Resumo
O objetivo das regulamentações contra a lavagem de dinheiro é coibir a lavagem ilegal de dinheiro. Os governos de vários países e organizações transnacionais (como o GAFI) adoptaram meios legislativos para combater as actividades de branqueamento de capitais.
A lavagem de dinheiro é a prática ilegal de converter dinheiro “sujo” em fundos legítimos, ocultando a origem dos fundos, misturando fundos ilegais em transações legítimas ou investindo-os em ativos legítimos.
Hoje, as criptomoedas são extremamente privadas, difíceis de recuperar fundos e possuem legislação inadequada, o que as torna um foco para atividades de lavagem de dinheiro. As apreensões massivas de criptomoedas confirmam que os criminosos costumam lavar dinheiro por meio desse método.
A Binance e muitas outras bolsas de criptomoedas rastreiam comportamentos suspeitos e os denunciam às autoridades como parte de seus esforços de conformidade contra lavagem de dinheiro.
Introdução
As regulamentações contra a lavagem de dinheiro (AML) ajudam a combater a lavagem ilegal de dinheiro. As plataformas centralizadas de negociação de criptomoedas devem cumprir rigorosamente esses regulamentos para proteger eficazmente a segurança do cliente e combater o crime financeiro. Dado o anonimato das criptomoedas, a sua regulamentação depende fortemente da monitorização do comportamento e das identidades dos clientes.
O que é Combate à Lavagem de Dinheiro (AML)?
A LBC consiste em regulamentos e leis que impedem a circulação de fundos ilegais e a lavagem de dinheiro. Em 1989, a fim de aprofundar a cooperação internacional, o Grupo de Acção Financeira (GAFI) foi formalmente criado para liderar activamente as operações globais de combate ao branqueamento de capitais. Por exemplo, as operações de combate ao branqueamento de capitais combatem ativamente o financiamento do terrorismo, a fraude fiscal e o contrabando internacional. Os meios específicos variam de país para país, mas o mundo está a trabalhar no sentido de padrões unificados.
À medida que a tecnologia continua a evoluir, os métodos de branqueamento de capitais também estão a “evoluir e a melhorar”. Portanto, o software AML frequentemente relata comportamentos suspeitos que podem ser ilegais. O comportamento relacionado inclui transferências de fundos em grande escala e fluxos repetidos para a mesma conta, e a verificação cruzada dos utilizadores na lista de vigilância é uma repressão comum. AML não se limita a criptomoedas. Qualquer ativo ou moeda fiduciária pode ser monitorado e mantido de acordo com os regulamentos AML.
Atualmente, a regulamentação das criptomoedas está incompleta. À medida que a tecnologia blockchain continua a evoluir, os procedimentos de combate à lavagem de dinheiro mudam regularmente, juntamente com as medidas de conformidade. No entanto, isto não é necessariamente um sinal positivo. Muitos entusiastas das criptomoedas valorizam o anonimato e a descentralização dos seus ativos. O aumento da regulamentação e do registro das identidades dos usuários às vezes é visto como contrário ao espírito das criptomoedas.
Qual é a diferença entre combate à lavagem de dinheiro (AML) e verificação de identidade (KYC)?
Como requisito legal contra a lavagem de dinheiro, as verificações de verificação de identidade (KYC) são uma obrigação das instituições financeiras e prestadores de serviços. KYC exige que os usuários enviem informações pessoais para verificar sua identidade. Este processo cria responsabilidade por todas as transações financeiras realizadas pelos usuários. KYC é uma medida proativa de combate à lavagem de dinheiro que se enquadra na devida diligência do cliente. Isto contrasta fortemente com outras operações AML que investigam passivamente comportamentos suspeitos.
O que é lavagem de dinheiro?
A lavagem de dinheiro é a prática dos criminosos de disfarçar fundos ilícitos como moeda, investimentos ou ativos financeiros legítimos. Os fundos provêm de atividades criminosas como tráfico de drogas, terrorismo e fraude. Os países têm leis e regulamentos diferentes para combater a lavagem de dinheiro. No entanto, muitas jurisdições e o Grupo de Acção Financeira (GAFI) têm lutado para harmonizar as normas.
A lavagem de dinheiro é dividida em três etapas:
Layout: Introduzir dinheiro “sujo” no sistema financeiro (por exemplo, negócios baseados em dinheiro).
