Este artigo contém uma cópia da carta enviada aos senadores norte-americanos Warren, Van Hollen e Marshall. Ele é transcrito aqui na íntegra, em um esforço para sermos transparentes sobre nossas interações com as autoridades reguladoras e para fornecer informações sobre alguns dos obstáculos que instituições governamentais sacrossantas representam para os negócios de criptografia.

Caro senador Warren, queridos senadores Van Hollen e Marshall:

Estamos escrevendo para você em resposta à sua carta datada de 1º de março de 2023 sobre relatórios públicos relacionados à Binance (a “Carta”). Sua carta menciona vários artigos relacionados à Binance.com (doravante denominado “Binance” em oposição a Binance.US), que estão incorretos ou incompletos. Agradecemos esta oportunidade de dissipar as inverdades criadas por algumas reportagens da mídia sobre a Binance e de abrir um diálogo com você para falar sobre os tópicos importantes que você levantou.

A Carta centra-se na regulamentação, conformidade e transparência; Começaremos, portanto, por abordar estes temas fundamentais apresentando três argumentos, e continuaremos discutindo mais detalhadamente as questões levantadas na Carta. Aqui estão nossos três argumentos:

A Binance argumentou que a regulamentação era a melhor proteção a oferecer aos usuários. Leis apropriadas protegerão clientes e mercados, ao mesmo tempo que permitirão a inovação e preservarão as principais propostas de valor da criptografia: independência e capacitação financeira.

A Binance saúda os esforços dos Estados Unidos para ver as regulamentações de forma holística e adotar uma abordagem de todo o governo, diferente do conjunto de retalhos de leis atualmente aplicadas. Como empresa global, a Binance priorizou a conformidade com as regulamentações locais durante todo o seu desenvolvimento, incluindo a obtenção de aprovações regulatórias ou licenças de operação de vários países e regiões ao redor do mundo. Mantendo esse desejo de conformidade com os regulamentos e contrariando os relatórios públicos baseados em informações desatualizadas e incompletas, a Binance decidiu em 2019 lançar uma entidade americana separada, a Binance.US, para oferecer aos usuários americanos uma plataforma compatível. Binance.US cresceu e se tornou uma das maiores plataformas de negociação de ativos digitais com sede nos EUA, licenciada e operando em praticamente todos os estados e territórios dos EUA;

  • A Binance leva a questão da conformidade muito a sério e se comunica regularmente com as autoridades dos EUA. Hoje, as centenas de especialistas em conformidade e segurança que compõem a equipe da Binance trabalham em estreita colaboração com autoridades policiais e reguladores governamentais em todo o mundo. A Binance também está fortalecendo continuamente seus controles de conformidade, incluindo a contratação de especialistas como líderes da equipe de conformidade, trabalhando com fornecedores terceirizados de renome mundial para implementar o monitoramento de processos de conhecimento (“KYC”) e transações, e consultando especialistas do setor para revisar e fortalecer seus controles. controles; E

  • registros públicos de blockchain (análise de blockchain) de trocas de criptografia significam que a plataforma é mais transparente do que as instituições financeiras tradicionais, uma transparência que torna mais fácil rastrear e rastrear o fluxo de ativos criptográficos. Ao publicar seu comprovante de reservas, suas informações de carteira online e offline e se comprometer com seis pontos para uma exchange saudável, a Binance estabelece um padrão importante, que acreditamos que todas as exchanges e plataformas devem respeitar.

I. As origens da Binance

A Binance foi lançada em 2017 pelo empresário canadense Changpeng Zhao (“CZ”) e vários outros cofundadores. A família de CZ emigrou para o Canadá em 1989, quando ele tinha 12 anos. Depois de estudar ciência da computação na Universidade McGill em Montreal, CZ ocupou vários cargos relacionados a software em instituições financeiras ocidentais. Ele rapidamente compreendeu o potencial da criptomoeda como uma tecnologia transformadora, que facilitará o acesso ao sistema financeiro para comunidades que historicamente têm poucas ou nenhuma conta bancária. Em 2013, CZ voltou sua atenção para o setor de criptomoedas na Ásia e fundou a BijieTech, uma empresa de tecnologia que oferecia soluções de software como serviço para outras exchanges de criptomoedas.

