros também são normalmente obrigados a verificar novamente as identidades dos seus clientes regularmente.
Quem supervisionará a conformidade com o KYC?
Os regulamentos KYC variam de país para país, mas existe cooperação internacional sobre as informações básicas necessárias. Nos Estados Unidos, a Lei do Sigilo Bancário e a Lei Patriota de 2001 estabeleceram muitos dos processos AML e KYC vistos hoje. A União Europeia e os países da Ásia-Pacífico desenvolveram os seus próprios regulamentos, mas há muita sobreposição com os Estados Unidos. A Diretiva Antilavagem de Dinheiro da UE (AMLD) e os regulamentos PSD2 fornecem a estrutura principal para os países da UE. A nível global, o Grupo de Acção Financeira (GAFI) coordena a cooperação transfronteiriça em matéria de condições regulamentares.
Por que a verificação de identidade é necessária para transações de criptomoeda?
Devido ao anonimato da criptomoeda, ela é frequentemente usada para lavagem de dinheiro e evasão fiscal. Uma melhor regulamentação das criptomoedas pode melhorar a sua reputação e garantir que os impostos sejam pagos no momento devido. Existem três razões principais pelas quais a indústria de criptomoedas exige verificações KYC:
1. As transações Blockchain são irreversíveis. Se você fizer algo errado, nenhum administrador poderá ajudar, o que significa que os fundos correm o risco de serem roubados ou transferidos e não podem ser recuperados.
2. O anonimato das criptomoedas. Você não precisa enviar nenhum dado pessoal para criar uma carteira criptografada.
3. Em muitos países, a regulamentação relativa à tributação e à legalidade das criptomoedas permanece incerta.
Embora o KYC aumente o tempo necessário para abrir uma conta, ele traz benefícios claros. Os usuários comuns podem não estar cientes disso, mas o KYC tem um impacto significativo na garantia da segurança dos fundos e no combate ao crime.
Quais são as vantagens do KYC?
As vantagens do KYC não são todas óbvias. No entanto, não combate apenas a fraude, melhora todo o sistema financeiro:
1. Os credores podem avaliar mais facilmente o seu risco estabelecendo informações sobre a identidade e o histórico financeiro de um cliente. Este processo leva a empréstimos e gestão de risco mais responsáveis.
2. Combater o roubo de identidade e outros tipos de fraude financeira.
3. Como medida proativa, reduz significativamente o risco de ocorrência de lavagem de dinheiro.
4. Melhorar a confiança, a segurança e a responsabilização dos prestadores de serviços financeiros. Esta confiança ajuda a ter um impacto positivo em todo o setor financeiro e incentiva ainda mais o investimento.
KYC e descentralização
As criptomoedas têm se concentrado na descentralização e na liberdade de intermediários desde o início. Como mencionado anteriormente, qualquer pessoa pode criar uma carteira e manter criptomoedas sem fornecer dados pessoais sobre elas. É exatamente isso que faz com que as criptomoedas sejam usadas por criminosos para lavagem de dinheiro.
Os governos e as agências reguladoras muitas vezes exigem que as exchanges concluam as verificações KYC de seus clientes. Embora o KYC obrigatório seja difícil de aplicar para carteiras criptografadas, os serviços que convertem moedas fiduciárias em criptomoedas são mais adequados para a aplicação do KYC. Alguns investidores estão especulativamente interessados em criptomoedas, enquanto outros apreciam mais ativamente o seu valor e utilidade essenciais.
Argumentos contra KYC
O KYC tem vantagens claras, mas permanece controverso para alguns críticos. O argumento contra o KYC é mais prevalente no mundo das criptomoedas devido à sua história e contexto. Normalmente, muitas das críticas vêm de questões de privacidade e custos:
1. A realização de verificações KYC incorre em custos adicionais, que geralmente são repassados aos clientes por meio de taxas.
2. Alguns usuários não possuem os documentos necessários para verificações KYC ou podem não ter um endereço fixo. Isto dificulta o acesso a determinados serviços financeiros.
3. Trocas ou provedores de serviços irresponsáveis podem não ter segurança de dados ou seus dados privados podem ser roubados.
4. Algumas pessoas acreditam que isto é contrário à descentralização da criptomoeda.
Conclusão
O processo KYC (verificação de identidade) é um padrão da indústria para serviços financeiros e trocas de criptomoedas. Esta é uma das características mais importantes na luta contra o branqueamento de capitais e outras atividades criminosas. As verificações KYC podem ser inconvenientes, mas oferecem grande segurança. Como parte de medidas mais amplas de combate à lavagem de dinheiro, o KYC ajuda a tornar a negociação de criptomoedas em bolsas como a Binance mais segura e protegida.