Um colega me perguntou: “É só 1,4% ao ano de taxa de administração e custódia. Precisa mesmo economizar tanto?”
Fiz as contas para ele. Supondo que dois fundos tenham o mesmo retorno anualizado antes das taxas, de 7%:
· Investindo 3000 yuans por mês durante 30 anos, o total investido seria de 1,08 milhão;
· Com uma taxa total de 1,4% ao ano, o valor acumulado após 30 anos seria de cerca de 2,73 milhões;
· Com uma taxa total de 0,2% ao ano, o valor acumulado após 30 anos seria de cerca de 3,4 milhões.
A diferença é de cerca de 670 mil, quase 60% do valor investido. Uma diferença de 1,2 ponto percentual nas taxas, acumulada ao longo de 30 anos, consome cerca de um quinto do patrimônio final.
De onde vem esse 1,4%? Após a reforma das taxas dos fundos públicos em 2023, o limite para novos fundos de ações de gestão ativa passou a ser de 1,2% para a taxa de administração e 0,2% para a taxa de custódia — somando exatamente 1,4%. Muitos fundos de índice de mercado amplo ficam na faixa de 0,15% + 0,05%.
Ele perguntou: “Mas os fundos de gestão ativa conseguem superar o índice.” Conseguem, mas precisam superar o índice de forma consistente em 1,2 ponto percentual ao ano, durante 30 anos, só para empatar.
Investir regularmente é pensar no longo prazo, e as taxas também pesam mais justamente no longo prazo. Quanto mais tempo passa, maior é o vazamento por esse cano invisível.
Meu amigo, quando você compra um fundo, olha primeiro as taxas ou quanto ele rendeu no ano passado? Vamos conversar nos comentários.
(Estas estimativas são hipotéticas e ilustrativas; não representam o retorno real de nenhum fundo e não constituem recomendação de investimento.)
#定投 #基金 #MentalidadedeLongoPrazo
Fiz as contas para ele. Supondo que dois fundos tenham o mesmo retorno anualizado antes das taxas, de 7%:
· Investindo 3000 yuans por mês durante 30 anos, o total investido seria de 1,08 milhão;
· Com uma taxa total de 1,4% ao ano, o valor acumulado após 30 anos seria de cerca de 2,73 milhões;
· Com uma taxa total de 0,2% ao ano, o valor acumulado após 30 anos seria de cerca de 3,4 milhões.
A diferença é de cerca de 670 mil, quase 60% do valor investido. Uma diferença de 1,2 ponto percentual nas taxas, acumulada ao longo de 30 anos, consome cerca de um quinto do patrimônio final.
De onde vem esse 1,4%? Após a reforma das taxas dos fundos públicos em 2023, o limite para novos fundos de ações de gestão ativa passou a ser de 1,2% para a taxa de administração e 0,2% para a taxa de custódia — somando exatamente 1,4%. Muitos fundos de índice de mercado amplo ficam na faixa de 0,15% + 0,05%.
Ele perguntou: “Mas os fundos de gestão ativa conseguem superar o índice.” Conseguem, mas precisam superar o índice de forma consistente em 1,2 ponto percentual ao ano, durante 30 anos, só para empatar.
Investir regularmente é pensar no longo prazo, e as taxas também pesam mais justamente no longo prazo. Quanto mais tempo passa, maior é o vazamento por esse cano invisível.
Meu amigo, quando você compra um fundo, olha primeiro as taxas ou quanto ele rendeu no ano passado? Vamos conversar nos comentários.
(Estas estimativas são hipotéticas e ilustrativas; não representam o retorno real de nenhum fundo e não constituem recomendação de investimento.)
#定投 #基金 #MentalidadedeLongoPrazo