CZ e vários dos seus colegas da BijieTech decidiram então conceber uma plataforma segura e centrada no utilizador que fornecesse serviços superiores para melhorar a independência financeira em todo o mundo e, assim, a inclusão financeira e social. Essa ideia está na origem da Binance. Em julho de 2017, a equipe fundadora da Binance decidiu lançar a empresa enquanto CZ morava em Xangai, na China. A Binance começou como uma pequena empresa que oferecia exclusivamente serviços de negociação à vista de criptografia para criptografia, com uma equipe de cerca de 30 pessoas, a maioria delas ex-desenvolvedores de software. A Binance, no entanto, experimentou um crescimento notável e, menos de seis meses após seu lançamento, foi descrita como a exchange cripto líder mundial, com “dois ou três milhões” de novos registros todas as semanas.

Poucos meses após o seu lançamento em 2017, e mesmo antes de a Binance ser oficialmente declarada, o governo chinês mudou a sua posição sobre a questão das plataformas de ativos digitais que operam nos territórios da China continental e Hong Kong; a empresa decidiu então se mudar para Tóquio para proteger os direitos de seus usuários. Pouco depois, a Binance, que ainda estava na sua infância, optou por não se estabelecer num único local, mas expandiria as suas operações em todo o mundo com pessoal a trabalhar em todos os cantos do planeta, de acordo com os princípios das finanças descentralizadas que promovem. o Internacional.

Seguindo esta filosofia, a Binance, então uma empresa jovem a operar num setor inovador e em rápida mudança, decidiu atrair e reter clientes de todo o mundo. A Binance inicialmente viu o mercado dos EUA como dominado por empresas mais antigas e, além disso, tinha dúvidas sobre o ambiente regulatório complexo e incerto.

No final de 2018, a Binance consultou diversos assessores jurídicos para conhecer suas possibilidades de se estabelecer no mercado americano. Uma das muitas propostas apresentadas à Binance veio de Harry Zhou, um advogado americano que já havia atuado como associado em um grande escritório de advocacia internacional e mais tarde se tornou diretor de compliance da HBUS (parceira da Huobi nos EUA). Ao contrário dos relatórios públicos baseados em informações desatualizadas e incompletas, a Binance rejeitou rápida e inequivocamente a proposta do Sr. Zhou em favor de outras soluções. Em última análise, os executivos da Binance decidiram que a melhor solução seria (1) lançar uma entidade separada reservada para usuários americanos, que seria registrada nos Estados Unidos e ofereceria apenas produtos em conformidade com a lei dos EUA, e (2) excluir os usuários dos EUA. Binância.

Como parte desta abordagem, a fundação da Binance.US foi anunciada em 13 de junho de 2019, e a plataforma lançada em 24 de setembro de 2019 como uma plataforma compatível para usuários dos EUA. Embora Binance.com e Binance.US sejam propriedade de CZ, e mesmo que CZ faça parte do conselho de administração da Binance.US, Binance.com e Binance.US são entidades separadas, ao contrário do que é sugerido pelos relatórios públicos. Binance.US não é uma subsidiária da Binance. Hoje, a Binance.US cresceu e se tornou uma das cinco maiores plataformas de negociação de ativos digitais com sede nos EUA, operando em praticamente todos os estados e territórios dos EUA.