Camadas: A transferência de fundos ilegais torna o rastreamento mais difícil. Usar criptomoedas é uma forma de esconder a origem do dinheiro “sujo”.
Integração: Aproveitar investimentos legítimos e outros canais financeiros para reintroduzir dinheiro “sujo” na economia.
Como os criminosos lavam dinheiro?
Existem muitas maneiras de realizar as três etapas acima. O método tradicional consiste em emitir recibos falsos de serviços de numerário em lojas, restaurantes e outros estabelecimentos comerciais. Indivíduos ou organizações utilizam essas empresas para fornecer cobertura para lavagem de dinheiro. Os criminosos falsificam recibos e pagam com dinheiro físico “sujo”, convertendo-o em rendimento legítimo. A partir daí, os fluxos financeiros ilícitos serão misturados com transações reais, tornando difícil distinguir entre o bem e o mal.
Hoje, os fundos ilícitos normalmente fluem para canais digitais, despedindo-se gradualmente dos fundos físicos. Esta diferença altera os métodos de lavagem de dinheiro. Hoje em dia, existem ainda mais maneiras do que nunca de esconder e limpar itens “sujos”. Por exemplo, você pode pular o banco e transferir dinheiro diretamente. Redes de pagamento como Paypal ou Venmo abriram novos caminhos para os lavadores de dinheiro e criaram novos desafios para os reguladores monitorarem.
Tecnologias anônimas, como VPNs e criptomoedas, também criam desafios maiores para o combate à lavagem de dinheiro. É extremamente difícil identificar indivíduos envolvidos em actividades de branqueamento de capitais. Mas há uma maneira de tentar fazer isso: “rastrear” a direção das criptomoedas. Seguir a “trilha de papel” do blockchain até a exchange pode vincular os fundos lavados a uma conta de exchange de criptomoedas ou a uma conta bancária em nome de alguém. No entanto, se os criminosos comprarem criptomoedas através de dinheiro ou de serviços peer-to-peer, será difícil rastrear o movimento de dinheiro “sujo” que entra e sai do sistema financeiro.
Os criminosos também costumam usar sites de jogos de azar online para depositar fundos para serem lavados em contas de jogos de azar online, depois fazer apostas através de contas aparentemente legítimas e, finalmente, retirar os fundos para atingir o objetivo de lavagem de dinheiro. Esse método geralmente usa várias contas para lavar dinheiro e evitar levantar suspeitas. Uma única conta com uma grande quantia em dinheiro pode chamar a atenção de uma verificação AML.
Como funcionam as medidas contra a lavagem de dinheiro?
As atividades básicas de um regulador ou plataforma de negociação de criptomoedas podem ser divididas em três etapas principais:
1. Sinalize ou relate automaticamente atividades suspeitas, como grandes entradas ou saídas de fundos. O comportamento inconsistente é igualmente problemático, tal como um aumento significativo nos levantamentos de contas de baixa atividade.
2. Os usuários estão proibidos de depositar e sacar fundos durante ou após a investigação. Esta ação interrompe qualquer atividade de lavagem de dinheiro em andamento. Os investigadores então preparam um Relatório de Atividades Suspeitas (SAR).
3. Se for comprovada a existência de atividade ilegal, notificar imediatamente as autoridades competentes e apresentar provas. Se forem encontrados fundos roubados, eles serão devolvidos aos seus proprietários originais sempre que possível.
As plataformas de negociação de criptomoedas geralmente adotam uma abordagem proativa no combate à lavagem de dinheiro. Hoje, a indústria de criptomoedas enfrenta uma enorme pressão de conformidade. Plataformas de negociação como a Binance devem agir com mais cautela e vigilância. A monitorização de transações e a devida diligência reforçada são duas “ferramentas eficazes” para combater os programas de branqueamento de capitais.
O que é o GAFI?
O GAFI é uma organização internacional criada pelo Grupo dos Sete (G7) para combater o financiamento do terrorismo e a lavagem de dinheiro. Ao estabelecer um conjunto de normas que os governos de todo o mundo cumprem rigorosamente, o número de jurisdições com lacunas é reduzido e o espaço de vida para os branqueadores de capitais é significativamente reduzido.
Além disso, a estreita cooperação entre governos optimiza a partilha de informações e o rastreio dos branqueadores de capitais. Atualmente, mais de 200 jurisdições comprometeram-se a seguir as normas do GAFI. O GAFI monitoriza todos os participantes para garantir o cumprimento através de avaliações regulares pelos pares.
