Ontem, vi alguns dados de uma pesquisa que me fizeram pensar ainda mais sobre pagar em lojas com stablecoins.
O Índice de Preferência por Ativos Digitais, divulgado em 11 de novembro pela empresa de pagamentos Lydian, mostra que 72% dos entrevistados filipinos preferem comprar em lojas que aceitam stablecoins. As Filipinas também tiveram a maior proporção de pessoas que realmente usaram stablecoins nos últimos 30 dias entre os cinco mercados emergentes pesquisados: 36%. A pesquisa foi realizada pela Sapio Research em setembro e abrangeu Argentina, Indonésia, Quênia, Emirados Árabes Unidos e Filipinas, com 7.500 entrevistados — 1.500 em cada mercado.
Mas a mesma pesquisa também mostra outro lado: 42% dos entrevistados filipinos apontam os riscos de segurança e fraude como o principal obstáculo ao uso diário de stablecoins — a maior porcentagem entre os cinco países. Para 47%, as altas taxas de transação são um problema na hora de pagar; e 27% enviam ou recebem pagamentos internacionais pelo menos uma vez por mês.
Ou seja, estar disposto a ir não significa ter coragem de pagar. Não é que as pessoas não queiram esse meio de pagamento; elas têm medo de que algo dê errado depois que o dinheiro sair: se a moeda vai manter a paridade, se o dinheiro vai chegar e a quem recorrer em caso de erro.
Os comerciantes também estão se movimentando. Em 10 de novembro, a Anchorage Digital anunciou uma parceria com a Lydian. O Anchorage Digital Bank cuidará da emissão, do resgate e da custódia de stablecoins, enquanto a Lydian integrará provedores de pagamento e sistemas de caixa: o consumidor paga com stablecoins, e o comerciante recebe diretamente em moeda local, sem precisar guardar nem administrar as moedas. Para uma loja aceitar pagamentos, é essencial que alguém cuide do que acontece depois que as moedas são recebidas.
Minha avaliação é a seguinte: cada vez mais lojas aceitarão stablecoins, mas a responsabilidade na hora de pagar continua sendo nossa. Estas são as cinco coisas que sempre confiro antes de usar stablecoins para pagar em uma loja.
Primeiro: verificar se a moeda mantém a paridade.
Antes de pagar, dou uma olhada no monitoramento de desancoragem da PayAll para verificar a paridade da moeda que vou usar. Se ela perder a paridade, recebo um alerta e posso escolher entre continuar, pausar ou converter imediatamente. Se houver um problema com a própria moeda, não pago nem na loja mais barata.
Segundo: conferir se os dados da ordem de pagamento estão corretos.
O valor, a moeda e a rede precisam corresponder aos dados da ordem de pagamento. Se a ordem puder ser correspondida automaticamente, não faço uma transferência com base apenas em um endereço enviado numa conversa. O endereço pode ter sido copiado; a ordem é que foi conferida.
Terceiro: por quanto tempo a taxa de câmbio fica bloqueada.
Na ordem de pagamento da PayAll, a taxa de câmbio fica bloqueada por 15 minutos, e o pedido expira automaticamente depois disso. Se expirar, não tente pagar mesmo assim: faça um novo pedido. Pagar com uma taxa expirada pode causar problemas, quer você pague a menos, quer a mais.
Quarto: verificar se o endereço para reembolso foi preenchido.
Este é o ponto mais importante para mim: o endereço para reembolso é obrigatório ao criar a ordem de pagamento e não pode ser alterado depois. Se a conversão falhar, o reembolso será feito na moeda original. Se eu pagar errado ou o vendedor não enviar o produto, saber se há como recuperar o dinheiro depende de esse campo ter sido preenchido.
Quinto: entender o que acontece se pagar a menos ou a mais.
Se pagar a menos, posso completar o pagamento ou confirmar com base no valor efetivamente recebido. Se pagar a mais, o excedente é reembolsado automaticamente ou creditado no saldo do vendedor. As regras estão claramente indicadas antes do pagamento. É só conferir antes de pagar para evitar discussões depois.
É bom que as lojas se sintam seguras para aceitar e que os bancos estejam dispostos a dar respaldo. Isso mostra que as stablecoins estão deixando de ser apenas números na carteira e se tornando dinheiro que pode ser usado no caixa. Mas, para mim, o que realmente torna esse meio de pagamento prático não é simplesmente “poder pagar”, e sim conferir estes cinco pontos antes: a moeda está estável, os dados da ordem estão corretos, a taxa está bloqueada, há uma opção de reembolso e as regras estão claras. Quando tudo confere, aí sim eu escaneio o código.