Após o lançamento do Binance.US, a Binance alterou seus Termos de Serviço para banir usuários dos EUA e começou a informar aos usuários dos EUA que eles não eram mais bem-vindos (e)s na plataforma Binance. A Binance também fortaleceu seus protocolos Know Your Customer (KYC) para sinalizar tentativas de usar documentos dos EUA, como passaportes dos EUA, como prova de identidade para registro na plataforma Binance.com. Ao longo do tempo, a Binance continuou a reforçar as suas restrições aos cidadãos dos EUA, incluindo a implementação do bloqueio por endereço IP e operadora móvel e trabalhando com especialistas externos para avaliar as suas capacidades de geofencing. Os esforços da Binance para excluir e limitar o acesso aos usuários dos EUA foram graduais e não foram os ideais na época.

Ao longo do seu desenvolvimento, a Binance priorizou a conformidade regulatória: como a empresa anunciou em seu relatório de final de ano de 2022, “os objetivos principais da Binance são cumprir as regulamentações existentes e participar na criação de novas estruturas regulatórias que promovam a inovação financeira e ao mesmo tempo protejam os usuários. » Hoje, a Binance é uma bolsa global com uma parte de sua base de usuários localizada nos Estados Unidos, que é regulamentada e cumpre as leis das jurisdições aplicáveis ​​em vários países. A Binance obteve aprovações regulatórias ou licenças de operação em um grande número de países e regiões ao redor do mundo, incluindo, entre outros, França, Itália, Espanha, Polônia, Lituânia, Austrália, Nova Zelândia, Dubai, Bahrein, Abu Dhabi, México e Cazaquistão. . Consistente com seu status de empresa internacional, a Binance também emprega mais de 8.000 pessoas em tempo integral em todo o mundo, estabeleceu dois grandes centros regionais em Paris e Dubai e possui escritórios em muitas outras jurisdições onde possui licença ou aprovação, incluindo, mas não limitado a França, Itália, Espanha, Japão e Austrália.

O que começou como uma troca de criptografia para criptografia tornou-se um ecossistema global de blockchain que abrange serviços de negociação, soluções de infraestrutura, recursos educacionais, departamentos de pesquisa, programas de caridade, iniciativas de incubação e muito mais. A Binance, no entanto, permanece fiel à sua missão principal: inclusão financeira e melhoria da liberdade financeira em todo o mundo através de uma plataforma e produtos compatíveis, centrados no usuário e seguros.

II. Compromisso da Binance com a conformidade

A. Programa de conformidade da Binance

A Binance investiu recursos significativos em conformidade, incluindo o início da criação de seu programa de conformidade um ano após seu lançamento. A Binance não é uma empresa perfeita, mas tem trabalhado para proteger os usuários nesta indústria em rápida evolução. Em julho de 2018, a Binance adotou suas principais políticas de conformidade: a Política de Conformidade Global, sua Política de Verificação AML, sua Política de Verificação Global e seus Procedimentos Globais de Monitoramento de Transações. Durante 2018 e 2019, a Binance utilizou os serviços de vários fornecedores terceirizados para ajudar a detectar e responder a transações suspeitas.

Em 2021, a Binance se tornou a primeira exchange não americana a tornar o procedimento KYC obrigatório para todos os seus usuários. Hoje, quem quiser se cadastrar na Binance deve realizar o processo KYC. Os usuários (novamente, que não podem ser cidadãos dos EUA) devem fornecer uma identificação válida, bem como uma “selfie”, que a Binance compara à sua identificação com a ajuda de fornecedores de renome mundial (por exemplo, Jumio, Onfido e mais). A Binance também realiza pesquisas no World-Check para, por exemplo, identificar antecedentes criminais, vínculos com organizações terroristas, presença em uma lista de pessoas politicamente expostas (PEP) e listas de observação de sanções para usuários em potencial (THE. O usuário então recebe uma pontuação de risco que pode levar a uma verificação adicional desse cliente. A Binance também emprega ferramentas de monitoramento de transações para detectar e prevenir transações suspeitas ou de alto risco. A empresa usa ferramentas internas e ferramentas criadas por fornecedores terceirizados de renome para analisar transações e perfis de usuários em tempo real. Para referência, a Binance evitou efetivamente a validação de mais de 54.000 transações entre agosto de 2021 e novembro de 2022, graças a alertas emitidos por sistemas de monitoramento de transações.