Por que o combate à lavagem de dinheiro é necessário no espaço das criptomoedas?
O anonimato das criptomoedas cria oportunidades para os criminosos lavarem fundos ilícitos e fugirem aos impostos. A regulamentação das criptomoedas melhora a sua reputação geral e garante uma tributação adequada. Embora exija esforço adicional e investimento de tempo de todas as partes, a otimização e melhorias no combate à lavagem de dinheiro acabarão por beneficiar os usuários de criptomoedas cumpridores da lei.
Segundo a Reuters, os criminosos lavaram aproximadamente US$ 1,3 bilhão em dinheiro “sujo” por meio de criptomoedas em 2020. As razões pelas quais as criptomoedas são focos de lavagem de dinheiro incluem:
1. As transações são irreversíveis. Depois que os fundos forem enviados através do blockchain, os fundos nunca serão devolvidos, a menos que o destinatário reembolse ativamente o dinheiro. A polícia e os reguladores também são incapazes de recuperar os fundos para os proprietários.
2. As transações de criptomoeda podem ser anônimas. Tokens como o Monero priorizam a privacidade das transações. Além disso, os serviços Tumbler colocam criptomoedas em diferentes carteiras, tornando-as difíceis de rastrear.
3. As suas políticas regulamentares e fiscais não são claras. Tributar eficazmente as criptomoedas continua a ser um desafio para as autoridades fiscais em todo o mundo, dando aos criminosos a oportunidade de tirar vantagem.
Exemplo de lavagem de dinheiro com criptomoeda
No processo de repressão à lavagem de dinheiro com criptomoedas e ao rastreamento e prisão de criminosos, as agências de aplicação da lei realmente alcançaram certos resultados. Em julho de 2021, a polícia britânica apreendeu uma grande quantidade de criptomoedas usadas para lavagem de dinheiro, no valor de aproximadamente US$ 250 milhões. É a maior apreensão de criptomoedas no Reino Unido até o momento, batendo o recorde do Reino Unido de US$ 158 milhões estabelecido há algumas semanas.
Nesse mesmo mês, as autoridades brasileiras frustraram com sucesso uma elaborada operação de lavagem de dinheiro e apreenderam um total de 33 milhões de dólares. Um total de duas partes e 17 empresas estiveram envolvidas na compra de criptomoedas e eram suspeitas de ocultar fundos ilegais. Este é também o único propósito da criação destas empresas pelas organizações criminosas envolvidas. Muitas plataformas de negociação de criptomoedas também infringiram a lei e optaram por cooperar com organizações criminosas, violando os procedimentos corretos de combate à lavagem de dinheiro.
Como a Binance apoia o combate à lavagem de dinheiro?
A Binance implementa ativamente uma série de medidas antilavagem de dinheiro para ajudar a combater as atividades de lavagem de dinheiro, incluindo a melhoria dos recursos de detecção e análise de combate à lavagem de dinheiro. Esses esforços estão integrados ao plano de conformidade contra lavagem de dinheiro da plataforma. Além disso, a Binance trabalha em estreita colaboração com agências internacionais para ajudá-la a descobrir grandes organizações cibercriminosas.
Por exemplo, a Binance desempenhou um papel importante no desmantelamento da gangue de ransomware Cl0p. Muitos membros envolvidos foram levados à justiça por meio de evidências fornecidas pela Binance. A Binance sinalizou inúmeras transações suspeitas e atividades criminosas para investigação policial. Utilizando as descobertas, as autoridades trabalham em estreita colaboração com agências internacionais para identificar lavadores de dinheiro em ataques de ransomware, incluindo o ataque Petya.
Resumir
Embora a AML estenda os tempos de transação de criptomoedas, a segurança de cada usuário é uma chave que não pode ser ignorada. É verdade que os governos e as organizações não podem erradicar todas as actividades de branqueamento de capitais, mas a aplicação dos regulamentos pode certamente reduzir o comportamento criminoso. A tecnologia para detectar possível lavagem de dinheiro está melhorando a cada dia, e as plataformas de negociação de criptomoedas que cumprem estritamente os regulamentos também estão levando a sério o seu dever de ajudar a combater o crime. A tecnologia e a supervisão estão intimamente integradas e os criminosos acabarão por não ter como se esconder.