Há alguns dias, publiquei um post sobre depósitos e saques via C2C, e houve bastante discussão nos comentários. Dá para perceber que todos se preocupam com esse assunto, mas talvez ainda não tenham se informado bem sobre alguns detalhes.
Hoje, com base na minha própria experiência, vou falar sobre como escolho a forma de pagamento e o vendedor de criptomoedas ao fazer depósitos e saques via C2C na Binance, além do que é preciso observar antes e depois das transações.
Essas dicas não garantem que tudo correrá perfeitamente, mas é melhor conhecer alguns riscos com antecedência do que ter de lidar com eles depois. Se algo estiver faltando ou incorreto, sintam-se à vontade para complementar nos comentários.
Um: como escolher a forma de pagamento?
Na plataforma Binance, há cinco formas de movimentar dinheiro: Alipay, WeChat Pay, carteira QQ e cartão de débito bancário. Qual delas é melhor? Quais são as diferenças?
Para começar, não recomendo usar a carteira QQ, porque ela não permite consultar as informações de verificação de identidade da outra pessoa. Você também não sabe exatamente com quem está negociando.
Entre as opções restantes, prefiro o cartão bancário. Vou explicar por que escolho essa opção.
Primeiro, é melhor manter esse canal de movimentação de dinheiro separado. Ou seja, usar esse cartão (essa conta) exclusivamente para depósitos e saques, sem nenhuma outra finalidade. Assim, mesmo que a conta seja submetida a controles de risco ou tenha algum problema, isso não afetará sua vida cotidiana. Não tenho contas extras no Alipay nem no WeChat. Esse é o primeiro motivo.
Segundo, ao escolher um canal, certamente esperamos que os controles de risco sejam menos rigorosos e que seja mais difícil detectar as operações. Por isso, escolhi especificamente um cartão de um pequeno banco rural (ou de um banco comercial urbano). Os controles de risco dos bancos menores tendem a ser mais fracos. O Alipay e o WeChat também são grandes empresas e, pela minha experiência, seus controles de risco talvez não sejam muito menos rigorosos do que os dos grandes bancos.
Então, se você também tiver um cartão de um banco pequeno, recomendo que o escolha como sua primeira opção para negociar. De preferência, use-o apenas para depósitos e saques, sem nenhuma outra finalidade.
Dois: como escolher um comerciante de criptoativos relativamente confiável?
Primeiro, recomendo negociar com comerciantes da “Área de seleção rigorosa”. O motivo é simples: se seu cartão for bloqueado, a Binance oferece uma compensação, o que representa uma proteção a mais.
Segundo, verifico há quanto tempo o comerciante realiza transações.
Atenção: a página do comerciante normalmente mostra duas datas: “Conta criada em” e “Primeira transação até hoje”. Dou mais atenção à segunda, porque ter se cadastrado há muito tempo não significa que a pessoa esteja negociando continuamente.
De acordo com meus próprios critérios de seleção, geralmente não considero comerciantes cuja primeira transação tenha ocorrido há menos de um ano. Depois, avalio também o volume de transações, a taxa de conclusão e as avaliações.
Três: depois de fazer um pedido, quais informações precisam ser conferidas?
Para começar, recomendo fazer saques durante o horário comercial dos dias úteis, pois transações à noite ou nos fins de semana têm mais chances de acionar os controles de risco. Isso vale especialmente para transferências de valores altos.
Além disso, depois de escolher um comerciante e fazer um pedido, ele geralmente vai conversar um pouco com você e pedir, por exemplo, uma captura de tela do extrato. Depois que a conversa terminar e ele concordar que você faça ou receba o pagamento, acesse os detalhes do pedido para ver as informações de identidade verificadas da outra pessoa. Pelo menos o nome será exibido. Se o número do cartão bancário e o nome fornecidos pela outra pessoa não coincidirem com as informações de identidade verificadas nos detalhes do pedido, recomendo recusar a transação. Ao cancelar o pedido, você pode selecionar o motivo correspondente à situação. Quer a outra pessoa concorde, quer o prazo de 15 min expire, isso não afetará sua taxa de conclusão de pedidos.
Certifique-se de que o pagamento seja feito por uma pessoa com identidade verificada. O nome do pagador deve corresponder ao nome verificado na plataforma. Recuse categoricamente pagamentos feitos por terceiros sem identidade verificada.
Certifique-se de que o pagamento seja feito por uma pessoa com identidade verificada. O nome do pagador deve corresponder ao nome verificado na plataforma. Recuse categoricamente pagamentos feitos por terceiros sem identidade verificada.
Certifique-se de que o pagamento seja feito por uma pessoa com identidade verificada. O nome do pagador deve corresponder ao nome verificado na plataforma. Recuse categoricamente pagamentos feitos por terceiros sem identidade verificada.
É importante, então vou repetir três vezes.
Melhor ainda se o número do cartão bancário também for igual ao que aparece nos detalhes do pedido.
Se você escolher o Alipay, também pode pedir à outra pessoa o número da conta do Alipay e usá-lo para pesquisar as informações de identidade verificada dela. Se ela não fornecer, escolha outro comerciante.
Pela minha experiência, as informações de pagamento e de identidade verificadas dos primeiros comerciantes, que oferecem preços mais vantajosos, geralmente não coincidem. Se você continuar procurando, encontrará comerciantes que cobram um pequeno ágio e, em geral, as informações coincidem.
Por fim, para confirmar que o saque foi recebido, entre na sua própria conta bancária e confira. Não confie apenas na captura de tela ou na notificação por SMS da outra pessoa. Guarde também os pedidos, o histórico de conversas e os comprovantes bancários.
Quatro: o que mais é preciso observar depois de sacar?
Depois de receber o dinheiro, não pense que “transferi-lo logo para outro lugar é mais seguro” nem fique movimentando os fundos entre vários cartões.
Se houver algum problema com a origem do dinheiro, transferi-lo para outro cartão não muda essa origem e ainda pode vincular mais contas. Pelo contrário, essa transferência imediata pode acionar mais facilmente os controles de risco do banco.
Recomendo deixar o dinheiro na conta bancária por pelo menos 3 dias; de preferência, por mais de 7 dias.
Outra coisa importante a observar:
Se você não tiver muito dinheiro — menos de 500.000 —, recomendo sacar tudo de uma vez, em vez de dividir o valor em várias transações. Fazer várias transações só aumenta o número de operações e os riscos sem necessidade!
Pronto, era só isso que eu tinha a dizer.