A Binance continuou a investir recursos significativos para fortalecer seu programa de conformidade, e a equipe agora consiste em aproximadamente 750 oficiais seniores e de suporte de conformidade, incluindo cerca de 80 indivíduos com experiência anterior na ordem ou dentro de um órgão regulador e cerca de 260 indivíduos. possuir certificados profissionais na área de conformidade, incluindo o Certified AML Specialist (CAMS), o International Advanced Certificate in ICA AML (Advanced International AML Certificate), a Cryptocurrency Fundamentals Certification e a Chainalysis Reactor Certification (CRC). Além de sua equipe principal de compliance, a Binance conta com centenas de funcionários de operações, produtos e tecnologia para apoiar o desenvolvimento e a execução de programas de compliance. Os Diretores de Conformidade da Binance são especialistas no assunto. Dentre eles, podemos citar:

  • Noah Perlman, Diretor de Conformidade com mais de 20 anos de experiência em diversas instituições financeiras e reguladores importantes, inclusive como DC e COO da Gemini, Chefe Global de Serviços de Crimes Financeiros e Chefe Global de Investigações Especiais do Morgan Stanley, consultor jurídico da Drug Enforcement Administration e Procurador Assistente dos Estados Unidos para o Distrito Leste de Nova York, onde ocupou vários cargos seniores;

  • Steve Christie, Diretor Adjunto de Conformidade, que foi Diretor de Conformidade da Kraken por mais de quatro anos e tem mais de 20 anos de experiência, inclusive nas áreas de política, investigações e operações de AML;

  • Amjad Qaqish, Diretor de Conformidade Global e Gerente de Relatórios de Combate à Lavagem de Dinheiro, que atuou por 23 anos como Agente Especial no Departamento de Investigação Criminal da Receita Federal (“IRS-CI”) e trabalhou notavelmente com a Unidade de Técnicas de Investigação Especial, o Grupo de Busca e Resgate e Unidade de Crimes Cibernéticos;

  • Tigran Gambaryan, Oficial de Execução de Crimes Financeiros, que atuou por 10 anos como Agente Especial das Unidades de Crimes Cibernéticos do IRS-CI e Agente Especial do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos, onde desenvolveu a metodologia para investigação de crimes cibernéticos utilizando criptomoedas e conseguiu encontrar vestígios de bitcoins pela primeira vez durante a investigação do Silk Road;

  • Chagri Poyraz, Chefe Global de Sanções, que tem 8 anos de experiência como Diretor de Conformidade, incluindo Chefe de AML e Conformidade de Sanções na Coupang e Chefe Regional de Sanções no HSBC, e trabalhou por mais de 10 anos para as Nações Unidas;

  • Kristen Hecht, diretora global de conformidade corporativa, que trabalhou por 17 anos no setor público e em instituições financeiras internacionais, inclusive como consultora sênior de políticas do Departamento de Financiamento do Terrorismo e Crimes Financeiros do Departamento do Tesouro dos EUA, Diretora de Conformidade com Crimes Financeiros do HSBC China, e Diretor de Conformidade/Diretor de Execução da Lei de Sigilo Bancário da Novi, o projeto de ativos digitais e a carteira criptografada da Meta;

  • Matthew Price, Chefe Global de Investigações, com 15 anos de experiência em aplicação da lei, inclusive como Agente Especial na Unidade de Crimes Cibernéticos do IRS-CI e como Chefe de seleção de alvos na Agência Central de Inteligência; E

  • Jarek Jakubcek, chefe global de treinamento em aplicação da lei, que passou 12 anos na aplicação da lei no combate ao crime cibernético e outras atividades ilícitas como parte da equipe Dark Web do Centro, Comissão Europeia para o Combate ao Crime Cibernético, e dentro do An Garda Siochan, o serviço nacional de polícia e segurança da Irlanda. Como um dos principais investigadores de criptografia da Europa, o Sr. Jakubcek participou de várias investigações de alto perfil, foi o autor do primeiro guia abrangente para investigações de criptografia e liderou uma comunidade de mais de 2.500 investigadores de criptografia.

