Pagar uma casa e conseguir financiamento para comprar uma são dois desafios diferentes.

Acho que vale a pena questionar esta parte do sistema habitacional americano.

Alguém pode passar anos pagando o aluguel em dia, às vezes desembolsando dezenas de milhares de dólares por ano.

No entanto, quando essa mesma pessoa tenta conseguir um financiamento imobiliário, o credor analisa o pedido sob uma perspectiva financeira totalmente diferente.

A estabilidade da renda, o histórico de crédito, as dívidas existentes, a entrada, os impostos sobre o imóvel, o seguro e outros custos de moradia passam a fazer parte da decisão.

E é aí que começa a frustração.

O histórico de pagamento do aluguel pode demonstrar disciplina financeira, mas não prova automaticamente que a pessoa consegue arcar com o custo total e as obrigações de longo prazo de ter uma casa própria.

Ainda assim, um histórico consistente de pagamento do aluguel não deveria ter mais peso na avaliação de quem compra um imóvel pela primeira vez?

Principalmente quando os custos de moradia já consomem uma parcela tão grande da renda familiar.

Muitas vezes avaliamos a capacidade de alguém pagar, mas será que avaliamos o histórico de pagamentos dessa pessoa?