Além de desenvolver sua experiência interna, a Binance recrutou e colabora com os principais especialistas em conformidade, alguns dos quais são cidadãos americanos, para garantir a conformidade com os padrões do Grupo (GAFI) e para revisar seus protocolos de conformidade. A liderança da Binance também depende de seu Conselho Consultivo Global composto por líderes da indústria e ex-funcionários governamentais de todo o mundo, como Max Baucus (ex-senador dos EUA por Montana) e David Plouffe (ex-conselheiro sênior do presidente Obama).

B. Cumprimento das sanções

Para a Binance, o cumprimento das sanções é um assunto muito sério, e a empresa implementou voluntariamente medidas para evitar se envolver em transações proibidas por restrições comerciais e leis de sanções de vários países e organizações, incluindo os Estados Unidos, quando estas se aplicam à Binance. Em maio de 2018, a Binance atualizou seus Termos de Serviço para impedir que usuários sancionados acessem a plataforma. Em 2018 e 2019, a Binance começou a bloquear os endereços IP de usuários que viviam em países sancionados pela OFAC e impôs restrições aos usuários atuais que possuíam KYCs desses países. Em 2020, a Binance publicou sua própria política de sanções.

A Binance dedicou recursos gigantescos e exerceu esforços consideráveis ​​para o cumprimento das sanções. Hoje, além do bloqueio de endereços IP, a empresa utiliza ferramentas de terceiros líderes do setor (incluindo World-Check, Kharon, Jumio, Trulioo, Onfido e IDnow) para implementar voluntariamente controles e restrições às leis de sanções dos EUA, incluindo as leis de sanções dos EUA. monitorar e verificar transações relacionadas a sanções. As medidas de aplicação de sanções da Binance são lideradas por Chagri Poyraz, que tem vasta experiência em cargos de liderança sênior, tendo o cumprimento das sanções como sua principal preocupação (conforme descrito acima). A equipe de sanções da Binance é apoiada por mais de 600 funcionários de outras equipes da Binance, como monitoramento de transações e KYC.

C. Cooperação e colaboração da Binance com as autoridades policiais

A Binance também colabora e trabalha proativamente com as autoridades locais. A empresa criou duas equipas dedicadas à cooperação com as autoridades policiais, que juntas contam com cerca de 100 membros. Até Fevereiro de 2023, estas equipas responderam a mais de 55.000 pedidos de assistência de agências de aplicação da lei, com um tempo médio de resposta de apenas três dias.

A Binance também expôs e ajudou proativamente as autoridades policiais na resposta às preocupações de segurança nacional em vários países ao redor do mundo, incluindo os Estados Unidos. Em fevereiro de 2023, a Binance colaborou, e às vezes até esteve envolvida de forma proativa, em 96 casos altamente sensíveis tratados pelas autoridades policiais, incluindo casos de financiamento do terrorismo, abuso sexual de menores, invasão de Estado-nação, propriedade intelectual, contrabando de drogas, investimento golpes e golpes de romance. Por exemplo, em 2021, a Binance notificou voluntariamente o FBI e o Serviço Secreto quando descobriu que Suex estava sendo usado por cibercriminosos russos. A Binance também colaborou com agências de aplicação da lei em todo o mundo como parte do projeto Bulletproof Exchanger Research, incluindo o FBI, a Polícia Cibernética Ucraniana, a Agência Nacional de Polícia Coreana, a Polícia Suíça e a Guarda Civil, para destruir em 2021 FANCYCAT, uma organização criminosa responsável por danos de mais de US$ 500 milhões causados ​​por ransomware e milhões de dólares em danos causados ​​por outros crimes cibernéticos. Recentemente, a Binance juntou-se às autoridades policiais em todo o mundo para combater o Lazarus, um grupo cibercriminoso dirigido pelo governo norte-coreano, incluindo o trabalho com as autoridades para congelar criptomoedas no valor estimado de US$ 5,8 milhões do roubo Ronin/Axie Infinity orquestrado por Lazarus em 2022.

Por fim, a Binance transmite proativamente suas informações às autoridades responsáveis ​​pela aplicação da lei. Só em 2022, a empresa organizou e participou em mais de 70 workshops de formação para agentes da lei no combate a crimes cibernéticos e financeiros em todo o mundo. Com base no seu sucesso, a Binance anunciou em setembro de 2022 o lançamento de um programa oficial global de treinamento policial projetado para ajudar as autoridades policiais a detectar e combater crimes cibernéticos e financeiros.

A Binance demonstrou seu compromisso em manter seu papel como líder do setor em conformidade regulatória e cooperação com agências de aplicação da lei.

III. Compromisso da Binance com Segurança e Transparência

Alinhada ao seu objetivo de fornecer uma plataforma digital segura e centrada no usuário, a Binance protege cuidadosamente os ativos de seus clientes, inclusive mantendo uma reserva de valor individual com os ativos dos usuários. Eles podem, portanto, retirar todos os seus ativos da plataforma a qualquer momento.

Como parte de seu compromisso com a transparência ideal, a Binance publicou seus endereços de carteira online e offline, bem como comprovantes de reservas na forma de uma árvore Merkle, comprovantes de garantia para B-Tokens e seis compromissos para uma troca saudável. A empresa também publica informações sobre os processos de queima de seu token nativo, o BNB.

A Binance também implementou medidas de segurança do usuário, incluindo o Fundo de Seguro de Margem, que protege os usuários de perdas quando sua margem cruzada/isolada é inferior a zero ou quando eles não conseguem pagar suas dívidas. A Binance também é uma das primeiras exchanges de criptomoedas a ter um fundo seguro, conhecido como Secure Asset Fund for Users (“SAFU”), que protege os usuários em situações extremas. O valor do SAFU foi avaliado em US$ 1 bilhão em novembro de 2022, e a Binance tornou públicos os endereços de sua carteira.

Além destas medidas de segurança para os utilizadores, existem iniciativas educativas para eles, que lhes permitem proteger-se melhor e compreender o ecossistema das criptomoedas. Para promover seu compromisso de informar melhor o mundo sobre criptomoedas, a Binance disponibilizou ao público quase 1.000 artigos e entradas de glossário na Binance Academy, bem como cursos aprofundados sobre criptomoedas em mais de 10 idiomas. A empresa também colaborou com mais de 70 universidades em 20 países para educar indivíduos sobre criptomoedas e Web3, e trabalhou com parceiros locais para lançar uma campanha antifraude para ajudar os usuários a identificar e evitar fraudes.

De forma mais geral, a Binance está comprometida em garantir a segurança e a estabilidade do ecossistema criptográfico como um todo. Em novembro de 2022, a empresa introduziu a Iniciativa de Recuperação da Indústria, que avalia oportunidades de investimento em projetos de blockchain e empresas que enfrentam desafios significativos no curto prazo. A Binance contribuiu inicialmente com US$ 2 bilhões para financiar o pool de recuperação da iniciativa e se comprometeu a aumentar sua contribuição em até US$ 2 bilhões, se necessário.

Obrigado por nos permitir explicar por que relatórios anteriores incorretos ou incompletos levaram a conceitos errados sobre a Binance. Estamos empenhados em garantir o desenvolvimento, a estabilidade e a segurança do setor das criptomoedas e dos nossos utilizadores à medida que o ecossistema cresce.

Esperamos que esta carta tenha fornecido mais informações sobre o trabalho que a Binance está realizando para proteger os usuários e cumprir suas obrigações legais. Teremos prazer em responder a quaisquer perguntas feitas por você ou suas equipes em relação a esta resposta.

Sinceramente,

Patrick Hillmann Diretor de Estratégia Binance

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